احسب دفعتك الشهرية للرهن العقاري مع جدول الاستهلاك والتأمين. حاسبة رهن عقاري مجانية للمشترين وإعادة التمويل وتحليل القدرة الشرائية — قدّر الدفعات مع الضرائب والتأمين.
حاسبة الرهن العقاري هي أداة تخطيط مالي أساسية لأي شخص يفكر في شراء منزل أو إعادة تمويل عقار قائم. الرهن العقاري هو قرض يُستخدم خصيصًا لشراء العقارات، حيث يكون العقار نفسه ضمانًا للقرض. عادة ما تكون الرهون العقارية أكبر التزام مالي يتحمله معظم الناس في حياتهم — متوسط الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا في الولايات المتحدة يتضمن 360 دفعة شهرية، وغالبًا ما يتجاوز إجمالي الفائدة المدفوعة نصف مبلغ القرض الأصلي.
تعتمد صيغة دفع الرهن العقاري على مفهوم الاستهلاك — جدول يقسم كل دفعة بين رسوم الفائدة وتخفيض أصل القرض. في السنوات الأولى من الرهن العقاري، يذهب معظم كل دفعة نحو الفائدة (غالبًا 70–80% من الدفعة الأولى). بمرور الوقت، مع انخفاض رصيد القرض، يذهب المزيد من كل دفعة نحو أصل القرض. لهذا السبب، يمكن أن يوفر سداد دفعات إضافية في وقت مبكر من مدة القرض عشرات الآلاف من الدولارات من الفائدة.
فهم التكلفة الكاملة لملكية المنزل يتجاوز مجرد دفعة الرهن العقاري الشهرية. بالإضافة إلى أصل القرض والفائدة (P&I)، يدفع أصحاب المنازل عادةً ضرائب الأملاك (0.5–2.5% من قيمة المنزل سنويًا)، التأمين على المنزل، وربما تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20%. تم تقديم الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا في الولايات المتحدة في عام 1934 كجزء من الصفقة الجديدة (نيو ديل) لجعل ملكية المنازل في متناول الجميع، ولا يزال أكثر أنواع الرهون العقارية شيوعًا حتى اليوم. تساعدك حاسبتنا على مقارنة سيناريوهات القروض المختلفة — بما في ذلك الدفعات الأولى المتنوعة وأسعار الفائدة ومدة القرض — حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن واحد من أهم الخيارات المالية في حياتك.
ديفيد وإيما يشترون أول منزل لهما بسعر 425,000 دولار. لقد وفروا 85,000 دولار كدفعة أولى بنسبة 20%، وبالتالي فإن مبلغ القرض هو 340,000 دولار. سعر الفائدة الحالي للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا هو 6.75%. دفعتهم الشهرية لأصل القرض والفائدة هي 2,205 دولار. على مدى 30 عامًا، سيدفعون 453,835 دولارًا كفائدة — أكثر من مبلغ القرض نفسه. إذا اختاروا رهنًا عقاريًا لمدة 15 عامًا بمعدل 5.75%، ترتفع دفعتهم الشهرية إلى 2,825 دولارًا، لكنهم يدفعون فقط 168,515 دولارًا كفائدة إجمالية — مما يوفر 285,320 دولارًا. بإضافة 200 دولار إضافية شهريًا إلى دفعاتهم لمدة 30 عامًا، يمكنهم سداد الرهن العقاري في 24 عامًا وتوفير 108,000 دولار من الفائدة. كما يحتاجون إلى تخصيص حوالي 400 دولار شهريًا لضرائب الأملاك و 150 دولارًا شهريًا لتأمين المنزل، مما يرفع تكلفة السكن الشهرية الحقيقية إلى 2,755 دولارًا.
الدفعة الشهرية الأقل ليست دائمًا الصفقة الأفضل — تحقق دائمًا من إجمالي تكلفة الفائدة. إذا تجاوزت دفعتك الشهرية 10% من دخلك الإجمالي الشهري، فقد يكون القرض مكلفًا جدًا لميزانيتك. أهم مقياس لمقارنة عروض القروض هو إجمالي مبلغ السداد (أصل القرض plus إجمالي الفائدة): أقل تكلفة إجمالية هي عادةً الخيار المالي الأفضل، إلا إذا كان إبقاء الدفعة الشهرية منخفضة هو اهتمامك الرئيسي. يُظهر جدول الاستهلاك في هذه الآلة الحاسبة مقدار ما يذهب من كل دفعة لأصل القرض مقابل الفائدة — تحمل الدفعات المبكرة فائدة أكبر، لذا فإن دفع مبالغ إضافية لأصل القرض في النصف الأول من مدة القرض يوفر أكبر قدر من المال بمرور الوقت. استخدم هذه الآلة الحاسبة لاختبار سيناريوهات مختلفة والعثور على هيكل قرض يوازن بين دفعات شهرية ميسورة التكلفة وإجمالي تكلفة فائدة أدنى.
عرض النتائج بـ SAR · غيّر العملة من الشريط العلوي