Finanzen

401(k)-Rechner

Kostenloser 401(k)-Rechner für 2026: Kontostand mit Arbeitgeberzuschuss projizieren, die maximale Einzahlung unter der Grenze von $24,500 berechnen, die Regeln für $8,000 und $11,250 Nachholbeiträge anwenden und sehen, wie viel Zuschuss Sie liegen lassen.

Hat Ihnen dieser Rechner geholfen?

Was ist 401(k)-Rechner?

Der 401(k) ist das Rückgrat der betrieblichen Altersvorsorge in den USA, und 2026 hebt jede Grenze, die zählt. Sie können bis zu $24,500 Ihres Gehalts vor Steuern aufschieben, Arbeitgeber können weitere $72,000 an Jahreszusatzleistungen obendrauf legen, Sparer ab 50 Jahren zahlen $8,000 Nachholbeitrag, und Sparer von 60 bis 63 Jahren erhalten mit $11,250 einen höheren Super-Nachholbeitrag. Dieser Rechner macht aus diesen Regeln drei praktische Fragen. Der Modus „Bestand projizieren“ rechnet einen vollständigen Einzahlungsplan mit Ihrem Arbeitgeberzuschuss, monatlicher Verzinsung und einem inflationsbereinigten Endwert durch. Das Beitragsmaximum löst den genauen Prozentsatz des Gehalts aus, der Ihre Grenze für 2026 füllt. „Arbeitgeberzuschuss“ beziffert das Geld, das Ihr Plan liegen lässt, wenn Sie zu wenig einzahlen - die einzige garantierte Rendite auf dem Konto. Starten Sie mit der Vorlage „Etabliert“, um zu sehen, wie ein Gehalt von $95,000 bei 10% auf $1,101,544 über 20 Jahre steigt.

Wann Sie diesen Rechner verwenden

  • Wenn Sie sich zum ersten Mal einschreiben - legen Sie eine Einzahlung fest, die mindestens der Zuschussgrenze entspricht, bevor Sie etwas anderes optimieren.
  • Jedes Jahr im Januar, wenn die IRS neue Grenzen veröffentlicht - prüfen Sie, ob Ihr Prozentsatz in der Lohnbuchhaltung die Grenze noch ausschöpft.
  • Nach einer Gehaltserhöhung - wandeln Sie einen Teil der Erhöhung in Einzahlung um, bevor Ausgaben für den Lebensstil sie aufsaugen.
  • Von 49 auf 50 und erneut mit 60 - die Nachholberechtigung verändert die Rechnung und den maximalen Prozentsatz.
  • Beim Vergleich von Stellenangeboten - rechnen Sie die Zuschussregeln beider Pläne im Modus Arbeitgeberzuschuss durch, um den realen Unterschied zu bewerten.
  • Wenn Ihr Kontoauszug Sie überrascht - der Jahresverlauf zeigt, woher jeder Dollar stammt: von Ihnen, vom Arbeitgeber oder aus Wachstum.

Schritte:

  1. Wählen Sie den Modus, der zu Ihrer Frage passt: „Bestand projizieren“ für die Planung des Zeitraums, „Beitragsmaximum“ zum Lösen der Grenze für 2026 oder „Arbeitgeberzuschuss“ zur Bewertung des nicht in Anspruch genommenen Zuschusses.
  2. Geben Sie Gehalt und Alter ein - die IRS-Grenzen richten sich nach beidem: $24,500 Grund-Einzahlung, plus $8,000 ab 50 Jahren und $11,250 zwischen 60 und 63 Jahren.
  3. Legen Sie Einzahlungsrate und Anfangsbestand fest; der Beitragsmaximum-Modus ersetzt Ihre Rate durch den exakten Prozentsatz, der Ihre persönliche Grenze füllt.
  4. Beschreiben Sie den Zuschuss des Plans: den Satz, den er zahlt, und den Prozentsatz des Gehalts, bis zu dem er bezuschusst - 50% bis 6% ist das klassische Modell.
  5. Passen Sie unter Wachstumsannahmen Rendite, Inflation und Zeitraum an; die Voreinstellungen sind 7%, 2.5% und der Zeitraum der Vorlage.
  6. Lesen Sie die Hero-Zeile für die zentrale Zahl, dann die vier Kennzahlkarten: Ihre Einzahlungen, Arbeitgebergeld, Anlagewachstum und der Anteil der ausgeschöpften Grenze.
  7. Arbeiten Sie den Jahresverlauf durch oder wechseln Sie zum Diagramm, und prüfen Sie die Sensitivitätsmatrix über Zeiträume von 10 bis 40 Jahren und Renditen von 4% bis 10%.
  8. Wechseln Sie in den Modus Arbeitgeberzuschuss, um die Einzahlungsstaffel zu studieren und zu sehen, was jede Rate bringt, bevor Sie Ihren Prozentsatz festlegen.

Formel

Mitarbeiter-Einzahlung D = min(S x p / 100, L), wobei S das Gehalt, p die Einzahlungsrate und L die Grenze von 24,500 für 2026 zuzüglich altersabhängigem Nachholbeitrag ist. Arbeitgeberzuschuss E = S x m / 100 x min(p, u) / 100, mit Zuschusssatz m und Grenze u. Bestand B_n = B_0 x (1 + r/12) hoch (12Y), plus C x ((1 + r/12) hoch (12Y) minus 1) geteilt durch (r/12), und der reale Bestand ist B_n geteilt durch (1 + i) hoch Y. Die Jahreszusatzleistungen insgesamt sind auf 72,000 zuzüglich Nachholbeitrag gedeckelt.

Anwendungsfälle

  • Planung der nächsten 20 Jahre: Gehalt, Einzahlung und Bestand einmal eingeben und dann den Endwert in heutigem Geld ablesen.
  • Bemessung einer Gehaltserhöhung: Rechnen Sie jede 1% Gehaltserhöhung in zusätzliche Einzahlung um, gemessen an der Decke von $24,500.
  • Entscheiden, wann überläuft: Das Beitragsmaximum zeigt den genauen Prozentsatz, der die Grenze für 2026 füllt, bevor zusätzliches Sparen auf eine IRA überläuft.
  • Prüfung Ihres Plan-Dokuments: Geben Sie den angegebenen Zuschusssatz und die Grenze ein, um zu bestätigen, dass die Lohnbuchhaltung jeden Dollar zahlt, der Ihnen zusteht.
  • Nachholbeitragsplanung mit 50 und 60: Derselbe Lohnscheck hat plötzlich $8,000 - oder $11,250 von 60 bis 63 Jahren - zusätzlichen Spielraum zum Ausschöpfen.
  • Vergleich von Stellenangeboten: Ein Zuschuss von 50% bis 6% ist pro Jahr tausende wert - bewerten Sie ihn im Modus Arbeitgeberzuschuss gegen einen schwächeren Plan.

Hauptvorteile

  • Drei Fragen, ein Berechnungskern: Zeitraum projizieren, das Maximum lösen oder den Zuschuss bewerten, ohne Ihre Daten erneut einzugeben.
  • Nachholbeiträge altersgerecht: 50 bis 59 bringt $8,000, 60 bis 63 bringt $11,250, und der Beitragsmaximum-Modus wandelt den Spielraum in einen exakten Prozentsatz um.
  • Ehrliche Inflationsrechnung: Jede Projektion weist den nominalen Endbestand neben dem aus, was er in heutigem Geld tatsächlich kauft.
  • Zuschussverlust wird beziffert: Nicht abgerufene Arbeitgeber-Dollars erscheinen als Summe über den Zeitraum, als Jahreswert und im Staffelvergleich.
  • Grenzen bleiben aktuell: Die Zahlen für 2026 stammen direkt aus dem IRS Notice 2025-67, einschließlich der Basis von $24,500 und der Obergrenze von $72,000 für Zusatzeinzahlungen.
  • Ein Modell deckt 401(k), 403(b) und 457(b) ab - die Einzahlungsregeln sind für 2026 identisch, sodass ein Wechsel des Kontotyps nur die Ausgabe umetikettiert.

Professionelle Tipps

  • Erhöhen Sie die Einzahlung jedes Jahr um 1%, bis der Beitragsmaximum-Modus meldet, dass die Grenze ausgeschöpft ist - die Änderung ist klein und lässt sich mit der Lohnbuchhaltung automatisieren.
  • Sichern Sie zuerst den vollen Zuschuss, auch vor hochverzinslichen Schulden - kein anderes Konto bringt am Einzahlungstag eine sofortige Rendite von 50%.
  • Steuern Sie Boni und Gehaltserhöhungen nach vorn: Früher investierte Dollar verzinsen sich länger als dieselben Dollar in Ihren letzten Arbeitsjahren.
  • Prüfen Sie die Sensitivitätsmatrix: Kleine Änderungen bei Rendite oder Zeitraum verschieben den Endbestand stärker als die meisten Anpassungen der Einzahlung.
  • Führen Sie das Beitragsmaximum nach jedem Geburtstag erneut aus - die Nachholgrenzen bei 50 und 60 sind automatische Erhöhungen des Einzahlungsspielraums.
  • Kombinieren Sie den Plan mit einer IRA, sobald die Grenze von 401(k) ausgeschöpft ist; der Beitragsmaximum-Modus sagt Ihnen genau, wann dieser Moment kommt.

Häufige Fehler vermeiden

  • Genug einzahlen, um etwas Zuschuss zu bekommen, aber nicht alles: Alles unter der Grenze spendet jedes einzelne Jahr Arbeitgebergeld.
  • Den Nachholspielraum vergessen: Sparer über 50 lassen das zusätzliche $8,000 - oder $11,250 von 60 bis 63 Jahren - oft ungenutzt, weil die Lohnbuchhaltung nie aktualisiert wurde.
  • Die Einzahlungsgrenze mit der Gesamtgrenze verwechseln: $24,500 gehören allein Ihnen, während Arbeitgeber bis zu $72,000 an Jahreszusatzleistungen hinzufügen können.
  • Den Bestand in nominalen Dollars beurteilen: $1,101,544 in zwanzig Jahren finanziert weit weniger, als es klingt, sobald 2.5% Inflation angerechnet werden.
  • Den Zuschuss liegen lassen und gleichzeitig die Fondsrendite jagen: Eine sofortige Rendite von 50% bis 6% des Gehalts schlägt fast jede Anlageentscheidung.
  • Voraussetzen, die Roth-Nachholbeitragsregel gelte für alle: Nur Löhne des Vorjahres ab $150,000 lösen die Pflichtbehandlung in Roth aus.

Wichtige Begriffe erklärt

Freiwillige Einzahlung:
der Gehaltsanteil, den Sie in den Plan aufschieben - $24,500 für 2026, bevor ein Nachholbeitrag hinzukommt.
Nachholbeitrag:
der zusätzliche Betrag, den Sparer ab 50 Jahren aufschieben dürfen - $8,000 im Jahr 2026 oder $11,250 von 60 bis 63 Jahren.
Jahreszusatzleistungen:
alles, was von Ihnen und Ihrem Arbeitgeber in den Plan fließt, für 2026 gedeckelt auf $72,000 vor Nachholbeiträgen.
Arbeitgeberzuschuss:
Plan-Geld, das an Ihre Einzahlung gekoppelt ist, in der Regel 50% dessen, was Sie einzahlen, bis zu einem festen Prozentsatz des Lohns.
Zuschussgrenze:
der Gehaltsprozentsatz, bei dem der Zuschuss aufhört - zahlen Sie mindestens so viel oder lassen Sie Geld liegen.
Ausgeschöpfte Grenze:
Ihre jährliche Einzahlung als Anteil an der Kapazität für 2026 in Abhängigkeit von Alter und Gehalt.
Realer Bestand:
der Endbestand, umgerechnet in heutiges Geld, nach Abzug der kumulierten Inflation.
Roth-Nachholbeitrag:
Pflichtbehandlung der Nachholbeiträge in Roth, wenn die Löhne des Vorjahres $150,000 erreichen, unter SECURE 2.0.

Verwandte Konzepte

  • Roth-IRA-Rechner: das natürliche Überlaufkonto, sobald die Grenze von 401(k) gefüllt ist - derselbe steuerfreie Zuwachs ohne angehängten Arbeitgeberzuschuss.
  • Ruhestandsrechner: erweitert den Blick von einem Konto auf jede Quelle von Ruheeinkommen und Ruhestandsausgaben.
  • Zinseszinsrechner: isoliert die Wachstumsmaschine, die diese Projektion nutzt - monatliche Verzinsung mit Ihrem Jahresatz.
  • Investitionsrechner: modelliert steuerpflichtiges Investieren für die Dollar, die nicht in die Grenzen des Plans passen.
  • Sozialversicherungs-Rechner: schätzt die Basiseinkommensschicht unter allem, was dieser Plan ansammelt.
  • HSA-Beitragsrechner: ein weiterer steuervorteiliger Topf, der gefüllt wird, sobald der 401(k) ausgeschöpft ist, mit dreifachem Steuervorteil.

Beispiel

Laden Sie die Vorlage „Etabliert“: ein Gehalt von $95,000, 10% Einzahlung ($9,500 pro Jahr), 50% Arbeitgeberzuschuss bis zu 6% des Lohns ($2,850 pro Jahr), ein Anfangsbestand von $140,000, 20 Jahre, 7% Rendite und 2.5% Inflation im Alter 45. Das erste Jahr endet bei $162,875, wobei $158,902 bereits in heutigem Geld dastehen. Der Plan verzinst $190,000 Ihrer Einzahlungen und $57,000 Arbeitgebergeld zu $1,101,544 - $672,240 in heutigem Geld - wovon $714,544 reines Wachstum sind. Eine Einzahlung von 10% nutzt $9,500 der Grenze von $24,500 (38.8%) und erreicht die 6%-Grenze, sodass kein Zuschuss liegen bleibt. Senken Sie die Einzahlung auf 4%, dann zahlt derselbe Plan nur $1,900 pro Jahr statt $2,850, und $950 pro Jahr - $19,000 über den Zeitraum von 20 Jahren - bleiben liegen.

Interpretation Ihrer Ergebnisse

Lesen Sie zuerst die Hero-Zeile - sie trägt die zentrale Zahl des Modus: den projizierten Bestand, die maximale jährliche Einzahlung oder den nicht in Anspruch genommenen Arbeitgeberzuschuss. Die vier Kennzahlkarten darunter ordnen sie ein. Im Modus „Bestand projizieren“ zeigen sie, was der Endbestand in heutigem Geld wert ist, was Sie eingezahlt haben, was der Arbeitgeber hinzugefügt hat, wie viel reines Wachstum geleistet hat, sowie den Anteil der Grenze für 2026, den Ihre Einzahlung verbraucht. Im Beitragsmaximum-Modus legen die Karten den gelösten Prozentsatz, den in Ihrem Alter verfügbaren Nachholspielraum, den Arbeitgeberzuschuss bei dieser Rate und den resultierenden Bestand dar. Im Modus „Arbeitgeberzuschuss“ vergleichen sie Ihre Einzahlung mit der Grenze, dem verdienten Zuschuss und dem bei voller Einzahlung verfügbaren Zuschuss. Hinweise warnen vor aggressiven Renditen, kurzen Zeiträumen, ausstehendem Zuschuss und der Lohnregel für Roth-Nachholbeiträge, bevor Sie den Zahlen vertrauen. Die Jahrestabelle verfolgt dieselbe Projektion Jahr für Jahr - Arbeitnehmer, Arbeitgeber, Bestand und die inflationsbereinigte Spalte - während die Diagrammansicht Einzahlungen und Wachstum nach Alter stapelt. Die Sensitivitätsmatrix führt die Projektion dann über Zeiträume von 10 bis 40 Jahren und Renditen von 4% bis 10% erneut durch, sodass Sie sehen, wie empfindlich das Ergebnis auf Annahmen reagiert, die Sie nicht kontrollieren können.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kann ich 2026 in einen 401(k) einzahlen?
Sie können $24,500 Ihres eigenen Gehalts vor Steuern aufschieben. Ab 50 Jahren zahlen Sie $8,000 Nachholbeitrag, und von 60 bis 63 Jahren gibt es unter SECURE 2.0 einen höheren Super-Nachholbeitrag von $11,250. Arbeitgeber können obendrauf einzahlen, bis Jahreszusatzleistungen von $72,000 zuzüglich Ihres Nachholbeitrags erreicht sind, sodass die kombinierte Obergrenze eines Sparers über 50 bei $80,000 liegt und ein Sparer von 60 bis 63 Jahren $83,250 erreicht. Jede Zahl für 2026 stammt aus dem IRS Notice 2025-67. Dieser Rechner wendet sie automatisch an: Geben Sie Ihr Alter und Ihr Gehalt ein, und der Beitragsmaximum-Modus löst den genauen Prozentsatz, der Ihre persönliche Grenze füllt, statt einer pauschalen Zahl aus einer Tabelle.
Welchen Prozentsatz sollte ich einzahlen, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten?
Wie hoch auch immer der Zuschuss-Prozentsatz des Plans ist - 6% im klassischen Modell mit 50% bis 6%. Zahlen Sie von jedem Dollar des Gehalts mindestens diesen Anteil, denn unter der Grenze zahlt der Arbeitgeber auf einer kleineren Basis und der Unterschied verzinst sich über Jahrzehnte. Bei einem Gehalt von $95,000 bringt eine Einzahlung von 6% ($5,700) die volle Arbeitgeber-Einzahlung von 3% mit $2,850, während 4% Einzahlung nur $1,900 bringen - eine Lücke von $950 pro Jahr, die über zwanzig Jahre $19,000 ausmacht. Der Modus Arbeitgeberzuschuss druckt diese Zahlen für Ihren eigenen Plan, einschließlich der Staffel dessen, was jede andere Rate bringen würde.
Was ist der Unterschied zwischen der Einzahlungsgrenze und den Jahreszusatzleistungen?
Die Einzahlungsgrenze von $24,500 begrenzt, was Sie persönlich aufschieben können; die Grenze für Jahreszusatzleistungen von $72,000 begrenzt alles zusammen, was auf das Konto fließen kann - Ihre Einzahlungen, den Arbeitgeberzuschuss und die Gewinnbeteiligung des Arbeitgebers. Ihr eigenes Geld zuzüglich Nachholbeitrag darf die persönliche Grenze nicht überschreiten, während der Arbeitgeber die Lücke zur viel höheren Obergrenze der Jahreszusatzleistungen füllt. Ein Sparer unter 50 hält daher $24,500 persönlich, während der Plan bis zu $72,000 erhalten darf; beim Sparer über 50 steigt der persönliche Spielraum auf $32,500 und die kombinierte Obergrenze entsprechend auf $80,000. Wer die beiden verwechselt, hört viel zu früh auf einzuzahlen.
Wie funktioniert der Nachholbeitrag von 60 bis 63 Jahren?
SECURE 2.0 hat für Sparer im Alter von 60, 61, 62 und 63 Jahren einen höheren Super-Nachholbeitrag geschaffen: $11,250 im Jahr 2026 statt der üblichen $8,000. Das Fenster schließt mit 64, danach gilt wieder der normale Nachholbeitrag. Bei der Vorlage „Super-Nachholbeitrag“ für das Alter 62 braucht ein Gehalt von $165,000 nur 21.7% Einzahlung, um das Maximum von $35,750 zu erreichen. Der Rechner wählt die richtige Stufe automatisch anhand Ihres Alters aus - führen Sie ihn im Jahr aus, in dem Sie 60 werden, und erneut im Wahlfenster Ihres Plans, damit die Lohnbuchhaltung den zusätzlichen Spielraum erfasst, bevor ein weiteres Jahr vergeht.
Sollte ich in einen Roth 401(k) oder einen traditionellen 401(k) einzahlen?
Das hängt von der Steuer ab, die Sie jetzt zahlen, gegenüber dem Satz, den Sie im Ruhestand erwarten, und diese Projektion behandelt Einzahlungen als vorsteuerliches Geld, das in jedem Fall steuerlich aufgeschoben wächst. Traditionelle Einzahlungen senken Ihr zu versteuerndes Einkommen dieses Jahr; Roth-Einzahlungen zahlen jetzt Steuern und heben später steuerfrei ab. Ab 2026 wird ein Teil der Entscheidung für Sie getroffen, wenn die Löhne des Vorjahres $150,000 erreichen - Nachholbeiträge müssen unter SECURE 2.0 auf die Roth-Seite. Die Bestandsrechnung ist in beiden Konten identisch, also vergleichen Sie den Zeitpunkt der Steuern statt des Wachstums und nutzen Sie die Grenzen des Tools, um zu entscheiden, wie viel in jeden Topf gehört.
Wie genau ist die Projektion?
So genau wie die Annahmen, die Sie eingeben. Die Einzahlungen werden gleichmäßig auf zwölf monatliche Einzahlungen verteilt, und die Verzinsung erfolgt monatlich mit Ihrem Jahresatz geteilt durch zwölf - dieselbe Rechnung, die ein Planauszug über ein ganzes Jahr verwendet. Was das Modell nicht vorhersagen kann, sind das Sequenzrisiko von Renditen, Jobwechsel, Unverfallbarkeitspläne oder Markteinbrüche. Genau dafür gibt es die Sensitivitätsmatrix: Sie führt Ihre Eingaben über Zeiträume von 10 bis 40 Jahren und Renditen von 4% bis 10% erneut durch, sodass Sie einen plausiblen Bereich sehen statt einer einzigen brüchigen Zahl. Behandeln Sie die Voreinstellungen von 7% Rendite und 2.5% Inflation als Ausgangspunkte, nicht als Versprechen.
Was zeigt die Zuschussstaffel im Modus Arbeitgeberzuschuss?
Eine Zeile für jede Einzahlungsrate - 3, 4, 5, 6, 8 und 10 Prozent, plus die Grenze Ihres Plans und Ihre aktuelle Rate - und für jede Zeile die jährliche Einzahlung des Arbeitnehmers, das freigeschaltete Arbeitgebergeld und die Summe beider. Die Zeile auf oder über der Grenze trägt das Abzeichen VOLL, und Ihre aktuelle Rate ist hervorgehoben, damit Sie auf einen Blick sehen, ob Sie links vom Zuschuss-Abhang sitzen. Sie beantwortet schnell eine Frage: Was würde ein zusätzlicher Prozentpunkt Einzahlung tatsächlich bringen? Bei einem Gehalt von $95,000 sind das pro Punkt $950 Arbeitnehmergeld und bis zu $475 sofortiges Arbeitgebergeld.
Wie unterscheiden sich 403(b)- und 457(b)-Pläne von einem 401(k)?
Die Grenzen für die freiwillige Einzahlung sind für 2026 identisch - $24,500 mit denselben Nachholstufen -, deshalb behandelt dieser Rechner alle drei Kontotypen als ein Modell und etikettiert nur die Ausgabe um. Die Unterschiede liegen anderswo: Staatliche 401(k)- und 457(b)-Pläne können gleichzeitig bespart werden, was den Einzahlungsspielraum für Beschäftigte im öffentlichen Dienst faktisch verdoppelt, während 403(b)-Pläne für langjährige Beschäftigte einen Nachholbeitrag für 15 Jahre Dienstzeit von bis zu $3,000 pro Jahr bieten und oft annuitätenartige Anlageauflegungen führen. Wechseln Sie oben den Kontotyp, um Ihre Ergebnisse korrekt zu etikettieren; die Rechnung selbst ändert sich nicht.
Sollte ich jedes Jahr so viel einzahlen, dass ich das Maximum erreiche?
Nur nachdem der volle Zuschuss gesichert und hochverzinsliche Schulden erledigt sind - nichts anderes in der privaten Finanzplanung bringt am Einzahlungstag eine sofortige Rendite von 50%. Jenseits des Zuschusses wird die Frage zur Steuerpräferenz: Vorsteuerliches Geld im Plan schiebt Einkommen in den Ruhestand, während ein Überlauf in eine Roth IRA oder ein steuerpflichtiges Konto Flexibilität bewahrt. Der Beitragsmaximum-Modus sagt genau, was das Füllen der Grenze für 2026 erfordert - bei einem Verdienst von $95,000 unter 50 sind das 25.8% oder $24,500 -, damit Sie bewusst statt per Voreinstellung entscheiden können. Ist die Zahl heute unerreichbar, verpflichten Sie sich, sie Punkt für Punkt um je einen Prozentpunkt zu erhöhen.
Was passiert, wenn ich Zuschussgeld liegen lasse?
Es verschwindet dauerhaft - nicht abgerufener Zuschuss ist kein Unverfallbarkeitsplan, er wird schlicht nie ausgezahlt. Eine Einzahlung von 4% bei einem Gehalt von $95,000 nach dem Modell 50% bis 6% lässt $950 pro Jahr liegen, denn der Arbeitgeber zahlt nur auf 2% des Gehalts statt auf 3%. Über den Zeitraum von zwanzig Jahren sind das $19,000 garantiertes Geld mit sofortiger Rendite, das an das Unternehmen zurückgeht. Die Hero-Zahl im Modus Arbeitgeberzuschuss weist Ihren Verlust als Summe über den Zeitraum aus, und der Hinweis zu nicht ausgeschöpftem Zuschuss löst aus, sobald Ihre Rate unter die Grenze fällt, sodass sich der Fehler nicht hinter einem guten Bestand verstecken kann.
Wie verändert die Inflation das, was ich tatsächlich spare?
Der nominale Endbestand überschätzt die Kaufkraft von morgen. Bei 2.5% Inflation ist die $1,101,544 der Vorlage „Etabliert“ etwa $672,240 in heutigem Geld wert - die Inflation entfernt still 39% der Ausgangszahl über zwanzig Jahre. Das ist kein Grund zur Verzweiflung; es ist ein Grund, die Einzahlungen mit jeder Erhöhung weiter zu steigern, die Renditeannahme realistisch statt heroisch zu halten und die Kennzahlkarte des realen Bestands zu lesen, wann immer die nominale Zahl zu gut aussieht. Dieselbe Korrektur läuft durch jede Projektion, durch die Spalte „Heutiges Geld“ im Jahresverlauf und durch die Hero-Zeile selbst.

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