Was ist Cashflow-Prognose-Rechner?
Eine Cashflow-Prognose sagt voraus, wie sich der Kassenbestand eines Unternehmens im Zeitverlauf verändert, basierend auf erwarteten monatlichen Zuflüssen (Umsatz, Zahlungseingänge) und Abflüssen (Ausgaben, Löhne, Miete, Schuldentilgung). Im Gegensatz zum Gewinn, der bereits erfasst werden kann, bevor tatsächlich Geld den Besitzer wechselt, verfolgt eine Cashflow-Prognose den buchstäblichen zeitlichen Ablauf des Geldflusses in und aus einem Bankkonto — die Zahl, die letztlich darüber entscheidet, ob Rechnungen bezahlt werden.
Das ist besonders entscheidend für Startups und Kleinunternehmen, die noch keinen stabilen positiven Cashflow haben. Der Mangel an Geld, nicht der Mangel an Profitabilität, ist einer der häufigsten Gründe, warum Unternehmen scheitern — viele auf dem Papier profitable Unternehmen sind zusammengebrochen, weil sie in einem Liquiditätsengpass Löhne oder Miete nicht mehr decken konnten.
Dieser Rechner prognostiziert einen Kassenbestand ausgehend von einem Anfangsbetrag anhand erwarteter monatlicher Zu- und Abflüsse (mit optionalen Wachstumsraten für jeden) und berechnet die Reichweite — den Zeitpunkt, an dem das Geld ausgehen würde, wenn sich nichts ändert. Diese Zahl frühzeitig zu kennen, gibt einem Unternehmen Zeit zum Handeln: Kosten senken, Zahlungseingänge beschleunigen oder Kapital beschaffen, bevor die Lage dringend wird.
Schritte:
- Geben Sie Ihren aktuellen Anfangskassenbestand ein.
- Geben Sie den erwarteten monatlichen Geldzufluss ein (Umsatz, Zahlungseingänge).
- Geben Sie den erwarteten monatlichen Geldabfluss ein (Ausgaben, Löhne, Miete).
- Geben Sie die Anzahl der Monate für die Prognose ein.
- Geben Sie optional monatliche Wachstumsraten für Zu- und Abfluss ein und prüfen Sie dann das Salden-Diagramm sowie die Reichweite.
Formel
Zufluss(Monat) = Monatlicher Zufluss × (1 + Zuflusswachstum %)^(Monat - 1)
Abfluss(Monat) = Monatlicher Abfluss × (1 + Abflusswachstum %)^(Monat - 1)
Netto-Cashflow(Monat) = Zufluss(Monat) - Abfluss(Monat)
Saldo(Monat) = Saldo(Monat - 1) + Netto-Cashflow(Monat)
Reichweite = erster Monat, in dem Saldo ≤ 0
Beispiel: Anfangskapital 50.000 $, Zufluss 8.000 $/Monat, Abfluss 12.000 $/Monat, kein Wachstum
Netto-Verbrauch = -4.000 $/Monat → Reichweite ≈ 12,5 Monate
Anwendungsfälle
- Startup-Gründer, die vor ihrer nächsten Finanzierungsrunde ihre Reichweite verfolgen
- Kleinunternehmer, die saisonale Umsatzeinbrüche planen, ohne dass ihnen das Geld ausgeht
- Finanzteams, die monatliche Cashflow-Prognosen für Vorstands- oder Investorenberichte erstellen
- Unternehmer, die entscheiden, ob sie sich eine neue Einstellung oder größere Anschaffung leisten können
- Alle, die die Cash-Auswirkungen einer geplanten Ausgabenerhöhung oder Umsatzverlangsamung modellieren
Hauptvorteile
- Sehen Sie Ihre prognostizierte Reichweite, bevor das Geld tatsächlich zum Problem wird
- Modellieren Sie, wie sich Änderungen beim Umsatz- oder Ausgabenwachstum auf Ihre Liquidität im Zeitverlauf auswirken
- Kommunizieren Sie die Liquiditätslage klar an Investoren, Kreditgeber oder Mitgründer
- Planen Sie Einstellungs-, Beschaffungs- oder Expansionsentscheidungen anhand der tatsächlichen Liquidität, nicht nur des Gewinns
- Erkennen Sie einen drohenden Liquiditätsengpass Monate im Voraus, wenn noch mehr Optionen zur Verfügung stehen, um ihn zu beheben
Professionelle Tipps
- Stützen Sie Ihre Zu- und Abflussannahmen auf tatsächliche historische Durchschnittswerte, nicht auf hoffnungsvolle Prognosen.
- Bauen Sie einen Liquiditätspuffer für unerwartete Ausgaben in Ihre Abflussannahmen ein.
- Aktualisieren Sie Ihre Prognose monatlich mit den tatsächlichen Ergebnissen, damit sie realitätsnah bleibt.
- Modellieren Sie neben Ihrem erwarteten Fall auch ein konservatives Szenario, um Ihre schlechteste Reichweite zu sehen.
- Verkürzt sich Ihre Reichweite, handeln Sie frühzeitig — Zahlungseingänge zu beschleunigen oder Kosten zu senken ist mit Monaten Vorlaufzeit weitaus einfacher als mit nur wenigen Wochen.
Häufige Fehler vermeiden
- Gewinn mit Liquidität zu verwechseln — anzunehmen, dass ein profitabler Monat auch bedeutet, dass das Kapital wächst
- Zuflussprognosen auf optimistischen Best-Case-Umsätzen statt auf realistischen historischen Trends aufzubauen
- Zu vergessen, unregelmäßige, aber vorhersehbare Abflüsse wie jährliche Versicherungs- oder Steuerzahlungen einzubeziehen
- Die Prognose nicht regelmäßig zu aktualisieren, sodass sie sich jeden Monat weiter von der Realität entfernt
- Zu warten, bis das Geld kritisch knapp wird, statt einen prognostizierten Engpass Monate im Voraus anzugehen
Wichtige Begriffe erklärt
- Cashflow: Die tatsächliche Bewegung von Geld in ein und aus einem Unternehmen, zu unterscheiden vom buchhalterischen Gewinn
- Reichweite (Runway): Die Anzahl der Monate, die ein Unternehmen bei aktueller Verbrauchsrate arbeiten kann, bevor ihm das Geld ausgeht
- Burn Rate: Die Rate, mit der ein Unternehmen seine Kassenreserven jeden Monat aufbraucht
- Zufluss: Geld, das dem Unternehmen zufließt, hauptsächlich aus Umsatz und Kundenzahlungen
- Abfluss: Geld, das das Unternehmen verlässt, einschließlich Ausgaben, Löhne, Miete und Schuldentilgung
Beispiel
Ein Startup hat 150.000 $ auf dem Konto, erzielt 20.000 $/Monat Umsatz (mit 5 % monatlichem Wachstum) und gibt 35.000 $/Monat für Ausgaben aus (mit 2 % monatlichem Wachstum). Die Prognose zeigt, dass der Kassenbestand trotz Umsatzwachstums jeden Monat sinkt und die Reichweite um Monat 9 den Nullpunkt erreicht — das gibt den Gründern rund 9 Monate Zeit, Kapital zu beschaffen, Kosten zu senken oder den Umsatz schneller zu steigern.