वित्त

529 प्लान कैलकुलेटर

मुफ़्त 529 प्लान कैलकुलेटर: कर-मुक्त कॉलेज बचत का पूर्वानुमान लगाएँ, सभी 51 क्षेत्राधिकारों में अपनी राज्य कर कटौती या क्रेडिट का अनुमान लगाएँ, और भविष्य के बिल को कवर करने के लिए आवश्यक मासिक योगदान या एकमुश्त राशि की गणना करें।

क्या इस कैलकुलेटर ने आपकी मदद की?

529 प्लान कैलकुलेटर क्या है?

529 प्लान शिक्षा बचत के लिए बनाया गया राज्य-प्रायोजित कर-लाभ वाला खाता है। योगदान कर-मुक्त बढ़ते हैं, और ट्यूशन, शुल्क, आवास, भोजन तथा आवश्यक उपकरणों के लिए योग्य निकासी संघीय आयकर से मुक्त होती हैं। अधिकांश राज्य अपने ही प्लान में किए गए योगदान पर कटौती या क्रेडिट भी देते हैं, जिससे संघीय लाभ के ऊपर बचत की दूसरी परत जुड़ जाती है। यह कैलकुलेटर कॉलेज शुरू होने पर शेष का पूर्वानुमान लगाता है, सभी 51 क्षेत्राधिकारों में आपके राज्य कर लाभ का अनुमान लगाता है, और भविष्य के बिल को कवर करने के लिए आवश्यक मासिक योगदान या एकमुश्त राशि की गणना करता है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कब करें

  • बच्चे के जन्म के क्षण में, कर-मुक्त वृद्धि वर्षों की संख्या को अधिकतम करने के लिए — कॉलेज तक प्रत्येक वर्ष की शुरुआत हजारों के बराबर होती है।
  • जब आपका राज्य कटौती या क्रेडिट देता है और आप पहले से कॉलेज के लिए बचत की योजना बना रहे हैं — राज्य लाभ संघीय कर राहत के ऊपर मुफ़्त पैसा है।
  • जब दादा-दादी अपनी संपत्ति पर नियंत्रण खोए बिना मदद करना चाहते हैं — 529 का योगदान तत्काल, अपरिवर्तनीय होता है और एस्टेट से बाहर चला जाता है।
  • जब छात्र बाद में स्नातकोत्तर या व्यावसायिक विद्यालय जा सकता है — 15-वर्षीय घड़ी खाते को भविष्य के Roth रोलओवर के लिए पात्र रखती है।
  • जब आप उम्मीद करते हैं कि लाभार्थी को छात्रवृत्ति मिलेगी और आप यह मॉडल करना चाहते हैं कि आवश्यक योगदान कितना छोटा हो जाता है।
  • बचत साधनों की तुलना में, शिक्षा खर्च के लिए कर-योग्य खाते, Coverdell ESA या UGMA की तुलना में कर व्यवहार पर 529 जीतता है।

चरण:

  1. अपने बच्चे की वर्तमान आयु और वह आयु दर्ज करें जब वह कॉलेज शुरू करेगा। कैलकुलेटर कॉलेज तक के वर्ष निकालता है और आज की लागत को पहले वर्ष के बिल तक बढ़ाता है।
  2. अपना वर्तमान शेष, नियमित योगदान और अपेक्षित रिटर्न जोड़ें। पूर्वानुमान योगदान को मासिक चक्रवृद्धि करता है और कॉलेज शुरू होने पर शेष बताता है।
  3. राज्य कर लाभ पैनल की समीक्षा करें। अनुमानित वार्षिक कटौती या क्रेडिट बचत देखने के लिए अपना राज्य, फाइलिंग स्थिति और सीमांत दर चुनें।
  4. अनुमानित शेष की तुलना भविष्य की कुल लागत से करें। कवरेज और वित्तपोषण अंतर बताते हैं कि प्लान सही रास्ते पर है या नहीं।
  5. अपने लक्ष्य कवरेज प्रतिशत को हिट करने के लिए ठीक मासिक योगदान या एकमुश्त राशि की गणना करने के लिए बचत लक्ष्य मोड पर स्विच करें।

सूत्र

मासिक योगदान के साथ 529 का भविष्य मूल्य: FV = B(1+r)^n + C((1+r)^n − 1)/r, जहाँ B आरंभिक शेष है, C मासिक योगदान, r मासिक रिटर्न दर, और n कॉलेज तक के महीनों की संख्या है। भविष्य की कॉलेज लागत Cost × (1+i)^y से बढ़ती है, जहाँ i कॉलेज मुद्रास्फीति दर है और y शुरुआत तक के वर्ष हैं। सभी कॉलेज वर्षों में कुल लागत ज्यामितीय श्रृंखला का उपयोग करती है: Total = Base × ((1+i)^N − 1)/i, जहाँ Base पहले वर्ष की मुद्रास्फीति-समायोजित लागत है और N कॉलेज में वर्षों की संख्या है। आवश्यक मासिक योगदान भविष्य-मूल्य सूत्र का उलटा है: C = (Target − B(1+r)^n) / (((1+r)^n − 1)/r).

उपयोग के मामले

  • नवजात के माता-पिता सुपरफंड प्रीसेट का उपयोग करके $190,000 अग्रिम भरते हैं (एक दाता × पाँच वर्ष × $19,000 उपहार छूट) और अठारह वर्षों की कर-मुक्त वृद्धि को खाते को आगे बढ़ाने देते हैं।
  • कॉलेज से तीन वर्ष दूर का परिवार यह पुष्टि करने के लिए निकासी तालिका जाँचता है कि शेष हर वर्ष के बिल को कवर करता है और अंतिम-समय की किसी भी बचत का आकार तय करता है।
  • उच्च-कर वाले राज्य में उच्च-आय वाला घर कर-मुक्त वृद्धि के मूल्य को मापने के लिए 529 की तुलना कर-योग्य ब्रोकरेज खाते से करता है।
  • दादा-दादी अपने राज्य के प्लान के तहत योगदान देते हैं और यह जाँचने के लिए पारस्परिकता पैनल का उपयोग करते हैं कि पोते-पोती के गृह राज्य में कटौती की अनुमति है या नहीं।
  • आंशिक छात्रवृत्ति वाला छात्र यह मॉडल करने के लिए छात्रवृत्ति इनपुट का उपयोग करता है कि अभी भी 529 या अन्य स्रोतों से कितना आना बाकी है।
  • वयस्क लाभार्थी SECURE 2.0 के तहत 15-वर्षीय खाते की आयु की आवश्यकता पूरी होने के बाद शेष 529 धन को Roth IRA में रोल करता है।

मुख्य लाभ

  • कर-मुक्त वृद्धि: योग्य शैक्षिक व्यय के लिए उपयोग पर योगदान और ब्याज पर कभी कर नहीं लगता।
  • अधिकांश राज्यों में राज्य कर कटौती या क्रेडिट, जो राज्य और योगदान स्तर के आधार पर एक सामान्य घर के लिए प्रति वर्ष $50 से $300 तक होते हैं।
  • उच्च योगदान सीमाएँ — अधिकांश राज्य प्रति लाभार्थी $300,000 से $550,000 तक की अनुमति देते हैं, जो अन्य शैक्षिक खातों से कहीं अधिक है।
  • कोई भी योगदान दे सकता है: माता-पिता, दादा-दादी, चाचा-चाची और दोस्त, दाता पर कोई आय प्रतिबंध नहीं।
  • यदि मूल बच्चा कॉलेज नहीं जाता तो लाभार्थी को किसी अन्य परिवार के सदस्य में बदलने की लचीलापन।
  • सुपरफंडिंग एक जोड़े को बिना उपहार-कर रिटर्न के एक वर्ष में खाते में $190,000 तक स्थानांतरित करने देती है, जो एक साथ पाँच वर्षों की छूट का उपयोग करती है।

प्रो टिप्स

  • यदि आपके पास नकद है और आप तुरंत संपत्ति को अपने एस्टेट से बाहर करना चाहते हैं तो सुपरफंडिंग से अग्रिम भरें।
  • हर वर्ष अपनी राज्य कटौती का दावा करें, भले ही राशि छोटी हो — यह बचत अवधि में चक्रवृद्धि होती है।
  • कॉलेज से तीन से पाँच वर्ष पहले रिटर्न-अनुक्रम जोखिम से बचने के लिए निवेश ग्लाइड पाथ को संरक्षक विकल्पों में स्थानांतरित करें।
  • यदि आपके राज्य में कोई कटौती नहीं है, तो कम लागत वाले राष्ट्रीय 529 प्लान की तुलना अपने प्लान से करें — निवेश विकल्प और शुल्क बहुत भिन्न होते हैं।
  • दादा-दादी के साथ समन्वय करें। वर्ष के आधार पर उनके योगदान सहायता सूत्र में अधिक अनुकूल आँके जा सकते हैं।
  • खाते पर उत्तराधिकारी स्वामी का नाम दें ताकि खाता स्वामी की मृत्यु पर प्लान संपत्ति विवाद की देरी के बिना जीवित रहे।

सामान्य गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए

  • यह जाँचे बिना सबसे बड़े विज्ञापित कटौती वाले राज्य प्लान को चुनना कि आपका राज्य वास्तव में उस प्लान के लिए कटौती की अनुमति देता है या नहीं — कई राज्य केवल अपने ही प्लान को पुरस्कृत करते हैं।
  • अंतिम वर्षों में बहुत अधिक आक्रामक निवेश करना। कॉलेज से ठीक पहले बाजार में गिरावट शेष को 20% या अधिक काट सकती है और उबरने का समय नहीं होता।
  • उपहार-कर रिटर्न दाखिल किए बिना वार्षिक उपहार छूट से अधिक योगदान देना, जिससे कागजी कार्रवाई और संभावित कर लागू होता है।
  • गैर-योग्य व्यय के लिए पूरा शेष निकालना और सभी ब्याज पर साधारण आयकर तथा 10% जुर्माना दोनों झेलना।
  • Roth रोलओवर की योजना बनाते समय 15-वर्षीय घड़ी को नज़रअंदाज़ करना — जिन खातों को बच्चे के किशोर होने के बाद खोला जाता है वे अक्सर समय पर पात्र नहीं हो पाते।

मुख्य शर्तें समझाई गईं

योग्य व्यय:
ट्यूशन, शुल्क, पुस्तकें, आपूर्ति, आवश्यक उपकरण, और कम से कम आधी-समय के छात्रों के लिए आवास व भोजन। कंप्यूटर और इंटरनेट पहुँच शिक्षा के लिए उपयोग पर योग्य हैं।
सुपरफंडिंग:
वार्षिक उपहार-कर छूट के पाँच वर्षों को एक ही वर्ष में अग्रिम भरना — 2026 में एक दाता के लिए $95,000 या विवाहित जोड़े के लिए $190,000।
लाभार्थी:
वह छात्र जिसके लिए खाता खोला गया है। खाता स्वामी बिना कर परिणाम के लाभार्थी को किसी अन्य योग्य पारिवारिक सदस्य में बदल सकता है।
संचयी सीमा:
एक राज्य एक 529 खाते में अनुमत अधिकतम जीवनभर शेष, जो आमतौर पर राज्य के आधार पर $300,000 से $550,000 होता है।
ग्लाइड पाथ:
लाभार्थी के कॉलेज आयु के पास पहुँचते ही आक्रामक से संरक्षक निवेश में स्वचालित स्थानांतरण।
गैर-योग्य निकासी:
योग्य शैक्षिक व्यय के अलावा किसी चीज़ के लिए निकाला गया धन। ब्याज साधारण आय के रूप में कर-योग्य होता है और 10% संघीय जुर्माना लगता है।

संबंधित अवधारणाएँ

  • चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर: हर 529 के भीतर का वृद्धि इंजन — देखें कि कॉलेज तक के वर्षों में मासिक योगदान कैसे चक्रवृद्धि होते हैं।
  • बचत लक्ष्य कैलकुलेटर: वही लक्ष्य-के-लिए-हल तर्क, किसी भी लक्ष्य पर लागू, केवल शिक्षा पर नहीं।
  • बचत कैलकुलेटर: शिक्षा-विशिष्ट कर नियमों के बिना एक सामान्य-उद्देश्य बचत पूर्वानुमान।
  • 401(k) कैलकुलेटर: सेवानिवृत्ति पक्ष का भाई-बहन — राज्य कटौती के बजाय नियोक्ता मैच के साथ कर-लाभ चक्रवृद्धि।

उदाहरण

पाँच साल की बच्ची वाला परिवार पेंसिल्वेनिया में $10,000 से 529 प्लान शुरू करता है और हर महीने $250 जोड़ता है। कॉलेज 13 साल दूर है, अपेक्षित रिटर्न 6% है, और आज की राज्य के भीतर सार्वजनिक लागत $28,349 प्रति वर्ष 4% से बढ़ती है। कॉलेज शुरू होने तक खाते में लगभग $80,634 होने का अनुमान है, जबकि चार-वर्ष का बिल लगभग $200,447 तक बढ़ जाता है — लगभग 40% कवरेज। 3.07% की सीमांत दर पर $3,000 के संयुक्त योगदान पर पेंसिल्वेनिया की कटौती हर साल लगभग $92 बचाती है। $119,812 का अंतर बंद करने के लिए परिवार को $250 के बजाय हर महीने लगभग $759, या आज एकमुश्त लगभग $83,977 चाहिए।

आपके परिणामों की व्याख्या

100% से ऊपर कवरेज का अर्थ है कि अनुमानित शेष कुल भविष्य बिल से अधिक है। 100% से नीचे का अर्थ है वित्तपोषण अंतर, जिसे बड़े योगदान, अधिक वृद्धि, कम लागत वाले संस्थान, छात्रवृत्ति या इनके मिश्रण से बंद करना होगा। राज्य कर बचत का आँकड़ा वार्षिक अनुमान है, जीवनभर का कुल योग नहीं — स्थूल संचयी आँकड़े के लिए इसे अपनी बचत अवधि से गुणा करें। Roth रोलओवर पैनल केवल कॉलेज वर्ष मोड में तब दिखता है जब खाते में शेष राशि हो, और यह स्वीकृति की गारंटी के बजाय 15-वर्षीय नियम के तहत पात्रता बताता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

529 प्लान क्या है और यह Coverdell ESA से कैसे अलग है?
529 प्लान राज्य-प्रायोजित कर-लाभ वाला शैक्षिक बचत खाता है, जिसमें राज्य की संचयी सीमा से परे कोई वार्षिक योगदान सीमा नहीं होती, जो आमतौर पर प्रति लाभार्थी $300,000 से $550,000 तक होती है। Coverdell ESA योगदान को प्रति वर्ष $2,000 तक सीमित करता है और उसे 30 की आयु तक खर्च करना होता है। उन परिवारों के लिए जो प्रतीकात्मक राशि से अधिक बचत करते हैं, 529 लगभग हर मायने में जीतता है: ऊँची सीमाएँ, अधिक निवेश विकल्प और व्यापक योग्य व्यय। Coverdell का एकमात्र वास्तविक लाभ यह है कि उसमें व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में निवेश किया जा सकता है, जो बचतकर्ताओं के एक छोटे वर्ग के लिए मायने रखता है।
कर-योग्य ब्रोकरेज खाते की तुलना में 529 प्लान वास्तव में कितने कर बचाता है?
6% रिटर्न पर 13 वर्षों तक हर महीने $250 योगदान देने वाले परिवार के लिए, 529 लगभग $80,634 तक बढ़ता है और योग्य निकासी पर शून्य संघीय कर लगता है। उसी दर से बढ़ने वाले कर-योग्य खाते में समान योगदान पर कॉलेज शुरू होने पर तरलता के समय लगभग $4,745 का दीर्घकालीन पूंजीगत लाभ कर लगता — शेष पर 5.9% की कटौती। पेंसिल्वेनिया में हर साल $92 की राज्य कटौती जोड़ने पर 529 का लाभ और भी मजबूत होता है। सटीक अंतर आपकी सीमांत दर, आपके राज्य के लाभ, और इस बात पर निर्भर करता है कि वृद्धि का कितना हिस्सा मूल्य वृद्धि के मुकाबले लाभांश से आता है।
क्या मैं अपने राज्य का 529 प्लान इस्तेमाल कर सकता हूँ, या मुझे कोई दूसरा राज्य चुनना चाहिए?
यदि आपका राज्य अपने ही प्लान में योगदान पर कटौती या क्रेडिट देता है — और आप उस राज्य में रिटर्न दाखिल करते हैं — तो राज्य के भीतर रहना आमतौर पर सही विकल्प है, भले ही निवेश विकल्प थोड़े महँगे हों। यदि आपके राज्य में कोई लाभ नहीं है, या आप टेक्सास या फ्लोरिडा जैसे बिना आयकर वाले राज्य में रहते हैं, तो आप पूरे देश में सबसे कम लागत वाले प्लान की खोज करने के लिए स्वतंत्र हैं। यूटा, नेवादा और न्यूयॉर्क के प्लान कम शुल्क और मजबूत फंड लाइनअप के लिए अक्सर उद्धृत होते हैं, लेकिन सर्वोत्तम विकल्प आपके संपत्ति आवंटन और इस बात पर निर्भर करता है कि आप आयु-आधारित ग्लाइड पाथ पसंद करते हैं या मैन्युअल नियंत्रण।
यदि मेरा बच्चा कॉलेज नहीं जाता तो 529 का पैसा क्या होगा?
गैर-योग्य रास्ते को छूने से पहले आपके पास कई कर-मुक्त या कर-लाभ वाले विकल्प हैं। पहले, आप लाभार्थी को किसी अन्य योग्य पारिवारिक सदस्य — भाई-बहन, चचेरा, भतीजा, भतीजी, या स्वयं — में बदल सकते हैं, बिना कर या जुर्माने के। दूसरे, SECURE 2.0 $35,000 तक शेष धन को लाभार्थी के Roth IRA में रोल करने की अनुमति देता है, जो वार्षिक IRA योगदान सीमा और खाते की 15-वर्षीय आयु आवश्यकता के अधीन है। तीसरे, $10,000 तक छात्र ऋण चुकाया जा सकता है। इन विकल्पों के समाप्त होने के बाद ही गैर-योग्य निकासी साधारण आयकर और ब्याज पर 10% जुर्माना लगाती है।
529 का सुपरफंडिंग प्रावधान कैसे काम करता है और इसे किसे उपयोग करना चाहिए?
सुपरफंडिंग आपको वार्षिक उपहार-कर छूट के पाँच वर्षों को एक ही वर्ष में अग्रिम भरने देती है। 2026 में यह एक दाता से $95,000 या उपहार विभाजन चुनने वाले विवाहित जोड़े से $190,000 है। जब तक आप Form 709 पर पाँच-वर्षीय फैलाव चुनते हैं और उस अवधि में उसी लाभार्थी को कोई अन्य उपहार नहीं देते, तब तक उपहार-कर रिटर्न की आवश्यकता नहीं होती। सुपरफंडिंग उन दादा-दादी या माता-पिता के लिए सबसे अच्छी है जिनके पास महत्वपूर्ण तरल संपत्ति है और जो तुरंत धन को अपने एस्टेट से बाहर करके दशकों की कर-मुक्त वृद्धि को लॉक करना चाहते हैं।
क्या 529 प्लान वित्तीय सहायता की पात्रता को नुकसान पहुँचाते हैं?
माता-पिता या छात्र के स्वामित्व वाले 529 को संघीय सहायता सूत्र में इसके मूल्य के अधिकतम 5.64% के रूप में आँका जाता है — UGMA/UTMA खातों जैसी छात्र-स्वामित्व वाली संपत्ति पर लागू 20% दर से कहीं कम। 2024–25 चक्र से प्रभावी FAFSA सरलीकरण के तहत दादा-दादी के स्वामित्व वाला 529 अब सहायता को सीधे नहीं घटाता; निकासी अब छात्र की आय के रूप में रिपोर्ट नहीं होती। अधिकांश परिवारों के लिए शुद्ध प्रभाव एक मामूली सहायता कमी है जो कर बचत से कहीं अधिक है। पूर्ण-सहायता सीमा के करीब परिवारों को इसकी बातचीत को मॉडल करना चाहिए, लेकिन अधिकांश के लिए 529 अभी भी स्पष्ट विजेता है।
SECURE 2.0 Roth IRA रोलओवर क्या है और मैं पात्रता कैसे पाऊँ?
2024 से, शेष 529 धन को बिना कर या जुर्माने के लाभार्थी के Roth IRA में रोल किया जा सकता है, जो लाभार्थी के जीवनभर में $35,000 तक सीमित है। वार्षिक रोलओवर Roth IRA योगदान सीमा तक सीमित है — 2026 में 50 से कम उम्र के व्यक्ति के लिए $7,500। तीन शर्तें पूरी होनी चाहिए: 529 खाता कम से कम 15 वर्षों से खुला होना चाहिए, लाभार्थी के पास कम से कम रोल की गई राशि के बराबर अर्जित आय होनी चाहिए, और रोलओवर वार्षिक सीमा से अधिक नहीं हो सकता। 15-वर्षीय घड़ी के कारण 529 जल्दी खोलना, भले ही छोटे योगदान से, स्थायी विकल्प मूल्य रखता है।
पूरे चार वर्ष के कॉलेज के लिए मुझे हर महीने कितना योगदान देना चाहिए?
यह शुरुआती शेष, अपेक्षित रिटर्न और लक्ष्य स्कूल की लागत पर निर्भर करता है। आज $28,349 की लागत वाले राज्य के भीतर सार्वजनिक स्कूल के लिए, 4% मुद्रास्फीति और 6% रिटर्न के साथ, $10,000 से शुरू करने वाले नवजात वाले परिवार के पास 18 वर्ष हैं और पूरे बिल को कवर करने के लिए लगभग $130 प्रति माह चाहिए। उसी $10,000 से शुरू करते हुए कॉलेज तक केवल पाँच वर्ष हों तो उसी स्कूल के लिए लगभग $1,689 प्रति माह चाहिए। कैलकुलेटर का बचत लक्ष्य मोड इसे बिल्कुल सही हल करता है — अपना लक्ष्य कवरेज प्रतिशत दर्ज करें और यह मासिक या एकमुश्त आँकड़ा लौटाता है।
क्या दादा-दादी 529 में योगदान दे सकते हैं और क्या इससे वित्तीय सहायता प्रभावित होती है?
कोई भी व्यक्ति 529 में योगदान दे सकता है — दाता पर कोई आय प्रतिबंध नहीं है और दाता के लाभार्थी से संबंधित होने की कोई आवश्यकता नहीं है, हालाँकि कुछ राज्य यह सीमित करते हैं कि राज्य कटौती कौन दावा कर सकता है। वर्तमान FAFSA नियमों के तहत दादा-दादी के स्वामित्व वाला 529 अब निकासी लेने पर छात्र की आय के रूप में नहीं गिना जाता, जिसने पुराने 50% मूल्यांकन जुर्माने को समाप्त कर दिया। कुछ सीमावर्ती स्थितियों में यदि दादा-दादी पोते-पोती के 529 के स्वामीनामित हों तो उनके योगदान फिर भी अभिभावक-पक्ष के संसाधन के रूप में दिखाई देते हैं, इसलिए सहायता के वर्षों से पहले स्वामित्व का समन्वय करना किसी योजनाकार से बातचीत के योग्य है।
योग्य व्यय क्या हैं और क्या कोई सीमाएँ हैं जिन्हें मुझे जानना चाहिए?
योग्य व्ययों में ट्यूशन, शुल्क, पुस्तकें, आपूर्ति, आवश्यक उपकरण, और — कम से कम आधी-समय के छात्रों के लिए — आवास व भोजन शामिल हैं। कंप्यूटर, सॉफ़्टवेयर और इंटरनेट पहुँच तब योग्य हैं जब दाखिली के वर्षों में शिक्षा के लिए उपयोग किए जाएँ। दो सीमाएँ उल्लेखनीय हैं: K-12 निकासी प्रति छात्र प्रति वर्ष $10,000 तक सीमित हैं, और $10,000 तक शेष धन किसी योग्य छात्र ऋण को चुका सकता है। कुछ भी अन्य — कार, यात्रा, स्कूल की प्रकाशित उपस्थिति लागत से बाहर स्वास्थ्य बीमा — गैर-योग्य है और कमाई पर कर के साथ 10% जुर्माना लगाता है।
जब मैं या मेरा बच्चा राज्य छोड़ता है तो राज्य कर कटौती की पारस्परिकता कैसे काम करती है?
अधिकांश राज्य जो कटौती देते हैं उनके लिए आवश्यक है कि खाता स्वामी योगदान के समय उस राज्य का निवासी हो, निकासी के समय नहीं। कुछ राज्यों के पास पारस्परिक समझौते हैं जो कटौती को राज्य सीमाओं के पार बढ़ाते हैं, और कुछ राज्य — यूटा, पेंसिल्वेनिया और एरिज़ोना सहित — इस बात की परवाह किए बिना कटौती की अनुमति देते हैं कि आप किस राज्य का प्लान उपयोग करते हैं। योगदान के बाद आमतौर पर दूसरे राज्य जाने पर पिछली कटौतियों की वसूली नहीं होती, लेकिन कुछ राज्य खाते को किसी दूसरे राज्य के प्लान में स्थानांतरित करने पर वसूली लगाते हैं। प्लान के बीच रोलओवर शुरू करने से पहले हमेशा वसूली नियमों की जाँच करें।

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