使用摊销计划表和PMI计算您的每月抵押贷款还款额。面向购房者、再融资和负担能力分析的免费抵押贷款计算器——估算含税费和保险的还款额。
抵押贷款计算器是任何考虑购买房屋、对现有房产进行再融资或评估投资组合的商业地产抵押贷款LTV方案的人必备的财务规划工具。此贷款计算器支持住宅和多户住宅投资贷款计算器工作流程，并提供完整的摊销计划表。抵押贷款是专门用于购买房地产的贷款，房产本身作为贷款的抵押品。抵押贷款通常是大多数人一生中最大的财务承诺——美国平均30年期固定利率抵押贷款涉及360次月供，而支付的总利息往往超过原始贷款金额的一半。
月供计算公式基于分期偿还的概念——一种将每笔付款在利息费用和本金减少之间进行分配的计划。我们的企业债务摊销贷款计划表计算器可为不合规的债务工具生成自定义摊销表，并配有可配置的税收、LTV和利息参数。在抵押贷款的早期，大部分付款用于支付利息（通常首笔付款的70–80%）。随着时间的推移，随着贷款余额减少，更多的付款用于偿还本金。这就是为什么在贷款早期进行额外还款可以节省数万美元利息的原因。
了解购房的全部成本不仅仅限于每月的抵押贷款还款。除本金和利息外，房主通常还需缴纳房产税（房屋年值的0.5–2.5%）、房屋保险，以及如果首付低于20%则可能需要支付私人抵押贷款保险（PMI）。30年期固定利率抵押贷款于1934年作为新政的一部分在美国推出，旨在让更多人买得起房，至今仍是最受欢迎的抵押贷款类型。我们的计算器帮助您比较不同的贷款方案——包括不同的首付、利率和贷款期限——以便您能对人生中最重要的财务选择之一做出明智的决定。
David和Emma正以42.5万美元购买他们的第一套房子。他们已存下8.5万美元作为20%的首付，因此贷款金额为34万美元。当前30年期固定利率抵押贷款的利率为6.75%。他们每月本金和利息的还款额为2,205美元。在30年内，他们将支付453,835美元的利息——比贷款金额本身还多。如果他们选择利率为5.75%的15年期抵押贷款，月供增加到2,825美元，但他们只需支付168,515美元的总利息——节省了285,320美元。通过在30年期贷款中每月额外增加200美元，他们可以在24年内还清抵押贷款并节省108,000美元的利息。他们还需要为每月约400美元的房产税和每月150美元的房屋保险做预算，使其真正的每月住房成本达到2,755美元。
这个抵押贷款计算器上最重要的数字是贷款的总成本——而不仅仅是月供。30年期的较低月供通常比15年期的较高月供在总利息上花费多得多。例如，按6.5%利率贷款30万美元、30年期的月供为1,896美元，但总利息成本为382,632美元。同一笔贷款按6.0%利率贷15年，月供较高为2,531美元，但总利息成本仅为155,682美元——节省226,950美元。请始终比较不同贷款方案的总还款额（本金加总利息），而不要只关注月供。 摊销计划表是您了解每月资金去向的最佳工具。在30年期抵押贷款的第一年，每笔还款中约75%用于支付利息，仅25%用于偿还本金。到第15年，这一比例大致为50/50。到第25年，超过70%用于偿还本金。这种前置利息结构就是为什么在贷款前半段进行额外还款对总利息节省有巨大影响。每一次早期额外还款都会永久性地减少本金余额，从而在剩余期限内消除该金额上的未来利息费用。在按6.5%利率贷款30万美元的第一年进行一次5,000美元的额外还款，可以在贷款期内节省约17,500美元的利息。 房产税、房屋保险和PMI通常会在基础本金和利息还款额上增加30–50%。如果此计算器显示月供为2,000美元，包含这些成本后您的实际每月住房成本可能为2,600–3,000美元。在评估房屋是否符合您的预算时，请使用这个总数字——而不仅仅是本金和利息。一个常见的经验法则是，您的每月总住房成本不应超过您月总收入的28%。
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