เปรียบเทียบต้นทุนระยะยาวที่แท้จริงของการเช่าเทียบกับการซื้อบ้าน รวมถึงการผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน ภาษี ค่าบำรุงรักษา การเพิ่มมูลค่า และต้นทุนค่าเสียโอกาสในการลงทุน ค้นหาปีคุ้มทุนของคุณได้ทันที
การตัดสินใจเช่าหรือซื้อบ้านเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่คนส่วนใหญ่ทำ แต่มักจะตัดสินใจโดยใช้กฎง่ายๆ ('การเช่าคือการทิ้งเงิน' 'ซื้อทันทีที่ทำได้') ซึ่งไม่ยืนยงเมื่อคุณคำนวณจริงๆ ต้นทุนที่แท้จริงของการซื้อรวมมากกว่าค่าผ่อนสินเชื่อบ้านมาก — ภาษีทรัพย์สิน ประกัน ค่าบำรุงรักษา และต้นทุนธุรกรรมเมื่อซื้อและขายล้วนมีความสำคัญ — ในขณะที่ต้นทุนที่แท้จริงของการเช่าต้องคำนึงถึงสิ่งที่ผู้เช่าสามารถทำได้กับเงินที่ไม่ได้ใช้จ่ายกับเงินดาวน์
เครื่องคำนวณนี้ใช้แบบจำลองการเปรียบเทียบมูลค่าสุทธิ: ติดตามว่าความมั่งคั่งของผู้ซื้อจะเป็นอย่างไร (ส่วนของเจ้าของในบ้านบวกกับเงินออมที่เหลือที่ลงทุน) เทียบกับความมั่งคั่งของผู้เช่า (เงินดาวน์ที่ลงทุนบวกกับเงินออมรายเดือน) ตลอดระยะเวลาที่คุณเลือก
ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการตัดสินใจนี้มักจะเป็นระยะเวลาที่คุณวางแผนจะอยู่ ปีคุ้มทุนของเครื่องคำนวณจะบอกคุณอย่างแม่นยำว่าคุณต้องอยู่นานแค่ไหนจึงจะทำให้การซื้อเป็นทางเลือกทางการเงินที่ดีกว่า
คู่สามีภรรยากำลังตัดสินใจระหว่างการซื้อบ้านราคา 450,000 ดอลลาร์ด้วยเงินดาวน์ 20% ที่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน 6.5% เป็นเวลา 30 ปี หรือเช่าบ้านที่เทียบเคียงได้ในราคา 2,400 ดอลลาร์/เดือน พวกเขาวางแผนจะอยู่ 7 ปี เครื่องคำนวณแสดงค่าผ่อนสินเชื่อบ้านรายเดือนของพวกเขา (ประมาณ 2,275 ดอลลาร์ก่อนภาษี ประกัน และค่าบำรุงรักษา) ปีคุ้มทุนประมาณปีที่ 5 และหากพวกเขาอยู่ครบ 7 ปีตามแผน การซื้อจะทิ้งมูลค่าสุทธิให้พวกเขามากกว่าการเช่าอย่างมีนัยสำคัญ
ผลลัพธ์ที่สำคัญที่สุดคือปีคุ้มทุนเมื่อเทียบกับระยะเวลาที่คุณวางแผนจะอยู่จริง หากระยะเวลาที่วางแผนไว้ของคุณเกินปีคุ้มทุนไปมาก การซื้อน่าจะเป็นทางเลือกทางการเงินที่แข็งแกร่งกว่าภายใต้สมมติฐานที่ใช้ ตัวเลขข้อได้เปรียบสุทธิบอกคุณถึงขนาดของความแตกต่าง ไม่ใช่แค่ทิศทาง ข้อได้เปรียบสุทธิที่น้อยไม่ว่าทิศทางใดหมายความว่าการตัดสินใจนั้นสูสีกัน โปรดจำไว้ว่าแบบจำลองนี้อาศัยสมมติฐาน (อัตราภาษีทรัพย์สิน ผลตอบแทนการลงทุน อัตราการเพิ่มมูลค่า) ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยระยะยาวที่สมเหตุสมผลแต่อาจไม่ตรงกับตำแหน่งหรือระยะเวลาเฉพาะของคุณ
การตัดสินใจว่าจะเช่าหรือซื้อบ้านเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่มีผลกระทบมากที่สุดที่ผู้ใหญ่ส่วนใหญ่ทำ และเป็นการตัดสินใจที่ภูมิปัญญาทั่วไปมักทำให้ง่ายเกินไป 'การเช่าคือการทิ้งเงิน' ละเลยว่าดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ภาษีทรัพย์สิน ประกัน และค่าบำรุงรักษาก็เป็นเงินที่ใช้จ่ายไปโดยไม่สร้างส่วนของเจ้าของเช่นกัน 'คุณควรซื้อเสมอถ้าคุณสามารถจ่ายได้' ละเลยต้นทุนธุรกรรม ต้นทุนค่าเสียโอกาส และคำตอบที่ถูกต้องขึ้นอยู่อย่างมากกับว่าคุณจะอยู่ในบ้านนั้นนานแค่ไหนจริงๆ การเปรียบเทียบที่เข้มงวดต้องมากกว่าการเปรียบเทียบราคาป้ายของค่าผ่อนสินเชื่อบ้านกับเช็คค่าเช่า จำเป็นต้องคำนึงถึงต้นทุนรวมของการเป็นเจ้าของ — ภาษี ประกัน ค่าบำรุงรักษา — เทียบกับต้นทุนรวมของการเช่า พร้อมทั้งให้เครดิตทั้งสองฝ่ายอย่างซื่อสัตย์สำหรับสิ่งที่เกิดขึ้นกับเงินที่ไม่ได้ใช้จ่าย ผลลัพธ์ของการวิเคราะห์ประเภทนี้มักจะเป็นปี 'คุ้มทุน' ที่เฉพาะเจาะจง — จุดที่การอยู่และการสร้างส่วนของเจ้าของแซงหน้าความยืดหยุ่นและต้นทุนเริ่มต้นที่ต่ำกว่าของการเช่า สำหรับคนที่ย้ายทุก 2-3 ปี การเช่ามักจะชนะทางการเงิน สำหรับคนที่อยู่ 10 ปีขึ้นไปในบ้านเดียว การซื้อมักจะชนะด้วยส่วนต่างที่มาก
ใช้เครื่องคำนวณเช่าหรือซื้อทุกครั้งที่คุณกำลังชั่งน้ำหนักการซื้อบ้านเฉพาะเทียบกับการเช่าต่อไป — เมื่อมองหาบ้านและเปรียบเทียบราคารายการกับค่าเช่าปัจจุบันของคุณ เมื่อตัดสินใจว่าจะซื้อในเมืองใหม่ที่คุณย้ายไปหรือไม่ เมื่อพยายามกำหนดว่าคุณต้องอยู่นานแค่ไหนจึงจะสมเหตุสมผลทางการเงินสำหรับการซื้อ หรือเมื่อค่าเช่าที่เพิ่มขึ้นในพื้นที่ของคุณทำให้คุณพิจารณาใหม่ว่าการซื้อตอนนี้สมเหตุสมผลมากกว่าเดิมหรือไม่ มีประโยชน์อย่างยิ่งในการทดสอบสถานการณ์หลายอย่าง: ขนาดเงินดาวน์ที่แตกต่างกัน อัตราสินเชื่อบ้านที่แตกต่างกันที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ หรือสมมติฐานที่แตกต่างกันเกี่ยวกับระยะเวลาที่คุณจะอยู่
แสดงผลลัพธ์ใน USD · เปลี่ยนสกุลเงินในแถบด้านบน