Porównaj rzeczywisty długoterminowy koszt wynajmu w porównaniu z zakupem domu, uwzględniając raty kredytu hipotecznego, podatki, konserwację, wzrost wartości i koszt alternatywny inwestycji. Znajdź swój rok progu rentowności natychmiast.
Decyzja o wynajmie lub zakupie domu jest jedną z największych decyzji finansowych, jakie podejmuje większość ludzi, jednak często podejmuje się ją, korzystając z ogólnych zasad ('wynajem to wyrzucanie pieniędzy w błoto', 'kup jak najszybciej'), które nie sprawdzają się, gdy faktycznie wykonasz obliczenia. Rzeczywisty koszt zakupu obejmuje o wiele więcej niż ratę kredytu hipotecznego — podatki od nieruchomości, ubezpieczenie, konserwacja i koszty transakcji przy kupnie i sprzedaży mają znaczenie —, podczas gdy rzeczywisty koszt wynajmu musi uwzględniać, co najemca mógłby zrobić z pieniędzmi, których nie wydał na wkład własny.
Ten kalkulator wykorzystuje model porównania wartości netto: śledzi, jak wyglądałoby bogactwo kupującego (kapitał własny w domu plus wszelkie pozostałe, zainwestowane oszczędności) w porównaniu z bogactwem najemcy (jego zainwestowany wkład własny plus wszelkie miesięczne oszczędności) w wybranym horyzoncie czasowym.
Najważniejszym czynnikiem w tej decyzji jest zwykle to, jak długo planujesz zostać. Rok progu rentowności kalkulatora mówi Ci dokładnie, jak długo musiałbyś zostać, aby zakup stał się lepszym wyborem finansowym.
Para decyduje między zakupem domu za 450 000 USD z 20% wkładem własnym przy oprocentowaniu kredytu hipotecznego 6,5% na 30 lat, a wynajmem porównywalnego domu za 2400 USD/miesiąc. Planują zostać 7 lat. Kalkulator pokazuje ich miesięczną ratę kredytu hipotecznego (około 2275 USD przed podatkiem, ubezpieczeniem i konserwacją), rok progu rentowności około roku 5, oraz że jeśli zostaną przez planowane 7 lat, zakup pozostawia im znacznie więcej wartości netto niż wynajem.
Najważniejszym wynikiem jest rok progu rentowności w porównaniu z tym, jak długo faktycznie planujesz zostać. Jeśli Twój planowany pobyt znacznie przekracza rok progu rentowności, zakup jest prawdopodobnie silniejszym wyborem finansowym przy przyjętych założeniach. Liczba przewagi netto mówi Ci o wielkości różnicy, nie tylko o kierunku. Mała przewaga netto w dowolnym kierunku oznacza, że decyzja jest bliska. Pamiętaj, że ten model opiera się na założeniach (stawka podatku od nieruchomości, zwroty z inwestycji, tempo wzrostu wartości), które są rozsądnymi długoterminowymi średnimi, ale mogą nie pasować do Twojej konkretnej lokalizacji lub harmonogramu.
Decydowanie, czy wynajmować, czy kupić dom, jest jedną z najbardziej konsekwentnych decyzji finansowych, jakie podejmuje większość dorosłych, i jest to decyzja, którą powszechna mądrość często zbytnio upraszcza. 'Wynajem to wyrzucanie pieniędzy w błoto' ignoruje fakt, że odsetki od kredytu hipotecznego, podatek od nieruchomości, ubezpieczenie i konserwacja to również pieniądze wydawane bez budowania kapitału własnego. 'Zawsze powinieneś kupować, jeśli możesz sobie na to pozwolić' ignoruje koszty transakcji, koszt alternatywny i to, jak dramatycznie właściwa odpowiedź zależy od tego, jak długo faktycznie zostaniesz w domu. Rygorystyczne porównanie musi wykraczać poza porównywanie ceny raty kredytu hipotecznego z czekiem czynszowym. Musi uwzględniać całkowity koszt posiadania — podatki, ubezpieczenie, konserwację — w porównaniu z całkowitym kosztem wynajmu, jednocześnie uczciwie przypisując obu stronom to, co dzieje się z niewydanymi pieniędzmi. Wynikiem tego rodzaju analizy jest często konkretny rok 'progu rentowności' — punkt, w którym pozostanie i budowanie kapitału własnego przewyższa elastyczność i niższy początkowy koszt wynajmu. Dla osób, które przeprowadzają się co 2-3 lata, wynajem często wygrywa finansowo. Dla osób, które zostają 10+ lat w jednym domu, zakup zazwyczaj wygrywa z dużą przewagą.
Używaj Kalkulatora Wynajem czy Zakup, gdy tylko rozważasz konkretny zakup domu w porównaniu z kontynuowaniem wynajmu — podczas szukania domu i porównywania ceny oferty z obecnym czynszem, przy decydowaniu, czy kupić w nowym mieście, do którego się przeprowadzasz, próbując określić, ile lat musiałbyś zostać, aby zakup miał sens finansowy, lub gdy rosnący czynsz w Twojej okolicy sprawia, że zastanawiasz się, czy zakup teraz ma więcej sensu niż wcześniej. Jest szczególnie przydatny do testowania wielu scenariuszy: różnych wielkości wkładu własnego, różnych stawek kredytu hipotecznego, do których mógłbyś się kwalifikować, lub różnych założeń dotyczących tego, jak długo zostaniesz.
Wyniki w USD · Zmień walutę na górnym pasku