การเงิน

คำนวณความสามารถในการซื้อบ้าน – สามารถซื้อบ้านได้เท่าไร

คำนวณว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้ราคาเท่าไรจากรายได้ หนี้สิน เงินดาวน์ และอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปัจจุบัน เครื่องคำนวณความคุ้มค่าในการซื้อบ้านฟรีพร้อมการวิเคราะห์ DTI

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?

คำนวณความสามารถในการซื้อบ้าน – สามารถซื้อบ้านได้เท่าไร คืออะไร?

เครื่องคำนวณความคุ้มค่าในการซื้อบ้านช่วยคุณกำหนดราคาบ้านสูงสุดที่คุณสามารถซื้อได้อย่างสบายตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณ โดยการวิเคราะห์รายได้ต่อปี ภาระหนี้รายเดือน เงินดาวน์ และอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปัจจุบัน เครื่องมือนี้ใช้กฎหนี้สินต่อรายได้ (DTI) 28/36 มาตรฐานที่ผู้ให้สินเชื่อส่วนใหญ่ใช้เพื่อคำนวณงบประมาณซื้อบ้านที่สมจริงของคุณ กฎ 28/36 ระบุว่าค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รวมต่อเดือน (อัตราส่วนด้านหน้า) และการชำระหนี้ทั้งหมดไม่ควรเกิน 36% (อัตราส่วนด้านหลัง) เครื่องคำนวณนี้ใช้ขีดจำกัดที่เข้มงวดกว่าจากสองขีดจำกัดเพื่อให้ประมาณการที่ระมัดระวังและสมจริง นอกจากราคาบ้านสูงสุดแล้ว เครื่องคำนวณยังให้รายละเอียดการชำระรายเดือน รวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ย ภาษีทรัพย์สิน ประกันบ้าน และ PMI (หากเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20%) นอกจากนี้ยังแสดงช่วงความคุ้มค่า ระมัดระวัง ปานกลาง และเชิงรุก เพื่อให้คุณเลือกระดับความสะดวกสบายที่เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ขั้นตอน:

  1. กรอกรายได้รวมต่อปีก่อนหักภาษี
  2. กรอกยอดชำระหนี้รายเดือนทั้งหมด (บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักศึกษา)
  3. กรอกจำนวนเงินดาวน์ที่วางแผนไว้
  4. กรอกอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปัจจุบันและระยะเวลาสินเชื่อที่ต้องการ
  5. กรอกอัตราภาษีทรัพย์สินท้องถิ่น ค่าประกันบ้านต่อปี และ PMI ที่ประมาณไว้
  6. ตรวจสอบราคาบ้านสูงสุด รายละเอียดการชำระรายเดือน และอัตราส่วน DTI ของคุณ
  7. ใช้แท็บโหมดเพื่อดูประมาณการด่วนหรือรายละเอียดแยกประเภทพร้อมกราฟ

สูตร

รายได้ต่อเดือน = รายได้ต่อปี / 12 การชำระที่อยู่อาศัยสูงสุด (กฎ 28%) = รายได้ต่อเดือน × 0.28 หนี้รวมสูงสุด (กฎ 36%) = รายได้ต่อเดือน × 0.36 ที่อยู่อาศัยสูงสุดหลังหักหนี้ = หนี้รวมสูงสุด - หนี้รายเดือน การชำระรายเดือนสูงสุด = Min(กฎ 28%, กฎ 36% - หนี้) เงินต้นและดอกเบี้ย = การชำระรายเดือนสูงสุด - ภาษีทรัพย์สิน - ประกัน - PMI สินเชื่อสูงสุด = เงินต้นและดอกเบี้ย × [(1+c)^n - 1] / [c × (1+c)^n] เมื่อ c = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตราต่อปี / 12), n = จำนวนงวดทั้งหมด (ปี × 12) (แก้ไขแบบวนซ้ำเพื่อให้ส่วนภาษีทรัพย์สินและ PMI สอดคล้องกับราคาบ้าน) ราคาบ้านสูงสุด = สินเชื่อสูงสุด + เงินดาวน์ DTI ด้านหน้า = การชำระรายเดือนสูงสุด / รายได้ต่อเดือน × 100 DTI ด้านหลัง = (การชำระรายเดือนสูงสุด + หนี้รายเดือน) / รายได้ต่อเดือน × 100

กรณีใช้งาน

  • ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่กำลังกำหนดงบประมาณก่อนออกหาบ้าน
  • เจ้าของบ้านปัจจุบันที่ประเมินว่าสามารถอัปเกรดได้หรือไม่
  • เปรียบเทียบความคุ้มค่าในระดับเงินดาวน์ที่แตกต่างกัน
  • ทำความเข้าใจผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยต่ออำนาจซื้อ
  • การเตรียมตัวประเมินเบื้องต้นก่อนพบผู้ให้สินเชื่อบ้าน

ประโยชน์หลัก

  • รับประมาณการความคุ้มค่าในการซื้อบ้านทันทีตามการเงินของคุณ
  • เข้าใจกฎ DTI 28/36 ที่ผู้ให้สินเชื่อใช้ในการพิจารณาคุณสมบัติ
  • ดูรายละเอียดการชำระรายเดือนครบถ้วนรวมถึงภาษีและประกัน
  • เปรียบเทียบช่วงราคาระมัดระวัง ปานกลาง และเชิงรุก
  • ฟรีบนทุกอุปกรณ์ ไม่ต้องดาวน์โหลดหรือสมัครสมาชิก

เคล็ดลับ

  • ขอการอนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้สินเชื่อเพื่อตัวเลขความคุ้มค่าที่แม่นยำที่สุด
  • ปรับปรุงคะแนนเครดิตก่อนสมัครเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
  • พิจารณาวางเงินดาวน์มากขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยง PMI และเพิ่มอำนาจซื้อ
  • คำนึงถึงค่าบำรุงรักษาบ้าน (1-3% ของมูลค่าบ้านต่อปี) นอกเหนือจากสินเชื่อ
  • ใช้ประมาณการแบบระมัดระวังหากรายได้ของคุณผันแปรหรือคุณมีเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

  • ใช้รายได้สุทธิแทนรายได้รวมสำหรับการคำนวณ DTI
  • ลืมรวมภาระหนี้รายเดือนทั้งหมด
  • ไม่คำนึงถึงภาษีทรัพย์สินและประกันในงบประมาณ
  • ละเลยค่าใช้จ่าย PMI เมื่อวางเงินดาวน์น้อยกว่า 20%
  • ประมาณค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คุณสามารถจ่ายได้สบายสูงเกินไป

คำศัพท์สำคัญ

DTI ด้านหน้า: ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยหารด้วยรายได้รวมต่อเดือน
DTI ด้านหลัง: การชำระหนี้ทั้งหมดหารด้วยรายได้รวมต่อเดือน
PMI: การประกันสินเชื่อส่วนบุคคลที่จำเป็นเมื่อเงินดาวน์ต่ำกว่า 20%
เงินต้นและดอกเบี้ย: การชำระสินเชื่อหลักไม่รวมภาษีและประกัน

แนวคิดที่เกี่ยวข้อง

  • เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน – คำนวณการชำระรายเดือนสำหรับราคาบ้านเฉพาะ
  • เครื่องคำนวณรีไฟแนนซ์ – เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านปัจจุบันกับตัวเลือกรีไฟแนนซ์
  • เครื่องคำนวณเช่า vs ซื้อ – วิเคราะห์ว่าการเช่าหรือซื้อมีความคุ้มค่าทางการเงินมากกว่า

ตัวอย่าง

คุณมีรายได้ $90,000/ปี ($7,500/เดือน) มีหนี้ชำระ $500/เดือน และมีเงินออม $60,000 สำหรับเงินดาวน์ ที่อัตราดอกเบี้ย 6.5% ระยะเวลา 30 ปี: กฎ 28% = ค่าที่อยู่อาศัยสูงสุด $2,100/เดือน กฎ 36% = หนี้รวม $2,700 - หนี้เดิม $500 = ค่าที่อยู่อาศัยสูงสุด $2,200 ขีดจำกัดที่ต่ำกว่าคือ $2,100 หลังหักภาษีทรัพย์สิน $301/เดือน (1.1%) และประกัน $100/เดือน เหลือ $1,699 สำหรับเงินต้นและดอกเบี้ย ซึ่งรองรับสินเชื่อประมาณ $269,000 รวมเงินดาวน์ $60,000 ของคุณ ราคาบ้านสูงสุดคือประมาณ $329,000 DTI ด้านหน้าจะเป็น 28% และ DTI ด้านหลังจะเป็น 34.7%

คำถามที่พบบ่อย

กฎ 28/36 สำหรับความคุ้มค่าในการซื้อบ้านคืออะไร?
กฎ 28/36 เป็นแนวทางมาตรฐานที่ผู้ให้สินเชื่อใช้ ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณ (สินเชื่อ ภาษี ประกัน PMI) ไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รวมต่อเดือน (DTI ด้านหน้า) และการชำระหนี้ทั้งหมด (ที่อยู่อาศัย + สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักศึกษา บัตรเครดิต) ไม่ควรเกิน 36% ของรายได้รวมต่อเดือน (DTI ด้านหลัง) เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระค่าบ้านได้อย่างสบาย
ต้องมีเงินดาวน์เท่าไรจึงจะซื้อบ้านได้?
เงินดาวน์ขั้นต่ำแตกต่างกันตามประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อทั่วไปปกติต้อง 3-5% สินเชื่อ FHA ต้อง 3.5% สินเชื่อ VA ต้อง 0% สำหรับทหารผ่านศึกที่มีสิทธิ์ และสินเชื่อ USDA ต้อง 0% ในพื้นที่ชนบทที่เข้าเกณฑ์ อย่างไรก็ตาม การวางเงินดาวน์ 20% จะหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) ซึ่งช่วยประหยัด $100-$300+ ต่อเดือน
PMI คืออะไรและเมื่อใดจำเป็น?
PMI (การประกันสินเชื่อส่วนบุคคล) คุ้มครองผู้ให้สินเชื่อหากคุณผิดนัดชำระสินเชื่อ จำเป็นสำหรับสินเชื่อทั่วไปเมื่อเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของราคาบ้าน PMI โดยทั่วไปมีค่าใช้จ่าย 0.5% ถึง 1% ของวงเงินสินเชื่อต่อปี สำหรับสินเชื่อ $300,000 จะเท่ากับ $1,500-$3,000 ต่อปี หรือ $125-$250 ต่อเดือน คุณสามารถขอถอน PMI ได้เมื่อถึงส่วนของผู้ถือครอง 20%
ผู้ให้สินเชื่อคำนวณว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้ราคาเท่าไรอย่างไร?
ผู้ให้สินเชื่อใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณ พวกเขาคำนวณอัตราส่วนด้านหน้า (ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย ÷ รายได้รวม) และอัตราส่วนด้านหลัง (การชำระหนี้ทั้งหมด ÷ รายได้รวม) ผู้ให้สินเชื่อทั่วไปส่วนใหญ่อนุญาตสูงสุด 28% ด้านหน้าและ 36% ด้านหลัง สินเชื่อ FHA อาจอนุญาตสูงสุด 31%/43% สินเชื่อ VA อาจสูงกว่าได้ด้วยปัจจัยชดเชย ขีดจำกัดที่ต่ำกว่าจะกำหนดการชำระค่าที่อยู่อาศัยสูงสุดของคุณ
ควรใช้ประมาณการแบบระมัดระวังหรือเชิงรุก?
ประมาณการแบบระมัดระวัง (85% ของสูงสุด) ให้พื้นที่สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เงินออม และไลฟ์สไตล์ ประมาณการแบบปานกลางเป็นการคำนวณมาตรฐาน ประมาณการแบบเชิงรุก (115% ของสูงสุด) ยืดงบประมาณและเหลือพื้นที่น้อยสำหรับเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ เราแนะนำช่วงระมัดระวังหรือปานกลางสำหรับผู้ซื้อส่วนใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีรายได้ผันแปรหรือมีลำดับความสำคัญทางการเงินอื่นๆ
คะแนนเครดิตของฉันส่งผลต่อความคุ้มค่าในการซื้อบ้านอย่างไร?
คะแนนเครดิตของคุณส่งผลโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่อความคุ้มค่า ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต 760+ อาจได้อัตรา 6.5% ในขณะที่คะแนน 620 อาจได้ 7.5% สำหรับสินเชื่อ $300,000 ระยะเวลา 30 ปี ความแตกต่าง 1% นี้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มประมาณ $200 ต่อเดือน ลดอำนาจซื้อของคุณประมาณ $30,000 การปรับปรุงคะแนนเครดิตก่อนซื้อเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มความคุ้มค่า
ควรรวมหนี้รายเดือนใดในเครื่องคำนวณ?
รวมภาระหนี้รายเดือนที่เกิดซ้ำทั้งหมด: การชำระขั้นต่ำบัตรเครดิต การชำระสินเชื่อรถยนต์ การชำระสินเชื่อนักศึกษา การชำระสินเชื่อส่วนบุคคล ค่าเลี้ยงดูบุตรหรือค่าอุปการะ และหนี้ผ่อนชำระอื่นๆ อย่ารวมค่าสาธารณูปโภค ค่าอาหาร หรือค่าใช้จ่ายตามดุลพินิจ เหล่านั้นเป็นค่าใช้จ่ายในการครองชีพ ไม่ใช่ภาระหนี้
เครื่องคำนวณความคุ้มค่าในการซื้อบ้านนี้แม่นยำแค่ไหน?
เครื่องคำนวณนี้ให้ประมาณการที่ดีโดยอิงจากกฎ DTI 28/36 มาตรฐานที่ผู้ให้สินเชื่อส่วนใหญ่ใช้ อย่างไรก็ตาม การอนุมัติสินเชื่อจริงขึ้นอยู่กับปัจจัยเพิ่มเติม: คะแนนเครดิต ประวัติการจ้างงาน เงินสำรอง และแนวทางการให้สินเชื่อเฉพาะของผู้ให้สินเชื่อ ผู้ให้สินเชื่อบางรายอนุญาตอัตราส่วน DTI สูงถึง 43% หรือแม้แต่ 50% สำหรับโปรแกรมสินเชื่อบางประเภท ควรขอการอนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้สินเชื่อเพื่อภาพที่แม่นยำที่สุด
การประเมินเบื้องต้นและการอนุมัติล่วงหน้าแตกต่างกันอย่างไร?
การประเมินเบื้องต้นเป็นประมาณการด่วนโดยอิงจากข้อมูลทางการเงินที่รายงานตนเอง ให้แนวคิดคร่าวๆ ว่าคุณอาจซื้อได้ราคาเท่าไร การอนุมัติล่วงหน้าเกี่ยวข้องกับการที่ผู้ให้สินเชื่อยืนยันรายได้ สินทรัพย์ เครดิต และหนี้สินของคุณ ให้คำมั่นสัญญาที่แน่นอนสำหรับวงเงินสินเชื่อเฉพาะ การอนุมัติล่วงหน้าแข็งแกร่งกว่ามากเมื่อยื่นข้อเสนอซื้อบ้านและแสดงให้ผู้ขายเห็นว่าคุณเป็นผู้ซื้อที่จริงจัง
ภาษีทรัพย์สินส่งผลต่อความคุ้มค่าในการซื้อบ้านอย่างไร?
ภาษีทรัพย์สินเป็นค่าใช้จ่ายต่อเนื่องที่สำคัญซึ่งลดจำนวนบ้านที่คุณสามารถซื้อได้โดยตรง แตกต่างกันมากตามสถานที่ ตั้งแต่ 0.27% ในฮาวายถึง 2.49% ในนิวเจอร์ซีย์ สำหรับบ้านราคา $300,000 อัตราภาษีทรัพย์สิน 1.1% เพิ่ม $275/เดือนในการชำระของคุณ พื้นที่ที่มีภาษีทรัพย์สินสูงกว่าจะลดราคาบ้านสูงสุดของคุณเพราะส่วนภาษีกินเข้าไปในงบประมาณที่อยู่อาศัย 28% ของคุณ
ฉันสามารถซื้อบ้านได้หรือไม่หากมีหนี้สินเชื่อนักศึกษา?
ได้ ผู้ซื้อบ้านหลายคนมีหนี้สินเชื่อนักศึกษา สิ่งสำคัญคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ หากการชำระสินเชื่อนักศึกษาของคุณจัดการได้เมื่อเทียบกับรายได้ คุณยังสามารถซื้อบ้านได้ ตัวอย่างเช่น ด้วยรายได้ต่อปี $80,000 ($6,667/เดือน) การชำระสินเชื่อนักศึกษา $500/เดือน และไม่มีหนี้อื่นๆ DTI ด้านหลังของคุณอนุญาตหนี้รวมสูงสุด $1,900 หลังหักสินเชื่อนักศึกษา คุณเหลือ $1,400 สำหรับที่อยู่อาศัย เพียงพอสำหรับบ้านราคา $200,000-$250,000 ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยและเงินดาวน์

ค้นพบเครื่องมือเพิ่มเติม

คัดสรรใหม่จากคลังเครื่องมือทั้งหมดของเรา

เครื่องคำนวณความหนาแน่น

ตัวแปลงเงินเดือน

คำนวณเงินสมทบ HSA

เครื่องคำนวณกำลัง

ตัวแปลงฐาน

ตัวแปลง SAT เป็น ACT