금리 캡과 플로어가 있는 변동금리 대출의 월 상환액을 계산하세요. 캡 없음 vs. 캡 있음 상환액과 캡 보호 절약액을 비교합니다. ARM, SOFR 대출, 상업용 부동산에 적합합니다.
계산기 로딩 중...
이 계산기가 도움이 되었나요?
금리 캡 계산기이란?
금리 상한 계산기는 변동금리 대출에서 상한선과 하한선의 영향을 이해하는 데 도움을 줍니다.
단계:
대출 원금 또는 스왑 명목 금액을 입력합니다
현재 시장 금리를 입력합니다
캡 금리(허용 가능한 최대 금리)를 설정합니다
리셋 빈도를 선택합니다
캡 가치, 절약액 및 현금 흐름 표를 확인합니다
공식
월 납입금 = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
여기서 P = 원금, r = 월 이자율 (연간 ÷ 12), n = 개월 수
유효 이자율 = 최소(최대(지수 + 스프레드, 최저), 상한)
캡으로 인한 월 절감액 = 무제한 이자율 납입금 − 제한 이자율 납입금
총 기간 절감액 = 월 절감액 × 월 납입 횟수
사용 사례
금리 상승으로부터 자신을 보호하는 변동금리 차입자
금리 상승이 이자 비용에 미치는 영향을 평가하는 기업 재무담당자
변동금리 모기지 헤징 전략 모델링
캡, 스왑 및 금리 옵션의 비교 분석
구조화 거래를 위한 캡 프리미엄 계산
주요 이점
캡 유무에 따른 절약액을 즉시 시각화
대출 전체 기간에 걸친 포괄적인 현금 흐름 분석
절약액 및 NPV 계산 포함
개인 데이터 수집 없음
개인, 애널리스트 및 금융 전문가에게 무료
전문가 팁
항상 캡 비용과 최대 보호를 비교하여 가치를 평가
SOFR 대출의 경우 SOFR 선도 금리를 기준으로 사용
단계적 금리 하락이 예상될 경우 스텝업 캡 구조 고려
피해야 할 일반적인 실수
행사 금리가 너무 높게 설정
ROI 분석에서 프리미엄 비용을 고려하지 않음
다른 리셋 기간의 캡을 조정 없이 비교
주요 용어 설명
행사 금리(캡): 캡 매도자가 지불하기 시작하는 최고 금리
캡렛: 캡의 개별 구성 요소, 단일 기간의 금리 콜 옵션
명목 금액: 이자 계산의 기초가 되는 원금 금액
캡 프리미엄: 캡 보호를 구매하기 위해 선불로 지불하는 일회성 수수료
예시
SOFR(5.25%) + 200bp 스프레드 = 현재 금리 7.25%의 $5,000,000 상업용 부동산 대출. 캡 9.00%, 최저 2.00%, 5년 기간. 현재 월 납입금: $99,400. 캡 적용 시 납입금(9%): $103,800. 최저 적용 시 납입금(2%): $88,200. 캡이 없는 상태에서 9% 도달 시 월 절감액: $0(캡이 아직 발동되지 않음). SOFR가 7.5%로 상승하면(총 금리 9.5%), 캡으로 인해 월 $4,400, 60개월 동안 $264,000을 절감할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
금리 상한이란 무엇인가요?
변동금리 대출에 대한 최대 금리를 설정하는 금융 파생상품입니다.
금리 캡과 금리 칼라의 차이점은 무엇입니까?
금리 캡은 최대치만 설정합니다. 금리 칼라는 캡(최대)과 플로어(최소)를 결합하여 범위를 만듭니다. 플로어는 금리가 얼마나 낮아질 수 있는지를 제한합니다. 칼라는 플로어 매도가 캡 비용을 일부 충당하므로 프리미엄을 줄일 수 있습니다.
금리 캡이 '인더머니'란 무엇을 의미합니까?
현재 변동 금리(인덱스 금리 + 스프레드)가 캡 금리를 초과할 때 캡은 인더머니 상태입니다. 이때 캡 금리로 지불하고 판매자가 차액을 부담합니다. 현재 금리가 캡 아래에 있을 때는 아웃오브머니 상태입니다.
SOFR 기반 변동 금리 대출이란 무엇입니까?
SOFR(담보부 익일물 조달 금리)은 2023년 미국 대부분의 변동 금리 채무에서 LIBOR를 대체한 기준 금리입니다. SOFR 대출은 SOFR에 고정 스프레드를 더한 금리를 부과하며, 시장 상황에 따라 변동합니다. SOFR 대출의 금리 캡은 이제 많은 상업용 부동산 거래에서 표준으로 사용됩니다.
금리 캡 비용은 얼마입니까?
캡 프리미엄은 행사 금리, 기간, 현재 금리 수준, 시장 변동성에 따라 다릅니다. 고금리·고변동성 환경에서 캡은 더 비쌉니다. 2~5년 캡의 경우 일반적인 프리미엄은 명목 대출 금액의 0.5~3% 이상입니다.
