Kewangan

Kalkulator 401(k)

Kalkulator 401(k) percuma untuk 2026: unjur baki anda dengan caruman majikan, kira defleksi maksimum berdasarkan had $24,500, gunakan peraturan tambahan $8,000 dan $11,250, dan lihat berapa banyak padanan majikan yang anda tinggalkan.

Adakah kalkulator ini membantu anda?

Apakah Kalkulator 401(k)?

401(k) ialah tulang belakang simpanan persaraan di tempat kerja di Amerika Syarikat, dan 2026 menaikkan setiap had yang penting. Anda boleh menangguh sehingga $24,500 gaji anda sebelum cukai, majikan boleh menambah lagi $72,000 tambahan tahunan di atasnya, penabuh berumur 50 tahun ke atas menambah $8,000 sumbangan tambahan, dan penabuh berumur 60 hingga 63 mendapat sumbangan tambahan super yang lebih besar iaitu $11,250. Kalkulator ini mengubah peraturan tersebut kepada tiga soalan praktikal. Unjur baki menjalankan jadual sumbangan penuh dengan caruman majikan anda, pengkompaunan bulanan dan angka akhir terlaras inflasi. Maksimumkan menyelesaikan peratusan gaji yang tepat untuk mengisi had 2026 pada umur anda. Caruman majikan menentukan nilai wang yang pelan anda tinggalkan apabila anda menangguh terlalu sedikit - satu-satunya pulangan yang dijamin dalam akaun. Mulakan dengan preset Utama untuk melihat gaji $95,000 pada 10% meningkat ke $1,101,544 dalam tempoh 20 tahun.

Bila Menggunakan Kalkulator Ini

  • Apabila anda mendaftar buat kali pertama - tetapkan penangguhan sekurang-kurangnya sama dengan ambang padanan sebelum mengoptimumkan apa-apa lagi.
  • Setiap Januari, apabila IRS menerbitkan had baharu - semak semula bahawa peratusan penggajian anda masih mengisi ruang tersebut.
  • Selepas kenaikan gaji - tukar sebahagian daripada peningkatan itu kepada penangguhan sebelum perbelanjaan gaya hidup menyerapnya.
  • Dari umur 49 ke 50 dan sekali lagi pada 60 - kelayakan sumbangan tambahan mengubah kiraan dan peratusan maksimum.
  • Apabila membandingkan tawaran kerja - jalankan peraturan padanan kedua-dua pelan dalam mod Caruman majikan untuk menentukan perbezaan sebenar.
  • Jika penyata anda mengejutkan anda - jadual menunjukkan dari mana setiap dolar datang: anda, majikan, atau pertumbuhan.

Langkah:

  1. Pilih mod yang sepadan dengan soalan anda: Unjur baki untuk merancang tempoh, Maksimumkan untuk menyelesaikan had 2026, atau Caruman majikan untuk menentukan nilai padanan yang tidak dituntut.
  2. Masukkan gaji dan umur - had IRS bergantung pada kedua-duanya: $24,500 penangguhan asas, ditambah $8,000 dari umur 50 dan $11,250 antara umur 60 dan 63.
  3. Tetapkan kadar penangguhan dan baki permulaan; mod Maksimumkan menggantikan kadar anda dengan peratusan tepat yang mengisi had peribadi anda.
  4. Terangkan padanan pelan: kadar yang dibayarnya dan peratusan gaji yang dipadankannya sehingga - 50% sehingga 6% ialah reka bentuk klasik.
  5. Laraskan pulangan, inflasi dan tempoh di bawah Andaan Pertumbuhan; lalai ialah 7%, 2.5% dan tempoh preset.
  6. Baca baris hero untuk angka utama, kemudian empat kad statistik: sumbangan anda, wang majikan, pertumbuhan pelaburan dan bahagian had yang digunakan.
  7. Teliti jadual demi tahun atau tukar ke carta dengannya, dan imbas grid sensitiviti merentasi tempoh 10 hingga 40 tahun dan pulangan 4% hingga 10%.
  8. Tukar ke mod Caruman majikan untuk mengkaji tangga penangguhan dan melihat apa yang setiap kadar peroleh sebelum memutuskan di mana menetapkan peratusan anda.

Rumus

Sumbangan pekerja D = min(S x p / 100, L), di mana S ialah gaji, p kadar penangguhan dan L had 2026 sebanyak 24,500 ditambah sumbangan tambahan mengikut umur. Caruman majikan E = S x m / 100 x min(p, u) / 100, dengan kadar padanan m dan ambang u. Baki B_n = B_0 x (1 + r/12) dinaikkan kepada (12Y), ditambah C x ((1 + r/12) dinaikkan kepada (12Y) tolak 1) dibahagi (r/12), dan baki sebenar ialah B_n dibahagi (1 + i) dinaikkan kepada Y. Tambahan tahunan digabungkan dihadkan pada 72,000 ditambah sumbangan tambahan.

Kes Penggunaan

  • Merancang 20 tahun akan datang: masukkan gaji, penangguhan dan baki sekali, kemudian baca angka akhir dalam wang hari ini.
  • Menentukan bahagian kenaikan gaji: tukar setiap 1% kenaikan gaji kepada penangguhan tambahan yang diukur terhadap had $24,500.
  • Memutuskan bila untuk melimpah: Maksimumkan menunjukkan peratusan tepat yang mengisi had 2026 sebelum simpanan tambahan mengalir ke IRA.
  • Mengaudit dokumen pelan anda: taip kadar padanan dan ambang yang dinyatakan untuk mengesahkan bahawa penggajian membayar setiap dolar yang sepatutnya diterima anda.
  • Perancangan sumbangan tambahan pada umur 50 dan 60: gaji yang sama tiba-tiba mempunyai ruang tambahan $8,000 - atau $11,250 pada umur 60 hingga 63 - untuk dimanfaatkan.
  • Membandingkan tawaran kerja: padanan 50% sehingga 6% bernilai beribu-ribu setahun - nilaikannya dalam mod Caruman majikan berbanding pelan yang lebih lemah.

Faedah Utama

  • Tiga soalan, satu enjin: unjur tempoh, selesaikan maksimum, atau nilaikan padanan tanpa memasukkan semula data anda.
  • Sedar sumbangan tambahan mengikut umur: 50 hingga 59 mendapat $8,000, 60 hingga 63 mendapat $11,250, dan mod Maksimumkan menukar ruang tersebut kepada peratusan tepat.
  • Kiraan inflasi yang telus: setiap unjuran melaporkan baki akhir nominal berbanding apa yang sebenarnya dibelinya dengan wang hari ini.
  • Kebocoran padanan diukur: dolar majikan yang tidak dituntut muncul sebagai jumlah tempoh, angka tahunan dan perbandingan tangga.
  • Had sentiasa terkini: angka 2026 datang terus daripada IRS Notice 2025-67, termasuk asas $24,500 dan had tambahan $72,000.
  • Satu model merangkumi 401(k), 403(b) dan 457(b) - peraturan sumbangan adalah sama untuk 2026, jadi menukar jenis akaun hanya melabel semula output.

Tips Pro

  • Naikkan penangguhan 1% setiap tahun sehingga mod Maksimumkan melaporkan had telah penuh - perubahan itu kecil dan boleh automatikkan dengan penggajian.
  • Tuntut padanan penuh sebelum apa-apa lagi, termasuk hutang berfaedah tinggi - tiada akaun lain memberikan pulangan serta-merta 50% pada hari sumbangan.
  • Isi awal bonus dan kenaikan: dolar yang dilabur lebih awal mengkompaun lebih lama berbanding dolar yang sama pada tahun bekerja terakhir anda.
  • Semak grid sensitiviti: perubahan kecil dalam pulangan atau tempoh menggerakkan baki akhir lebih banyak daripada kebanyakan pelarasan sumbangan.
  • Jalankan semula Maksimumkan selepas setiap hari jadi - ambang sumbangan tambahan pada 50 dan 60 ialah kenaikan automatik dalam ruang sumbangan.
  • Pasangkan pelan dengan IRA apabila had 401(k) telah penuh; mod Maksimumkan memberitahu anda dengan tepat bila saat itu tiba.

Kesilapan Biasa

  • Menangguh cukup untuk memperoleh sebahagian padanan tetapi tidak semuanya: apa-apa di bawah peratusan ambang mendermakan wang majikan setiap tahun.
  • Melupakan ruang sumbangan tambahan: penabuh lebih 50 sering meninggalkan tambahan $8,000 - atau $11,250 pada umur 60 hingga 63 - tidak digunakan kerana penggajian tidak pernah dikemas kini.
  • Keliru antara had penangguhan dengan had jumlah: $24,500 milik anda semata-mata, manakala majikan boleh menambah sehingga $72,000 tambahan tahunan.
  • Menilai baki dalam dolar nominal: $1,101,544 dalam dua puluh tahun membiayai jauh lebih sedikit daripada bunyinya apabila inflasi 2.5% dikenakan.
  • Meninggalkan padanan sambil mengejar prestasi dana: pulangan serta-merta 50% sehingga 6% gaji mengatasi hampir sebarang keputusan pelaburan.
  • Mengandaikan peraturan sumbangan tambahan Roth terpakai kepada semua orang: hanya gaji tahun sebelumnya pada atau melebihi $150,000 mencetuskan rawatan Roth wajib.

Istilah Utama

Penangguhan pilihan:
gaji yang anda tangguhkan ke dalam pelan - $24,500 untuk 2026 sebelum sebarang sumbangan tambahan ditambah.
Sumbangan tambahan:
jumlah tambahan yang boleh ditangguh oleh penabuh berumur 50 ke atas - $8,000 pada 2026, atau $11,250 pada umur 60 hingga 63.
Tambahan tahunan:
segala yang masuk ke dalam pelan daripada anda dan majikan anda, dihadkan pada $72,000 untuk 2026 sebelum sumbangan tambahan.
Caruman majikan:
wang pelan yang bergantung pada penangguhan anda, biasanya 50% daripada apa yang anda sumbangkan sehingga peratusan pendapatan tertentu.
Ambang padanan:
peratusan gaji tempat padanan berhenti membayar - tangguh sekurang-kurangnya sebanyak ini atau wang akan tertinggal.
Had digunakan:
sumbangan tahunan anda sebagai bahagian daripada kapasiti 2026 mengikut umur dan gaji anda.
Baki sebenar:
baki akhir yang dinyatakan semula dalam wang hari ini selepas membahagikan inflasi kumulatif.
Tambahan Roth:
rawatan Roth wajib untuk dolar sumbangan tambahan apabila gaji tahun sebelumnya mencapai $150,000 di bawah SECURE 2.0.

Konsep Berkaitan

  • Kalkulator Roth IRA: akaun limpahan semula jadi sebaik sahaja had 401(k) dipenuhi - pertumbuhan bebas cukai yang sama tanpa padanan majikan.
  • Kalkulator Persaraan: memperluas pandangan daripada satu akaun kepada setiap sumber pendapatan dan perbelanjaan persaraan.
  • Kalkulator Faedah Kompaun: mengasingkan enjin pertumbuhan yang digunakan unjuran ini - pengkompaunan bulanan pada kadar tahunan anda.
  • Kalkulator Pelaburan: memodelkan pelaburan bercukai untuk dolar yang tidak muat dalam had pelan.
  • Keselamatan Sosial: menganggar lapisan pendapatan asas di bawah apa sahaja yang terkumpul dalam pelan ini.
  • Kalkulator Sumbangan HSA: satu lagi baldi berkelebihan cukai untuk diisi selepas 401(k) dimaksimumkan, dengan tiga manfaat cukai.

Contoh

Muatkan preset Utama: gaji $95,000, 10% ditangguh ($9,500 setahun), padanan majikan 50% sehingga 6% pendapatan ($2,850 setahun), baki permulaan $140,000, 20 tahun, pulangan 7% dan inflasi 2.5% pada umur 45. Tahun pertama berakhir pada $162,875 dengan $158,902 sudah dalam istilah wang hari ini. Jadual mengkompaun $190,000 sumbangan anda dan $57,000 wang majikan menjadi $1,101,544 - $672,240 dalam wang hari ini - yang mana $714,544 ialah pertumbuhan tulen. Menangguh 10% menggunakan $9,500 daripada had $24,500 (38.8%) dan melalui ambang 6%, jadi tiada padanan yang tertinggal. Turunkan penangguhan ke 4% dan pelan yang sama hanya membayar $1,900 setahun berbanding $2,850, meninggalkan $950 setahun - $19,000 sepanjang tempoh 20 tahun - tertinggal.

Mentafsir Hasil

Baca baris hero terlebih dahulu - ia membawa angka utama mod: baki unjuran, sumbangan tahunan maksimum, atau caruman majikan yang masih tidak dituntut. Empat kad statistik di bawahnya memperincikannya. Dalam Unjur baki, ia menunjukkan nilai baki akhir dalam wang hari ini, apa yang anda sumbangkan, apa yang majikan tambah, berapa banyak pertumbuhan tulen yang melakukan kerja, serta bahagian had 2026 yang digunakan oleh penangguhan anda. Dalam mod Maksimumkan, kad menyatakan semula peratusan yang diselesaikan, ruang sumbangan tambahan yang tersedia pada umur anda, padanan majikan pada kadar tersebut dan baki yang terhasil. Dalam mod Caruman majikan, ia membandingkan penangguhan anda dengan ambang, padanan yang diperoleh dan padanan yang tersedia pada penangguhan penuh. Amaran memberi amaran tentang pulangan agresif, tempoh singkat, padanan tertangguh dan peraturan gaji sumbangan tambahan Roth sebelum anda mempercayai angka tersebut. Jadual menyusuri unjuran yang sama demi tahun - pekerja, majikan, baki dan lajur terlaras inflasi - manakala paparan carta menyusun sumbangan terhadap pertumbuhan mengikut umur. Grid sensitiviti kemudian menjalankan semula unjuran merentasi tempoh 10 hingga 40 tahun dan pulangan 4% hingga 10%, supaya anda dapat melihat betapa sensitifnya hasil terhadap andaian yang tidak dapat anda kawal.

Soalan Lazim

Berapa banyak yang boleh saya sumbangkan ke 401(k) pada 2026?
Anda boleh menangguh $24,500 gaji anda sendiri sebelum cukai. Dari umur 50 anda menambah $8,000 sumbangan tambahan, dan umur 60 hingga 63 mendapat sumbangan tambahan super yang lebih besar iaitu $11,250 di bawah SECURE 2.0. Majikan boleh menambah di atasnya sehingga jumlah tambahan tahunan $72,000 ditambah sumbangan tambahan anda, jadi had gabungan penabuh lebih 50 ialah $80,000 dan penabuh berumur 60 hingga 63 mencapai $83,250. Setiap angka 2026 datang daripada IRS Notice 2025-67. Kalkulator ini melakukannya secara automatik: masukkan umur dan gaji anda, dan mod Maksimumkan menyelesaikan peratusan tepat yang mengisi had peribadi anda berbanding angka umum daripada carta.
Peratusan berapa yang harus saya tangguh untuk mendapatkan padanan majikan penuh?
Apa sahaja peratusan padanan-sehingga pelan - 6% dalam reka bentuk klasik 50% sehingga 6%. Tangguh sekurang-kurangnya sebanyak itu bagi setiap dolar gaji, kerana di bawah ambang majikan membayar pada asas yang lebih kecil dan perbezaannya mengkompaun selama beberapa dekad. Pada gaji $95,000, menangguh 6% ($5,700) memperoleh sumbangan majikan penuh 3% iaitu $2,850, manakala penangguhan 4% hanya memperoleh $1,900 - jurang tahunan $950 yang bernilai $19,000 sepanjang dua puluh tahun. Mod Caruman majikan mencetak angka ini untuk pelan anda sendiri, termasuk tangga berapa yang setiap kadar lain akan peroleh.
Apakah perbezaan antara had penangguhan dan tambahan tahunan?
Had penangguhan $24,500 mengekang apa yang anda secara peribadi boleh tangguh; had tambahan tahunan $72,000 mengekang segala yang digabungkan dan boleh masuk ke akaun - sumbangan anda, padanan majikan dan perkongsian keuntungan majikan. Wang anda sendiri ditambah sumbangan tambahan tidak boleh melebihi had peribadi, manakala majikan mengisi jurang ke arah had tambahan tahunan yang jauh lebih tinggi. Penabuh bawah 50 seterusnya memegang $24,500 secara peribadi manakala pelan boleh menerima sehingga $72,000; ruang peribadi penabuh lebih 50 meningkat ke $32,500 dan had gabungan mengikut ke $80,000. Keliru antara kedua-duanya menyebabkan orang berhenti menyumbang jauh terlalu awal.
Bagaimana sumbangan tambahan berfungsi pada umur 60 hingga 63?
SECURE 2.0 mewujudkan sumbangan tambahan super yang lebih besar untuk penabuh berumur 60, 61, 62 dan 63: $11,250 pada 2026 berbanding standard $8,000. Tetingkap ditutup pada 64, apabila sumbangan tambahan normal kembali. Pada preset Tambahan super untuk umur 62, gaji $165,000 hanya memerlukan 21.7% ditangguh untuk mencapai maksimum $35,750. Kalkulator memilih tahap yang betul secara automatik mengikut umur anda, jadi jalankannya pada tahun anda genap 60 dan sekali lagi semasa tetingkap pilihan pelan anda untuk memastikan penggajian telah menangkap ruang tambahan sebelum setahun lagi berlalu.
Patutkah saya menyumbang ke Roth 401(k) atau 401(k) tradisional?
Ia bergantung pada kadar cukai yang anda bayar sekarang berbanding kadar yang anda jangkakan pada persaraan, dan unjuran ini memperlakukan sumbangan sebagai dolar sebelum cukai yang berkembang tertangguh cukai dalam kedua-dua kes. Penangguhan tradisional menurunkan pendapatan bercukai tahun ini; penangguhan Roth membayar cukai sekarang dan mengeluarkan secara bebas cukai kemudian. Dari 2026 sebahagian pilihan dibuat untuk anda apabila gaji tahun sebelumnya mencapai $150,000 - sumbangan tambahan mesti pergi ke pihak Roth di bawah SECURE 2.0. Kiraan baki adalah sama dalam kedua-dua akaun, jadi bandingkan masa cukai dan bukannya pertumbuhan, dan gunakan angka had alat untuk menentukan berapa banyak yang sepatutnya dalam setiap baldi.
Seberapa tepatkah unjuran ini?
Setepat andaian yang anda masukkan. Sumbangan diagihkan sama rata merentasi dua belas deposit bulanan dan pengkompaunan berlaku bulanan pada kadar tahunan anda bahagi dua belas - kiraan yang sama seperti yang digunakan penyata pelan sepanjang tahun penuh. Apa yang model tidak dapat ramalkan ialah risiko urutan pulangan, perubahan kerja, jadual pengesahan atau kerosakan pasaran. Grid sensitiviti wujud tepat untuk sebab ini: ia menjalankan semula input anda merentasi tempoh 10 hingga 40 tahun dan pulangan 4% hingga 10%, supaya anda melihat julat yang munasabah dan bukannya satu angka yang rapuh. Anggap pulangan lalai 7% dan inflasi 2.5% sebagai titik permulaan, bukan janji.
Apakah yang ditunjukkan oleh tangga padanan dalam mod Caruman majikan?
Satu baris bagi setiap kadar penangguhan - 3, 4, 5, 6, 8 dan 10 peratus, ditambah ambang pelan anda dan kadar semasa anda - dan bagi setiap baris sumbangan pekerja tahunan, wang majikan yang dibukanya dan jumlah gabungan. Baris pada atau melebihi ambang dilabel PENUH, dan kadar semasa anda diserlahkan supaya anda dapat melihat sama ada anda berada di sebelah kiri jurang padanan. Ia menjawab satu soalan dengan pantas: apa yang satu mata peratusan penangguhan tambahan akan beli sebenarnya? Pada gaji $95,000 setiap mata ialah $950 wang pekerja dan sehingga $475 wang majikan serta-merta.
Bagaimana pelan 403(b) dan 457(b) berbeza daripada 401(k)?
Had penangguhan pilihan adalah sama untuk 2026 - $24,500 dengan tahap sumbangan tambahan yang sama - itu sebabnya kalkulator ini memperlakukan ketiga-tiga jenis akaun sebagai satu model dan hanya melabel semula output. Perbezaannya di tempat lain: pelan 401(k) dan 457(b) kerajaan boleh disumbang serentak, berkesan menggandakan ruang penangguhan untuk pekerja awam, manakala pelan 403(b) menambah sumbangan tambahan perkhidmatan 15 tahun sehingga $3,000 setahun untuk pekerja berkhidmat lama dan sering membawa menu pelaburan gaya anuiti. Tukar jenis akaun di atas untuk melabel keputusan anda dengan betul; kiraannya sendiri tidak berubah.
Patutkah saya menyumbang cukup untuk mencapai maksimum setiap tahun?
Hanya selepas padanan penuh dituntut dan hutang berfaedah tinggi diuruskan - tiada apa-apa lagi dalam kewangan peribadi memberikan pulangan serta-merta 50% pada hari sumbangan. Melebihi padanan, soalan menjadi pilihan cukai: dolar sebelum cukai dalam pelan mendorong pendapatan ke arah persaraan, manakala limpahan ke IRA Roth atau akaun bercukai mengekalkan fleksibiliti. Mod Maksimumkan menyatakan dengan tepat apa yang diperlukan untuk mengisi had 2026 - bagi pendapatan $95,000 bawah 50 ia ialah 25.8%, atau $24,500 - supaya anda boleh membuat keputusan secara sengaja dan bukannya secara lalai. Jika angka itu tidak dapat dicapai hari ini, berikrar untuk menaikkannya satu mata peratusan pada satu masa.
Apa yang berlaku jika saya meninggalkan wang padanan?
Ia hilang selamanya - padanan yang tidak dituntut bukan jadual pengesahan, ia sememangnya tidak pernah dibayar. Penangguhan 4% pada gaji $95,000 di bawah reka bentuk 50% sehingga 6% meninggalkan $950 setahun kerana majikan hanya membayar pada 2% gaji dan bukannya 3%. Sepanjang tempoh dua puluh tahun itu ialah $19,000 wang berjamin, berpulangan serta-merta yang diserahkan kembali kepada syarikat. Angka hero dalam mod Caruman majikan melaporkan kebocoran anda sebagai jumlah tempoh, dan amaran tidak-mencapai-maksimum dihidupkan sebaik kadar anda jatuh di bawah ambang, jadi kesilapan itu tidak dapat bersembunyi dalam baki yang kelihatan baik.
Bagaimana inflasi mengubah apa yang saya simpan sebenarnya?
Baki akhir nominal melebih-lebihkan kuasa belanja esok. Pada inflasi 2.5%, preset Utama $1,101,544 bernilai kira-kira $672,240 dalam wang hari ini - inflasi secara senyap mengurangkan 39% daripada angka utama sepanjang dua puluh tahun. Itu bukan sebab untuk berputus asa; itu sebab untuk terus menaikkan sumbangan dengan setiap kenaikan, mengekalkan andaian pulangan realistik dan bukannya heroik, dan membaca kad statistik baki sebenar bila-bila angka nominal kelihatan terlalu baik. Pelarasan yang sama merentasi setiap unjuran, lajur Wang hari ini dalam jadual dan baris hero itu sendiri.

Terokai Lebih Banyak Alat

Pilihan segar dari seluruh perpustakaan alat kami.

Pembilang Tasbih

Kos Bayi

House Hacking

ROI Solar

Bayar Balik CAC

Kalkulator Kadar Penglibatan