Kalkulator Cap Suku Bunga

Hitung pembayaran bulanan pinjaman suku bunga mengambang dengan cap dan floor. Bandingkan pembayaran tanpa cap vs. dengan cap, penghematan dari perlindungan cap. Untuk ARM, pinjaman SOFR, dan properti komersial.

Pokok Pinjaman (IDR)

Suku Bunga Indeks (mis. SOFR) (%)

Spread di Atas Indeks (%)

Cap Suku Bunga (Maksimum) (%)

Floor Suku Bunga (Minimum) (%)

Jangka Waktu Pinjaman (tahun)

thn

bln

Cicilan Bulanan Saat Ini

Rp 9.960,00

Cicilan pada Suku Bunga Cap

Rp 10.138,00

Cicilan pada Suku Bunga Floor

Rp 8.764,00

Penghematan Bulanan dari Cap

Rp 0,00

Total Penghematan Selama Jangka

Rp 0,00

Status Cap

Tidak dalam uang

Apa itu Kalkulator Cap Suku Bunga?

Kalkulator Batas Suku Bunga membantu memahami dampak batas atas dan bawah pada pinjaman suku bunga mengambang.

Rumus

Pembayaran bulanan = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)

di mana P = pokok, r = suku bunga bulanan (tahunan ÷ 12), n = jangka waktu dalam bulan

Suku bunga efektif = min(max(indeks + spread, floor), cap)

Penghematan bulanan dari cap = pembayaran pada suku bunga tanpa batas − pembayaran pada suku bunga terbatas

Total penghematan jangka waktu = penghematan bulanan × jumlah pembayaran bulanan

Cara Menghitung

Masukkan pokok pinjaman atau nosional swap
Masukkan suku bunga pasar saat ini
Tetapkan suku bunga cap (suku bunga maksimum yang dapat diterima)
Pilih frekuensi reset
Baca nilai cap, penghematan, dan tabel arus kas

Contoh

Pinjaman real estat komersial $5,000,000 pada SOFR (5.25%) + 200 bps spread = 7.25% suku bunga saat ini. Cap di 9.00%, floor di 2.00%, jangka waktu 5 tahun. Pembayaran bulanan saat ini: $99,400. Pembayaran pada cap (9%): $103,800. Pembayaran pada floor (2%): $88,200. Jika SOFR naik ke 7.5%, cap menghemat $4,400/bulan — $264,000 selama 60 bulan.

Manfaat Utama

Visualisasikan penghematan cap vs tanpa cap secara instan
Analisis arus kas lengkap selama seluruh tenor pinjaman
Mencakup penghematan dan perhitungan NPV
Tidak ada data pribadi yang dikumpulkan
Gratis untuk individu, analis, dan profesional keuangan

Kesalahan Umum yang Harus Dihindari

Menggunakan strike rate terlalu tinggi — cap hanya melindungi ketika suku bunga melebihi strike
Tidak memperhitungkan biaya premi dalam analisis ROI
Membandingkan cap dengan periode reset berbeda tanpa penyesuaian

Tips Profesional

Selalu bandingkan biaya cap dengan perlindungan maksimum untuk menilai nilai
Untuk pinjaman SOFR, gunakan suku bunga forward SOFR sebagai dasar proyeksi
Pertimbangkan struktur cap bertahap jika mengharapkan penurunan suku bunga bertahap

Istilah Kunci Dijelaskan

Strike rate (Cap): Suku bunga maksimum di mana penjual cap mulai membayar
Caplet: Komponen individual cap, pada dasarnya opsi beli pada suku bunga untuk satu periode
Nilai nosional: Jumlah pokok yang menjadi dasar perhitungan bunga
Premi cap: Biaya satu kali yang dibayar di muka untuk membeli perlindungan cap

Kasus Penggunaan Umum

Peminjam suku bunga variabel yang melindungi diri dari kenaikan suku bunga
Bendahara yang mengevaluasi dampak cap pada beban bunga
Memodelkan strategi lindung nilai pinjaman hipotek
Analisis komparatif antara cap, swap, dan opsi suku bunga
Menghitung premi cap untuk transaksi terstruktur

Pertanyaan Umum

Apa itu batas suku bunga?

Derivatif keuangan yang menetapkan tingkat suku bunga maksimum untuk pinjaman suku bunga mengambang.

Apa perbedaan antara cap suku bunga dan collar suku bunga?

Cap suku bunga hanya menetapkan batas maksimum. Collar suku bunga menggabungkan cap (maksimum) dengan floor (minimum), menciptakan rentang. Collar mengurangi premi karena penjualan floor sebagian mendanai cap.

Kapan cap suku bunga dalam uang?

Cap suku bunga berada dalam uang ketika suku bunga mengambang saat ini melebihi suku cap. Saat itu Anda terlindungi secara aktif — membayar suku cap sementara penjual menanggung selisihnya.

Apa itu pinjaman suku bunga mengambang berbasis SOFR?

SOFR adalah suku bunga acuan yang menggantikan LIBOR pada 2023 untuk sebagian besar utang suku bunga variabel di AS. Pinjaman SOFR membebankan bunga pada SOFR ditambah spread tetap.

Berapa biaya cap suku bunga?

Premi cap bergantung pada suku strike, jangka waktu, tingkat suku bunga saat ini, dan volatilitas. Premi tipikal berkisar 0,5% hingga 3%+ dari jumlah pokok pinjaman untuk jangka waktu 2–5 tahun.

Alat Terkait

Kalkulator Pinjaman Mobil

Kalkulator Pensiun