Wat is Cashflow Prognose Rekenmachine?
Een cashflowprognose voorspelt hoe het kassaldo van een bedrijf in de tijd zal veranderen, op basis van verwachte maandelijkse instromen (omzet, incasso's) en uitstromen (kosten, salarissen, huur, aflossingen). In tegenstelling tot winst, die erkend kan worden voordat er daadwerkelijk geld van eigenaar wisselt, volgt een cashflowprognose de letterlijke timing van geld dat een bankrekening in- en uitgaat — het cijfer dat uiteindelijk bepaalt of rekeningen betaald worden.
Dit is vooral cruciaal voor startups en kleine bedrijven die nog geen stabiele positieve cashflow hebben. Zonder geld komen te zitten, niet zonder winstgevendheid, is een van de meest voorkomende redenen waarom bedrijven falen — veel op papier winstgevende bedrijven zijn ten onder gegaan omdat ze salarissen of huur niet konden dekken tijdens een kastekort.
Deze calculator projecteert een kassaldo vooruit vanaf een startbedrag, gegeven verwachte maandelijkse in- en uitstromen (met optionele groeipercentages voor elk), en berekent de runway — het punt waarop het geld op zou zijn als er niets verandert. Dit cijfer vroeg zien geeft een bedrijf tijd om te handelen: kosten verlagen, incasso's versnellen, of financiering ophalen voordat de situatie urgent wordt.
Stappen:
- Voer uw huidige startkassaldo in.
- Voer de verwachte maandelijkse instroom in (omzet, incasso's).
- Voer de verwachte maandelijkse uitstroom in (kosten, salarissen, huur).
- Voer het aantal maanden in om vooruit te projecteren.
- Voer optioneel maandelijkse groeipercentages in voor instroom en uitstroom, en bekijk dan de saldografiek en runway.
Formule
Instroom(maand) = Maandelijkse Instroom × (1 + Groei Instroom %)^(maand - 1)
Uitstroom(maand) = Maandelijkse Uitstroom × (1 + Groei Uitstroom %)^(maand - 1)
Netto Cashflow(maand) = Instroom(maand) - Uitstroom(maand)
Saldo(maand) = Saldo(maand - 1) + Netto Cashflow(maand)
Runway = eerste maand waarin Saldo ≤ 0
Voorbeeld: Startkapitaal $50.000, instroom $8.000/maand, uitstroom $12.000/maand, geen groei
Netto verbranding = -$4.000/maand → Runway ≈ 12,5 maanden
Gebruikscases
- Oprichters van startups die runway volgen voor hun volgende financieringsronde
- Eigenaren van kleine bedrijven die plannen voor seizoensgebonden omzetdalingen zonder zonder geld te komen zitten
- Financiële teams die maandelijkse cashflowprognoses opstellen voor rapportage aan de raad of investeerders
- Bedrijfseigenaren die beslissen of ze zich een nieuwe aanwerving of grote aankoop kunnen veroorloven
- Iedereen die de impact op de kaspositie van een geplande kostenstijging of omzetvertraging modelleert
Belangrijkste voordelen
- Zie uw geprojecteerde runway voordat geld daadwerkelijk een probleem wordt
- Modelleer hoe veranderingen in omzet- of uitgavengroei uw kaspositie in de loop van de tijd beïnvloeden
- Communiceer de kaspositie duidelijk aan investeerders, kredietverstrekkers of medeoprichters
- Plan aanwervingen, aankopen of uitbreidingsbeslissingen op basis van werkelijke beschikbaarheid van geld, niet alleen winst
- Signaleer een dreigend kastekort maanden van tevoren, wanneer er meer opties beschikbaar zijn om het aan te pakken
Pro-tips
- Baseer uw aannames voor instroom en uitstroom op werkelijke historische gemiddelden, niet op hoopvolle projecties.
- Bouw een kasbuffer in uw uitstroomaannames in voor onverwachte uitgaven.
- Werk uw prognose maandelijks bij met werkelijke resultaten om de projectie realistisch te houden.
- Modelleer een conservatief scenario naast uw verwachte scenario om uw worst-case runway te zien.
- Als uw runway korter wordt, pak dit vroegtijdig aan — incasso's versnellen of kosten verlagen is veel eenvoudiger met maanden voorbereidingstijd dan met weken.
Veelgemaakte fouten
- Winst verwarren met geld — ervan uitgaan dat een winstgevende maand betekent dat het geld ook groeit
- Instroomprojecties baseren op optimistische best-case omzet in plaats van realistische historische trends
- Vergeten om onregelmatige maar voorspelbare uitstromen op te nemen, zoals jaarlijkse verzekerings- of belastingbetalingen
- De prognose niet regelmatig bijwerken, waardoor deze elke maand verder van de realiteit afdrijft
- Wachten tot het geld kritiek laag is om te handelen, in plaats van maanden van tevoren een voorspeld tekort aan te pakken
Sleutelbegrippen
- Cashflow: De daadwerkelijke beweging van geld in en uit een bedrijf, los van de boekhoudkundige winst
- Runway: Het aantal maanden dat een bedrijf kan opereren voordat het geld op is bij het huidige verbrandingstempo
- Verbrandingstempo (Burn Rate): Het tempo waarmee een bedrijf zijn kasreserves elke maand uitgeeft
- Instroom: Geld dat het bedrijf binnenkomt, voornamelijk uit omzet en incasso's van klanten
- Uitstroom: Geld dat het bedrijf verlaat, waaronder kosten, salarissen, huur en aflossingen
Voorbeeld
Een startup heeft $150.000 op de bank, haalt $20.000/maand aan omzet binnen (groeit 5% per maand), en geeft $35.000/maand uit aan kosten (groeit 2% per maand). De prognose toont een dalend kassaldo elke maand ondanks de groei van de instroom, waarbij de runway rond maand 9 nul bereikt — wat de oprichters ongeveer 9 maanden geeft om financiering op te halen, kosten te verlagen of de omzet sneller te laten groeien.