Calcule sua parcela mensal de hipoteca com tabela de amortização e PMI. Calculadora de hipoteca gratuita para compradores, refinanciamento e análise de acessibilidade — estime pagamentos com impostos e seguro.
Uma calculadora de hipoteca é uma ferramenta essencial de planejamento financeiro para qualquer pessoa que esteja considerando comprar uma casa ou refinanciar uma propriedade existente. Uma hipoteca é um empréstimo usado especificamente para comprar imóveis, onde a própria propriedade serve como garantia para o empréstimo. As hipotecas são tipicamente o maior compromisso financeiro que a maioria das pessoas assume em sua vida — a hipoteca média de taxa fixa de 30 anos nos Estados Unidos envolve 360 pagamentos mensais, e o total de juros pagos frequentemente excede metade do valor original do empréstimo.
A fórmula de pagamento da hipoteca é baseada no conceito de amortização — uma tabela que divide cada pagamento entre encargos de juros e redução do principal. Nos primeiros anos de uma hipoteca, a maior parte de cada pagamento vai para juros (geralmente 70–80% do primeiro pagamento). Com o tempo, à medida que o saldo do empréstimo diminui, mais de cada pagamento vai para o principal. É por isso que fazer pagamentos extras no início do prazo do empréstimo pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros.
Entender o custo total da casa própria vai além do pagamento mensal da hipoteca. Além do principal e juros (P&I), os proprietários normalmente pagam impostos sobre a propriedade (0,5–2,5% do valor da casa anualmente), seguro residencial e potencialmente Seguro Hipotecário Privado (PMI) se a entrada for inferior a 20%. A hipoteca de taxa fixa de 30 anos foi introduzida nos EUA em 1934 como parte do New Deal para tornar a casa própria acessível, e continua sendo o tipo de hipoteca mais popular hoje. Nossa calculadora ajuda você a comparar diferentes cenários de empréstimo — incluindo várias entradas, taxas de juros e prazos — para que você possa tomar uma decisão informada sobre uma das escolhas financeiras mais importantes da sua vida.
David e Emma estão comprando sua primeira casa por $425.000. Eles economizaram $85.000 para uma entrada de 20%, então o valor do empréstimo é $340.000. A taxa de juros atual para uma hipoteca fixa de 30 anos é 6,75%. Seu pagamento mensal de principal e juros é $2.205. Em 30 anos, eles pagarão $453.835 em juros — mais que o próprio valor do empréstimo. Se escolherem uma hipoteca de 15 anos a 5,75%, seu pagamento mensal aumenta para $2.825, mas pagam apenas $168.515 em juros totais — economizando $285.320. Ao adicionar $200 extras por mês aos seus pagamentos de 30 anos, eles poderiam quitar a hipoteca em 24 anos e economizar $108.000 em juros. Eles também precisam orçar aproximadamente $400/mês em impostos sobre a propriedade e $150/mês em seguro residencial, elevando seu custo mensal real de moradia para $2.755.
Um pagamento mensal mais baixo nem sempre é o melhor negócio — verifique sempre o custo total dos juros. Se o seu pagamento mensal exceder 10% da sua renda mensal bruta, o empréstimo pode ser muito caro para o seu orçamento. A métrica mais importante para comparar ofertas de empréstimo é o valor total do reembolso (principal mais juros totais): o menor custo total geralmente é a melhor escolha financeira, a menos que manter os pagamentos mensais baixos seja sua principal preocupação. O gráfico de amortização nesta calculadora mostra quanto de cada pagamento vai para o principal versus juros — os primeiros pagamentos têm grande peso de juros, portanto fazer pagamentos extras de principal na primeira metade do prazo do empréstimo economiza mais dinheiro ao longo do tempo. Use esta calculadora para testar diferentes cenários e encontrar a estrutura de empréstimo que equilibra pagamentos mensais acessíveis com o custo total mínimo de juros.
Mostrando resultados em BRL · Altere a moeda na barra superior