Kewangan Peribadi

Kalkulator Gaji Bersih

Kalkulator gaji bersih percuma untuk gaji di Amerika Syarikat: lihat slip gaji selepas cukai persekutuan, Keselamatan Sosial, Medicare, cukai negeri, sumbangan 401(k) dan potongan bagi setiap kekerapan, dengan penahanan bonus serta mod selesaikan gaji kasar.

Adakah kalkulator ini membantu anda?

Apakah Kalkulator Gaji Bersih?

Gaji bersih ialah wang yang benar-benar masuk ke akaun bank anda: gaji kasar ditolak cukai pendapatan persekutuan, Keselamatan Sosial dan Medicare (FICA), cukai pendapatan negeri dan tempatan, serta setiap potongan sebelum cukai dan selepas cukai yang dikenakan oleh jabatan gaji anda. Kalkulator ini membina semula keseluruhan rantaian itu pada jadual cukai AS 2026, demi setiap slip gaji, supaya angka yang anda lihat sepadan dengan apa yang majikan akan bayar. Pilih cara anda menjana pendapatan — gaji tahunan, kadar sejam, atau jumlah setiap gaji — tetapkan kekerapan gaji dan status pemfailan anda, kemudian tambah potongan yang muncul pada slip anda sendiri: peratusan 401(k), premium kesihatan, sumbangan HSA, garnisyen dan apa-apa lagi. Tiga mod meliputi soalan yang benar-benar ditanya pekerja. Mod slip gaji menukar hasil tahunan menjadi slip sebenar dengan setiap baris cukai dan potongan, air terjun kasar ke bersih, dan tolok bahagian bawa pulang. Mod tahunan menunjukkan jumlah tahunan dan membandingkan semua empat kekerapan gaji di AS bersebelahan, kerana gaji yang sama membayar sangat berbeza secara mingguan, dua minggu sekali, dua kali sebulan dan bulanan. Mod selesaikan gaji kasar membalikkan soalan: beritahu gaji bersih yang anda perlukan dan ia mencari gaji kasar yang menghasilkannya — alat yang anda perlukan sebelum tawaran kerja atau perpindahan. Cukai pendapatan negeri dikendalikan sebagai kadar tetap ke atas gaji ditolak potongan sebelum cukai, dengan sembilan negeri tanpa cukai pendapatan dikunci pada sifar dan kadar tempatan ditambah di atasnya. Penahanan mengikut kaedah agregat tahunan yang diiktiraf oleh IRS, bonus menggunakan kadar tambahan tetap, dan hasil membawa amaran yang penting: pelanggaran had 401(k) dan HSA, had gaji Keselamatan Sosial, cukai Medicare tambahan, dan gaji bersih negatif.

Bila Menggunakan Kalkulator Ini

  • Apabila tawaran kerja menyebut gaji dan anda perlu tahu gaji yang menjadi.
  • Apabila anda berpindah antara negeri dan mahu perbezaan bersih sebelum menandatangani pajakan.
  • Apabila musim buka faedah mengubah 401(k), premium atau amaun HSA anda.
  • Apabila bonus diumumkan dan anda mahu angka yang dideposit, bukan nombor utama.
  • Apabila W-4 anda lapuk dan bayaran balik mendiamkan membiayai perbelanjaan anda.
  • Apabila membina bajet yang mesti berjalan pada tunai setiap gaji dan bukan teori tahunan.

Langkah:

  1. Pilih mod yang sepadan dengan soalan anda: slip gaji untuk slip sebenar, tahunan untuk jumlah tahunan, atau selesaikan gaji kasar apabila anda tahu bersih yang diperlukan.
  2. Masukkan pendapatan mengikut asas yang anda tahu — gaji tahunan, kadar sejam dengan jam dan minggu, atau jumlah setiap gaji.
  3. Tetapkan kekerapan gaji (mingguan, dua minggu sekali, dua kali sebulan atau bulanan) dan status pemfailan persekutuan anda; kedua-duanya memacu jadual penahanan.
  4. Tambah potongan sebelum cukai dahulu: peratusan 401(k), premium kesihatan setiap tempoh gaji, sumbangan HSA dan item sebelum cukai lain.
  5. Tambah potongan selepas cukai seperti garnisyen dan simpanan selepas cukai, kemudian pilih kadar cukai pendapatan negeri dan tempatan anda.
  6. Buka panel W-4 untuk kredit, potongan lain dan penahanan tambahan jika slip gaji anda sentiasa kurang atau berlebihan.
  7. Baca slip gaji: setiap baris menunjukkan amaun setiap gaji dan angka tahunan di sebaliknya.
  8. Guna jadual kekerapan dan grid kepekaan untuk membandingkan jadual gaji dan negeri pindah sebelum anda membuat keputusan.

Rumus

Gaji bersih = Gaji kasar - Persekutuan - Negeri dan tempatan - FICA - Potongan sebelum cukai - Potongan selepas cukai. FICA = 6.2% x min(gaji, $184,500) + 1.45% x gaji + 0.9% x max(0, gaji - $200,000). Persekutuan = jumlah kadar x hirisan pendapatan bagi setiap braket, ditolak kredit W-4, ditambah penahanan tambahan. Pendapatan bercukai = Gaji kasar - 401(k) - Kesihatan - HSA - Lain-lain sebelum cukai - Potongan standard - Potongan W-4. Bonus = 22% x min(bonus, $1,000,000) + 37% x max(0, bonus - $1,000,000). Setiap gaji = Tahunan / tempoh setahun (52 mingguan, 26 dua minggu sekali, 24 dua kali sebulan, 12 bulanan).

Kes Penggunaan

  • Sahkan tawaran baharu: tukar baris gaji menjadi gaji yang benar-benar akan masuk ke bank, termasuk potongan.
  • Rancang perpindahan: nyatakan semula gaji yang sama pada kadar negeri lain dan lihat gaji bersih bergerak.
  • Selaraskan W-4 anda: model kredit, penahanan tambahan atau perubahan 401(k) sebelum tempoh gaji seterusnya bermula.
  • Bajet mengikut gaji: guna bersih dua minggu sekali atau dua kali sebulan sebagai nombor yang dibina kalendar bil anda.
  • Saizkan bonus: masukkan bonus tahunan dan lihat penahanan tambahan tetap 22% mendarat pada slip.
  • Capai sasaran simpanan: selesaikan gaji kasar yang memberi gaji bersih tepat yang anda perlukan setiap tempoh.

Faedah Utama

  • Slip penuh, bukan sekadar jumlah: setiap baris cukai dan potongan menunjukkan amaun setiap gaji dan tahunan bersebelahan.
  • Semua empat kekerapan gaji AS dalam satu jadual, jadi mingguan, dua minggu sekali, dua kali sebulan dan bulanan boleh dibandingkan terus.
  • Mod selesaikan sebenar yang membalikkan penahanan untuk mencari gaji kasar di sebalik mana-mana sasaran gaji bersih.
  • Semua 50 negeri ditambah DC dengan negeri tanpa cukai pendapatan dikesan automatik dan kadar mereka dikunci pada sifar.
  • W-4 tahun 2020 dan ke atas dibina masuk: kredit langkah 3, potongan langkah 4(b) dan penahanan tambahan langkah 4(c) semuanya menggerakkan hasil.
  • Keadaan boleh dikongsi dalam URL, ditambah senario tersimpan, sejarah pengiraan, laporan cetakan dan eksport satu klik.

Tips Pro

  • Sebelum rundingan, tukar kepada selesaikan gaji kasar dan masukkan nombor bawa pulang yang anda mahu; gaji diperlukan menjawab tawaran balas serta-merta.
  • Jalankan tangga gaji pada grid kepekaan: baris melangkah gaji kasar manakala lajur menyapu kadar negeri untuk menetapkan harga perpindahan dalam satu pandangan.
  • Segarkan panel W-4 setiap Januari: kredit atau potongan baharu mengubah penahanan jauh sebelum bayaran balik tahunan.
  • Bandingkan empat kekerapan apabila anda bertukar kerja: bersih tahunan tetap, tetapi masa aliran tunai merentasi bulan tidak.
  • Masukkan bonus sebelum perancangan hujung tahun: kadar tetap 22% menjelaskan mengapa bonus berkurangan kurang daripada yang dicadangkan kadar marjinal anda.
  • Perhatikan amaran nasihat: melangkaui had gaji Keselamatan Sosial atau ambang Medicare tambahan mengubah setiap dolar tambahan.

Kesilapan Biasa

  • Menganggap input kesihatan dan HSA adalah tahunan: ia adalah dolar setiap tempoh gaji, didarab dengan bilangan gaji setahun.
  • Bahagi gaji tahunan dengan 26 dan panggil ia gaji: itu mengabaikan potongan setiap gaji dan kaedah penahanan.
  • Keliru antara dua minggu sekali dan dua kali sebulan: 26 gaji berbanding 24 menukar amaun setiap gaji walaupun tahun bersih sama.
  • Anggap tangguhan 401(k) mengurangkan FICA: hanya item Seksyen 125 seperti premium kesihatan dan sumbangan HSA yang mengurangkan gaji FICA.
  • Membaca kadar marjinal sebagai kadar cukai anda: kadar berkesan ke atas jumlah pendapatan sentiasa lebih rendah, dan bahagian bawa pulang menunjukkan gambaran sebenar.
  • Memasukkan bonus sebagai amaun setiap gaji: medan bonus ialah dolar tahunan yang dikenakan cukai sekali pada kadar tambahan.

Istilah Utama

Gaji kasar:
jumlah pendapatan sebelum sebarang cukai atau potongan — gaji, upah dan bonus digabungkan.
Gaji bersih:
gaji bawa pulang: apa yang sampai ke bank anda selepas cukai dan semua potongan.
FICA:
cukai Keselamatan Sosial dan Medicare yang ditahan daripada gaji di bawah Akta Sumbangan Insurans Persekutuan.
Kadar marjinal:
kadar cukai persekutuan yang dikenakan pada dolar seterusnya yang anda peroleh, ditetapkan oleh braket tertinggi yang anda capai.
Kadar berkesan:
jumlah cukai dibahagikan dengan pendapatan kasar — bahagian gaji anda yang benar-benar pergi kepada cukai.
Bahagian bawa pulang:
gaji bersih sebagai peratusan gaji kasar, ukuran tunggal paling jelas tentang berapa banyak yang anda kekalkan.
Had gaji:
siling $184,500 cukai Keselamatan Sosial untuk 2026; Medicare tiada siling.
Potongan sebelum cukai:
amaun yang diambil daripada gaji sebelum cukai pendapatan dikenakan, seperti premium kesihatan Seksyen 125, sumbangan HSA dan tangguhan 401(k) tradisional.

Konsep Berkaitan

  • Kalkulator Gaji: cermin bahagian kasar alat ini — penukaran gaji tahunan, jam dan berkala di sebalik input pendapatan.
  • Kalkulator Cukai: liabiliti cukai tahun penuh dengan kredit dan potongan, di mana penahanan di sini menemu pulangan yang anda failkan.
  • Kadar Jam Bebas: menetapkan kadar apabila tiada majikan menahan cukai untuk anda dan setiap dolar ialah kasar.
  • Dana Kecemasan: saizkan bantalan terhadap pendapatan bersih sebenar anda dan bukan tajuk gaji.
  • Kekayaan Bersih: arahkan setiap baris simpanan gaji ke arah kekayaan bersih yang diam-diam dibinanya.
  • Kalkulator Inflasi: apa yang gaji bersih hari ini beli beberapa tahun dari sekarang.

Contoh

Ambil profil lalai: gaji tahunan $75,000 dibayar dua minggu sekali, pemfail bujang, tinggal di Texas tanpa sebarang potongan. Gaji kasar tahunan ialah $75,000, yang berpecah kepada $2,884.62 setiap kali gaji. Penahanan persekutuan bermula daripada $75,000 ditolak potongan standard 2026 sebanyak $16,100, meninggalkan pendapatan bercukai $58,900; ia melalui braket bujang sehingga $7,670 untuk tahun, atau $295.00 setiap gaji. Keselamatan Sosial mengambil 6.2% daripada seluruh gaji — $4,650 setahun, $178.85 setiap gaji — dan Medicare mengambil 1.45%, lagi $1,087.50 setahun, $41.83 setiap gaji. Texas tidak mengenakan cukai pendapatan, jadi negeri dan tempatan kosong. Jumlah cukai berjumlah $13,407.50 setahun, $515.67 setiap kali gaji, meninggalkan bersih $61,592.50 setahun: $2,368.94 setiap dua minggu. Itu ialah bahagian bawa pulang 82.1% daripada gaji kasar dan kadar cukai berkesan 17.9%, manakala kadar marjinal — cukai pada dolar seterusnya — berada pada 22%. Kini tukar satu input: tangguhkan 6% ke 401(k) dan $4,500 keluar daripada pendapatan bercukai, cukai persekutuan jatuh kepada $6,680, dan slip gaji menjadi $2,233.94. Keselamatan Sosial dan Medicare tidak bergerak, kerana tangguhan 401(k) masih tertakluk kepada FICA.

Mentafsir Hasil

Baca nombor hero dahulu: ia ialah angka untuk mod yang anda berada — gaji bersih, gaji bersih tahunan, atau gaji kasar diperlukan untuk mencapai sasaran. Empat jubin di bawahnya meringkaskan hasil yang sama dengan cara berbeza: gaji kasar setiap gaji, penahanan persekutuan setiap gaji, bahagian bawa pulang dan kadar berkesan, supaya anda dapat melihat sama ada cukai atau potongan yang mendorong jurang itu. Bahagian bawa pulang ialah nombor untuk dibandingkan merentasi tawaran dan negeri: 82.1% pada $75,000 tanpa potongan berbanding 70.8% untuk pemfail bersama $110,000 dengan 401(k), premium kesihatan dan cukai Illinois. Kadar berkesan ialah peratusan cukai keseluruhan anda, manakala kadar marjinal hanya menerangkan dolar seterusnya — jika kedua-duanya jauh berbeza, potongan sebelum cukai masih ada ruangan untuk berfungsi. Amaran nasihat bukan ralat: notis had gaji Keselamatan Sosial dan Medicare tambahan hanya menanda di mana peraturan berubah, manakala amaran sekatan menghentikan hasil sehingga input sah. Dalam mod selesaikan, hero bertukar kepada gaji kasar diperlukan, dan substat membuktikan perjalanan pulang: gaji kasar setiap gaji, sama dengan sejam, dan bersih yang mendarat. Di bawah, slip ialah jejak audit anda — setiap baris menunjukkan amaun setiap gaji dan angka tahunan di sebaliknya — dan jadual kekerapan menjelaskan mengapa dua rakan sekerja dengan gaji sama memasukkan jumlah berbeza setiap Jumaat.

Soalan Lazim

Bagaimana gaji bersih dikira?
Jadikan pendapatan anda tahunan, tolak potongan sebelum cukai untuk sampai kepada pendapatan bercukai, jalankan ia melalui braket persekutuan mengikut status pemfailan anda, gunakan Keselamatan Sosial dan Medicare ke atas gaji FICA, tambah cukai negeri dan tempatan kadar tetap, tolak potongan selepas cukai, kemudian bahagi hasil tahunan mengikut kekerapan gaji anda. Kalkulator ini melakukan setiap langkah itu pada jadual 2026 dan menunjukkan setiap baris pada slip gaji supaya tiada apa yang disembunyikan dalam satu nombor legap.
Mengapa slip gaji saya bukan tepat gaji dibahagi 26?
Pembahagian dengan 26 hanya menyebarkan gaji kasar; ia mengabaikan bahawa sesetengah potongan ialah dolar setiap gaji, bahawa penahanan dikira setahun kemudian dibahagikan, dan bahawa faedah, bonus dan penahanan tambahan mengubah setiap tempoh. Kalkulator menghasilkan semula kaedah penahanan tahunan yang digunakan oleh sistem gaji, jadi angka setiap gaji sepadan dengan cara wang benar-benar keluar daripada jabatan gaji dan bukan pembahagian terus baris gaji.
Apakah perbezaan antara gaji dua minggu sekali dan dua kali sebulan?
Dua minggu sekali membayar 26 kali setahun pada hari minggu tetap; dua kali sebulan membayar 24 kali, biasanya pada tarikh tetap seperti hari ke-15 dan hari perniagaan terakhir bulan itu. Bersih tahunan anda sama dalam kedua-dua cara, tetapi amaun setiap gaji berbeza: pada $75,000 tanpa potongan, gaji dua minggu sekali ialah $2,368.94 manakala gaji dua kali sebulan ialah $2,566.35. Jadual perbandingan kekerapan menunjukkan semua empat jadual bersebelahan supaya masa bil boleh memacu pilihan.
Adakah kalkulator ini memasukkan cukai pendapatan negeri saya?
Ya. Pilih negeri anda dan masukkan kadar tetap yang dikenakan ke atas gaji ditolak potongan sebelum cukai, dengan medan berasingan untuk cukai daerah atau bandar di atasnya. Sembilan negeri tanpa cukai pendapatan individu dikesan automatik dan dikunci pada 0%, jadi baris negeri dibaca kosong mengikut undang-undang. Kadar dimodelkan secara tetap dan bukan sebagai jadual braket negeri penuh, yang didedahkan dalam metodologi dan mengekalkan hasil negeri selaras dengan kaedah persekutuan tahunan.
Bagaimana sumbangan 401(k) mengubah slip gaji saya?
Tangguhan 401(k) tradisional mengurangkan pendapatan bercukai persekutuan anda, jadi penahanan persekutuan jatuh dengan setiap peratus yang anda tambah — pada $75,000 tangguhan 6% menyingkirkan $4,500 dan memangkas cukai persekutuan daripada $7,670 kepada $6,680. Ia tidak mengurangkan Keselamatan Sosial atau Medicare, kerana FICA dikenakan ke atas gaji sebelum tangguhan pilihan. Masukkan peratusan di sini dan slip memisahkan kesannya: cukai persekutuan lebih rendah, FICA tidak berubah, gaji bersih lebih kecil.
Adakah potongan insurans perubatan dan HSA sebelum cukai atau selepas cukai?
Kedua-duanya sebelum cukai di bawah susun atur gaya Seksyen 125 dan 2316: ia keluar sebelum cukai pendapatan persekutuan dan sebelum FICA, sebab itulah ia memotong kedua-dua cukai persekutuan serta Medicare atau Keselamatan Sosial. Itu menjadikannya lebih berkuasa setiap dolar berbanding tangguhan 401(k) tradisional pada bahagian FICA. Kalkulator menangani premium kesihatan dan amaun HSA sebagai dolar setiap tempoh gaji, mengurangkan gaji FICA dengannya, dan menyenaraikannya dalam blok sebelum cukai pada slip.
Bagaimana bonus dikenakan cukai pada kalkulator ini?
Medan bonus ialah dolar tahunan yang dikenakan cukai sekali pada kadar tambahan persekutuan: 22% sehingga $1 million dan 37% selepas itu, sebab itulah bonus $25,000 menunjukkan $5,500 ditahan dan bukan mendarat dalam braket tertinggi anda. Bonus kekal tertakluk sepenuhnya kepada Keselamatan Sosial dan Medicare, dan cukai negeri mengikut kadar negeri tetap anda. Slip mencetak baris bonus secara berasingan supaya anda dapat melihat penahanan tambahan itu sendiri.
Seberapa tepat anggaran penahanan itu?
Cukai persekutuan menggunakan kaedah agregat tahunan yang diiktiraf oleh IRS, pada braket rasmi 2026, potongan standard dan parameter FICA. Ia memodelkan kawalan W-4 yang paling banyak menggerakkan penahanan — kredit langkah 3, potongan langkah 4(b) dan penahanan tambahan langkah 4(c) — tetapi ia tidak menggantikan perisian setiap gaji penyedia gaji anda, yang boleh membundarkan, menetapkan tarikh gaji merentasi sempadan tahun atau menggunakan peraturan tempatan. Anggapnya sebagai model perancangan yang tepat dan bukan jaminan slip gaji.
Apakah perbezaan antara potongan sebelum cukai dan selepas cukai?
Potongan sebelum cukai — 401(k), premium kesihatan, HSA — dikeluarkan sebelum cukai pendapatan dikira, jadi setiap dolar yang ditolak menjimatkan cukai pada kadar marjinal anda dan menurunkan gaji bercukai. Potongan selepas cukai — garnisyen, simpanan selepas cukai, bayaran pinjaman — keluar selepas cukai, jadi ia mengurangkan slip gaji tetapi tidak menjimatkan apa-apa. Slip menyediakan kedua-dua blok secara berasingan, dan memindahkan item di antara mereka mengubah baris cukai dan bersih.
Bagaimana saya mencari slip gaji tepat yang akan saya terima tempoh seterusnya?
Tetapkan asas kepada pendapatan sebenar anda, pilih kekerapan yang dicetak pada surat tawaran atau slip anda, dan isi setiap potongan dengan amaun setiap tempoh gaji yang ditunjukkan oleh portal gaji anda. Mod slip gaji kemudian mencetak slip penuh: kasar, setiap baris cukai, setiap baris potongan, dan bersih, dengan lajur tahunan di sebelah setiap baris. Simpan senario dan input hidup dalam URL, jadi anda boleh membuka semula slip gaji yang sama selepas sebarang kenaikan gaji atau perubahan faedah.
Bolehkah ia memberitahu saya gaji berapa yang saya perlukan untuk membawa pulang jumlah tertentu?
Ya — itu mod selesaikan gaji kasar. Masukkan gaji bersih yang anda mahu, kekalkan status pemfailan, negeri dan potongan seperti biasa, dan kalkulator mencari gaji kasar sehingga penahanan meninggalkan tepat sasaran anda. Sasaran $3,000 dua minggu sekali tanpa potongan memerlukan kira-kira $98,323 setahun, iaitu $3,781.64 kasar setiap gaji dan kira-kira $47.27 sejam pada 40 jam dan 52 minggu. Laraskan potongan dan gaji diperlukan bergerak dengannya.

Terokai Lebih Banyak Alat

Pilihan segar dari seluruh perpustakaan alat kami.

Kalkulator Kadar Larian

Kalkulator Gaya

Kalkulator 401(k)

Kalkulator Zakat

Penghurai Ungkapan Cron

ROI Kandungan