मॉर्टगेज भुगतान, कर, रखरखाव, मूल्य वृद्धि और निवेश अवसर लागत सहित किराए बनाम घर खरीदने की वास्तविक दीर्घकालिक लागत की तुलना करें। तुरंत अपना ब्रेक-ईवन वर्ष खोजें।
किराए या घर खरीदने का निर्णय सबसे बड़े वित्तीय निर्णयों में से एक है जो अधिकांश लोग लेते हैं, फिर भी इसे अक्सर अंगूठे के नियमों ('किराया पैसे को फेंकना है', 'जितनी जल्दी हो सके खरीदें') का उपयोग करके तय किया जाता है जो वास्तव में गणना करने पर टिकते नहीं हैं। खरीदने की वास्तविक लागत मॉर्टगेज भुगतान से कहीं अधिक शामिल करती है — संपत्ति कर, बीमा, रखरखाव, और खरीदने और बेचने के समय लेनदेन लागत सभी महत्वपूर्ण हैं — जबकि किराए की वास्तविक लागत को यह ध्यान में रखना चाहिए कि एक किराएदार डाउन पेमेंट पर खर्च न किए गए पैसे से क्या कर सकता है।
यह कैलकुलेटर एक नेट वर्थ तुलना मॉडल का उपयोग करता है: यह ट्रैक करता है कि आपकी चुनी गई समय-सीमा में एक खरीदार का धन (घर की इक्विटी प्लस कोई शेष निवेशित बचत) एक किराएदार के धन (उसका निवेशित डाउन पेमेंट प्लस कोई मासिक बचत) की तुलना में कैसा दिखेगा।
इस निर्णय में सबसे महत्वपूर्ण कारक आमतौर पर यह है कि आप कितने समय तक रहने की योजना बना रहे हैं। कैलकुलेटर का ब्रेक-ईवन वर्ष आपको बताता है कि खरीदना बेहतर वित्तीय विकल्प बनने के लिए आपको वास्तव में कितने समय तक रहने की आवश्यकता होगी।
एक जोड़ा 30 वर्षों में 6.5% मॉर्टगेज दर पर 20% डाउन पेमेंट के साथ $450,000 का घर खरीदने या $2,400/माह में एक तुलनीय घर किराए पर लेने के बीच निर्णय ले रहा है। वे 7 वर्षों तक रहने की योजना बना रहे हैं। कैलकुलेटर उनका मासिक मॉर्टगेज भुगतान दिखाता है (कर, बीमा और रखरखाव से पहले लगभग $2,275), लगभग वर्ष 5 का एक ब्रेक-ईवन वर्ष, और यह कि यदि वे नियोजित 7 वर्षों तक रहते हैं, तो खरीदना उन्हें किराए की तुलना में काफी अधिक नेट वर्थ छोड़ता है।
सबसे महत्वपूर्ण परिणाम ब्रेक-ईवन वर्ष है जिसकी तुलना इस बात से की जाती है कि आप वास्तव में कितने समय तक रहने की योजना बना रहे हैं। यदि आपका नियोजित प्रवास ब्रेक-ईवन वर्ष से काफी आगे है, तो उपयोग की गई धारणाओं के तहत खरीदना संभवतः मजबूत वित्तीय विकल्प है। शुद्ध लाभ की संख्या आपको अंतर के आकार के बारे में बताती है, न कि केवल दिशा के बारे में। किसी भी दिशा में एक छोटा शुद्ध लाभ का मतलब है कि निर्णय करीबी है। याद रखें कि यह मॉडल धारणाओं (संपत्ति कर दर, निवेश रिटर्न, मूल्य वृद्धि दर) पर निर्भर करता है जो उचित दीर्घकालिक औसत हैं लेकिन आपके विशिष्ट स्थान या समय-सीमा से मेल नहीं खा सकते।
घर किराए पर लेना है या खरीदना है, यह तय करना सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में से एक है जो अधिकांश वयस्क लेते हैं, और यह एक ऐसा निर्णय है जिसे लोकप्रिय ज्ञान अक्सर अत्यधिक सरल बना देता है। 'किराया पैसे को फेंकना है' इस बात की अनदेखी करता है कि मॉर्टगेज ब्याज, संपत्ति कर, बीमा, और रखरखाव भी बिना इक्विटी बनाए खर्च किया गया पैसा है। 'यदि आप वहन कर सकते हैं तो आपको हमेशा खरीदना चाहिए' लेनदेन लागत, अवसर लागत को अनदेखा करता है और यह कि सही उत्तर कितना नाटकीय रूप से इस बात पर निर्भर करता है कि आप वास्तव में घर में कितने समय तक रहेंगे। एक कठोर तुलना को मॉर्टगेज भुगतान की मूल्य टैग की किराए के चेक से तुलना करने से आगे जाना होगा। इसे मालिकाना हक की पूरी लागत — कर, बीमा, रखरखाव — की तुलना किराए की पूरी लागत से करनी होगी, साथ ही दोनों पक्षों को ईमानदारी से यह श्रेय देना होगा कि अखर्च किए गए पैसे का क्या होता है। इस प्रकार के विश्लेषण का परिणाम अक्सर एक विशिष्ट 'ब्रेक-ईवन' वर्ष होता है — वह बिंदु जहां रहना और इक्विटी बनाना किराए की लचीलापन और कम प्रारंभिक लागत से आगे निकल जाता है। हर 2-3 साल में स्थानांतरित होने वाले लोगों के लिए, किराया अक्सर वित्तीय रूप से जीतता है। जो लोग एक घर में 10+ साल रहते हैं, उनके लिए खरीदना आमतौर पर एक बड़े अंतर से जीतता है।
जब भी आप एक विशिष्ट घर की खरीद को किराए पर लेना जारी रखने के मुकाबले तौल रहे हों तो किराया बनाम खरीद कैलकुलेटर का उपयोग करें — घर की तलाश करते समय और एक लिस्टिंग की कीमत की अपने वर्तमान किराए से तुलना करते समय, यह तय करते समय कि आप जिस नए शहर में स्थानांतरित हो रहे हैं वहां खरीदना है या नहीं, यह निर्धारित करने की कोशिश करते समय कि एक खरीद वित्तीय रूप से समझदारी भरी होने के लिए आपको कितने वर्षों तक रहने की आवश्यकता होगी, या जब आपके क्षेत्र में बढ़ता किराया आपको यह पुनर्विचार करने पर मजबूर करता है कि क्या अभी खरीदना पहले से अधिक समझदारी भरा है।
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