Calcolatore Cap Tasso d'Interesse

Calcola le rate mensili dei prestiti a tasso variabile con cap e floor del tasso. Confronta pagamenti senza e con cap, risparmi dalla protezione del cap. Per mutui ARM, prestiti SOFR e debito immobiliare commerciale.

Capitale del Prestito (€)

Tasso Indice (es. SOFR) (%)

Spread sopra l'Indice (%)

Cap Tasso (Massimo) (%)

Floor Tasso (Minimo) (%)

Durata del Prestito (anni)

anni

mesi

Rata Mensile Attuale

9960,00 €

Rata al Tasso Cap

10.138,00 €

Rata al Tasso Floor

8764,00 €

Risparmio Mensile dal Cap

0,00 €

Risparmio Totale sulla Durata

0,00 €

Stato del Cap

Fuori dal denaro

Cos'e' Calcolatore Cap Tasso d'Interesse?

Il Calcolatore del Tetto Massimo del Tasso d'Interesse aiuta a comprendere l'impatto di tetti e pavimenti sui prestiti a tasso variabile.

Formula

Pagamento mensile = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)

dove P = capitale, r = tasso mensile (annuale ÷ 12), n = durata in mesi

Tasso effettivo = min(max(indice + spread, floor), cap)

Risparmio mensile dal cap = pagamento al tasso senza cap − pagamento al tasso con cap

Risparmio totale della durata = risparmio mensile × numero di pagamenti mensili

Come Calcolare

Inserisci il capitale del prestito o il nozionale dello swap
Inserisci il tasso di interesse corrente di mercato
Imposta il tasso cap (tasso massimo accettabile)
Seleziona la frequenza di reset (mensile/trimestrale/semestrale/annuale)
Leggi il valore del cap, i risparmi e le tabelle dei flussi di cassa

Esempio

Un prestito immobiliare commerciale di $5.000.000 a SOFR (5,25%) + 200 pb di spread = 7,25% tasso corrente. Cap al 9,00%, floor al 2,00%, durata 5 anni. Pagamento mensile corrente: $99.400. Pagamento al cap (9%): $103.800. Pagamento al floor (2%): $88.200. Se SOFR sale al 7,5%, il cap fa risparmiare $4.400/mese — $264.000 in 60 mesi.

Vantaggi Principali

Visualizza istantaneamente i risparmi cap vs senza cap
Analisi completa dei flussi di cassa per l'intera durata del prestito
Include calcoli di risparmio e NPV
Nessun dato personale raccolto
Gratuito per privati, analisti e professionisti finanziari

Errori Comuni da Evitare

Usare un tasso di esercizio troppo alto — il cap protegge solo quando i tassi superano l'esercizio
Non considerare il costo del premio nell'analisi del ROI
Confrontare cap con periodi di reset diversi senza aggiustamenti

Consigli Pro

Confronta sempre il costo del cap con la protezione massima per valutarne il valore
Per i prestiti SOFR, usa i tassi forward SOFR come base per le proiezioni
Considera strutture cap a gradini se ti aspetti un calo graduale dei tassi

Termini Chiave Spiegati

Strike rate (Cap): Il tasso massimo al quale il venditore del cap inizia a pagare
Caplet: Componente individuale di un cap, essenzialmente un'opzione call sul tasso per un singolo periodo
Valore nozionale: Importo principale su cui vengono calcolati gli interessi
Premio cap: Commissione una tantum pagata in anticipo per acquistare la protezione cap

Casi d'Uso Comuni

Mutuatari a tasso variabile che si proteggono dall'aumento dei tassi
Tesorieri che valutano l'impatto dei cap sugli oneri finanziari
Modellazione di strategie di copertura per mutui a tasso variabile
Analisi comparativa tra cap, swap e opzioni su tasso d'interesse
Calcolo del premio cap per transazioni strutturate

Domande Frequenti

Cos'è un tetto massimo del tasso d'interesse?

Un derivato finanziario che fissa un tasso massimo per un prestito a tasso variabile.

Qual è la differenza tra cap e collar sul tasso di interesse?

Un cap fissa solo un massimo. Un collar combina un cap (massimo) con un floor (minimo), creando un intervallo. I collar riducono il premio perché la vendita del floor finanzia parzialmente il cap.

Quando un cap è in the money?

Un cap è in the money quando il tasso variabile corrente supera il tasso cap. A quel punto si è attivamente protetti — si paga il tasso cap mentre il venditore copre la differenza.

Cos'è un prestito a tasso variabile basato su SOFR?

SOFR è il tasso di riferimento che ha sostituito il LIBOR nel 2023 per la maggior parte dei debiti a tasso variabile negli USA. Un prestito SOFR addebita interessi al SOFR più uno spread fisso.

Quanto costa un cap sul tasso di interesse?

I premi dei cap dipendono dal tasso di esercizio, dalla durata, dai livelli di tasso correnti e dalla volatilità. I premi tipici variano da 0,5% a oltre il 3% del capitale nominale del prestito per una durata di 2–5 anni.

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