Økonomi

401(k)-kalkulator

Gratis 401(k)-kalkulator for 2026: regn ut hvordan saldoen din vokser med arbeidsgiverbidrag, finn maksimalt innskudd opp mot grensen på $24,500, bruk innhentingsreglene for $8,000 og $11,250, og se nøyaktig hvor mye arbeidsgiverbidrag du lar ligge igjen.

Hjalp denne kalkulatoren deg?

Hva er 401(k)-kalkulator?

401(k) er ryggraden i arbeidsplassbasert pensjonssparing i USA, og 2026 hever hver grense som betyr noe. Du kan utsette opptil $24,500 av lønnen før skatt, arbeidsgivere kan legge ytterligere $72,000 i årlige tillegg oppå, sparende fra 50 år legger til $8,000 i innhentingsbidrag, og sparende fra 60 til 63 år får et større superinnhentingsbidrag på $11,250. Denne kalkulatoren gjør disse reglene om til tre praktiske spørsmål. Prognose for saldo kjører en fullstendig bidragsplan med arbeidsgiverbidraget ditt, månedlig rentes rente og en inflasjonsjustert sluttsaldo. Maksimer 2026 løser nøyaktig hvilken prosentandel av lønnen som fyller grensen ved din alder. Arbeidsgiverbidrag priser pengene planen din lar ligge igjen når du setter inn for lite – den eneste garanterte avkastningen i kontoen. Start med oppsettet Etablert for å se en lønn på $95,000 med 10% stige til $1,101,544 over 20 år.

Når du bør bruke denne kalkulatoren

  • Når du melder deg opp første gang – angi et innskudd minst likt terskelen for arbeidsgiverbidrag før du optimaliserer noe annet.
  • Hver januar, når IRS publiserer nye grenser – sjekk på nytt at prosentandelen i lønnskjøringen fortsatt fyller rommet.
  • Etter en lønnsøkning – gjør en del av økningen om til innskudd før forbruk i livsstilen absorberer den.
  • Fra 49 til 50 år og igjen ved 60 – retten til innhentingsbidrag endrer både beregningen og maksprosenten.
  • Når du sammenligner jobbtilbud – kjør begge planenes bidragsregler i Arbeidsgiverbidrag for å prisse den reelle forskjellen.
  • Hvis kontoutskriften overrasker deg – oppstillingen viser hvor hver krone kom fra: deg, arbeidsgiveren eller veksten.

Trinn:

  1. Velg modusen som passer spørsmålet ditt: Prognose for saldo for å planlegge horisonten, Maksimer 2026 for å løse grensen, eller Arbeidsgiverbidrag for å verdsette ubenyttet bidrag.
  2. Fyll inn lønn og alder – IRS-grensene bygger på begge: $24,500 i grunninnskudd, pluss $8,000 fra 50 år og $11,250 mellom 60 og 63 år.
  3. Angi innskuddssatsen og startsaldoen; Maksimer-modus erstatter satsen din med nøyaktig prosentandel som fyller din personlige grense.
  4. Beskriv planens bidrag: satsen den betaler og hvor stor andel av lønnen den dekker opp til – 50% opptil 6% er det klassiske opplegget.
  5. Juster avkastning, inflasjon og tidshorisont under Forutsetninger for vekst; standardverdiene er 7%, 2.5% og oppsettets horisont.
  6. Les hovedlinjen for det viktige tallet, og deretter de fire nøkkeltallskortene: dine innskudd, arbeidsgiverpengene, investeringsveksten og andelen av grensen som er brukt.
  7. Gå gjennom oppstillingen år for år eller bytt til diagrammet, og skann sensitivitetsmatrisen på tidshorisonter fra 10 til 40 år og avkastning fra 4% til 10%.
  8. Bytt til Arbeidsgiverbidrag for å studere trappetrinnene og se hva hver sats gir før du bestemmer deg for hvor du setter prosentandelen.

Formel

Ansattens bidrag D = min(S x p / 100, L), der S er lønn, p er innskuddssatsen og L er grensen for 2026 på 24,500 pluss aldersbestemt innhentingsbidrag. Arbeidsgiverbidrag E = S x m / 100 x min(p, u) / 100, med bidragssats m og terskel u. Saldo B_n = B_0 x (1 + r/12) hevet til (12Y), pluss C x ((1 + r/12) hevet til (12Y) minus 1) delt på (r/12), og reell saldo er B_n delt på (1 + i) hevet til Y. Samlede årlige tillegg er begrenset til 72,000 pluss innhentingsbidrag.

Bruksområder

  • Planlegg de neste 20 årene: skriv inn lønn, innskuddssats og saldo én gang, og les avsluttende beløp i dagens pengeverdi.
  • Regn om en lønnsøkning: gjør hver 1% lønnsøkning om til ekstra innskudd målt mot taket på $24,500.
  • Bestem når du skal flyte over: Maksimer viser nøyaktig prosentandel som fyller grensen for 2026 før ekstra sparing renner over i en IRA.
  • Revider plan dokumentet ditt: skriv inn den oppgitte bidragssatsen og terskelen for å bekrefte at lønnskjøringen betaler hver krone du har krav på.
  • Innhentingsplanlegging ved 50 og 60: samme lønnsslipp har plutselig $8,000 – eller $11,250 fra 60 til 63 år – med ekstra rom å utnytte.
  • Sammenlign jobbtilbud: et bidrag på 50% opp til 6% er verdt tusenvis i året – prissett det i Arbeidsgiverbidrag mot en svakere plan.

Nøkkelfordeler

  • Tre spørsmål, én motor: prognose for horisonten, løs maksimumet, eller prissett arbeidsgiverbidraget uten å skrive inn dataene på nytt.
  • Innhentingsbevisst etter alder: 50 til 59 gir $8,000, 60 til 63 gir $11,250, og Maksimer-modus gjør rommet om til en nøyaktig prosentandel.
  • Ærlig inflasjonsberegning: hver prognose rapporterer nominell sluttsaldo side om side med hva den faktisk kjøper i dagens pengeverdi.
  • Lekkasjen er målt: ubenyttede arbeidsgiverdollar kommer fram som et totalbeløp for horisonten, et årlig tall og en sammenligning av trappetrinnene.
  • Grensene holdes oppdatert: tallene for 2026 kommer rett fra IRS Notice 2025-67, inkludert grunnbeløpet på $24,500 og tilleggsgrensen på $72,000.
  • Én modell dekker 401(k), 403(b) og 457(b) – bidragsreglene er identiske for 2026, så kontotypen bare endrer etiketten på resultatet.

Profftips

  • Øk innskuddssatsen med 1% hvert år til Maksimer-modus melder at grensen er full – endringen er liten og automatiseres i lønnskjøringen.
  • Sikre det fulle arbeidsgiverbidraget før alt annet, inkludert gjeld med høy rente – ingen annen konto gir en umiddelbar avkastning på 50% på innskuddsdagen.
  • Fyll på bonuser og lønnsøkninger på forskudd: dollar investert tidligere renter rente lenger enn de samme dollarene i dine siste arbeidsår.
  • Sjekk sensitivitetsmatrisen: små endringer i avkastning eller tidshorisont flytter sluttsaldoen mer enn de fleste justeringer av innskudd gjør.
  • Kjør Maksimer på nytt etter hver bursdag – tersklene for innhentingsbidrag ved 50 og 60 år er automatiske økninger i bidragsrommet.
  • Koble planen til en IRA når grensen for 401(k) er full; Maksimer-modus forteller deg nøyaktig når det øyeblikket kommer.

Vanlige feil å unngå

  • Sette inn nok til å få litt, men ikke alt, arbeidsgiverbidrag: alt under terskelsprosenten gir bort arbeidsgiverpenger hvert eneste år.
  • Glemme innhentingsrommet: sparende over 50 år lar ofte det ekstra $8,000 – eller $11,250 fra 60 til 63 år – stå urørt fordi lønnskjøringen aldri ble oppdatert.
  • Blande innskuddsgrensen med totalgrensen: $24,500 er din alene, mens arbeidsgivere kan legge til opptil $72,000 i årlige tillegg.
  • Dømme saldoen i nominelle dollar: $1,101,544 om tjue år finansierer langt mindre enn det høres ut som når 2.5% inflasjon legges til.
  • La arbeidsgiverbidraget ligge mens du jakter på fondsresultater: en umiddelbar avkastning på 50% opp til 6% av lønnen slår nesten ethvert investeringsvalg.
  • Tro at Roth-regelen for innhentingsbidrag gjelder alle: bare lønn fra året før på $150,000 eller mer utløser obligatorisk Roth-behandling.

Nøkkelbegreper forklart

Valgfritt innskudd:
lønnen du utsetter inn i planen – $24,500 for 2026 før noe innhentingsbidrag er lagt til.
Innhentingsbidrag:
det ekstra beløpet sparende fra 50 år og oppover kan utsette – $8,000 i 2026, eller $11,250 fra 60 til 63 år.
Årlige tillegg:
alt som havner i planen fra deg og arbeidsgiveren, begrenset til $72,000 for 2026 før innhentingsbidrag.
Arbeidsgiverbidrag:
planpenger knyttet til innskuddet ditt, vanligvis 50% av det du bidrar med opp til en gitt prosentandel av lønnen.
Terskel for arbeidsgiverbidrag:
lønnsprosenten der bidraget slutter å betale – sett inn i det minste dette, ellers blir penger liggende igjen.
Brukt andel av grensen:
ditt årlige bidrag som andel av kapasiteten for 2026 for din alder og lønn.
Reell saldo:
sluttsaldoen omregnet til dagens pengeverdi etter at den kumulative inflasjonen er trukket fra.
Roth-innhentingsbidrag:
obligatorisk Roth-behandling av innhentingsdollar når lønnen fra året før når $150,000 under SECURE 2.0.

Relaterte konsepter

  • Roth IRA-kalkulator: den naturlige overflytskontoen når grensen for 401(k) er fylt – samme skattefrie vekst, men uten arbeidsgiverbidrag.
  • Pensjonskalkulator: utvider utsikten fra én konto til hver kilde til pensjonsinntekt og pensjonsforbruk.
  • Sammensatt rente-kalkulator: isolerer vekstmotoren prognosen bruker – rentes rente månedlig med din årlige sats.
  • Investeringskalkulator: modellerer skattepliktig investering for dollarene som ikke får plass innenfor planens grenser.
  • Trygdekalkulator: anslår grunnlaget i inntektslaget under hva denne planen opparbeider.
  • HSA Bidragsberegner: enda en skattefordelt bøtte å fylle når grensen for 401(k) er makset, med trippel skattefordel.

Eksempel

Last inn oppsettet Etablert: en lønn på $95,000, 10% satt inn ($9,500 i året), et arbeidsgiverbidrag på 50% opp til 6% av lønnen ($2,850 i året), en startsaldo på $140,000, 20 år, en avkastning på 7% og inflasjon på 2.5% ved 45 år. Første år ender på $162,875, hvorav $158,902 allerede er dagens pengeverdi. Planen renter rente på $190,000 av dine innskudd og $57,000 fra arbeidsgiveren til $1,101,544 – $672,240 i dagens pengeverdi – hvorav $714,544 er ren vekst. Et innskudd på 10% bruker $9,500 av grensen på $24,500 (38.8%) og passerer terskelen på 6%, så ingen arbeidsgiverpenger blir liggende igjen. Senk innskuddssatsen til 4%, og samme plan betaler bare $1,900 i året i stedet for $2,850, slik at $950 i året – $19,000 over hele 20-års horisonten – blir liggende igjen.

Tolke resultatene dine

Les hovedlinjen først – den bærer modusens viktige tall: den prosjekterte saldoen, det maksimale årlige bidraget, eller arbeidsgiverbidraget som fortsatt står uhevdet. De fire nøkkeltallskortene under presiserer den. I Prognose for saldo viser de hva sluttsaldoen er verdt i dagens pengeverdi, hva du bidro med, hva arbeidsgiveren la til, hvor mye ren vekst som gjorde jobben, i tillegg til andelen av grensen for 2026 innskuddet ditt forbruker. I Maksimer-modus gjengir kortene den løste prosentandelen, innhentingsrommet tilgjengelig ved din alder, arbeidsgiverbidraget ved den satsen og den resulterende saldoen. I Arbeidsgiverbidrag sammenligner de innskuddet ditt med terskelen, bidraget du har opptjent og bidraget tilgjengelig ved full innskuddssats. Advarslene gir beskjed om aggressiv avkastning, korte horisonter, utskutt arbeidsgiverbidrag og Roth-regelen for innhentingsbidrag før du stoler på tallene. Oppsettingstabellen følger samme prognose år for år – ansatt, arbeidsgiver, saldo og inflasjonsjusterte kolonnen – mens diagramvisningen stablet innskudd mot vekst etter alder. Sensitivitetsmatrisen kjører så prognosen på nytt på tidshorisonter fra 10 til 40 år og avkastning fra 4% til 10%, slik at du ser hvor sensitivt resultatet er for forutsetninger du ikke kan kontrollere.

Ofte stilte spørsmål

Hvor mye kan jeg bidra til en 401(k) i 2026?
Du kan utsette $24,500 av din egen lønn før skatt. Fra 50 år legger du til $8,000 i innhentingsbidrag, og fra 60 til 63 år får du et større superinnhentingsbidrag på $11,250 under SECURE 2.0. Arbeidsgivere kan bidra oppå inntil en samlet årlig tilleggssum på $72,000 pluss ditt innhentingsbidrag, slik at en sparer over 50 har et samlet tak på $80,000, mens en sparer på 60 til 63 år når $83,250. Hvert tall for 2026 kommer fra IRS Notice 2025-67. Denne kalkulatoren bruker dem automatisk: skriv inn alder og lønn, så løser Maksimer-modus nøyaktig prosentandel som fyller din personlige grense i stedet for et generisk tall fra en tabell.
Hvilken prosentandel bør jeg sette inn for å få fullt arbeidsgiverbidrag?
Uansett hva planens terskelprosent er – 6% i det klassiske opplegget med 50% opptil 6%. Sett inn i det minste denne andelen av hver krone i lønnen, for under terskelen betaler arbeidsgiveren på et mindre grunnlag, og forskjellen renter rente i tiår. Ved en lønn på $95,000 gir et innskudd på 6% ($5,700) hele bidraget på 3% fra arbeidsgiveren, altså $2,850, mens et innskudd på 4% bare gir $1,900 – et årlig gap på $950 som er verdt $19,000 over tjue år. Modusen Arbeidsgiverbidrag skriver ut disse tallene for din egen plan, inkludert trappetrinnet som viser hva alle andre satser ville gitt.
Hva er forskjellen på innskuddsgrensen og de årlige tilleggene?
Innskuddsgrensen på $24,500 begrenser hvor mye du personlig kan utsette; grensen for årlige tillegg på $72,000 begrenser alt som samlet kan komme inn på kontoen – dine innskudd, arbeidsgiverbidraget og arbeidsgiverens overskuddsdeling. Dine egne penger pluss innhentingsbidrag kan ikke overstige den personlige grensen, mens arbeidsgiveren fyller opp mot den langt høyere årlige tilleggsgrensen. En sparer under 50 har derfor $24,500 personlig, mens planen kan motta opptil $72,000; en sparer over 50 får et personlig rom på $32,500, og den samlede toppen følger til $80,000. Å forveksle de to gjør at folk slutter å bidra altfor tidlig.
Hvordan fungerer innhentingsbidraget fra 60 til 63 år?
SECURE 2.0 opprettet et større superinnhentingsbidrag for sparere på 60, 61, 62 og 63 år: $11,250 i 2026 i stedet for standardbeløpet på $8,000. Vinduet lukkes ved 64, der det normale innhentingsbidraget trer i kraft igjen. På oppsettet Superinnhentingsbidrag for 62 år trenger en lønn på $165,000 bare 21.7% satt inn for å nå maksimumet på $35,750. Kalkulatoren velger riktig nivå automatisk ut fra alderen din, så kjør den det året du fyller 60, og igjen i planens valgvindu, for å bekrefte at lønnskjøringen har fanget opp det ekstra rommet før enda et år går.
Bør jeg bidra til en Roth 401(k) eller en tradisjonell 401(k)?
Det avhenger av skattesatsen du betaler nå mot den du forventer på pensjon, og denne prognosen behandler innskudd som penger før skatt som vokser skatteutsatt uansett. Tradisjonelle innskudd reduserer inntekten din som er skattepliktig i år; Roth-innskudd betaler skatt nå og tas ut skattefritt senere. Fra 2026 blir én del av valget gjort for deg når lønnen fra året før når $150,000 – innhentingsbidrag må gå til Roth-siden under SECURE 2.0. Regnestykket er identisk i begge kontoene, så sammenlign tidspunktet for skatten, ikke veksten, og bruk grensetallene i verktøyet til å avgjøre hvor mye som hører hjemme i hver bøtte.
Hvor nøyaktig er prognosen?
Så nøyaktig som forutsetningene du legger inn. Innskuddene fordeles jevnt på tolv månedlige innbetalinger, og rentes rente skjer månedlig med din årlige sats delt på tolv – nøyaktig samme regnestykke en planoppgave bruker over et helt år. Det modellen ikke kan forutse er rekkefølgerisiko for avkastning, jobbskifter, vestingplaner eller markedsras. Sensitivitetsmatrisen finnes nettopp av den grunn: den kjører inngangsverdiene dine på nytt på tidshorisonter fra 10 til 40 år og avkastning fra 4% til 10%, slik at du ser et sannsynlig spenn i stedet for ett skjørt tall. Behandle standardavkastningen på 7% og inflasjonen på 2.5% som utgangspunkter, ikke løfter.
Hva viser bidragstrappetrinnet i modusen Arbeidsgiverbidrag?
Én rad for hver innskuddssats – 3, 4, 5, 6, 8 og 10 prosent, i tillegg til planens terskel og din nåværende sats – og for hver rad det årlige ansattbidraget, arbeidsgiverpengene det frigir og den samlede summen. Raden på eller over terskelen er merket FULL, og din nåværende sats er uthevet, slik at du med et blikk ser om du ligger til venstre for bidragsklippen. Den svarer raskt på ett spørsmål: hva ville én prosentenhets økning i innskudd faktisk kjøpt? Ved en lønn på $95,000 er hvert poeng $950 i ansattepenger og opptil $475 i umiddelbare arbeidsgiverpenger.
Hvordan skiller 403(b)- og 457(b)-planer seg fra en 401(k)?
Grensene for valgfrie innskudd er identiske for 2026 – $24,500 med samme nivåer for innhentingsbidrag – og derfor behandler denne kalkulatoren alle tre kontotyper som én modell og endrer bare etiketten på resultatet. Forskjellene ligger andre sted: statlige 401(k)- og 457(b)-planer kan det bidras til samtidig, noe som effektivt dobbler innskuddsrommet for ansatte i det offentlige, mens 403(b)-planer legger til et innhentingsbidrag for 15 års ansettelse på opptil $3,000 i året for ansatte med lang fartstid, og ofte har investeringsmenyer i livrentestil. Bytt kontotypen ovenfor for å merke resultatene dine korrekt; selve regnestykket endres ikke.
Bør jeg bidra nok til å maksimere hvert år?
Først etter at det fulle arbeidsgiverbidraget er sikret og gjeld med høy rente er håndtert – ingenting annet i personlig økonomi gir en umiddelbar avkastning på 50% på innskuddsdagen. Utover bidraget blir spørsmålet skattepreferanse: penger før skatt i planen skyver inntekten mot pensjon, mens en overflytting til en Roth IRA eller en skattepliktig konto beholder fleksibiliteten. Maksimer-modus oppgir presist hva det krever å fylle grensen for 2026 – for en som tjener $95,000 under 50 år er det 25.8%, altså $24,500 – så du kan bestemme bevisst i stedet for som standard. Hvis tallet er utenfor rekkevidde i dag, forplikt deg til å øke det ett prosentpoeng om gangen.
Hva skjer hvis jeg lar arbeidsgiverbidrag bli liggende igjen?
Det forsvinner permanent – uhevdet bidrag er ikke en vestingplan, det blir rett og slett aldri betalt. Et innskudd på 4% ved en lønn på $95,000 i et opplegg med 50% opptil 6% etterlater $950 hvert år, siden arbeidsgiveren bare betaler på 2% av lønnen i stedet for 3%. Over tjue år er det $19,000 med garanterte penger med umiddelbar avkastning som gis tilbake til bedriften. Hovedtallet i Arbeidsgiverbidrag rapporterer lekkasjen din som et totalbeløp for horisonten, og advarselen om for lav innskuddssats slår til i det øyeblikket satsen din synker under terskelen, slik at feilen ikke kan skjule seg bak en pen saldo.
Hvordan endrer inflasjonen hva jeg faktisk sparer?
Den nominelle sluttsaldoen overdriver morgendagens kjøpekraft. Ved 2.5% inflasjon er oppsettet Etablert verdt $1,101,544 som bare tilsvarer omtrent $672,240 i dagens pengeverdi – inflasjonen fjerner stille 39% av hovedtallet over tjue år. Det er ikke grunn til fortvilelse; det er grunn til å fortsette å øke innskuddene med hver lønnsøkning, holde avkastningsantaket realistisk i stedet for heroisk, og lese nøkkeltallskortet for reell saldo hver gang det nominelle tallet ser for godt ut. Den samme justeringen løper gjennom hele prognosen, kolonnen for dagens pengeverdi i oppstillingen og hovedlinjen selv.

Oppdag flere verktøy

Ferske utvalg fra hele verktøybiblioteket vårt.

Tasbih-teller

Babykostnadskalkulator

House hacking-kalkulator

Solenergi-ROI-kalkulator

CAC tilbakebetalingsperiode-kalkulator

Engasjementsgrad Kalkulator