Порівняйте реальну довгострокову вартість оренди порівняно з покупкою житла, включаючи іпотечні платежі, податки, обслуговування, зростання вартості та альтернативні витрати інвестування. Миттєво знайдіть свій рік окупності.
Рішення про оренду чи купівлю житла — одне з найбільших фінансових рішень, які приймає більшість людей, проте воно часто приймається на основі емпіричних правил ('оренда — це викинуті гроші', 'купуйте, як тільки зможете'), які не витримують реальних розрахунків. Реальна вартість купівлі включає набагато більше, ніж іпотечний платіж — податки на нерухомість, страхування, обслуговування та транзакційні витрати при купівлі та продажу, — тоді як реальна вартість оренди повинна враховувати, що орендар міг би зробити з грошима, які він не витратив на перший внесок.
Цей калькулятор використовує модель порівняння капіталу: він відстежує, як виглядало б багатство покупця (капітал у житлі плюс будь-які залишкові інвестовані заощадження) порівняно з багатством орендаря (його інвестований перший внесок плюс будь-які щомісячні заощадження) протягом обраного вами часового горизонту.
Найважливіший фактор у цьому рішенні — зазвичай те, як довго ви плануєте залишатися. Рік окупності калькулятора точно показує, як довго вам потрібно залишатися, щоб купівля стала кращим фінансовим вибором.
Пара вирішує між покупкою будинку за $450,000 з 20% першим внеском під 6,5% річних на 30 років, або орендою порівнянного будинку за $2,400 на місяць. Вони планують залишитися на 7 років. Калькулятор показує їхній щомісячний іпотечний платіж (близько $2,275 до податків, страховки та обслуговування), рік окупності приблизно на 5-й рік, і що якщо вони залишаться на заплановані 7 років, купівля залишить їм значно більше капіталу, ніж оренда.
Найважливіший результат — це рік окупності порівняно з тим, як довго ви фактично плануєте залишитися. Якщо ваше заплановане перебування значно перевищує рік окупності, купівля, ймовірно, є сильнішим фінансовим вибором при використаних припущеннях. Показник чистого прибутку говорить вам про розмір різниці, а не тільки про напрямок. Невеликий чистий прибуток у будь-якому напрямку означає, що рішення є спірним. Пам'ятайте, що ця модель спирається на припущення (ставка податку на нерухомість, дохідність інвестицій, темп зростання вартості), які є розумними довгостроковими середніми значеннями, але можуть не відповідати вашому конкретному місцезнаходженню чи термінам.
Рішення про оренду чи купівлю житла — одне з найважливіших фінансових рішень, які приймає більшість дорослих, і це рішення, яке загальноприйнята мудрість часто занадто спрощує. 'Оренда — це викинуті гроші' ігнорує те, що іпотечні відсотки, податок на нерухомість, страхування та обслуговування також є витраченими грошима без створення капіталу. 'Ви завжди повинні купувати, якщо можете собі це дозволити' ігнорує транзакційні витрати, альтернативні витрати та те, наскільки сильно правильна відповідь залежить від того, як довго ви фактично залишитеся в житлі. Суворе порівняння повинно виходити за рамки порівняння ціни іпотечного платежу з орендною платою. Воно повинно враховувати повну вартість володіння — податки, страхування, обслуговування — порівняно з повною вартістю оренди, одночасно чесно зараховуючи обом сторонам те, що відбувається з невитраченими грошима. Результатом такого аналізу часто є конкретний рік 'окупності' — точка, в якій перебування та накопичення капіталу перевершують гнучкість і нижчу початкову вартість оренди. Для людей, які переїжджають кожні 2-3 роки, оренда часто фінансово вигідніша. Для людей, які залишаються 10+ років в одному житлі, купівля зазвичай виграє з великим відривом.
Використовуйте Калькулятор Оренда чи Купівля щоразу, коли ви зважуєте конкретну покупку житла проти продовження оренди — при пошуку житла та порівнянні ціни оголошення з поточною орендою, при вирішенні, чи варто купувати в новому місті, куди ви переїжджаєте, при спробі визначити, скільки років вам потрібно залишатися, щоб покупка мала фінансовий сенс, або коли зростання оренди у вашому районі змушує вас переглянути, чи має купівля зараз більше сенсу, ніж раніше. Він особливо корисний для тестування кількох сценаріїв: різних розмірів першого внеску, різних іпотечних ставок, на які ви могли б претендувати, або різних припущень про те, як довго ви залишитеся.
Результати у USD · Змінити валюту на верхній панелі