การเงิน

คำนวณ HELOC

คำนวณการชำระเงินรายเดือน HELOC ดอกเบี้ย และกำหนดการชำระหนี้ เครื่องคิดเลขวงเงินสินเชื่อทุนบ้านฟรีพร้อมระยะถอนและชำระคืน

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?

คำนวณ HELOC คืออะไร?

เครื่องคิดเลข HELOC (วงเงินสินเชื่อทุนบ้าน) ช่วยคุณประมาณการการชำระเงินรายเดือนและต้นทุนรวมของวงเงินสินเชื่อทุนบ้าน ต่างจากสินเชื่อทุนบ้านแบบดั้งเดิมที่ให้เงินก้อนครั้งเดียว HELOC ทำงานเหมือนบัตรเครดิตที่ค้ำประกันโดยบ้านของคุณ — คุณสามารถกู้ตามต้องการถึงวงเงินสินเชื่อในระยะถอน จากนั้นชำระคืนในระยะชำระคืน เครื่องคิดเลขนี้จำลองทั้งระยะถอน (การชำระเฉพาะดอกเบี้ย) และระยะชำระคืน (การตัดจำหน่ายเงินต้น + ดอกเบี้ย) แสดงการชำระเงินรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และการแบ่งรายปีเพื่อให้คุณเข้าใจต้นทุนเต็มจำนวนของการกู้ยืมจากทุนบ้านของคุณ ปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อต้นทุน HELOC ของคุณ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ย (โดยทั่วไปแปรผัน อิงจากอัตราดอกเบี้ยหลัก + มาร์จิน) ความยาวระยะถอน (ปกติ 10 ปี) ระยะชำระคืน (ปกติ 20 ปี) และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี (2-5% ของวงเงินสินเชื่อ)

ขั้นตอน:

  1. ป้อนจำนวน HELOC ที่คุณวางแผนจะกู้
  2. ป้อนอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน (แปรผัน อิงจากอัตราหลัก + มาร์จิน)
  3. ป้อนระยะเวลาทั้งหมด (ระยะถอน + ระยะชำระคืน)
  4. ป้อนค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีโดยประมาณ (ปกติ 2-5% ของจำนวนเงินกู้)
  5. ป้อนมูลค่าบ้านปัจจุบันและยอดสินเชื่อบ้านที่มีอยู่
  6. ป้อนความยาวระยะถอน (ปกติ 10 ปี)
  7. ตรวจสอบการชำระเงินรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และกำหนดการชำระหนี้

สูตร

ค่างวดรายเดือน = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] โดย P = ยอดเงินกู้, r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปี ÷ 12), n = จำนวนเดือนทั้งหมด ค่างวดช่วงถอนเงิน = ยอดเงินกู้ × อัตรารายเดือน (เฉพาะดอกเบี้ย) ค่างวดช่วงชำระคืน = ผ่อนชำระแบบครบจำนวนในช่วงเดือนที่เหลือ ดอกเบี้ยทั้งหมด = (ค่างวดรายเดือน × จำนวนเดือนทั้งหมด) - ยอดเงินกู้ - ค่าปิดบัญชี

กรณีใช้งาน

  • ประมาณการชำระเงิน HELOC สำหรับการปรับปรุงบ้าน
  • วางแผนการรวมหนี้ด้วย HELOC
  • เปรียบเทียบต้นทุน HELOC กับสินเชื่อทุนบ้าน
  • จัดงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายใหญ่ (การศึกษา การแพทย์ เหตุฉุกเฉิน)
  • เข้าใจผลกระทบของอัตราแปรผันต่อการชำระเงิน

ประโยชน์หลัก

  • รับประมาณการชำระเงิน HELOC ที่ถูกต้องทันที
  • เห็นต้นทุนระยะถอน vs ระยะชำระคืนอย่างชัดเจน
  • ตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับการกู้จากทุนบ้าน
  • ฟรีบนอุปกรณ์ใดก็ได้ ไม่ต้องดาวน์โหลด

เคล็ดลับ

  • กู้เฉพาะจำนวนที่ต้องการเพื่อลดต้นทุนดอกเบี้ย
  • ชำระเงินต้นเพิ่มเติมในระยะถอนหากทำได้
  • ติดตามการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยหลักที่ส่งผลต่อการชำระเงินของคุณ
  • พิจารณาตัวเลือก HELOC อัตราคงที่หากมี

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

  • ประเมินการเพิ่มขึ้นของการชำระเงินหลังสิ้นสุดระยะถอนต่ำเกินไป
  • กู้มากกว่าที่จำเป็นในระยะถอน
  • ละเลยความเสี่ยงจากอัตราแปรผัน
  • ไม่พิจารณาค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี

คำศัพท์สำคัญ

ระยะถอน: เวลาที่คุณสามารถกู้ได้ (การชำระเฉพาะดอกเบี้ย)
ระยะชำระคืน: เวลาในการชำระเงินต้น + ดอกเบี้ยหลังสิ้นสุดการถอน
HELOC: วงเงินสินเชื่อทุนบ้าน
อัตราดอกเบี้ยหลัก: อัตราฐานสำหรับ HELOC แปรผัน
LTV: อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า

แนวคิดที่เกี่ยวข้อง

  • เครื่องคิดเลขสินเชื่อทุนบ้าน – เปรียบเทียบสินเชื่อทุนบ้านแบบจ่ายครั้งเดียว
  • เครื่องคิดเลขสินเชื่อบ้าน – คำนวณการชำระสินเชื่อบ้านหลัก
  • เครื่องคิดเลขรีไฟแนนซ์ – เปรียบเทียบตัวเลือกรีไฟแนนซ์

ตัวอย่าง

คุณกู้ HELOC $50,000 ที่ 7.5% จากบ้านมูลค่า $400,000 ที่มีสินเชื่อบ้าน $200,000 ระยะถอน: 10 ปี ชำระคืน: 20 ปี ในระยะถอน คุณจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยจากจำนวนที่กู้ เมื่อกู้ $50,000 การชำระเงินรายเดือน = $312.50 (เฉพาะดอกเบี้ย) หลัง 10 ปี เริ่มชำระคืน: การชำระเงินรายเดือน = $404.50 เป็นเวลา 20 ปี ดอกเบี้ยรวมตลอด 30 ปี = $97,080 ค่าปิดบัญชี $2,500 ทำให้ต้นทุนรวมเป็น $99,580

คำถามที่พบบ่อย

HELOC คืออะไร?
วงเงินสินเชื่อทุนบ้าน (HELOC) เป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ค้ำประกันโดยทุนบ้านของคุณ ต่างจากสินเชื่อแบบดั้งเดิม คุณสามารถกู้ได้ถึงวงเงินสินเชื่อตามต้องการในระยะถอน โดยปกติ 10 ปี คุณจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยจากจำนวนที่กู้ในระยะถอน จากนั้นเข้าสู่ระยะชำระคืนที่คุณจ่ายทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
ระยะถอนทำงานอย่างไร?
ในระยะถอน (โดยปกติ 10 ปี) คุณสามารถถอนเงินได้ถึงวงเงินสินเชื่อ โดยปกติคุณชำระเฉพาะดอกเบี้ยจากจำนวนที่กู้ หลังสิ้นสุดระยะถอน คุณไม่สามารถถอนเงินเพิ่มได้และต้องชำระยอดคงเหลือตลอดระยะชำระคืน (โดยปกติ 20 ปี)
อัตราดอกเบี้ย HELOC ถูกกำหนดอย่างไร?
อัตรา HELOC โดยปกติเป็นแบบแปรผันและอิงจากอัตราดอกเบี้ยหลักบวกมาร์จิน มาร์จินขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า และผู้ให้กู้ อัตราของคุณอาจเปลี่ยนแปลงรายเดือนตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยหลัก
ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี HELOC โดยทั่วไปเป็นเท่าใด?
ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีสำหรับ HELOC โดยทั่วไปอยู่ที่ 2% ถึง 5% ของจำนวนวงเงินสินเชื่อ รวมถึงค่าประเมิน ค่าตรวจสอบกรรมสิทธิ์ ค่าสมัคร และค่าทนายความ ผู้ให้กู้บางรายเสนอ HELOC โดยไม่มีค่าปิดบัญชี แต่อาจเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าหรือค่าธรรมเนียมรายปี
ฉันสามารถชำระ HELOC ก่อนกำหนดได้หรือไม่?
ได้ โดยปกติคุณสามารถชำระ HELOC ก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าปรับชำระก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าปิดบัญชีก่อนกำหนดหากคุณปิดบัญชีภายใน 1-3 ปีแรก ตรวจสอบเงื่อนไขเฉพาะในข้อตกลงของคุณ
จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันขายบ้านที่มียอด HELOC?
HELOC ต้องชำระเมื่อปิดบัญชีจากเงินที่ได้จากการขาย ผู้ให้กู้จะปลดภาระผูกพันเมื่อชำระยอดคงเหลือครบ หากการขายไม่ครอบคลุม HELOC คุณจะต้องนำเงินสดมาปิดบัญชี
ฉันสามารถกู้ได้เท่าใดกับ HELOC?
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่อนุญาตให้กู้ได้ถึง 80-85% ของมูลค่าบ้านหักด้วยยอดสินเชื่อบ้านที่มีอยู่ ตัวอย่างเช่น บ้านมูลค่า $300,000 ที่มีสินเชื่อบ้าน $150,000 อาจมีสิทธิ์ได้รับ HELOC $105,000 (85% ของ $300,000 = $255,000 หัก $150,000)
HELOC กับสินเชื่อทุนบ้านต่างกันอย่างไร?
สินเชื่อทุนบ้านให้เงินก้อนครั้งเดียวพร้อมการชำระเงินและอัตราคงที่ HELOC เป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่มีอัตราแปรผันและกู้ยืมที่ยืดหยุ่นในระยะถอน HELOC เสนอความยืดหยุ่นมากกว่าแต่ความคาดเดาได้ในการชำระน้อยกว่า
การชำระดอกเบี้ย HELOC สามารถลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?
ดอกเบี้ย HELOC อาจลดหย่อนภาษีได้หากเงินถูกใช้เพื่อซื้อ สร้าง หรือปรับปรุงบ้านที่ค้ำประกันวงเงินอย่างมีนัยสำคัญ การลดหย่อนอยู่ภายใต้ข้อจำกัดและต้องระบุรายการ ปรึกษาที่ปรึกษาภาษีสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ
จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อสิ้นสุดระยะถอน?
เมื่อสิ้นสุดระยะถอน คุณไม่สามารถกู้เงินเพิ่มเติมได้ การชำระเงินของคุณโดยทั่วไปจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณเริ่มชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยตลอดระยะชำระคืนที่เหลือ เรียกว่าระยะชำระคืนหรือการตัดจำหน่าย

ค้นพบเครื่องมือเพิ่มเติม

คัดสรรใหม่จากคลังเครื่องมือทั้งหมดของเรา

ตัวแปลงการวัดการทำอาหาร

เครื่องคำนวณต้นทุนเงินเดือน

คำนวณคอนกรีต

นับถอยหลังรอมฎอน

คำนวณเศรษฐศาสตร์หน่วย

การค้าส่งอสังหาฯ