Immobilieninvestition

Kauannebenkosten-Rechner

Schätzen Sie die Nebenkosten bei jedem Immobilienkauf — Darlehensgebühr, Titelversicherung, Grunderwerbsteuer, Gutachten und Maklerprovision. Erhalten Sie Käufer-Summe, Verkäufer-Summe und den Closing-Zahlungsbetrag.

Hat Ihnen dieser Rechner geholfen?

Was ist Kauannebenkosten-Rechner?

Ein Kauannebenkosten-Rechner schätzt die Gebühren, die Sie beim Kauf (oder Verkauf) eines Hauses neben der Anzahlung zahlen — die Einzelposten, aus denen ein vereinbarter Preis eine abgeschlossene Transaktion macht. Bei einem typischen Kauf in den USA liegen sie beim Käufer zwischen 2% und 5% des Darlehensbetrags, während beim Verkäufer meist die Maklerprovision von 5% bis 6% dominiert. Anders als ein Schätzer mit einem einzigen Prozentsatz baut dieses Werkzeug die Summe aus anpassbaren Einzelposten auf: eine Darlehensgebühr auf den Darlehensbetrag, Titelversicherung und Grunderwerbsteuer auf den Kaufpreis, feste Gebühren für Bewertungsgutachten, Prüfung, Abwicklung und Eintragung sowie verkäuferseitige Provision und Grunderwerbsteuer. Jede Zeile ist als „zahlt Käufer“ oder „zahlt Verkäufer“ gekennzeichnet, sodass der Wechsel zwischen den Reitern „Zahlt Käufer“, „Zahlt Verkäufer“ und „Gesamt“ genau zeigt, auf welcher Seite des Buches Sie stehen. Die Ausgabe beantwortet die drei Fragen, die jeder Käufer stellt: was der Käufer bei der Abwicklung schuldet, was der Verkäufer aus dem Geschäft heraus erhält, und die eine Zahl, die am Unterzeichnungstag zählt — der Closing-Zahlungsbetrag, der Ihre Anzahlung und die Käuferkosten minus etwaiger Verkäufergutschriften kombiniert.

Wann Sie diesen Rechner verwenden

  • Vor dem Abgeben eines Angebots, damit Ihr Budget auch die Gebühren abdeckt und nicht nur die Anzahlung
  • Beim zeilenweisen Vergleich der Darlehensangebote verschiedener Anbieter
  • Um den Closing-Zahlungsbetrag für Ihre Überweisung am Unterzeichnungstag zu ermitteln
  • Bei Verhandlungen über Verkäufergutschriften oder ein Verkäuferzugeständnis
  • Wenn Sie verkaufen, um die Nettoerlöse nach der Provision zu schätzen
  • Beim Vergleich von Käufen in verschiedenen Bundesstaaten oder Ländern mit unterschiedlichen Grunderwerbsteuern

Schritte:

  1. Geben Sie den Kaufpreis ein — jede preisbasierte Gebühr skaliert daraus
  2. Geben Sie den Darlehensbetrag ein oder lassen Sie das Feld leer, um Preis minus Anzahlung zu verwenden
  3. Geben Sie Ihre Anzahlung ein — sie speist die Zahlungsbetrags-Angabe
  4. Wählen Sie den Prozent- oder Betragsmodus und passen Sie jede Gebühr an Ihre Angebote oder lokalen Gepflogenheiten an
  5. Nutzen Sie die Reiter „Zahlt Käufer“ / „Zahlt Verkäufer“ / „Gesamt“, um zu prüfen, wer was schuldet
  6. Lesen Sie den Closing-Zahlungsbetrag im Ergebnisfeld ab — das ist Ihr Überweisungsbetrag am Abwicklungstag

Formel

Closing-Zahlungsbetrag = Anzahlung + Käuferkosten − Verkäufergutschriften Zeilengebühr (Prozentmodus) = Prozent × Grundlage · Gebühr in % des Preises × Kaufpreis · Gebühr in % des Darlehens × Darlehensbetrag Zeilengebühr (Betragsmodus) = Festbetrag Käufergesamt = Σ der Zeilen „zahlt Käufer“ Verkäufergesamt = Σ der Zeilen „zahlt Verkäufer“ Gesamt-Nebenkosten = Käufergesamt + Verkäufergesamt Kosten in % des Preises = Gesamt-Nebenkosten ÷ Kaufpreis × 100

Anwendungsfälle

  • Erstkäufer, die prüfen, ob sie neben der Anzahlung genug eigenes Geld gespart haben
  • Interessenten, die ein Angebot ohne Darlehensgebühr mit einem Darlehen zu niedrigerem Zins plus Punkten vergleichen
  • Käufer in Bundesstaaten mit hoher Grunderwerbsteuer, die eine preisbasierte Gebühr einschätzen, die viele Neueinsteiger überrascht
  • Verkäufer, die die Nettoerlöse nach der Provision von 5%–6% vor dem Inserat schätzen
  • Umziehende Käufer, die Kaufnebenkosten-Normen zwischen Bundesstaaten oder Ländern vergleichen
  • Verhandlung eines Verkäuferzugeständnisses: sehen Sie, wie der Closing-Zahlungsbetrag sinkt, wenn Gutschriften steigen

Hauptvorteile

  • Käufer-, Verkäufer- und kombinierte Summen in einer Ansicht statt einer einzigen gemischten Prozentzahl
  • Der Closing-Zahlungsbetrag aktualisiert live — genau die Zahl, die Sie für die Überweisung beim Closing brauchen
  • Der Prozentmodus skaliert jede Gebühr automatisch von Preis oder Darlehen, sodass Schätzungen auch bei geändertem Kaufpreis bestehen bleiben
  • Der Betragsmodus erlaubt das Einfügen exakter Zahlen aus dem Darlehensangebot Ihrer Bank
  • Verkäufergutschriften werden explizit modelliert: Der Closing-Zahlungsbetrag sinkt, während die wahren Bruttokosten sichtbar bleiben
  • Die Reiter Käufer / Verkäufer / Gesamt passen Diagramm, Aufstellungstabelle und Erkenntnisse an die Seite an, die Sie prüfen
  • Funktioniert mit jeder Währung über den Währungsumschalter der Website

Professionelle Tipps

  • Ziehen Sie jede Zahl aus Ihrem tatsächlichen Darlehensangebot — die Standardwerte dieses Rechners sind realistisch, aber keine Angebote
  • Vergleichen Sie Anbieter in einem engen Zeitraum: mehrere Hypothekenanfragen in 14–45 Tagen zählen als eine Anfrage
  • Fragen Sie, welche Gebühren der Darlehensgeber erlassen oder deckeln kann, insbesondere die Darlehensgebühr
  • Verhandeln Sie Verkäufergutschriften, wenn der Markt es zulässt — sie senken den Closing-Zahlungsbetrag direkt
  • Prüfen Sie Programme für Erstkäufer und lokale Hilfen vor dem Closing
  • Führen Sie den Rechner erneut durch, wenn sich der Kaufpreis ändert; Gebühren im Prozentmodus passen sich automatisch an

Häufige Fehler vermeiden

  • Nur die Anzahlung einzuplanen und die Gebührenlücke erst Tage vor dem Closing zu entdecken
  • Einen einheitlichen nationalen Prozentsatz zu verwenden, obwohl Grunderwerbsteuer und Titelpraktiken je nach Ort stark variieren
  • Vorausgezahlte Treuhandeinlagen zu vergessen — oft Tausende Dollar, die auf dem Darlehensangebot separat ausgewiesen werden
  • Anzunehmen, dass Verkäufergutschriften Ihre Kaufnebenkosten senken statt Ihren Closing-Zahlungsbetrag
  • Anbieter nur nach Zins zu vergleichen und Darlehensgebühr sowie Abschlagpunkte zu ignorieren
  • Verkäuferseitige Kosten zu vergessen, wenn Sie die Nettoerlöse aus einem Verkauf berechnen

Wichtige Begriffe erklärt

Kaufnebenkosten — Gebühren zur Abwicklung der Transaktion neben der Anzahlung
Closing-Zahlungsbetrag — Anzahlung + Käuferkosten − Verkäufergutschriften: Ihr Überweisungsbetrag am Abwicklungstag
Darlehensgebühr — Bearbeitungscharge der Bank, üblicherweise 0.5%–1% des Darlehens
Titelversicherung — schützt vor Eigentumsfehlern; preisbasiert, fast immer erforderlich
Grunderwerbsteuer — staatliche Abgabe auf die Umschreibung des Eigentums; 0% bis 1%+ je nach Rechtsgebiet
Treuhand-Vorauszahlungen — vorausgezahlte Grundsteuer- und Versicherungsbeiträge sowie Reserveguthaben
Verkäufergutschrift — vom Verkäufer finanziertes Zugeständnis, das Ihren Closing-Zahlungsbetrag senkt
Abschlagpunkte — Gebühr im Voraus, um den Zinssatz zu senken, 1% des Darlehens pro Punkt

Verwandte Konzepte

Beispiel

Rechnen Sie einen Kauf über $400,000 mit $80,000 Anzahlung und einem Darlehen von $320,000 mit den Standardgebühren durch. Die Käuferseite beträgt $9,150: Darlehensgebühr mit 1% des Darlehens ($3,200), Titelversicherung mit 0.5% des Preises ($2,000), Grunderwerbsteuer mit 0.5% ($2,000), ein Bewertungsgutachten für $500, eine Prüfung für $500, eine Abwicklungsgebühr von $800 und $150 Eintragungsgebühren. Die Verkäuferseite ist die Provision von 5.5% ($22,000). Die Gesamt-Nebenkosten betragen $31,150 — 7.79% des Preises, wovon $9,150 auf den Käufer entfallen. Ohne Verkäufergutschriften beträgt der Closing-Zahlungsbetrag $80,000 + $9,150 = $89,150. Mit einer Verkäufergutschrift von $5,000 unter Erweiterte Optionen sinkt er auf $84,150, während beide Bruttosummen unverändert bleiben.

Interpretation Ihrer Ergebnisse

Beginnen Sie mit dem Closing-Zahlungsbetrag — nur diese Zahl überweisen Sie bei der Unterzeichnung tatsächlich. Prüfen Sie dann die Kosten in % des Preises: reine Käufer-Summen von 2%–5% des Darlehens sind üblich, während Summen über ~8% meist auf eine provisionslastige Verkäuferseite oder hohe Grunderwerbsteuern hindeuten. Wechseln Sie zum Reiter „Zahlt Verkäufer“, um zu bestätigen, dass die Provision dort liegt, wo Sie sie erwarten, und beobachten Sie, wie sich der Closing-Zahlungsbetrag eins zu eins bewegt, wenn Sie Verkäufergutschriften hinzufügen. Im Prozentmodus skaliert jede Gebühr automatisch von Preis oder Darlehen — prüfen Sie die Kosten in % des Preises nach jeder Änderung des Angebots erneut.

Häufig gestellte Fragen

Was sind Kaufnebenkosten?
Kaufnebenkosten sind die Gebühren und Abgaben, die zur Abwicklung eines Immobilienkaufs oder einer Umschuldung neben der Anzahlung anfallen. Dazu gehören in der Regel die Darlehensgebühr, das Bewertungsgutachten, die Titelversicherung, Abwicklungs- oder Treuhandgebühren, Grunderwerbsteuern, Grundbuchgebühren und vorausgezahlte Treuhandeinlagen. In diesem Rechner werden sie auf Positionen „zahlt Käufer“ und „zahlt Verkäufer“ aufgeteilt, damit Sie genau sehen, wer was schuldet.
Wie hoch sind Kaufnebenkosten im Durchschnitt?
In den USA liegen die Kaufnebenkosten des Käufers meist bei etwa 2% bis 5% des Darlehensbetrags, während beim Verkäufer vor allem die Maklerprovision dominiert (üblicherweise 5% bis 6% des Verkaufspreises). Bei einem Kauf über $400,000 mit einem Darlehen von $320,000 summieren sich die hier voreingestellten Gebühren auf $9,150 beim Käufer und $22,000 beim Verkäufer — zusammen 7.79% des Preises, wovon der größte Teil die Provision ist.
Wer zahlt die Kaufnebenkosten — der Käufer oder der Verkäufer?
Beide, in unterschiedlichen Anteilen. Vom Käufer zu zahlende Positionen umfassen normalerweise Darlehensgebühr, Bewertungsgutachten, Prüfung, Titelversicherung, Grundbuchgebühren und Grunderwerbsteuer. Vom Verkäufer zu zahlende Positionen sind üblicherweise die Maklerprovision und in manchen Regionen eine verkäuferseitige Transfer- oder Umschreibungssteuer. Welche Seite was zahlt, unterscheidet sich je nach Land und sogar je nach Bundesstaat — nutzen Sie die Reiter „Zahlt Käufer“, „Zahlt Verkäufer“ und „Gesamt“, um Ihre lokale Gepflogenheit abzubilden.
Wie berechne ich den Closing-Zahlungsbetrag?
Closing-Zahlungsbetrag = Anzahlung + Käufer-Nebenkosten − Verkäufergutschriften. Wenn Sie $80,000 Anzahlung für ein Haus über $400,000 leisten, $9,150 Käuferkosten anfallen und keine Verkäufergutschriften existieren, beträgt Ihr Closing-Zahlungsbetrag $89,150. Der Rechner aktualisiert diesen Betrag live, sobald Sie eine Gebühr oder die Anzahlung ändern.
Was ist eine Darlehensgebühr?
Die Darlehensgebühr ist das, was die Bank für die Bearbeitung des Darlehens berechnet, normalerweise als Prozentsatz des Darlehensbetrags — häufig 0.5% bis 1%. Bei einem Darlehen von $320,000 sind 1% $3,200. Sie gehört zu den Darlehensgebühren und ist verhandelbar; manche Anbieter bieten Varianten ohne Darlehensgebühr gegen einen leicht höheren Zinssatz an.
Ist die Titelversicherung in den Kaufnebenkosten enthalten?
Ja. Die Titelversicherung des Darlehensgebers ist fast immer erforderlich und wird bei der Abwicklung gezahlt; die Eigentümerpolice schützt Sie und wird in vielen Bundesstaaten üblicherweise vom Verkäufer, in anderen vom Käufer getragen. Dieser Rechner behandelt die Titelversicherung als käuferseitige, preisbasierte Gebühr (standardmäßig 0.5%), mit einer separaten Abwicklungs- oder Treuhandgebühr für die Arbeit des Closing-Bevollmächtigten.
Sind Kaufnebenkosten steuerlich absetzbar?
Die meisten Kaufnebenkosten sind beim Hauskauf nicht absetzbar, einige aber schon: Hypothekenzinsen, Grundsteuern und Punkte, die Sie zur Senkung Ihres Zinssatzes zahlen (wenn Sie Sonderausgaben aufführen). Bei einer Umschuldung können einige Gebühren über die Laufzeit des Darlehens abgeschrieben werden. Vom Verkäufer gezahlte Punkte und Grunderwerbsteuern können in bestimmten Fällen ebenfalls relevant sein — lassen Sie Ihren Einzelfall von einer Steuerfachkraft prüfen.
Können Verkäufergutschriften Kaufnebenkosten abdecken?
Ja — eine Verkäufergutschrift ist Geld, das der Verkäufer Ihnen bei der Abwicklung gibt, um Ihre Kosten oder Vorauszahlungen auszugleichen. Tragen Sie sie unter Erweiterte Optionen ein: Sie senkt Ihren Closing-Zahlungsbetrag um jeden Dollar, während die Bruttosummen der Käufer- und Verkäuferkosten sichtbar bleiben, damit Sie die wahren Transaktionskosten weiterhin sehen.
Ändern sich Kaufnebenkosten nach Bundesstaat oder Land?
Erheblich. Grunderwerbsteuern, Titelpraktiken, Anwaltsanforderungen und die Frage, wer sie üblicherweise trägt, unterscheiden sich je nach Rechtsgebiet — manche US-Bundesstaaten erheben 1%+ Grunderwerbsteuer, andere nichts; viele Länder legen die meisten Kosten auf den Käufer. Beginnen Sie mit dem hier voreingestellten Gebührensatz und passen Sie jeden Prozentsatz oder Festbetrag an Ihre lokalen Gepflogenheiten oder an das Darlehensangebot Ihrer Bank an.
Wie kann ich meine Kaufnebenkosten senken?
Gängige Stellschrauben: mehrere Anbieter vergleichen und das Darlehensangebot Zeile für Zeile gegenüberstellen, die Darlehensgebühr verhandeln oder streichen lassen, beim Verkäufer Gutschriften anfragen, Programme zur Anzahlungs- oder Abschlusskostenhilfe prüfen und den Abwicklungstermin so legen, dass möglichst wenig vorgestochene Zinsen anfallen. Im Prozentmodus spart jeder um 0.1% reduzierte Anteil einer preisbasierten Gebühr bei einem Haus über $400,000 genau $400.
Umfassen die Kaufnebenkosten Vorauszahlungen und Treuhandreserven?
Vorauszahlungen — im Voraus geleistete Grundsteuer- und Wohngebäudeversicherungsbeiträge sowie Treuhandreserven — erscheinen auf Ihrem Darlehensangebot oft als eigener Block. Dieser Rechner hält sie als anpassbare Zeile unter Erweiterte Optionen (Vorausgezahlte Treuhandbeträge), damit sie je nachdem, ob Ihre Bank ein Treuhandkonto führt, in oder aus Ihrem Closing-Zahlungsbetrag einbezogen werden können.

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