Vergleichen Sie die tatsächlichen langfristigen Kosten von Mieten und Kaufen, einschließlich Hypothekenzahlungen, Steuern, Instandhaltung, Wertsteigerung und Anlage-Opportunitätskosten. Finden Sie sofort Ihr Break-Even-Jahr.
Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen ist eine der größten finanziellen Entscheidungen, die die meisten Menschen treffen, wird aber oft anhand von Faustregeln ('Miete ist verschwendetes Geld', 'kaufen Sie, sobald Sie es sich leisten können') getroffen, die einer genauen Berechnung nicht standhalten. Die wahren Kosten des Kaufens umfassen weit mehr als die Hypothekenzahlung — Grundsteuer, Versicherung, Instandhaltung und Transaktionskosten beim Kauf und Verkauf spielen alle eine Rolle — während die wahren Kosten des Mietens berücksichtigen müssen, was ein Mieter mit dem Geld tun könnte, das er nicht für eine Anzahlung ausgegeben hat.
Dieser Rechner verwendet ein Vermögensvergleichsmodell: Er verfolgt, wie das Vermögen eines Käufers aussehen würde (Eigenkapital plus etwaige investierte Ersparnisse) im Vergleich zum Vermögen eines Mieters (dessen investierte Anzahlung plus etwaige monatliche Ersparnisse) über Ihren gewählten Zeithorizont.
Der wichtigste Faktor bei dieser Entscheidung ist meist, wie lange Sie bleiben möchten. Der Break-Even-Jahr-Rechner zeigt genau, wie lange Sie bleiben müssten, damit Kaufen die bessere finanzielle Wahl wird.
Ein Paar entscheidet zwischen dem Kauf eines Hauses für 450.000 € mit 20% Anzahlung bei 6,5% Zins über 30 Jahre, oder der Miete eines vergleichbaren Hauses für 2.400 €/Monat. Sie planen, 7 Jahre zu bleiben. Der Rechner zeigt ihre monatliche Hypothekenzahlung (etwa 2.275 € vor Steuer, Versicherung und Instandhaltung), ein Break-Even-Jahr von etwa Jahr 5, und dass Kaufen — wenn sie wie geplant 7 Jahre bleiben — ihnen deutlich mehr Vermögen als Mieten bringt.
Die wichtigste Ausgabe ist das Break-Even-Jahr im Vergleich zu Ihrer tatsächlich geplanten Wohndauer. Liegt Ihre geplante Wohndauer deutlich über dem Break-Even-Jahr, ist Kaufen unter den getroffenen Annahmen wahrscheinlich die stärkere finanzielle Wahl. Die Nettovorteilszahl zeigt die Größe des Unterschieds, nicht nur die Richtung. Ein kleiner Nettovorteil in beide Richtungen bedeutet, dass die Entscheidung knapp ist. Denken Sie daran, dass dieses Modell auf Annahmen (Grundsteuersatz, Anlagerenditen, Wertsteigerungsrate) beruht, die vernünftige langfristige Durchschnittswerte sind, aber möglicherweise nicht zu Ihrer spezifischen Lage oder Zeitplanung passen.
Die Entscheidung, ob man mieten oder ein Haus kaufen soll, ist eine der folgenreichsten finanziellen Entscheidungen, die die meisten Erwachsenen treffen, und eine Entscheidung, die die landläufige Meinung oft zu stark vereinfacht. 'Miete ist verschwendetes Geld' ignoriert, dass Hypothekenzinsen, Grundsteuer, Versicherung und Instandhaltung ebenfalls ausgegebenes Geld sind, ohne Eigenkapital aufzubauen. 'Man sollte immer kaufen, wenn man es sich leisten kann' ignoriert Transaktionskosten, Opportunitätskosten und wie dramatisch die richtige Antwort davon abhängt, wie lange Sie tatsächlich im Haus bleiben werden. Eine gründliche Analyse muss über den Vergleich einer Hypothekenzahlung mit einer Mietzahlung hinausgehen. Sie muss die vollen Kosten des Eigentums — Steuern, Versicherung, Instandhaltung — den vollen Kosten des Mietens gegenüberstellen und dabei jeder Seite gutschreiben, was mit nicht ausgegebenem Geld passiert. Das Ergebnis dieser Art von Analyse ist oft ein bestimmtes 'Break-Even'-Jahr — der Punkt, an dem das Bleiben und der Aufbau von Eigenkapital die Flexibilität und geringeren Anfangskosten des Mietens übertrifft. Für Menschen, die alle 2-3 Jahre umziehen, gewinnt Mieten häufig finanziell. Für Menschen, die 10+ Jahre in einem Haus bleiben, gewinnt Kaufen meist deutlich.
Nutzen Sie den Mieten-oder-Kaufen-Rechner, wann immer Sie einen bestimmten Hauskauf gegen die Fortsetzung des Mietens abwägen — bei der Haussuche und dem Vergleich eines Angebotspreises mit Ihrer aktuellen Miete, bei der Entscheidung, ob Sie in einer neuen Stadt kaufen sollten, oder wenn steigende Mieten in Ihrer Gegend Sie zum Überdenken bringen, ob Kaufen jetzt mehr Sinn macht als früher. Er ist besonders nützlich, um mehrere Szenarien zu testen: verschiedene Anzahlungsgrößen, verschiedene Hypothekenzinsen oder verschiedene Annahmen darüber, wie lange Sie bleiben werden.
Ergebnisse in EUR · Währung in der Navigationsleiste ändern