Faiz oranı tavanı ve tabanı olan değişken faizli kredilerin aylık ödemelerini hesaplayın. Tavansız vs. tavanlı ödemeleri ve cap koruma tasarruflarını karşılaştırın. ARM, SOFR kredileri ve ticari gayrimenkul borcu için.
Hesap makinesi yükleniyor...
Bu araç size yardımcı oldu mu?
Faiz Oranı Tavanı Hesaplayıcı nedir?
Faiz Oranı Tavan Hesaplayıcı, değişken faizli kredilerde faiz tavan ve tabanlarının etkisini anlamaya yardımcı olur.
Adımlar:
Kredi anaparasını veya swap nosyonelini girin
Mevcut piyasa faiz oranını girin
Cap oranını ayarlayın (kabul edilebilir maksimum faiz oranı)
Reset sıklığını seçin
Cap değerini, tasarrufları ve nakit akışı tablolarını okuyun
Formül
Aylık ödeme = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
burada P = anapara, r = aylık oran (yıllık ÷ 12), n = ay cinsinden vade
Etkin oran = min(max(endeks + spread, taban), tavan)
Cap'ten aylık tasarruf = tavansız oranda ödeme − tavanlı oranda ödeme
Toplam vade tasarrufu = aylık tasarruf × aylık ödeme sayısı
Kullanım Alanları
Faiz artışına karşı korunan değişken faizli borçlular
Cap primi: Cap koruması satın almak için peşin ödenen tek seferlik ücret
Örnek
SOFR (%5,25) + 200 bps spread = %7,25 cari oran ile $5,000,000 tutarında ticari gayrimenkul kredisi. Tavan %9,00, taban %2,00, 5 yıl vade. Cari aylık ödeme: $99,400. Tavanda ödeme (%9): $103,800. Tabanda ödeme (%2): $88,200. SOFR %7,5'e yükselirse, cap ayda $4,400 tasarruf sağlar — 60 ayda $264,000.
Sıkça Sorulan Sorular
Faiz oranı tavanı nedir?
Değişken faizli krediler için maksimum faiz oranı belirleyen finansal bir türev.
Faiz tavanı ile faiz koloru arasındaki fark nedir?
Faiz tavanı yalnizca bir ust sinir belirler. Faiz koloru, tavan (maksimum) ile tabanı (minimum) birlestirerek bir bant olusturur. Taban, oranın ne kadar dusebilecegini sinirlar.
Faiz tavanı ne zaman para icindedir?
Cari degisken oran (endeks oranı + fark) tavan oranını astiginda tavan para icindedir. Bu durumda aktif olarak korunursunuz — tavan oranını oder, satici farki karsilar.
SOFR tabanli degisken faizli kredi nedir?
SOFR, 2023 yilında ABD deki degisken faizli borclarin cogunlugunda LIBOR un yerini alan gosterge orandir. SOFR tabanli bir kredi, SOFR arti sabit bir fark uzerinden faiz alir.
Bir faiz oranı tavanı ne kadara mal olur?
2-5 yillik vade icin tipik primler, kredi tutarinin yuzde 0,5 ila 3 u veya daha fazlasina karsilik gelir.
Kredi AnaparasıOrijinal kredi tutarı. Faiz oranı tavanları genellikle ticari gayrimenkul kredileri, değişken faizli konut kredileri (ARM) ve SOFR-bağlı borçlarda kullanılır.
Endeks Faizi (örn. SOFR)Referans değişken faiz oranı (SOFR, LIBOR, Prime, Treasury). Kredi faiz oranınız = Endeks Oranı + Spread. SOFR, USD kredileri için güncel standarttır.
Endeks Üstü FarkEndeks oranına eklenen sabit marj. Toplam değişken oran = Endeks Oranı + Spread. Ticari krediler için tipik spreadler %1,5 ile %3,5 arasındadır.
Faiz Tavanı (Maksimum)Kredinizin ulaşabileceği maksimum faiz oranı. Endeks + Spread bu tavanı aşıyorsa, oranınız burada sınırlandırılır. Bu, artan oranlara karşı korumanızdır.
Faiz Tabanı (Minimum)Kredinizin düşebileceği minimum faiz oranı. Endeks + Spread buna düşse bile, oranınız daha fazla düşmez. Genellikle %0 veya başlangıç spreadidir.
