Tính toán thanh toán hàng tháng cho khoản vay lãi suất thả nổi có trần và sàn lãi suất. So sánh thanh toán không cap vs. có cap và tiết kiệm từ bảo vệ cap. Cho ARM, khoản vay SOFR và bất động sản thương mại.
Đang tải máy tính...
Công cụ này có hữu ích với bạn không?
Máy Tính Trần Lãi Suất là gì?
Máy tính Trần Lãi suất giúp hiểu tác động của trần và sàn lãi suất đối với các khoản vay lãi suất thả nổi.
Các bước:
Nhập vốn gốc khoản vay hoặc giá trị danh nghĩa hoán đổi
Nhập lãi suất thị trường hiện tại
Đặt lãi suất trần (lãi suất tối đa có thể chấp nhận)
Chọn tần suất đặt lại
Đọc giá trị trần, khoản tiết kiệm và bảng dòng tiền
Công Thức
Khoản thanh toán hàng tháng = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
trong đó P = gốc, r = lãi suất hàng tháng (năm ÷ 12), n = thời hạn tính bằng tháng
Lãi suất hiệu dụng = tối thiểu(tối đa(chỉ số + chênh lệch, sàn), trần)
Tiết kiệm hàng tháng từ trần = khoản thanh toán ở lãi suất không trần − khoản thanh toán ở lãi suất có trần
Tổng tiết kiệm trong thời hạn = tiết kiệm hàng tháng × số lần thanh toán hàng tháng
Trường Hợp Sử Dụng
Người vay lãi suất thả nổi bảo vệ khỏi lãi suất tăng
Giám đốc tài chính đánh giá tác động của trần đến chi phí lãi vay
Mô hình hóa chiến lược phòng ngừa rủi ro cho thế chấp lãi suất thả nổi
Phân tích so sánh giữa trần, hoán đổi và quyền chọn lãi suất
Tính phí bảo hiểm trần cho các giao dịch có cấu trúc
Lợi Ích Chính
Trực quan hóa ngay lập tức khoản tiết kiệm có/không có trần
Phân tích dòng tiền toàn diện trong suốt thời hạn khoản vay
Bao gồm tính toán tiết kiệm và NPV
Không thu thập dữ liệu cá nhân
Miễn phí cho cá nhân, nhà phân tích và chuyên gia tài chính
Mẹo Chuyên Nghiệp
Luôn so sánh chi phí trần với mức bảo vệ tối đa để đánh giá giá trị
Đối với khoản vay SOFR, sử dụng lãi suất kỳ hạn SOFR làm cơ sở
So sánh các trần có kỳ đặt lại khác nhau mà không điều chỉnh
Các Thuật Ngữ Chính Được Giải Thích
Lãi suất thực hiện (Trần): Lãi suất tối đa mà người bán trần bắt đầu thanh toán
Caplet: Thành phần riêng lẻ của trần, quyền chọn mua lãi suất cho một kỳ đơn lẻ
Giá trị danh nghĩa: Số tiền gốc mà trên đó lãi được tính
Phí bảo hiểm trần: Phí một lần trả trước để mua bảo vệ trần
Ví Dụ
Khoản vay bất động sản thương mại $5,000,000 với SOFR (5.25%) + 200 bps chênh lệch = 7.25% lãi suất hiện tại. Trần ở 9.00%, sàn ở 2.00%, thời hạn 5 năm. Khoản thanh toán hàng tháng hiện tại: $99,400. Thanh toán ở mức trần (9%): $103,800. Thanh toán ở mức sàn (2%): $88,200. Nếu SOFR tăng lên 7.5%, trần tiết kiệm $4,400/tháng — $264,000 trong 60 tháng.
Câu Hỏi Thường Gặp
Trần lãi suất là gì?
Một công cụ phái sinh tài chính thiết lập mức lãi suất tối đa cho khoản vay lãi suất thả nổi.
Sự khác biệt giữa trần lãi suất và vòng cổ lãi suất là gì?
Trần lãi suất chỉ đặt mức tối đa. Vòng cổ lãi suất kết hợp trần (tối đa) và sàn (tối thiểu), tạo ra một dải. Sàn giới hạn mức giảm của lãi suất.
Khi nào trần lãi suất trong tiền?
Trần lãi suất ở trong tiền khi lãi suất thả nổi hiện tại vượt quá lãi suất trần. Lúc đó bạn được bảo vệ tích cực — trả theo lãi suất trần và người bán chịu phần chênh lệch.
Khoản vay lãi suất thả nổi dựa trên SOFR là gì?
SOFR là lãi suất chuẩn thay thế LIBOR vào năm 2023 cho hầu hết nợ lãi suất biến đổi ở Mỹ. Khoản vay SOFR tính lãi theo SOFR cộng với spread cố định.
Chi phí trần lãi suất là bao nhiêu?
Phí bảo hiểm cap phụ thuộc vào lãi suất thực hiện, kỳ hạn, mức lãi suất hiện tại và độ biến động. Phí bảo hiểm điển hình từ 0,5% đến 3%+ của số tiền vay cho kỳ hạn 2–5 năm.
Gốc Khoản VaySố tiền vay gốc. Giới hạn lãi suất thường dùng cho vay bất động sản thương mại, vay lãi suất điều chỉnh (ARM), và nợ gắn với SOFR.
Lãi Suất Chỉ Số (ví dụ SOFR)Lãi suất tham chiếu biến động (SOFR, LIBOR, Prime, Treasury). Lãi suất vay của bạn = Lãi suất Chỉ số + Spread. SOFR là tiêu chuẩn hiện tại cho vay USD.
Spread Trên Chỉ SốBiên độ cố định thêm vào lãi suất chỉ số. Tổng lãi suất biến động = Lãi suất Chỉ số + Spread. Spread điển hình 1,5% đến 3,5% cho vay thương mại.
Trần Lãi Suất (Tối Đa)Lãi suất tối đa khoản vay của bạn có thể đạt. Nếu Chỉ số + Spread vượt quá giới hạn này, lãi suất của bạn bị giới hạn ở đây. Đây là sự bảo vệ của bạn trước lãi suất tăng.
Sàn Lãi Suất (Tối Thiểu)Lãi suất tối thiểu khoản vay có thể giảm. Dù Chỉ số + Spread giảm dưới mức này, lãi suất không giảm thêm. Thường là 0% hoặc spread ban đầu.
