Сравните реальную долгосрочную стоимость аренды и покупки жилья, включая ипотечные платежи, налоги, обслуживание, рост стоимости и альтернативные издержки инвестирования. Мгновенно найдите год окупаемости.
Решение об аренде или покупке жилья — одно из самых крупных финансовых решений, которые принимает большинство людей, однако оно часто принимается на основе эмпирических правил ('аренда — это выброшенные деньги', 'покупайте, как только сможете'), которые не выдерживают реальных расчётов. Реальная стоимость покупки включает гораздо больше, чем ипотечный платёж — налог на имущество, страхование, обслуживание и транзакционные издержки при покупке и продаже, — в то время как реальная стоимость аренды должна учитывать, что арендатор мог бы сделать с деньгами, которые он не потратил на первоначальный взнос.
Этот калькулятор использует модель сравнения капитала: он отслеживает, как выглядело бы богатство покупателя (капитал в доме плюс любые оставшиеся инвестированные сбережения) по сравнению с богатством арендатора (его инвестированный первоначальный взнос плюс любые ежемесячные сбережения) на протяжении выбранного вами временного горизонта.
Самый важный фактор в этом решении — обычно то, как долго вы планируете оставаться. Год окупаемости калькулятора точно показывает, как долго вам нужно оставаться, чтобы покупка стала лучшим финансовым выбором.
Пара решает между покупкой дома за $450,000 с 20% первоначальным взносом под 6,5% годовых на 30 лет, или арендой сопоставимого дома за $2,400 в месяц. Они планируют остаться на 7 лет. Калькулятор показывает их ежемесячный ипотечный платёж (около $2,275 до налогов, страховки и обслуживания), год окупаемости примерно на 5-й год, и что если они останутся на запланированные 7 лет, покупка оставит им значительно больше капитала, чем аренда.
Самый важный результат — это год окупаемости в сравнении с тем, как долго вы фактически планируете остаться. Если ваше запланированное пребывание значительно превышает год окупаемости, покупка, вероятно, является более сильным финансовым выбором при использованных предположениях. Показатель чистого преимущества говорит вам о размере разницы, а не только о направлении. Небольшое чистое преимущество в любом направлении означает, что решение является спорным. Помните, что эта модель опирается на предположения (ставка налога на имущество, доходность инвестиций, темп роста стоимости), которые являются разумными долгосрочными средними значениями, но могут не соответствовать вашему конкретному местоположению или срокам.
Решение об аренде или покупке жилья — одно из самых значимых финансовых решений, которые принимает большинство взрослых, и решение, которое общепринятая мудрость часто чрезмерно упрощает. 'Аренда — это выброшенные деньги' игнорирует то, что ипотечные проценты, налог на имущество, страхование и обслуживание также являются потраченными деньгами без создания капитала. 'Вы всегда должны покупать, если можете себе это позволить' игнорирует транзакционные издержки, альтернативные издержки и то, насколько сильно правильный ответ зависит от того, как долго вы фактически останетесь в доме. Строгое сравнение должно выходить за рамки сравнения цены ипотечного платежа с арендной платой. Оно должно учитывать полную стоимость владения — налоги, страхование, обслуживание — по сравнению с полной стоимостью аренды, одновременно честно засчитывая обеим сторонам то, что происходит с непотраченными деньгами. Результатом такого анализа часто является конкретный год 'окупаемости' — точка, в которой пребывание и накопление капитала превосходят гибкость и более низкую первоначальную стоимость аренды. Для людей, переезжающих каждые 2-3 года, аренда часто финансово выигрывает. Для людей, остающихся 10+ лет в одном доме, покупка обычно выигрывает с большим отрывом.
Используйте Калькулятор Аренда или Покупка всякий раз, когда вы взвешиваете конкретную покупку жилья против продолжения аренды — при поиске дома и сравнении цены объявления с текущей арендой, при решении, стоит ли покупать в новом городе, куда вы переезжаете, при попытке определить, сколько лет вам нужно оставаться, чтобы покупка имела финансовый смысл, или когда рост аренды в вашем районе заставляет вас пересмотреть, имеет ли покупка сейчас больше смысла, чем раньше. Он особенно полезен для тестирования нескольких сценариев: разных размеров первоначального взноса, разных ипотечных ставок, на которые вы могли бы претендовать, или разных предположений о том, как долго вы останетесь.
Результаты в RUB · Изменить валюту на верхней панели