मोंटे कार्लो सेवानिवृत्ति सिम्युलेटर क्या है?
मोंटे कार्लो रिटायरमेंट सिम्युलेटर आपकी सेवानिवृत्ति योजना की मजबूती का आकलन करने में आपकी मदद करता है।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कब करें
- तनाव-परीक्षण करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना यथार्थवादी बाजार अस्थिरता के विरुद्ध कैसे टिकती है
- समझने के लिए कि आपकी बचत सेवानिवृत्ति तक टिकेगी, न कि केवल एकल प्रक्षेपित परिणाम
- तुलना करने के लिए कि विभिन्न निकासी दरें आपकी योजना की सफलता संभावना को कैसे बदलती हैं
- यह तय करने के लिए कि आपकी वर्तमान बचत और योगदान दर खराब बाजार रिटर्न के एक क्रम के लिए पर्याप्त मार्जिन छोड़ती है
- संभावना का उपयोग करके पति या साथी को सेवानिवृत्ति योजना जोखिम समझाने के लिए
- परीक्षण करने के लिए कि अधिक संरक्षी या आक्रामक पोर्टफोलियो आवंटन आपकी सफलता दर को कैसे बदलता है
चरण:
- प्रारंभिक निवेश और मासिक योगदान दर्ज करें।
- इनपुट अपेक्षित रिटर्न और वर्ष।
- निकासी दर निर्धारित करें.
- सफलता दर और परिदृश्य देखें.
सूत्र
सफलता दर = ($0 से ऊपर समाप्त होने वाले सिमुलेशन ÷ कुल सिमुलेशन) × 100, हजारों यादृच्छिक बाजार-रिटर्न परिदृश्यों में
उपयोग के मामले
- सेवानिवृत्ति योजना
- जोखिम मूल्यांकन
- पोर्टफोलियो अनुकूलन
मुख्य लाभ
- देखें कि क्या बचत दर वांछित सेवानिवृत्ति जीवनशैली के लिए पर्याप्त है
- 20-40 वर्ष के क्षितिज पर चक्रवृद्धि वृद्धि समझें
- सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और निवेश रिटर्न को शामिल करें
- सर्वोत्तम योजना के लिए बचत दर और आयु समायोजित करें
प्रो टिप्स
- तत्काल 100% रिटर्न के लिए 401k मैच को अधिकतम करें
- जोड़े के लिए 300k से अधिक स्वास्थ्य देखभाल लागत की योजना बनाएं
- निकासी दिशानिर्देश के लिए 4% नियम का उपयोग करें
सामान्य गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
- मुद्रास्फीति को अनदेखा करके जरूरतों को कम आंकना
- शक्तिशाली चक्रवृद्धि से चूकने के लिए बहुत देर से शुरू करना
- सेवानिवृत्ति के करीब गलत आवंटन
मुख्य शर्तें समझाई गईं
- 401k: कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति खाता
- चक्रवृद्धि ब्याज: ब्याज पर ब्याज अर्जित करना
- मुद्रास्फीति: बढ़ती कीमतें क्रय शक्ति को कम करती हैं
- परिसंपत्ति आवंटन: निवेशों में वितरण
संबंधित अवधारणाएँ
- सुरक्षित निकासी दर: निकासी दर मान आपकी सफलता दर के सबसे बड़े उपायों में से एक है — हमारे सुरक्षित निकासी दर कैल्कुलेटर के साथ व्यापार-बंद का अन्वेषण करें।
- FIRE कैल्कुलेटर: अपने लक्षित सेवानिवृत्ति संख्या की एक सरल, एकल-परिदृश्य प्रक्षेपण के लिए, हमारा FIRE कैल्कुलेटर देखें — यहां तनाव-परीक्षण करने से पहले एक आधार रेखा के रूप में उपयोगी।
- सेवानिवृत्ति कैल्कुलेटर: हमारा सामान्य सेवानिवृत्ति कैल्कुलेटर आयु, योगदान और लक्ष्य आय जैसे पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजना इनपुट को अधिक विस्तार से कवर करता है।
- रिटर्न के क्रम कैल्कुलेटर: समझें कि अच्छे और बुरे बाजार वर्षों का क्रम — न कि केवल उनका औसत — आपके पोर्टफोलियो को कैसे प्रभावित करता है, हमारे रिटर्न के क्रम कैल्कुलेटर के साथ।
- Coast FIRE कैल्कुलेटर: यदि आपका सिमुलेशन आपकी योजनबद्ध सेवानिवृत्ति आयु से बहुत पहले ही मजबूत सफलता दर दिखाता है, तो हमारा Coast FIRE कैल्कुलेटर दिखा सकता है कि क्या आप योगदान बंद करके भी अपने लक्ष्य तक पहुंच सकते हैं।
उदाहरण
शुरुआती $500K, $2K/माह, 30 वर्षों में 7% रिटर्न के साथ, आपकी योजना की सफलता दर लगभग 85% है।
आपके परिणामों की व्याख्या
एक मानक सेवानिवृत्ति प्रक्षेपण हर साल एक ही औसत रिटर्न मानता है, लेकिन वास्तविक बाजार इस तरह काम नहीं करते — रिटर्न साल दर साल व्यापक रूप से बदलते हैं, और सेवानिवृत्ति की शुरुआत में रिटर्न का एक खराब क्रम (आपके काम छोड़ने के ठीक बाद एक बाजार दुर्घटना) पोर्टफोलियो को स्थायी रूप से नुकसान पहुंचा सकता है, भले ही दीर्घकालिक औसत रिटर्न ठीक रहे, एक जोखिम जिसे रिटर्न के क्रम-जोखिम कहा जाता है। मोंटे कार्लो सिमुलेशन एक औसत पथ के बजाय हजारों यादृच्छिक बाजार परिदृश्यों में आपकी योजना चलाता है, और उस प्रतिशत की रिपोर्ट करता है जहां आपका पैसा टिका (सफलता दर) — 90% सफलता दर का मतलब है कि आपकी योजना 10 में से 9 सिमुलेटेड भविष्य में टिकी। अधिकांश योजनाकार 85-95% को उचित लक्ष्य सीमा मानते हैं: 100% अक्सर यथार्थवादी नहीं होता, जबकि 75-80% से नीचे योजना में कम होने का महत्वपूर्ण जोखिम दर्शाता है। ये सिमुलेटेड हैं, गारंटीकृत परिणाम नहीं, इसलिए जैसे-जैसे वास्तविक बाजार स्थितियाँ, बचत और खर्च सामने आते हैं, सिमुलेशन को समय-समय पर दोबारा देखें।