ऋण सेवा कवरेज अनुपात कैलकुलेटर क्या है?
DSCR कैलकुलेटर निवेशकों और ऋणदाताओं को एक संपत्ति की ऋण दायित्वों को कवर करने की क्षमता मापने में मदद करता है।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कब करें
- आवेदन करने से पहले यह जाँचना कि क्या कोई किराये की संपत्ति DSCR लोन के लिए योग्य होगी
- रीफाइनेंस में ब्याज दर बढ़ने से आपकी डेट सर्विस कवरेज कितनी कम हो जाएगी, इसकी तुलना करना
- प्रतिबद्ध होने से पहले किसी डील को खाली स्थान या किराया कमी परिदृश्य के विरुद्ध स्ट्रेस-टेस्ट करना
- ऋणदाता के न्यूनतम DSCR पर संपत्ति की आय जितनी अधिकतम लोन राशि का समर्थन कर सकती है, उसका आकलन करना
- दो प्रतिस्पर्धी संपत्तियों की केवल उनकी अपनी कर्ज़ चुकाने की क्षमता के आधार पर तुलना करना
- किसी ऋणदाता या साझेदार को यह समझाना कि कोई डील केवल अपनी आय के आधार पर फाइनेंस के योग्य है या नहीं
चरण:
- NOI और वार्षिक ऋण सेवा दर्ज करें।
- DSCR और ऋणदाता आवश्यकता स्थिति देखें।
सूत्र
DSCR = NOI / वार्षिक ऋण सेवा
NOI = शुद्ध परिचालन आय (वार्षिक किराया आय − परिचालन व्यय)
उदाहरण: $50,000 NOI / $35,000 ऋण सेवा = 1.43 DSCR
DSCR > 1.25 सामान्यतः ऋणदाता की आवश्यकताओं को पूरा करता है।
उपयोग के मामले
- ऋण योग्यता
- संपत्ति विश्लेषण
- जोखिम मूल्यांकन
मुख्य लाभ
- सटीक परिणाम तुरंत प्राप्त करें
- गणना में समय बचाएं
- स्पष्ट डेटा के साथ सूचित निर्णय लें
- किसी भी डिवाइस पर मुफ्त, कोई डाउनलोड नहीं
प्रो टिप्स
- सटीकता के लिए इनपुट की दोबारा जांच करें
- कई परिदृश्य चलाएं
- अन्य उपकरणों के साथ संयोजन करें
सामान्य गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
- गलत इनपुट का उपयोग करना
- मुख्य कारकों को अनदेखा करना
- आउटपुट की गलत व्याख्या करना
मुख्य शर्तें समझाई गईं
- इनपुट: आपके द्वारा प्रदान किए गए मान
- आउटपुट: गणना किए गए परिणाम
- सूत्र: उपयोग की गई विधि
- परिणाम: गणना किया गया उत्तर
संबंधित अवधारणाएँ
- नेट ऑपरेटिंग इनकम (NOI): DSCR सीधे संपत्ति के NOI से गणना किया जाता है, इसलिए एक सटीक NOI आँकड़ा एक सटीक DSCR की नींव है। कवरेज जाँचने से पहले पहले हमारा NOI कैलकुलेटर उपयोग करें ताकि आपकी आय और ऑपरेटिंग खर्च की संख्याएँ पूर्ण हों।
- कैप रेट: कैप रेट और DSCR अलग-अलग सवालों के जवाब देते हैं — कैप रेट संपत्ति की कीमत पर उसका रिटर्न दिखाता है, जबकि DSCR दिखाता है कि उसकी आय कर्ज़ को सुरक्षित रूप से कवर करती है या नहीं। समझदार निवेशक डील में प्रतिबद्ध होने से पहले हमारे कैप रेट कैलकुलेटर से दोनों की जाँच करते हैं।
- कैश-ऑन-कैश रिटर्न: कोई संपत्ति ऋणदाता के न्यूनतम DSCR को पार कर सकती है और फिर भी औसत कैश-ऑन-कैश रिटर्न दे सकती है, या इसके विपरीत — DSCR ऋणदाता का जोखिम मेट्रिक है, कैश-ऑन-कैश निवेशक का लाभप्रदता मेट्रिक है। दोनों की तुलना हमारे कैश-ऑन-कैश रिटर्न कैलकुलेटर से करें।
- DSCR सुधारने के लिए रीफाइनेंसिंग: कम दर या लंबी परिशोधन अवधि पर रीफाइनेंस करना आपके वार्षिक कर्ज़ भुगतान को सीधे कम करता है, जो संपत्ति की आय को छुए बिना DSCR बढ़ाता है। हमारे रीफाइनेंस कैलकुलेटर से संभावित रीफाइनेंस परिदृश्यों का मॉडल बनाएँ।
- किराये की संपत्ति का कैश फ्लो: DSCR मासिक कैश फ्लो, कैप रेट, और कैश-ऑन-कैश रिटर्न के साथ एक पूर्ण किराया विश्लेषण के परिणामों में से एक है। हमारे किराये की संपत्ति कैलकुलेटर से पूरी तस्वीर देखें कि कर्ज़ कवरेज संपत्ति के अन्य आँकड़ों के साथ कैसे फिट बैठती है।
उदाहरण
$50K NOI और $35K ऋण सेवा के साथ, DSCR 1.43x है, जो अधिकांश ऋणदाता आवश्यकताओं को पूरा करता है।
आपके परिणामों की व्याख्या
DSCR किसी संपत्ति के नेट ऑपरेटिंग इनकम की तुलना उसके वार्षिक मॉर्गेज भुगतान से करता है — 1.25 का DSCR मतलब है कि संपत्ति अपने कर्ज़ को कवर करने के लिए ज़रूरी से 25% ज़्यादा आय पैदा करती है, जो ज़्यादातर कमर्शियल और DSCR लोन देने वाले ऋणदाताओं की न्यूनतम माँग है। 1.0 से कम का DSCR मतलब है कि संपत्ति की आय अपने ही मॉर्गेज को भी कवर नहीं करती, जिससे आपको हर महीने इसे अन्य नकद से सब्सिडाइज़ करना पड़ता है। 1.0 और 1.25 के बीच का DSCR अक्सर फिर भी फाइनेंस हो जाता है लेकिन ऊँची दर या बड़े डाउन पेमेंट के साथ, क्योंकि ऋणदाता इसे कमज़ोर कवरेज मानते हैं। 1.5 से ऊपर मज़बूत माना जाता है और आपको खाली स्थान, दर समायोजन, या अप्रत्याशित रखरखाव को बिना संपत्ति को नकारात्मक कैश फ्लो में डाले झेलने की गुंजाइश देता है। चूँकि DSCR NOI (मॉर्गेज से पहले, आय घटा ऑपरेटिंग खर्च) पर आधारित है, याद रखें कि यह आपके डाउन पेमेंट के आकार से स्वतंत्र रूप से बदलता है — कम दर पर रीफाइनेंस करना या किराया बढ़ाना, दोनों सीधे DSCR सुधारते हैं, जबकि बड़ा डाउन पेमेंट मॉर्गेज भुगतान घटाकर इसे अप्रत्यक्ष रूप से सुधारता है।