حاسبة سقف سعر الفائدة

احسب دفعات القروض ذات الفائدة المتغيرة مع أسقف وحدود دنيا لسعر الفائدة. قارن الدفعات بدون سقف ومع السقف ووفورات حماية السقف. مثالي لقروض ARM وSOFR والعقارات التجارية.

أصل القرض (SAR)

سعر المؤشر (مثل SOFR) (%)

الهامش فوق المؤشر (%)

سقف السعر (الحد الأقصى) (%)

حد السعر الأدنى (%)

مدة القرض (سنوات)

سنة

شهر

الدفعة الشهرية الحالية

‏9,960.00 ر.س.‏

الدفعة عند سقف السعر

‏10,138.00 ر.س.‏

الدفعة عند الحد الأدنى

‏8,764.00 ر.س.‏

الوفورات الشهرية من السقف

‏0.00 ر.س.‏

إجمالي الوفورات طوال المدة

‏0.00 ر.س.‏

حالة السقف

السقف غير نافذ

ما هي حاسبة سقف سعر الفائدة؟

تساعد حاسبة سقف سعر الفائدة في فهم تأثير الحدود القصوى والدنيا على القروض ذات الفائدة المتغيرة.

الصيغة

الدفعة الشهرية = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)

حيث P = أصل القرض، r = المعدل الشهري (السنوي ÷ 12)، n = المدة بالأشهر

المعدل الفعلي = أقل(أكبر(مؤشر + هامش، حد أرضي)، سقف)

الوفورات الشهرية من السقف = الدفعة بالمعدل غير المحدد − الدفعة بالمعدل المحدد

إجمالي وفورات المدة = الوفورات الشهرية × عدد الدفعات الشهرية

كيفية الحساب

أدخل مبلغ القرض الأساسي
أدخل سعر الفائدة الحالي (مثلاً 5% للمعدل السنوي)
حدد سقف سعر الفائدة — أقصى سعر يمكن أن يرتفع إليه السعر
اختر مدة القرض بالسنوات
رسم بياني يوضح توفير التكاليف عند السقف مقابل السعر العائم
أدخل مدة القرض بالسنوات
راجع الدفعات الحالية والمحددة بالسقف والأرضية وإجمالي المدخرات
حلل مخطط منحنى الدفعات لفهم تعرضك عبر جميع سيناريوهات الأسعار

مثال

قرض عقاري تجاري بقيمة 5,000,000 دولار بسعر SOFR (5.25%) + هامش 200 نقطة أساس = 7.25% السعر الحالي. سقف 9.00%، حد أرضي 2.00%، مدة 5 سنوات. الدفعة الشهرية الحالية: 99,400 دولار. الدفعة عند السقف (9%): 103,800 دولار. الدفعة عند الحد الأرضي (2%): 88,200 دولار. الوفورات الشهرية من السقف مقابل غير المحدد عند 9%: 0 دولار. إذا ارتفع SOFR إلى 7.5%، يوفر السقف 4,400 دولار/شهريًا — 264,000 دولار على مدى 60 شهرًا.

الفوائد الرئيسية

تقدير فوري لتكلفة سقف سعر الفائدة
تصور رسومي بياني لتوفير التكاليف
مقارنة السقف مقابل السيناريو بدون سقف
خاص تماماً — حساب محلي بالكامل
مجاني ولا يحتاج إلى تسجيل

الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها

الخلط بين سقف السعر وسعر الفائدة الثابت — السقف يحد فقط أقصى سعر
تجاهل الرسوم الإضافية عند مقارنة تكاليف القروض
افتراض أن السقف يحمي من جميع زيادات الأسعار

نصائح احترافية

سقف سعر الفائدة يحمي المقترضين في بيئات الأسعار المرتفعة
السقف الأعلى يعني تكلفة أقل للسقف ولكن حماية أقل
أسقف أسعار الفائدة شائعة في القروض التجارية العقارية

شرح المصطلحات الأساسية

سقف سعر الفائدة: حد أقصى لسعر الفائدة على القرض ذي السعر المتغير
السعر العائم: سعر فائدة يتغير بشكل دوري بناءً على مؤشر مرجعي
القرض العقاري التجاري (CRE): قرض مضمون بعقار تجاري
مشتق OTC: عقد مالي يتم تداوله خارج البورصة — غالباً ما تكون أسقف الأسعار OTC
معدل الأرضية: الحد الأدنى لسعر الفائدة على القرض — يحمي المقرض من انخفاض الأسعار

حالات الاستخدام الشائعة

تقدير تكاليف سقف سعر الفائدة لقروض العقارات التجارية
مقارنة سيناريوهات القروض ذات السعر الثابت مقابل السعر العائم مع سقف
تقييم فعالية تكلفة شراء سقف سعر الفائدة
تخطيط تكاليف خدمة الدين في بيئات أسعار الفائدة المرتفعة
تحليل حساسية القروض ذات السعر المتغير لتغيرات الأسعار

الأسئلة الشائعة

ما هو سقف سعر الفائدة؟

مشتق مالي يحدد أقصى سعر فائدة للقرض ذي الفائدة المتغيرة.

ما الفرق بين سقف السعر وطوق السعر؟

سقف السعر يحدد فقط حداً أقصى. طوق السعر يجمع بين سقف (حد أقصى) وحد أدنى (فلور)، مما يخلق نطاقاً. الحد الأدنى يقيد انخفاض السعر. الأطواق تقلل القسط الأولي لأن مبيع الحد الأدنى يموّل جزءاً من السقف.

متى يكون سقف السعر "في النقود"؟

يكون السقف في النقود عندما يتجاوز السعر العائم الحالي (سعر المؤشر + الهامش) سعر السقف. عندها أنت محمي فعلياً — تدفع السعر المحدد بينما يتحمل بائع السقف الفرق. عندما يكون السعر الحالي أقل من السقف، يكون السقف خارج النقود.

ما هو قرض سعر SOFR العائم؟

SOFR (معدل التمويل الليلي المضمون) هو معدل مرجعي حل محل LIBOR في 2023 لمعظم الديون ذات السعر العائم في الولايات المتحدة. قرض SOFR يتقاضى فائدة بمعدل SOFR بالإضافة إلى هامش ثابت — يتغير المعدل الكلي مع ظروف السوق. أسقف الأسعار على قروض SOFR باتت معيارية في كثير من صفقات العقارات التجارية.

كم تكلف أسقف سعر الفائدة؟

تعتمد أقساط أسقف الأسعار على معدل الإضراب والمدة ومستويات أسعار السوق الحالية والتقلبات. في بيئات الأسعار المرتفعة والتقلبات العالية، تكون الأسقف أغلى. الأقساط النموذجية تتراوح بين 0.5% و3%+ من مبلغ القرض الاسمي لمدة 2–5 سنوات.