Borç Servis Kapsama Oranı Hesap Makinesi nedir?
Borç Servis Kapsama Oranı Hesaplayıcısı, yatırımcıların ve borç verenlerin bir mülkün borç yükümlülüklerini karşılama yeteneği.
Bu Hesap Makinesi Ne Zaman Kullanılmalı
- Başvurmadan önce bir kiralık mülkün DSCR kredisi için uygun olup olmayacağını kontrol etmek
- Bir refinansmanda faiz artışının borç servisi karşılama oranınızı ne kadar azaltacağını karşılaştırmak
- Taahhüt vermeden önce bir anlaşmayı boşluk veya kira azaltma senaryosuna karşı stres testine tabi tutmak
- Bir mülkün gelirinin bir kredi verenin minimum DSCR'sinde destekleyebileceği maksimum kredi tutarını belirlemek
- İki rakip mülkü yalnızca kendi borçlarını karşılama kapasitelerine göre karşılaştırmak
- Bir anlaşmanın yalnızca geliri üzerinden neden finanse edilebilir olduğunu (veya olmadığını) bir kredi verene veya ortağa açıklamak
Adımlar:
- Net Faaliyet Geliri'ye ve yıllık borç servisine girin.
- Borç Servis Kapsama Oranı ve borç veren gereklilik durumunu görüntüleyin.
Formül
DSCR = NOI / Yıllık Borç Servisi
NOI = Net İşletme Geliri (yıllık kira geliri − işletme giderleri)
Örnek: $50,000 NOI / $35,000 Borç Servisi = 1.43 DSCR
DSCR > 1.25 genellikle kredi veren kurum gereksinimlerini karşılar.
Kullanım Alanları
- Kredi yeterliliği
- Gayrimenkul analizi
- Risk değerlendirmesi
Temel Faydalar
- Doğru dscr calculator sonuçlarını anında alın
- dscr calculator hesaplamalarıyla zaman kazanın
- Net verilerle bilinçli kararlar alın
- Her cihazda ücretsiz, indirme gerektirmez
Uzman İpuçları
- Doğruluk için girdileri tekrar kontrol edin
- Birden çok senaryo deneyin
- Diğer araçlarla birleştirin
Kaçınılması Gereken Yaygın Hatalar
- Hatalı girdi kullanmak
- Önemli faktörleri göz ardı etmek
- Sonuçları yanlış yorumlamak
Anahtar Terimler Açıklandı
- Girdi: Sağladığınız değerler
- Çıktı: Hesaplanan sonuçlar
- Formül: Kullanılan yöntem
- Sonuç: Hesaplanan cevap
İlgili Kavramlar
- Net İşletme Geliri (NOI): DSCR, doğrudan bir mülkün NOI'sinden hesaplanır, bu nedenle doğru bir NOI rakamı, doğru bir DSCR'nin temelidir. Kapsamayı kontrol etmeden önce gelir ve işletme gideri rakamlarınızın eksiksiz olduğundan emin olmak için önce NOI hesaplayıcımızı kullanın.
- Cap Rate: Cap rate ve DSCR farklı sorulara cevap verir — cap rate mülkün fiyatı üzerindeki getirisini gösterirken, DSCR gelirinin borcunu güvenle karşılayıp karşılamadığını gösterir. Güçlü yatırımcılar bir anlaşmaya bağlanmadan önce her ikisini de cap rate hesaplayıcımızla kontrol eder.
- Cash-on-Cash Getirisi: Bir mülk, bir kredi verenin minimum DSCR'sini geçebilir ve yine de vasat bir cash-on-cash getirisi sunabilir, ya da tam tersi olabilir — DSCR bir kredi verenin risk göstergesidir, cash-on-cash bir yatırımcının kârlılık göstergesidir. Her ikisini de cash-on-cash getirisi hesaplayıcımızla karşılaştırın.
- DSCR'yi İyileştirmek için Refinansman: Daha düşük bir orana veya daha uzun bir amortismana refinanse etmek, mülkün gelirine hiç dokunmadan DSCR'yi yükselten yıllık borç ödemenizi doğrudan azaltır. Olası refinansman senaryolarını refinansman hesaplayıcımızla modelleyin.
- Kiralık Mülk Nakit Akışı: DSCR, aylık nakit akışı, cap rate ve cash-on-cash getirisinin yanı sıra tam bir kiralama analizinin bir çıktısıdır. Borç kapsamasının mülkün diğer rakamlarıyla nasıl uyum sağladığını görmek için kiralık mülk hesaplayıcımızla tam tabloyu çalıştırın.
Örnek
50.000 $ Net Faaliyet Geliri ve 35.000 $ borç servisi ile Borç Servis Kapsama Oranı 1,43x olup, çoğu borç veren gerekliliğini karşılar.
Sonuçlarınızı Yorumlama
DSCR, bir mülkün net işletme gelirini yıllık ipotek ödemesiyle karşılaştırır — 1,25 DSCR, mülkün borcunu karşılamak için ihtiyaç duyduğundan %25 daha fazla gelir ürettiği anlamına gelir; bu, çoğu ticari ve DSCR kredisi verenlerin istediği minimumdur. 1,0'ın altındaki bir DSCR, mülkün gelirinin kendi ipoteğini bile karşılamadığı anlamına gelir ve her ay başka nakitle desteklemenizi gerektirir. 1,0 ile 1,25 arasındaki bir DSCR genellikle hâlâ finanse edilir ancak daha yüksek bir oranla veya daha büyük bir peşinatla, çünkü kredi verenler bunu zayıf bir kapsama olarak görür. 1,5'in üzerindeki bir değer güçlü kabul edilir ve mülkü nakit akışı negatifine düşürmeden bir boşluğu, oran değişikliğini veya beklenmedik bir bakım masrafını karşılamanız için size alan tanır. DSCR, NOI (ipotekten önce, gelir eksi işletme giderleri) üzerinden hesaplandığından, peşinatınızın büyüklüğünden bağımsız olarak hareket ettiğini unutmayın — daha düşük bir orana refinanse etmek veya kirayı artırmak DSCR'yi doğrudan iyileştirirken, daha büyük bir peşinat ipotek ödemesini azaltır ve onu dolaylı olarak iyileştirir.