Hitung bayaran bulanan pinjaman suku faedah mengambang dengan cap dan floor. Bandingkan bayaran tanpa cap vs. dengan cap, penghematan dari perlindungan cap. untuk ARM, pinjaman SOFR, dan hartanah komersial.
Memuatkan kalkulator...
Adakah kalkulator ini membantu anda?
Apakah Kalkulator Cap Suku faedah?
Kalkulator Batas Suku faedah membantu memahami dampak batas atas dan bawah pada pinjaman suku faedah mengambang.
Langkah:
masukkan pokok pinjaman atau nosional swap
masukkan suku faedah pasar saat ini
Tetapkan suku faedah cap (suku faedah maksimum yang boleh diterima)
Pilih frekuensi reset
Baca nilai cap, penghematan, dan tabel arus kas
Rumus
bayaran bulanan = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
di mana P = pokok, r = suku faedah bulanan (tahunan ÷ 12), n = jangka masa dalam bulan
Suku faedah efektif = min(max(indeks + spread, floor), cap)
Penghematan bulanan dari cap = bayaran pada suku faedah tanpa batas − bayaran pada suku faedah terbatas
Total penghematan jangka masa = penghematan bulanan × jumlah bayaran bulanan
Kes Penggunaan
Peminjam suku faedah variabel yang melindungi diri dari kenaikan suku faedah
Bendahara yang mengevaluasi dampak cap pada beban faedah
Memodelkan strategi lindung nilai pinjaman hipotek
Analisis komparatif antara cap, swap, dan opsi suku faedah
mengira premi cap untuk transaksi terstruktur
Faedah Utama
Visualisasikan penghematan cap vs tanpa cap secara instan
Analisis arus kas lengkap selama seluruh tenor pinjaman
Mencakup penghematan dan perhitungan NPV
Tidak ada data pribadi yang dikumpulkan
percuma untuk individu, analis, dan profesional keuangan
Tips Pro
Selalu bandingkan kos cap dengan perlindungan maksimum untuk menilai nilai
untuk pinjaman SOFR, gunakan suku faedah forward SOFR sebagai dasar proyeksi
Pertimbangkan struktur cap bertahap jika mengharapkan penurunan suku faedah bertahap
Kesilapan Biasa
Menggunakan strike rate terlalu tinggi — cap hanya melindungi ketika suku faedah melebihi strike
Tidak memperhitungkan kos premi dalam analisis ROI
Membandingkan cap dengan tempoh reset berbeda tanpa penyesuaian
Istilah Utama
Strike rate (Cap): Suku faedah maksimum di mana penjual cap mulai membayar
Caplet: Komponen individual cap, pada dasarnya opsi beli pada suku faedah untuk satu tempoh
nilai nosional: jumlah pokok yang menjadi dasar perhitungan faedah
Premi cap: kos satu kali yang dibayar di muka untuk membeli perlindungan cap
Contoh
Pinjaman real estat komersial $5,000,000 pada SOFR (5.25%) + 200 bps spread = 7.25% suku faedah saat ini. Cap di 9.00%, floor di 2.00%, jangka masa 5 tahun. bayaran bulanan saat ini: $99,400. bayaran pada cap (9%): $103,800. bayaran pada floor (2%): $88,200. Jika SOFR naik ke 7.5%, cap menghemat $4,400/bulan — $264,000 selama 60 bulan.
Soalan Lazim
Apa itu batas suku faedah?
Derivatif keuangan yang menetapkan tingkat suku faedah maksimum untuk pinjaman suku faedah mengambang.
Apa perbedaan antara cap suku faedah dan collar suku faedah?
Cap suku faedah hanya menetapkan batas maksimum. Collar suku faedah menggabungkan cap (maksimum) dengan floor (minimum), menciptakan rentang. Collar mengurangi premi karena penjualan floor sebagian mendanai cap.
Kapan cap suku faedah dalam wang?
Cap suku faedah berada dalam wang ketika suku faedah mengambang saat ini melebihi suku cap. Saat itu Anda terlindungi secara aktif — membayar suku cap sementara penjual menanggung selisihnya.
Apa itu pinjaman suku faedah mengambang berbasis SOFR?
SOFR adalah suku faedah acuan yang menggantikan LIBOR pada 2023 untuk sebagian besar utang suku faedah variabel di AS. Pinjaman SOFR membebankan faedah pada SOFR ditambah spread tetap.
Berapa kos cap suku faedah?
Premi cap bergantung pada suku strike, jangka masa, tingkat suku faedah saat ini, dan volatilitas. Premi tipikal berkisar 0,5% hingga 3%+ dari jumlah pokok pinjaman untuk jangka masa 2–5 tahun.
Pokok PinjamanJumlah pinjaman asal. Had kadar faedah biasa digunakan pada pinjaman hartanah komersial, ARM, dan hutang berunsur SOFR.
Suku faedah Indeks (mis. SOFR)Kadar rujukan mengambang (SOFR, LIBOR, Prime, Treasury). Kadar pinjaman anda = Kadar Indeks + Spread. SOFR adalah standard semasa untuk pinjaman USD.
Spread di Atas IndeksMarjin tetap ditambah pada kadar indeks. Jumlah kadar mengambang = Kadar Indeks + Spread. Spread biasa julat 1.5% hingga 3.5% untuk pinjaman komersial.
Cap Suku faedah (Maksimum)Kadar faedah maksimum pinjaman anda boleh capai. Jika Indeks + Spread melebihi had ini, kadar anda dihad di sini. Ini perlindungan anda terhadap kenaikan kadar.
Floor Suku faedah (Minimum)Kadar faedah minimum pinjaman anda boleh jatuh. Walaupun Indeks + Spread jatuh di bawah, kadar anda tidak akan jatuh lebih lanjut. Seringkali 0% atau spread awal.
