什么是租赁物业现金流计算器？
出租物业现金流计算器可帮助投资者分析出租物业的盈利能力。
何时使用此计算器
- 在出价之前对出租物业购买进行核保评估时
- 在现金流和现金回报率方面并排比较多个出租候选物业时
- 根据对月现金流的影响决定首付款应有多大时
- 对物业进行空置期或维护密集年份的压力测试时
- 检查租金上涨是否能显著改善物业回报率时
- 购买前向贷款方、合伙人或配偶解释出租物业完整财务状况时
步骤:
- 输入购买价格和首付款。
- 输入利率和贷款期限。
- 添加每月租金和费用。
- 查看现金流和回报。
公式
每月现金流 = 有效租金 − 总支出
有效租金 = 月租金 − 空置准备金
总支出 = 运营支出 + 按揭还款 + 物业管理 + 维护 + HOA + 保险 + 房产税
年现金流 = 每月现金流 × 12
现金回报率 = (年现金流 / 总投资现金) × 100
总投资现金 = 首付 + 成交费用
使用场景
- 房产分析
- 投资比较
- 投资组合规划
主要优势
- 即时获得准确的出租房产计算结果
- 使用出租房产计算器节省计算时间
- 通过清晰数据做出明智决策
- 免费使用，无需下载
专业提示
- 仔细核对输入以确保准确性
- 运行多种场景进行比较
- 结合其他工具使用
需要避免的常见错误
- 使用不准确的输入
- 忽略关键因素
- 误解输出结果
关键术语解释
- 输入：您提供的数值
- 输出：计算得到的结果
- 公式：使用的计算方法
- 结果：计算得出的答案
相关概念
- 资本化率：资本化率将物业回报与您特定的融资方式分离开来，因此在比较以不同贷款条款购买的出租物业时应使用这个数字。我们的资本化率计算器可单独提取这个数字。
- 现金回报率：虽然该计算器将现金回报率作为其输出之一显示，但我们专用的现金回报率计算器有助于快速测试不同首付款金额如何改变您的百分比回报。
- DSCR：在贷款方批准融资之前，他们会检查物业的净营业收入是否满足其最低偿债覆盖率要求——使用我们的DSCR计算器单独核实。
- 净营业收入：净营业收入是该计算器的资本化率和其他数字所依赖的基础——当您想单独核查该数字时，我们的净营业收入计算器很有用。
- 出租与购买自住：如果您在考虑购买这处物业自住而非出租，那是一个不同的决定，需要不同的计算器——请查看我们的租房与购房计算器进行自住比较。
示例
价值 30 万美元的房产，首付为 20%，利率为 6.5%，租金为 2,000 美元，费用为 500 美元，可产生正现金流。
解读您的结果
该计算器将融资、收入和支出整合为出租物业购买中最重要的四个数字：月现金流（扣除按揭和所有费用后剩余的部分）、现金回报率（投入现金的回报）、资本化率（不受融资影响的全额购买价格回报）以及净营业收入（物业的纯营业收入）。有余量的正月现金流是基本测试——仅仅达到收支平衡的物业没有任何缓冲来应对空置、维修或浮动贷款利率上升。资本化率是在不同融资方案下比较物业时使用的数字，因为它完全忽略贷款条款；现金回报率是比较您实际现金使用效率时使用的数字。用比预期更低的租金和更高的空置率重新计算数字——如果在这种更保守的情境下物业仍能产生正现金流，那它就有真正的容错空间；如果不能，您就是在依赖一切顺利进行。