Máy Tính Dự Báo Dòng Tiền

Dự báo dòng tiền dự đoán số dư tiền mặt của một doanh nghiệp sẽ thay đổi như thế nào theo thời gian, dựa trên dòng tiền vào hàng tháng dự kiến (doanh thu, thu tiền) và dòng tiền ra (chi phí, lương, tiền thuê, thanh toán nợ). Khác với lợi nhuận, có thể được ghi nhận trước khi tiền mặt thực sự đổi chủ, dự báo dòng tiền theo dõi thời điểm thực tế của tiền di chuyển vào và ra khỏi tài khoản ngân hàng — con số cuối cùng quyết định liệu các hóa đơn có được thanh toán hay không. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các startup và doanh nghiệp nhỏ chưa có dòng tiền dương ổn định. Cạn tiền mặt, chứ không phải thiếu khả năng sinh lời, là một trong những lý do phổ biến nhất khiến doanh nghiệp thất bại — nhiều công ty có lãi trên giấy tờ đã sụp đổ vì không thể trả lương hoặc tiền thuê trong giai đoạn khủng hoảng tiền mặt. Máy tính này dự báo số dư tiền mặt về phía trước từ một số tiền ban đầu, dựa trên dòng tiền vào và ra hàng tháng dự kiến (với tỷ lệ tăng trưởng tùy chọn cho mỗi loại), và tính toán đường băng tài chính — thời điểm mà tiền mặt sẽ cạn kiệt nếu không có gì thay đổi. Nhìn thấy con số này sớm giúp doanh nghiệp có thời gian hành động: cắt giảm chi phí, đẩy nhanh thu tiền, hoặc huy động vốn trước khi tình hình trở nên cấp bách.

Một startup có 150.000 $ trong ngân hàng, thu về 20.000 $/tháng doanh thu (tăng trưởng 5% mỗi tháng), và chi 35.000 $/tháng cho chi phí (tăng trưởng 2% mỗi tháng). Dự báo cho thấy số dư tiền mặt giảm dần mỗi tháng dù dòng vào có tăng trưởng, với đường băng chạm mức 0 vào khoảng tháng thứ 9 — cho các nhà sáng lập khoảng 9 tháng để huy động vốn, cắt giảm chi phí, hoặc tăng trưởng doanh thu nhanh hơn.