Що таке Калькулятор витрат на угоду?
Калькулятор витрат на угоду оцінює збори, які ви сплачуєте понад перший внесок при купівлі (або продажу) житла — ті позиції, що перетворюють узгоджену ціну на завершену угоду. Для типової покупки в США вони становлять від 2% до 5% суми кредиту для покупця, а для продавця зазвичай визначаються комісією агента від 5% до 6%.
На відміну від оцінювача з одним відсотком, цей інструмент будує підсумок із регульованих позицій: комісія за видачу кредиту від суми кредиту, страхування титулу та податок на перехід права від ціни покупки, фіксовані збори за оцінку, огляд, розрахунок і реєстрацію, а також комісія та податок на перехід права з боку продавця. Кожен рядок позначено як такий, що платить покупець або продавець, тож перемикання між вкладками «Платить покупець», «Платить продавець» і «Разом» точно показує, з якого боку балансу ви перебуваєте.
Результат відповідає на три запитання, які ставить кожен покупець: скільки покупець має сплатити при угоді, скільки продавець отримує з угоди, і єдине число, яке має значення в день підписання — сума до сплати при угоді, що об'єднує ваш перший внесок і витрати покупця мінус будь-які компенсації від продавця.
Коли використовувати цей калькулятор
- Перед тим, як робити пропозицію, щоб ваш бюджет включав збори, а не лише перший внесок
- Порівнюючи розрахункові довідки за кредитом від різних кредиторів рядок за рядком
- Щоб обчислити суму до сплати для вашого банківського переказу в день підписання
- Під час переговорів про компенсації від продавця або поступку
- Якщо ви продаєте — для оцінки чистого прибутку після комісії
- Порівнюючи купівлю в різних штатах чи країнах із різними податками на перехід права
Кроки:
- Введіть ціну покупки — від неї масштабуються всі відсоткові збори
- Введіть суму кредиту або залиште поле порожнім, щоб використати ціну мінус перший внесок
- Введіть ваш перший внесок — він живить показник суми до сплати
- Оберіть режим «Відсотки» або «Суми», а потім скоригуйте кожен збір за вашими пропозиціями чи місцевими нормами
- Скористайтеся вкладками «Платить покупець» / «Платить продавець» / «Разом», щоб перевірити, хто що має сплатити
- Прочитайте суму до сплати в панелі результатів — це сума вашого переказу в день угоди
Формула
Сума до сплати при угоді = Перший внесок + Витрати покупця − Компенсації від продавця
Рядковий збір (відсотковий режим) = Відсоток × База
· % від ціни × Ціна покупки
· % від кредиту × Сума кредиту
Рядковий збір (режим сум) = фіксована сума
Підсумок покупця = Σ рядків «платить покупець»
Підсумок продавця = Σ рядків «платить продавець»
Загальні витрати на угоду = Підсумок покупця + Підсумок продавця
Витрати % від ціни = Загальні витрати на угоду ÷ Ціна покупки × 100
Випадки використання
- Покупці вперше перевіряють, чи мають вони достатньо грошей понад перший внесок
- Ті, хто порівнює пропозицію без комісії за видачу з кредитом під нижчу ставку з балами
- Покупці в штатах із високим податком на перехід права, які обчислюють відсотковий збір від ціни, що часто несподіваний для новачків
- Продавці, які оцінюють чистий прибуток після комісії 5%–6% перед публікацією оголошення
- Покупці, які переїжджають, порівнюють норми витрат на угоду між штатами чи країнами
- Переговори про поступку продавця: спостерігайте, як сума до сплати зменшується зі зростанням компенсацій
Ключові переваги
- Побачте підсумки покупця, продавця та загальний у одному вигляді замість одного змішаного відсотка
- Сума до сплати оновлюється наживо — саме та цифра, яка потрібна для переказу при угоді
- Відсотковий режим автоматично масштабує кожен збір від ціни чи кредиту, тож оцінки зберігаються після зміни ціни пропозиції
- Режим сум дозволяє вставити точні значення з розрахункової довідки за кредитом від кредитора
- Компенсації від продавця моделюються явно: сума до сплати зменшується, а справжні валові витрати залишаються видимими
- Вкладки «Покупець» / «Продавець» / «Разом» адаптують діаграму, таблицю розшифровки та аналітику до того боку, який ви перевіряєте
- Працює з будь-якою валютою через перемикач валюти на весь сайт
Поради
- Беріть кожну цифру з вашої реальної розрахункової довідки за кредитом — значення за замовчуванням тут реалістичні, але це не пропозиції
- Порівнюйте кредиторів у стислий період: кілька запитів за іпотекою протягом 14–45 днів зараховуються як один запит
- Запитайте, які збори кредитор може скасувати або обмежити, особливо комісію за видачу
- Домовляйтеся про компенсації від продавця, коли ринок це дозволяє — вони напряму зменшують суму до сплати
- Перевірте програми допомоги для покупців вперше та місцеві програми підтримки перед угодою
- Перезапускайте калькулятор щоразу, коли змінюється ціна покупки; відсоткові збори коригуються самі
Поширені помилки
- Закласти лише перший внесок і виявити розрив у зборах за кілька днів до угоди
- Використовувати один загальнодержавний відсоток, коли податок на перехід права та практика оформлення титулу різко відрізняються за місцем
- Забути про передоплачені ескроу-внески — часто це тисячі доларів, показані окремо в розрахунковій довідці за кредитом
- Вважати, що компенсації від продавця знижують ваші витрати на угоду, а не суму до сплати
- Порівнювати кредиторів лише за ставкою, ігноруючи комісію за видачу та дисконтні бали
- Забути про витрати з боку продавця при обчисленні чистого прибутку від продажу
Ключові терміни
- Витрати на угоду — збори за завершення угоди понад перший внесок
- Сума до сплати при угоді — перший внесок + витрати покупця − компенсації від продавця: сума вашого переказу в день угоди
- Комісія за видачу кредиту — плата кредитора за обробку, зазвичай 0.5%–1% від кредиту
- Страхування титулу — захищає від недоліків у праві власності; від ціни, майже завжди обов'язкове
- Податок на перехід права — державний збір за передачу акта; від 0% до 1%+ залежно від юрисдикції
- Ескроу-передоплати — авансові внески податку на нерухомість і страхування плюс резервні залишки
- Компенсація від продавця — пільга за рахунок продавця, що зменшує вашу суму до сплати
- Дисконтні бали — передоплата за зниження процентної ставки, 1% від кредиту за кожен бал
Пов'язані концепції
- Калькулятор Іпотеки — визначте розмір кредиту перш ніж оцінювати витрати, що йдуть разом із ним
- Калькулятор податку на нерухомість — ескроу-податок за перший рік є поширеною передоплачуваною позицією
- Калькулятор Оренда чи Купівля — витрати на угоду зсувають точку рівноваги між орендою та купівлею
- Калькулятор графіка погашення — побачте, як бали та збори співвідносяться із щомісячними платежами
Приклад
Візьмемо покупку за $400,000 із першим внеском $80,000 і кредитом $320,000, використовуючи збори за замовчуванням. Бік покупця становить $9,150: комісія за видачу 1% від кредиту ($3,200), страхування титулу 0.5% від ціни ($2,000), податок на перехід права 0.5% ($2,000), оцінка $500, огляд $500, комісія за розрахунок $800 і реєстрація $150. Бік продавця — комісія 5.5% ($22,000).
Загальні витрати на угоду становлять $31,150 — 7.79% від ціни, з яких частка покупця $9,150. Без компенсацій від продавця сума до сплати = $80,000 + $9,150 = $89,150. Додайте компенсацію від продавця $5,000 у додаткових параметрах — сума до сплати зменшиться до $84,150, тоді як обидва валові підсумки залишаться незмінними.
Інтерпретація результатів
Почніть із суми до сплати при угоді — це єдине число, яке ви фактично переказуєте при підписанні. Потім перевірте «Витрати % від ціни»: підсумки лише для покупця в розмірі 2%–5% від кредиту є типовими, тоді як підсумки понад ~8% зазвичай означають велику комісію з боку продавця або високі податки на перехід права. Перемкніться на вкладку «Платить продавець», щоб переконатися, що комісія там, де ви очікуєте, і спостерігайте, як сума до сплати змінюється один до один, коли ви додаєте компенсації від продавця. У відсотковому режимі кожен збір масштабується від ціни чи кредиту автоматично — перевірте «Витрати % від ціни» після будь-якої зміни пропозиції.