주택담보대출 상환금, 세금, 유지보수비, 자산 가치 상승, 투자 기회비용을 포함하여 임대와 구매의 실제 장기 비용을 비교하세요. 손익분기점 연도를 즉시 확인하세요.
임대 대 구매 결정은 대부분의 사람들이 내리는 가장 큰 재정적 선택 중 하나이지만, 실제로 계산을 해보면 성립하지 않는 경험 법칙('임대는 돈을 버리는 것이다', '가능한 한 빨리 구매하라')을 사용하여 결정되는 경우가 많습니다. 구매의 실제 비용은 주택담보대출 상환금보다 훨씬 더 많은 것을 포함합니다 — 재산세, 보험, 유지보수, 그리고 구매 및 판매 시의 거래 비용이 모두 중요합니다 — 반면 임대의 실제 비용은 임차인이 계약금에 지출하지 않은 돈으로 무엇을 할 수 있는지를 고려해야 합니다.
이 계산기는 순자산 비교 모델을 사용합니다: 구매자의 자산(주택 지분과 투자된 남은 저축)이 선택한 기간 동안 임차인의 자산(투자된 계약금과 월별 저축)과 비교하여 어떻게 보일지 추적합니다.
이 결정에서 가장 중요한 요소는 보통 얼마나 오래 머물 계획인지입니다. 계산기의 손익분기점 연도는 구매가 더 나은 재정적 선택이 되기 위해 정확히 얼마나 오래 머물러야 하는지를 알려줍니다.
한 부부가 20% 계약금으로 30년 만기, 6.5% 금리로 45만 달러의 주택을 구매할지, 아니면 월 2,400달러로 비슷한 주택을 임대할지 결정하려고 합니다. 그들은 7년간 머물 계획입니다. 계산기는 그들의 월 주택담보대출 상환금(세금, 보험, 유지보수 이전 약 2,275달러), 약 5년 차의 손익분기점 연도, 그리고 계획대로 7년간 머문다면 구매가 임대보다 상당히 더 많은 순자산을 남긴다는 것을 보여줍니다.
가장 중요한 결과는 실제로 머물 계획인 기간과 비교한 손익분기점 연도입니다. 계획된 체류 기간이 손익분기점 연도를 훨씬 넘어선다면, 사용된 가정 하에서 구매가 더 강력한 재정적 선택일 가능성이 높습니다. 순 우위 수치는 방향뿐만 아니라 차이의 크기를 알려줍니다. 어느 방향이든 작은 순 우위는 결정이 아슬아슬하다는 것을 의미합니다. 이 모델은 재산세율, 투자 수익률, 상승률과 같은 가정에 의존하며, 이는 합리적인 장기 평균이지만 여러분의 특정 위치나 일정과 일치하지 않을 수 있다는 점을 기억하세요.
집을 임대할지 구매할지 결정하는 것은 대부분의 성인이 내리는 가장 중대한 재정적 결정 중 하나이며, 대중적인 지혜가 종종 지나치게 단순화하는 결정입니다. '임대는 돈을 버리는 것'이라는 말은 주택담보대출 이자, 재산세, 보험, 유지보수도 자산을 만들지 않고 지출되는 돈이라는 사실을 무시합니다. '여유가 있다면 항상 구매해야 한다'는 말은 거래 비용, 기회비용, 그리고 올바른 답이 실제로 그 집에 얼마나 오래 머물 것인지에 얼마나 크게 좌우되는지를 무시합니다. 엄밀한 비교는 주택담보대출 상환금과 임대료 수표의 표면적인 가격을 비교하는 것을 넘어서야 합니다. 세금, 보험, 유지보수를 포함한 소유의 전체 비용을 임대의 전체 비용과 비교하면서, 동시에 지출되지 않은 돈에 어떤 일이 일어나는지를 양쪽 모두에 정직하게 반영해야 합니다. 이런 종류의 분석 결과는 종종 특정한 '손익분기점' 연도로 나타납니다 — 머물면서 지분을 쌓는 것이 임대의 유연성과 낮은 초기 비용을 넘어서는 지점입니다. 2~3년마다 이사하는 사람들에게는 임대가 재정적으로 자주 승리합니다. 10년 이상 한 집에 머무는 사람들에게는 구매가 보통 큰 차이로 승리합니다.
특정 주택 구매를 계속 임대하는 것과 저울질할 때 언제든지 임대 대 구매 계산기를 사용하세요 — 집을 알아보고 매물 가격을 현재 임대료와 비교할 때, 이사할 새로운 도시에서 구매해야 할지 결정할 때, 구매가 재정적으로 타당하려면 몇 년간 머물러야 하는지 판단하려 할 때, 또는 지역의 임대료 상승으로 인해 지금 구매하는 것이 예전보다 더 합리적인지 재고할 때. 여러 시나리오를 테스트하는 데 특히 유용합니다: 다양한 계약금 규모, 자격이 될 수 있는 다양한 주택담보대출 금리, 또는 얼마나 오래 머물지에 대한 다양한 가정.
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