So sánh chi phí dài hạn thực tế của việc thuê so với mua nhà, bao gồm các khoản thanh toán thế chấp, thuế, bảo trì, tăng giá trị và chi phí cơ hội đầu tư. Tìm năm hòa vốn của bạn ngay lập tức.
Quyết định thuê hay mua nhà là một trong những quyết định tài chính lớn nhất mà hầu hết mọi người đưa ra, tuy nhiên nó thường được quyết định bằng cách sử dụng các quy tắc kinh nghiệm ('thuê nhà là vứt tiền qua cửa sổ', 'mua ngay khi có thể') mà không đứng vững khi bạn thực sự tính toán các con số. Chi phí thực sự của việc mua nhà bao gồm nhiều hơn khoản thanh toán thế chấp — thuế bất động sản, bảo hiểm, bảo trì và chi phí giao dịch khi mua và bán đều quan trọng — trong khi chi phí thực sự của việc thuê nhà phải tính đến những gì người thuê có thể làm với số tiền họ không chi cho tiền đặt cọc.
Máy tính này sử dụng mô hình so sánh giá trị tài sản ròng: nó theo dõi tài sản của người mua sẽ trông như thế nào (vốn chủ sở hữu nhà cộng với bất kỳ khoản tiết kiệm còn lại nào, được đầu tư) so với tài sản của người thuê (tiền đặt cọc đã đầu tư cộng với bất kỳ khoản tiết kiệm hàng tháng nào) trong khoảng thời gian bạn chọn.
Yếu tố quan trọng nhất trong quyết định này thường là thời gian bạn dự định ở. Năm hòa vốn của máy tính cho bạn biết chính xác bạn cần ở bao lâu để mua nhà trở thành lựa chọn tài chính tốt hơn.
Một cặp vợ chồng đang quyết định giữa mua một căn nhà 450.000 đô la với 20% tiền đặt cọc ở mức lãi suất thế chấp 6,5% trong 30 năm, hoặc thuê một ngôi nhà tương đương với giá 2.400 đô la/tháng. Họ dự định ở 7 năm. Máy tính hiển thị khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ (khoảng 2.275 đô la trước thuế, bảo hiểm và bảo trì), năm hòa vốn khoảng năm thứ 5, và nếu họ ở đủ 7 năm dự định, mua nhà để lại cho họ giá trị tài sản ròng đáng kể hơn so với thuê nhà.
Kết quả quan trọng nhất là năm hòa vốn so với thời gian bạn thực sự dự định ở. Nếu thời gian ở dự kiến của bạn vượt xa năm hòa vốn, mua nhà có khả năng là lựa chọn tài chính mạnh hơn theo các giả định được sử dụng. Số liệu lợi thế ròng cho bạn biết quy mô của sự khác biệt, không chỉ hướng. Một lợi thế ròng nhỏ theo bất kỳ hướng nào có nghĩa là quyết định là sát nút. Hãy nhớ rằng mô hình này dựa vào các giả định (tỷ lệ thuế bất động sản, lợi nhuận đầu tư, tỷ lệ tăng giá) là mức trung bình dài hạn hợp lý nhưng có thể không khớp với vị trí hoặc thời gian cụ thể của bạn.
Quyết định thuê hay mua nhà là một trong những quyết định tài chính có hậu quả lớn nhất mà hầu hết người trưởng thành đưa ra, và đó là quyết định mà sự khôn ngoan phổ biến thường đơn giản hóa quá mức. 'Thuê nhà là vứt tiền qua cửa sổ' bỏ qua việc lãi thế chấp, thuế bất động sản, bảo hiểm và bảo trì cũng là tiền chi tiêu mà không xây dựng vốn chủ sở hữu. 'Bạn nên luôn mua nếu có khả năng chi trả' bỏ qua chi phí giao dịch, chi phí cơ hội và câu trả lời đúng phụ thuộc đáng kể vào thời gian bạn thực sự ở trong nhà. Một so sánh nghiêm ngặt phải vượt ra ngoài việc so sánh giá niêm yết của khoản thanh toán thế chấp với séc tiền thuê. Nó cần tính đến tổng chi phí sở hữu — thuế, bảo hiểm, bảo trì — so với tổng chi phí thuê, đồng thời ghi nhận trung thực cho cả hai bên về những gì xảy ra với số tiền không chi tiêu. Kết quả của loại phân tích này thường là một năm 'hòa vốn' cụ thể — điểm mà việc ở lại và xây dựng vốn chủ sở hữu vượt qua sự linh hoạt và chi phí ban đầu thấp hơn của việc thuê nhà. Đối với những người chuyển nhà mỗi 2-3 năm, thuê nhà thường thắng về mặt tài chính. Đối với những người ở 10+ năm trong một ngôi nhà, mua nhà thường thắng với một khoảng cách lớn.
Sử dụng Máy Tính Thuê hay Mua bất cứ khi nào bạn đang cân nhắc việc mua nhà cụ thể so với việc tiếp tục thuê — khi tìm nhà và so sánh giá của một danh sách với tiền thuê hiện tại của bạn, khi quyết định có nên mua ở một thành phố mới bạn đang chuyển đến không, khi cố gắng xác định bạn cần ở bao nhiêu năm để việc mua có ý nghĩa tài chính, hoặc khi tiền thuê tăng trong khu vực của bạn khiến bạn xem xét lại liệu mua nhà bây giờ có hợp lý hơn trước đây không. Nó đặc biệt hữu ích để thử nghiệm nhiều kịch bản: quy mô tiền đặt cọc khác nhau, lãi suất thế chấp khác nhau mà bạn có thể đủ điều kiện, hoặc các giả định khác nhau về thời gian bạn sẽ ở.
Hiển thị kết quả bằng VND · Đổi tiền tệ ở thanh trên