Økonomi

401(k)-beregner

Gratis 401(k)-beregner til 2026: Projektér din saldo med arbejdsgivermatch, find den maksimale udskydelse op mod grænsen på $24,500, anvend reglerne om $8,000 og $11,250 i efterindbetaling, og se præcis, hvor meget match du lader ligge.

Hjalp denne regnemaskine dig?

Hvad er 401(k)-beregner?

401(k)-ordningen er ryggraden i pensionsopsparing på arbejdspladsen i USA, og 2026 hæver hver grænse, der betyder noget. Du kan udskyde op til $24,500 af din løn før skat, arbejdsgivere kan lægge yderligere $72,000 i årlige tilførsler oveni, opsparere på 50 år og derover lægger $8,000 i efterindbetaling, og opsparere i alderen 60 til 63 år får en større super-efterindbetaling på $11,250. Denne beregner omsætter disse regler til tre praktiske spørgsmål. Projektér saldo kører en fuld indbetalingsplan med din arbejdsgivermatch, månedlig rentetilskrivning og en inflationsjusteret slutfigur. Maksimér-tilstanden løser den præcise procentsats af lønnen, der fylder grænsen for 2026 ved din alder. Arbejdsgivermatch prissætter de penge, din plan lader ligge, når du udskyder for lidt - den eneste garanterede afkastrente i kontoen. Start med Erfaren-indstillingen og se en løn på $95,000 med 10% stige til $1,101,544 over 20 år.

Hvornår skal du bruge denne regnemaskine

  • Når du tilmelder dig første gang - angiv en udskydelse mindst lig med matchgrænsen, før du optimerer noget andet.
  • Hver januar, når IRS offentliggør nye grænser - tjek igen, om din procentsats i lønsystemet stadig fylder rammen.
  • Efter en lønforhøjelse - omdan en del af forhøjelsen til udskydelse, før forbrug i livsstilen absorberer den.
  • Fra 49 til 50 år og igen ved 60 - berettigelse til efterindbetaling ændrer både beregningen og den maksimale procentsats.
  • Når du sammenligner jobtilbud - kør begge planers matchregler i Arbejdsgivermatch-tilstand for at prissætte den reelle forskel.
  • Hvis din kontoudtog overrasker dig - planen viser, hvor hver dollar kom fra: dig, arbejdsgiveren eller væksten.

Trin:

  1. Vælg den tilstand, der matcher dit spørgsmål: Projektér saldo til at planlægge horisonten, Maksimér 2026 til at løse grænsen, eller Arbejdsgivermatch til at prissætte udnyttet match.
  2. Indtast løn og alder - IRS' grænser er knyttet til begge: $24,500 i basisudskydelse, plus $8,000 fra 50 år og $11,250 mellem 60 og 63 år.
  3. Angiv udskydelsesprocenten og startsaldoen; Maksimér-tilstanden erstatter din sats med den præcise procentsats, der fylder din personlige grænse.
  4. Beskriv planens match: den sats, den betaler, og den procentsats af lønnen, den matcher op til - 50% op til 6% er det klassiske design.
  5. Justér afkast, inflation og horisont under Vækstforudsætninger; standardværdierne er 7%, 2.5% og indstillingens horisont.
  6. Læs hero-linjen for hovedtallet, og derefter de fire nøgletal: dine indbetalinger, arbejdsgiverpenge, investeringsvækst og andelen af den anvendte grænse.
  7. Gennemgå år-for-år-planen eller skift til diagrammet, og gennemgå følsomhedsgitteret på horisonter fra 10 til 40 år og afkast fra 4% til 10%.
  8. Skift til Arbejdsgivermatch-tilstand for at studere udskydelsestrappen og se, hvad hver sats indbringer, før du beslutter, hvor du vil ligge med din procentsats.

Formel

Medarbejderbidrag D = min(S x p / 100, L), hvor S er løn, p er udskydelsesprocenten, og L er grænsen for 2026 på 24,500 plus aldersbaseret efterindbetaling. Arbejdsgivermatch E = S x m / 100 x min(p, u) / 100, med matchesats m og grænse u. Saldo B_n = B_0 x (1 + r/12) ophøjet i (12Y), plus C x ((1 + r/12) ophøjet i (12Y) minus 1) divideret med (r/12), og den reelle saldo er B_n divideret med (1 + i) ophøjet i Y. Samlede årlige tilførsler er begrænset til 72,000 plus efterindbetaling.

Anvendelsessager

  • Planlægning af de næste 20 år: indtast løn, udskydelse og saldo én gang, og læs slutfiguren i nutidspenge.
  • Størrelse på en lønforhøjelse: omregn hver 1% lønforhøjelse til ekstra udskydelse målt mod loftet på $24,500.
  • Beslutning om hvornår der skal flydes over: Maksimér-tilstanden viser den præcise procentsats, der fylder grænsen for 2026, før ekstra opsparing flyder over i en IRA.
  • Audit af dit plandokument: indtast den angivne matchesats og grænse for at bekræfte, at lønsystemet betaler hver dollar, du har krav på.
  • Efterindbetalingsplanlægning ved 50 og 60: den samme lønseddel har pludselig $8,000 - eller $11,250 i alderen 60 til 63 år - i ekstra ramme at udnytte.
  • Sammenligning af jobtilbud: et match på 50% op til 6% er værd tusinder om året - prissæt det i Arbejdsgivermatch-tilstand mod en svagere plan.

Nøglefordele

  • Tre spørgsmål, én motor: projektér horisonten, løs maksimummet, eller prissæt matchet uden at indtaste dine data igen.
  • Efterindbetaling efter alder: 50 til 59 år giver $8,000, 60 til 63 år giver $11,250, og Maksimér-tilstanden omsætter rammen til en præcis procentsats.
  • Ærlig inflationstal: hver prognose rapporterer den nominelle slutsaldo side om side med, hvad den faktisk køber for i nutidspenge.
  • Matchlækage kvantificeres: udnyttede arbejdsgiverdollars vises som en horisontsum, et årligt tal og en trappe-sammenligning.
  • Grænserne holdes aktuelle: tallene for 2026 kommer direkte fra IRS Notice 2025-67, inklusive de $24,500 i basisudskydelse og loftet på $72,000 i tilførsler.
  • Én model dækker 401(k), 403(b) og 457(b) - indbetalingsreglerne er identiske for 2026, så en kontotypeændring omdøber kun outputtet.

Pro tips

  • Forhøj udskydelsen med 1% hvert år, indtil Maksimér-tilstanden rapporterer, at grænsen er fuld - ændringen er lille og automatiseres med lønsystemet.
  • Opnå det fulde match før alt andet, inklusive gæld med høj rente - ingen anden konto giver et øjeblikkeligt afkast på 50% på indbetalingsdagen.
  • Forbelæg bonusser og lønforhøjelser: dollars, der investeres tidligere, rentetilskrives længere end de samme dollars i dine sidste arbejdsår.
  • Tjek følsomhedsgitteret: små ændringer i afkast eller horisont rykker slutbalancen mere end de fleste indbetalingsjusteringer gør.
  • Kør Maksimér-tilstanden igen efter hver fødselsdag - grænsen for efterindbetaling ved 50 og 60 år er automatiske lønforhøjelser i indbetalingsrammen.
  • Kobl planen til en IRA, når grænsen for 401(k) er fuld; Maksimér-tilstanden fortæller dig præcis, hvornår det øjeblik kommer.

Almindelige fejl at undgå

  • At udskyde nok til at få noget match, men ikke det hele: alt under grænseprocenten donerer arbejdsgiverpenge hvert eneste år.
  • At glemme efterindbetalingsrammen: opsparere over 50 år lader ofte de ekstra $8,000 - eller $11,250 i alderen 60 til 63 år - stå urørt, fordi lønsystemet aldrig blev opdateret.
  • At forveksle udskydelsesgrænsen med den samlede grænse: $24,500 er kun dine egne penge, mens arbejdsgivere kan lægge op til $72,000 i årlige tilførsler.
  • At bedømme saldoen i nominelle dollars: $1,101,544 om tyve år finansierer langt mindre, end det lyder som, når 2.5% inflation lægges til.
  • At lade matchet ligge på bordet, mens man jagter fondsperformance: et øjeblikkeligt afkast på 50% op til 6% af lønnen slår næsten enhver investeringsbeslutning.
  • At antage, at Roth-efterindbetalingsreglen gælder for alle: kun løn fra det foregående år på $150,000 eller derover udløser obligatorisk Roth-behandling.

Nøglebegreber forklaret

Valgfri udskydelse:
den del af lønnen, du udskyder til planen - $24,500 for 2026 før eventuel efterindbetaling lægges til.
Efterindbetaling:
det ekstra beløb, opsparere på 50 år og derover må udskyde - $8,000 i 2026, eller $11,250 i alderen 60 til 63 år.
Årlige tilførsler:
alt, der lander i planen fra dig og din arbejdsgiver, begrænset til $72,000 for 2026 før efterindbetaling.
Arbejdsgivermatch:
planpenge knyttet til din udskydelse, normalt 50% af det, du indbetaler, op til en fast procentsats af lønnen.
Matchgrænse:
den procentsats af lønnen, hvor matchet stopper med at betale - udskyd mindst dette, eller lad penge ligge.
Anvendt grænse:
din årlige indbetaling som andel af kapaciteten for 2026 for din alder og løn.
Reel saldo:
slutsaldoen omregnet til nutidspenge efter dividering med den kumulative inflation.
Roth-efterindbetaling:
obligatorisk Roth-behandling af efterindbelte dollars, når løn fra det foregående år når $150,000 under SECURE 2.0.

Relaterede begreber

  • Roth IRA-regnemaskine: den naturlige overflytningskonto, når grænsen for 401(k) er fyldt - samme skattefri vækst uden arbejdsgivermatch.
  • Pensions-regnemaskine: udvider blikket fra én konto til enhver kilde til pensionsindtægter og -udgifter.
  • Sammensat rente-regnemaskine: isolerer den vækstmotor, denne prognose bruger - månedlig rentetilskrivning ved dit årlige afkast.
  • Investerings-regnemaskine: modellerer beskattede investeringer for de dollars, der ikke kan være inden for planens grænser.
  • Social sikring-regnemaskine: estimerer basislaget af indtægter under det, planen opbygger.
  • HSA Bidragsberegner: endnu en skattefordelt konto at fylde, når 401(k) er maksimeret, med tredobbelte skattefordele.

Eksempel

Indlæs Erfaren-indstillingen: en løn på $95,000, 10% udskydt ($9,500 om året), et arbejdsgivermatch på 50% op til 6% af lønnen ($2,850 om året), en startsaldo på $140,000, 20 år, et afkast på 7% og inflation på 2.5% ved alderen 45 år. Første år slutter på $162,875 med $158,902 allerede i nutidspenge. Planen sammensætter $190,000 af dine indbetalinger og $57,000 fra arbejdsgiveren til $1,101,544 - $672,240 i nutidspenge - hvoraf $714,544 er ren vækst. En udskydelse på 10% bruger $9,500 af grænsen på $24,500 (38.8%) og klarer grænsen på 6%, så intet match efterlades. Sænk udskydelsen til 4%, og den samme plan betaler kun $1,900 om året i stedet for $2,850 og efterlader $950 om året - $19,000 over de 20 år - på bordet.

Fortolkning af dine resultater

Læs hero-linjen først - den bærer tilstandens hovedtal: den prognosticerede saldo, den maksimale årlige indbetaling eller den arbejdsgivermatch, der er udnyttet. De fire nøgletal nedenunder uddyber dem. I Projektér saldo viser de, hvad slutbalancen er værd i nutidspenge, hvad du indbetalte, hvad arbejdsgiveren lagde til, hvor meget ren vækst der gjorde arbejdet, plus andelen af grænsen for 2026, din udskydelse forbruger. I Maksimér-tilstanden gengiver kortene den løste procentsats, efterindbetalingsrammen tilgængelig ved din alder, arbejdsgivermatchet ved den sats og den resulterende saldo. I Arbejdsgivermatch-tilstanden sammenligner de din udskydelse med grænsen, det opnåede match og det match, der er tilgængeligt ved fuld udskydelse. Advarslerne advarer om aggressive afkast, korte horisonter, udskudt match og Roth-efterindbetalings-lønreglen, før du stoler på tallene. Plan-tabellen følger samme prognose år for år - medarbejder, arbejdsgiver, saldo og den inflationsjusterede kolonne - mens diagramvisningen stabler indbetalinger mod vækst efter alder. Følsomhedsgitteret kører derefter prognosen igen på horisonter fra 10 til 40 år og afkast fra 4% til 10%, så du kan se, hvor følsomt resultatet er over for forudsætninger, du ikke kan kontrollere.

Ofte stillede spørgsmål

Hvor meget kan jeg indbetale til en 401(k) i 2026?
Du kan udskyde $24,500 af din egen løn før skat. Fra 50 år lægger du $8,000 i efterindbetaling, og i alderen 60 til 63 år får du en større super-efterindbetaling på $11,250 under SECURE 2.0. Arbejdsgivere kan indbetale oveni op til en samlet årlig tilførsel på $72,000 plus din efterindbetaling, så en opsparer over 50 år har et samlet loft på $80,000, og en 60- til 63-årig opsparer når $83,250. Alle tal for 2026 stammer fra IRS Notice 2025-67. Denne beregner anvender dem automatisk: indtast din alder og løn, og Maksimér-tilstanden løser den præcise procentsats, der fylder din personlige grænse, i stedet for et generelt tal fra et diagram.
Hvilken procentsats bør jeg udskyde for at få det fulde arbejdsgivermatch?
Uanset hvad planens match-op-til-procentsats er - 6% i det klassiske design med 50% op til 6%. Udskyd i hvert fald den andel af hver dollar i løn, for under grænsen betaler arbejdsgiveren på en mindre base, og forskellen rentetilskrives i årtier. Ved en løn på $95,000 indbringer en udskydelse på 6% ($5,700) det fulde arbejdsgiverbidrag på 3%, altså $2,850, mens en udskydelse på 4% kun indbringer $1,900 - et årligt gab på $950, der er værd $19,000 over tyve år. Arbejdsgivermatch-tilstanden udskriver disse tal for din egen plan, inklusive trappen over, hvad hver anden sats ville indbringe.
Hvad er forskellen mellem udskydelsesgrænsen og de årlige tilførsler?
Udskydelsesgrænsen på $24,500 begrænser, hvor meget du personligt kan udskyde; grænsen for årlige tilførsler på $72,000 begrænser alt, der tilsammen kan komme ind på kontoen - dine indbetalinger, arbejdsgivermatch og arbejdsgiverens overskudsdeling. Dine egne penge plus efterindbetaling kan ikke overstige den personlige grænse, mens arbejdsgiveren udfylder afstanden mod det meget højere loft for årlige tilførsler. En opsparer under 50 år har derfor $24,500 personligt, mens planen kan modtage op til $72,000; en opsparer over 50 år har en personlig ramme på $32,500, og det samlede loft følger med op på $80,000. At forveksle de to får folk til at stoppe med at indbetale alt for tidligt.
Hvordan virker efterindbetaling i alderen 60 til 63 år?
SECURE 2.0 skabte en større super-efterindbetaling for opsparere i alderen 60, 61, 62 og 63 år: $11,250 i 2026 i stedet for de standardmæssige $8,000. Vinduet lukker ved 64 år, hvor den normale efterindbetaling genoptages. På indstillingen Super-efterindbetaling for alder 62 kræver en løn på $165,000 kun 21.7% udskydelse for at nå maksimummet på $35,750. Beregneren vælger automatisk det rigtige trin ud fra din alder, så kør den det år, du fylder 60, og igen under planens valgperiode for at sikre, at lønsystemet har opsnappet den ekstra ramme, før endnu et år går.
Bør jeg indbetale til en Roth 401(k) eller en traditionel 401(k)?
Det afhænger af den skattesats, du betaler nu, versus den sats, du forventer på pension, og denne prognose behandler indbetalinger som dollars før skat, der vokser skatteudsat uanset hvad. Traditionelle udskydelser sænker dette års skattepligtige indkomst; Roth-udskydelser betaler skat nu og hæver skattefrit senere. Fra 2026 er en del af valget truffet for dig, når løn fra det foregående år når $150,000 - efterindbetalinger skal gå til Roth-siden under SECURE 2.0. Saldoberegningen er identisk i begge konti, så sammenlign timingen af skatterne i stedet for væksten, og brug beregnerens grænsetal til at beslutte, hvor meget der hører i hver konto.
Hvor præcis er prognosen?
Så præcis som de forudsætninger, du indtaster. Indbetalinger fordeles jævnt over tolv månedlige indbetalinger, og rentetilskrivning sker månedligt med dit årlige afkast divideret med tolv - den samme beregning, som en planopgørelse bruger over et helt år. Det, modellen ikke kan forudsige, er sekvensrisiko for afkast, jobskift, vestingplaner eller markedskrasch. Følsomhedsgitteret findes af nøjagtig denne grund: det kører dine input igen på horisonter fra 10 til 40 år og afkast fra 4% til 10%, så du ser et sandsynligt interval i stedet for ét skrøbeligt tal. Betragt standardafkastet på 7% og inflationen på 2.5% som startpunkter, ikke som løfter.
Hvad viser matchtrappen i Arbejdsgivermatch-tilstanden?
Én række for hver udskydelsesprocent - 3, 4, 5, 6, 8 og 10 procent, plus planens grænse og din nuværende sats - og for hver række den årlige medarbejderindbetaling, de arbejdsgiverpenge, den frigør, og det samlede beløb. Rækken på eller over grænsen er mærket FULD, og din nuværende sats er fremhævet, så du med et blik kan se, om du sidder til venstre for matchklippen. Den besvarer hurtigt ét spørgsmål: hvad ville endnu én procentpoint mere i udskydelse faktisk købe? Ved en løn på $95,000 er hvert point $950 i medarbejderpenge og op til $475 i øjeblikkelige arbejdsgiverpenge.
Hvordan adskiller 403(b)- og 457(b)-planer sig fra en 401(k)?
Grænserne for valgfri udskydelse er identiske for 2026 - $24,500 med de samme trin for efterindbetaling - og derfor behandler denne beregner alle tre kontotyper som én model og omdøber kun outputtet. Forskellene ligger andre steds: offentlige 401(k)- og 457(b)-planer kan indbetales til samtidig, hvilket effektivt fordobler udskydelsesrammen for ansatte i det offentlige, mens 403(b)-planer tilføjer en 15-års service-efterindbetaling på op til $3,000 om året for medarbejdere med lang anciennitet og ofte har anuitetlignende investeringsmenuer. Skift kontotypen ovenfor for at få dine resultater mærket korrekt; selve beregningen ændrer sig ikke.
Bør jeg indbetale nok til at maksimere hvert år?
Først efter det fulde match er opnået, og gæld med høj rente er håndteret - intet andet i privatøkonomien giver et øjeblikkeligt afkast på 50% på indbetalingsdagen. Ud over matchet bliver spørgsmålet et skattepræference-spørgsmål: dollars før skat i planen skubber indkomst mod pension, mens en overflydning til en Roth IRA eller en beskattet konto bevarer fleksibilitet. Maksimér-tilstanden præciserer præcis, hvad det kræver at fylde grænsen for 2026 - for en indtægt på $95,000 under 50 år er det 25.8%, altså $24,500 - så du kan beslutte bevidst i stedet for per standard. Hvis tallet er uopnåeligt i dag, så forpligt dig til at hæve det ét procentpoint ad gangen.
Hvad sker der, hvis jeg lader matchpenge ligge på bordet?
De forsvinder permanent - udnyttet match er ikke en vestingplan, den bliver simpelthen aldrig betalt. En udskydelse på 4% ved en løn på $95,000 under et design med 50% op til 6% efterlader $950 om året, fordi arbejdsgiveren kun betaler på 2% af lønnen i stedet for 3%. Over tyve år er det $19,000 i garanterede penge med øjeblikkeligt afkast, der gives tilbage til virksomheden. Hovedtallet i Arbejdsgivermatch-tilstanden rapporterer din lækage som en horisontsum, og advarslen om utilstrækkelig udskydelse aktiveres i det øjeblik, din sats dykker under grænsen, så fejlen ikke kan gemme sig bag en flot saldo.
Hvordan ændrer inflation det, jeg faktisk sparer op?
Den nominelle slutsaldo overdriver fremtidens købekraft. Ved 2.5% inflation er Erfaren-indstillingens $1,101,544 ca. $672,240 værd i nutidspenge - inflation fjerner stille 39% af hovedtallet over tyve år. Det er ikke en grund til fortvivlelse; det er en grund til at fortsætte med at hæve indbetalingerne med hver lønforhøjelse, holde afkastforudsætningen realistisk i stedet for heroisk og læse nøgletallet for reel saldo, hver gang det nominelle tal ser for godt ud. Den samme justering løber gennem hver prognose, planens kolonne for nutidspenge og hero-linjen selv.

Opdag flere værktøjer

Friske udvalg fra hele vores værktøjsbibliotek.

Tasbih-tæller

Baby-omkostning-regnemaskine

House hacking-regnemaskine

Solenergi-ROI-regnemaskine

CAC-tilbagebetalingstid-regnemaskine

Engagement-Grad Beregner