Faiz Oranı Tavanı Hesaplayıcı

Faiz oranı tavanı ve tabanı olan değişken faizli kredilerin aylık ödemelerini hesaplayın. Tavansız vs. tavanlı ödemeleri ve cap koruma tasarruflarını karşılaştırın. ARM, SOFR kredileri ve ticari gayrimenkul borcu için.

Kredi Anaparası (₺)

Endeks Faizi (örn. SOFR) (%)

Endeks Üstü Fark (%)

Faiz Tavanı (Maksimum) (%)

Faiz Tabanı (Minimum) (%)

Kredi Vadesi (yıl)

yıl

Mevcut Aylık Ödeme

₺9.960,00

Tavan Faizindeki Ödeme

₺10.138,00

Taban Faizindeki Ödeme

₺8.764,00

Cap Sayesinde Aylık Tasarruf

₺0,00

Vade Boyunca Toplam Tasarruf

₺0,00

Cap Durumu

Para dışı

Faiz Oranı Tavanı Hesaplayıcı nedir?

Faiz Oranı Tavan Hesaplayıcı, değişken faizli kredilerde faiz tavan ve tabanlarının etkisini anlamaya yardımcı olur.

Formül

Aylık ödeme = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)

burada P = anapara, r = aylık oran (yıllık ÷ 12), n = ay cinsinden vade

Etkin oran = min(max(endeks + spread, taban), tavan)

Cap'ten aylık tasarruf = tavansız oranda ödeme − tavanlı oranda ödeme

Toplam vade tasarrufu = aylık tasarruf × aylık ödeme sayısı

Nasıl Hesaplanır

Kredi anaparasını veya swap nosyonelini girin
Mevcut piyasa faiz oranını girin
Cap oranını ayarlayın (kabul edilebilir maksimum faiz oranı)
Reset sıklığını seçin
Cap değerini, tasarrufları ve nakit akışı tablolarını okuyun

Örnek

SOFR (%5,25) + 200 bps spread = %7,25 cari oran ile $5,000,000 tutarında ticari gayrimenkul kredisi. Tavan %9,00, taban %2,00, 5 yıl vade. Cari aylık ödeme: $99,400. Tavanda ödeme (%9): $103,800. Tabanda ödeme (%2): $88,200. SOFR %7,5'e yükselirse, cap ayda $4,400 tasarruf sağlar — 60 ayda $264,000.

Temel Faydalar

Cap'li ve cpsiz tasarrufları anında görselleştirin
Kredi vadesi boyunca kapsamlı nakit akışı analizi
Tasarruf ve NPV hesaplamalarını içerir
Kişisel veri toplanmaz
Bireyler, analistler ve finans profesyonelleri için ücretsiz

Kaçınılması Gereken Yaygın Hatalar

Çok yüksek kullanım oranı kullanmak
ROI analizinde prim maliyetini hesaba katmamak
Farklı reset dönemli capları ayarlama yapmadan karşılaştırmak

Uzman İpuçları

Cap değerini değerlendirmek için her zaman cap maliyetini maksimum koruma ile karşılaştırın
SOFR kredileri için SOFR forward oranlarını projeksiyonların temeli olarak kullanın
Kademeli faiz düşüşü bekleniyorsa adımlı cap yapılarını düşünün

Anahtar Terimler Açıklandı

Kullanım oranı (Cap): Cap satıcısının ödemeye başladığı maksimum faiz oranı
Caplet: Bir cap'in bireysel bileşeni, tek dönem için faiz alım opsiyonu
Nosyonel değer: Faizin hesaplandığı anapara tutarı
Cap primi: Cap koruması satın almak için peşin ödenen tek seferlik ücret

Yaygın Kullanım Alanları

Faiz artışına karşı korunan değişken faizli borçlular
Faiz artışının giderlerine etkisini değerlendiren kurumsal hazineciler
Değişken faizli ipotek kredileri için riskten korunma stratejilerini modelleme
Cap, swap ve faiz opsiyonları arasında karşılaştırmalı analiz
Yapılandırılmış işlemler için cap priminin hesaplanması

Sıkça Sorulan Sorular

Faiz oranı tavanı nedir?

Değişken faizli krediler için maksimum faiz oranı belirleyen finansal bir türev.

Faiz tavanı ile faiz koloru arasındaki fark nedir?

Faiz tavanı yalnizca bir ust sinir belirler. Faiz koloru, tavan (maksimum) ile tabanı (minimum) birlestirerek bir bant olusturur. Taban, oranın ne kadar dusebilecegini sinirlar.

Faiz tavanı ne zaman para icindedir?

Cari degisken oran (endeks oranı + fark) tavan oranını astiginda tavan para icindedir. Bu durumda aktif olarak korunursunuz — tavan oranını oder, satici farki karsilar.

SOFR tabanli degisken faizli kredi nedir?

SOFR, 2023 yilında ABD deki degisken faizli borclarin cogunlugunda LIBOR un yerini alan gosterge orandir. SOFR tabanli bir kredi, SOFR arti sabit bir fark uzerinden faiz alir.

Bir faiz oranı tavanı ne kadara mal olur?

2-5 yillik vade icin tipik primler, kredi tutarinin yuzde 0,5 ila 3 u veya daha fazlasina karsilik gelir.

İlgili Araçlar

Taşıt Kredisi Hesaplayıcı

Emeklilik Hesaplayıcı