Sijoitus ja suunnittelu

Annuiteettilaskuri

Ilmainen annuiteettilaskuri eläketuloa ja säästöjä varten: muunna kertasumma kuukausittaisiksi maksueriksi, ratkaise tuotto, jota tavoiteltu tulo vaatii, laske säästötavoitteen talletukset ja vertaa tavanaisen ja alussa maksettavan ajankohdan maksutusta.

Auttoiko tämä laskuri sinua?

Mikä on Annuiteettilaskuri?

Annuiteetti on yksi ajatus, joka luetaan kahteen suuntaan: saldo muuttuu maksuvirraksi, tai maksuvirta muuttuu saldoksi. Sijoita 500,000 tuottoasteella 5% kaudeksi 20 vuotta kuukausittaisella maksulla, ja saldo maksaa 3,299.78 joka kuukausi — 39,597.34 vuodessa, eli 7.92% maksutusaste alkuperäisestä summasta. Käännä kysymys toisinpäin, ja sama kerroin vastaa siihen: 2,500 kuukaudessa tuosta saldosta vaatii vain 1.88% tuottoa, kun taas 0%:lla raha riittää vain 2,083.33 kuukaudessa 240 maksuerän ajan, joten mikä tahansa näiden kahden luvun välinen tuotto on saavutettavissa ja laskuri ratkaisee tarkan tuottoasteen. Sama matematiikka määrittää myös säästötavoitteet — 250,000 20 vuodessa tuottoasteella 5% maksaa 608.22 kuukaudessa, josta 104,026.56 on kasvua — ja arvottaa maksuvirroissa, joissa 2,500 kuukaudessa 20 vuoden ajan on tänään arvoltaan 378,813.28. Kolme muuta valintaa muuttaa tulosta olennaisesti: maksu jakson alussa sen sijaan että lopussa, maksuerien korotus inflaation mukana ja se, kuinka usein nostat. Annuiteetit tehostavat eläkkeitä, järjestettyjä korvauksia ja eläkeajan nostoja, koska ne muuttavat epävarman elinajan kiinteäksi maksuaikatauluksi; tämä laskuri tekee kunkin sen aikataulun vaiheen näkyväksi.

Milloin käyttää tätä laskuria

  • Kun eläkesäästötilin saldon on muutettava kuukausipalkaksi ja tarvitset luvun ennen vakuutusyhtiön valintaa.
  • Kun vakuutusyhtiö ilmoittaa maksuerän ja haluat tietää, minkä tuoton sen tarjous tarkoittaa.
  • Kun säästötavoitteella on päivämäärä ja tarvitset kuukausitalletuksen, joka sen saavuttaa.
  • Kun kaksi tarjousta eroaa vain tuottoasteen, aikakauden tai ajankohdan osalta ja haluat ne samalle asteikolle.
  • Kun lahjan tai perinnön voi maksaa kertasummana tai kiinteänä virtana ja vertailun on tapahduttava nykyrahassa.
  • Kun maksueriden on noustava inflaation mukana ja tasainen virta menettäisi hiljaa ostovoimaa.

Vaiheet:

  1. Valitse tila: maksutus muuntaa kertasuman tuloiksi, säästäminen ratkaisee tavoitteen vaatiman maksuerän ja arvottaminen hinnoittelee maksuvirran.
  2. Syötä tilan pyytämä summa — kertasumma, tavoiteltu tuleva arvo tai maksuerä — ja aseta sen jälkeen tuottoaste sekä aikakausi vuosina.
  3. Aseta maksuerien tiheys: kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain. Tuottoaste jaetaan maksuerien määrällä vuodessa, joten tiheys muuttaa tuloksen.
  4. Valitse ajankohta. Tavanainen maksaa jakson lopussa, alussa maksettava alussa — alussa maksettavat maksuerät peritään aikaisemmin ja maksavat siksi hieman vähemmän samalla saldolla.
  5. Maksutustilassa vaihda Tuottoon ratkaistaksesi käänteisen kysymyksen: mikä tuotto muuttaa tämän saldon tavoitelluksi tuloksi.
  6. Avaa lisäasetukset lisätäksesi maksuerien kasvua inflaatioon sidottuihin eläkkeisiin tai nouseviin nostoihin.
  7. Lue yksityiskohdat ja herkkyysruudukko: ruudukko ratkaisee maksuerän uudelleen eri aikakausilla ja tuottoasteilla, joten vaihtoehtojen muoto näkyy heti.
  8. Kävele ratkaisu läpi askel askeleelta, tarkista maksuerätaulukko ja vie tai tulosta sen jälkeen tiedot, jotka haluat säilyttää.

Kaava

PMT = PV ÷ F F = (1 − (1 + i)^−n) ÷ i F = (1 − u^n) ÷ (i − g), missä u = (1 + g) ÷ (1 + i) PV alussa = PV tavanainen × (1 + i) PMT alussa = PMT tavanainen ÷ (1 + i) FV = PV × (1 + i)^n Vaadittu PMT = FV ÷ (F × (1 + i)^n) i = vuosituotto ÷ maksueriä vuodessa; n = vuodet × maksueriä vuodessa

Käyttötapaukset

  • Eläkkeelle jäämisessä, jolloin säästössä on 500,000 ja haluat tietää, kuinka suuren kuukausitulon ne tuottavat tuottoasteella 5%.
  • Kun vertaat vakuutusyhtiön ilmoittamaa eläkekorvausta siihen laskelmaan, jonka oma kertasummasi tarkoittaa.
  • Kun päätät, kuinka paljon kuukaudessa täytyy tallettaa, jotta tavoite 250,000 saavutetaan suunniteltuna päivänä.
  • Kun testaat, onko toivottu 4,000 kuukaudessa saavutettavissa, ja jos on, mitä tuottoa suunnitelman on ansaittava.
  • Kun hinnoittelet perintöä, joka maksaa 2,000 kuukaudessa kiinteän aikakauden ajan, ja vertaat sitä kertasummaksi annettuun lahjaan.
  • Kun tarkistat, maksaako 3,000 kuukaudesta alkava korotuksia saava eläke nykyarvona miten.

Keskeiset hyödyt

  • Kolme annuiteettikysymystä yhdessä työkalussa — tulo saldosta, säästötavoite ja maksuvirran arvo — ja kaikki jakavat saman kertoimen.
  • Aito tuottoasteen ratkaisija: pyydä tulo, niin saat tarkan vaaditun tuoton, ja 0%:n alaraja sekä 100%:n yläraja näkyvät, joten tiedät ennen kuin luottat tavoitteeseen, että se on saavutettavissa.
  • Korottuvat maksuerät ovat sisällä, joten inflaation mukana nousevat eläkeet hinnoitellaan oikein sen sijaan että ne likimääräistetään tasaisella virralla.
  • Ajankohdan ja tiheyden säätimet heijastavat siten, miten sopimukset todella maksavat — tavanainen tai alussa maksettava, kuukausittain vuosittaiseen.
  • Maksuerätaulukko ja kaavio jokaiselle jakson, saldon laskiessa nollaan tai kasvaessa korkoa korolle tavoitetta kohti.
  • Herkkyysruudukot, jotka ratkaisevat uudelleen eri aikakausilla ja tuottoasteilla, ja tekevät yhdestä vastauksesta kartan vaihtoehdoista.

Ammattilaisen vinkit

  • Ratkaise ensin tuottoaste vertailtaessa tarjouksia: jos vaadittu tuotto näyttää epärealistiselta, tarjous tekee työn puolestasi.
  • Laski itse 0%:n alaraja — kertasumma jaettuna maksuerien määrällä — ennen kuin hyväksyt minkään tahansa projektoidun tulon.
  • Käytä kasvosyötettä realistisella inflaatioluvulla sen sijaan että oletat eläkkeen indeksoituvan ilman vaivaa.
  • Säädä aikakautta herkkyysruudukossa: viisi lisävuotta nostoja ostaa yleensä enemmän kuin puoli tuottoyksikköä.
  • Tarkista aikataulun viimeiset rivit: maksutussuunnitelman on päädyttävä täsmälleen nollaan ja kertymissuunnitelman tavoitteeseesi.
  • Vertaa alussa maksettavaa tavanaiseen, kun sopimus maksaa etukäteen — oletusarvojen ero on 13.69 kuukaudessa.

Yleisiä vältettäviä virheitä

  • Maksutusasteen ilmoittaminen ilman aikakautta. Luku 7.92% olettaa 20 vuotta; pidennä aikakautta, niin maksuerä laskee, lyhennä sitä, niin maksuerä nousee.
  • Maksutusasteen käsittely tuottona. Se on tulo jaettuna saldolla — 7.92% tuloa tuottoasteella 5% — koska jokainen maksuerä palauttaa myös pääomaa, ei vain korkoa.
  • Ratkaisu vain tuloon. Käänteinen kysymys, mitä tuottoa tämä tulo vaatii, se paljastaa, onko vakuutusyhtiön tarjous realistinen.
  • Inflaation ohittaminen tasaisissa maksuerissä. Tasainen 3,299.78 menettää ostovoimaa joka vuosi; 2.5%:n korotus laskee ensimmäisen maksuerän 2,653.77:ään mutta suojaa koko virran.
  • Tavanaisen ja alussa maksettavan ajankohdan sekoittaminen huomaamatta arvoeroa — alussa maksettavat maksuerät peritään aikaisemmin ja maksavat vähemmän samalla saldolla.
  • Tavoitellun tulon asettaminen ylärajan ylle. Jopa tuottoasteella 100% oletussaldo ei voi maksaa yli 41,666.67 kuukaudessa, joten korkeampi tavoite ilmoitetaan ylärajan ylittymisenä eikä virheenä.

Keskeiset käsitteet selitettynä

Annuiteettikerroin:
nykyarvo 1 jaksoa kohti n jakson ajan — 151.5253 oletusarvoilla — joka muuttaa saldon maksueräksi yhdellä jakolla.
Maksutusaste:
vuotuinen tulo jaettuna kertasummalla, kerrottuna 100:lla — 7.92% oletusarvoilla — osoittaa, kuinka suuri osa saldosta kuluu joka vuosi.
Tavanainen annuiteetti:
maksuerät jakson lopussa — oletus, ja ajankohta vakiokertoimen kaavan takana.
Alussa maksettava annuiteetti:
maksuerät jakson alussa — jokainen maksuerä peritään aikaisemmin, joten sama saldo maksaa hieman vähemmän.
Kasvava annuiteetti:
maksuerät, jotka nousevat kiinteällä prosentilla joka vuosi, arvotetaan kertoimella, joka vähentää kasvutypon tuottoasteesta.
Nykyarvo:
minkä arvoinen tuleva maksuvirta on tänään — 378,813.28, kun 2,500 kuukaudessa on maksettu 20 vuotta tuottoasteella 5%.
Tuleva arvo:
mihin virta päätyy aikakauden lopussa — 1,027,584.17, kun samat maksuerät ovat kasvaneet korkoa korolle 20 vuotta.
Vähimmäistulo:
mitä saldo maksaa tuottoasteella 0% — yksinkertainen jako, alaraja, jonka jokaisen tavoitteen on ylitettävä.

Liittyvät käsitteet

  • Korkoa korolle -laskuri: korkoa korolle -kasvun moottori kertoimen takana — mitä saldo ansaitsee, kun mitään ei nosteta.
  • Eläkelaskuri: suunnittelutason näkymä, joka päättää, kuinka suuren annuiteettia syöttävän kertasuman pitää olla.
  • Turvallinenotto-laskuri: salkun maksutusasteen serkku, joka testataan elinikäisenä eikä kiinteänä aikakautena.
  • Investointikasvun vertailulaskuri: ennusta saldo vuosi kerrallaan ennen kuin muutat sen tuloksi.
  • NPV- ja IRR-laskin: diskonttaa maksuvirran takaisin nykyisyyden rahaan ja ratkaisee sen sisältämän tuoton — samat kaksi siirtoa, joita tämä sivu tekee.
  • Monte Carlo -eläketilastollinen laskuri: ajaa saman annuiteetin tuhansien markkinapolkujen läpi sen sijaan että käyttäisi yhtä kiinteää tuottoasteetta.

Esimerkki

Avaa sivu sellaisena kuin se aukeaa: kertasumma 500,000, tuottoaste 5%, aikakausi 20 vuotta, kuukausittaiset maksuerät tavanaisella ajankohdalla. Annuiteettikerroin on 151.5253, joten saldo maksaa 500,000 ÷ 151.5253 = 3,299.78 kuukaudessa eli 39,597.34 vuodessa — 7.92% maksutusaste. 240 maksuerän ajan suunnitelma maksaa yhteensä 791,946.89, josta 291,946.89 eli 58.39% alkuperäisestä saldosta on tuottoa. Vaihda ratkaisuvalitsin Tuottoon ja tavoittele 2,500 kuukaudessa: laskuri palauttaa 1.88% vuodessa (0.156% kuukaudessa), mukavasti 0%:n alarajan 2,083.33 ja 100%:n ylärajan 41,666.67 välissä. Pyydä sen sijaan 1,000 kuukaudessa, ja se ilmoittaa vähimmäistulon alapuolelle — mikään tuotto, ei edes 0%, ei saa 500,000:ta maksamaan aikakauden aikana niin vähän, koska jako 240 maksuerällä vaatii jo 2,083.33. Paina nyt eläke-esiasetus: kertasumma 750,000 tuottoasteella 4% ja 2.5%:lla vuotuisella korotuksella aikakaudeksi 25 vuotta aukeaa 3,004.67 kuukaudessa, ensimmäisen vuoden maksutusasteen ollessa 4.81%, ja vaihdat pienemmän ensimmäisen maksuerän maksueriin, jotka pysyvät mukana hintojen kanssa. Säästöesiasetus esittää peilikysymyksen: tavoitteen 250,000 saavuttaminen 15 vuodessa tuottoasteella 6% maksaa 859.64 kuukaudessa, 10,315.70 vuodessa, 154,735.57 talletettuna yhteensä, jolloin tavoitteesta 38.11% jää kasvua. Korotusesiasetus hinnoittelee toisen suunnan: 1,000 kuukaudessa alkaen jakson alusta, kasvaen 2% vuodessa 10 vuoden ajan tuottoasteella 5%, on tänään arvoltaan 103,845 ja aikakauden pääteeksi 171,033.71.

Tulosten tulkinta

Lue sivu vasemmasta oikeaan ja ylhäältä alas. Neljä esiasetuspikseliä lataa valmiit skenariot — kertasummatulo, kasvava eläke, säästötavoite ja alussa maksettava kasvava virta — ja tilivälilehdet valitsevat laskennan suunnan. Maksutustilassa toinen rivistö välilehtiä vaihtaa tulon ja tuottoasteen ratkaisemisen välillä; sankaririvi näyttää maksuerän ja värjää sen vihreäksi, kun maksutusaste on enintään 8%, keltaiseksi 10%:iin asti ja punaiseksi sitä korkeammalla. Sen alla neljä korttia näyttävät vuotuisen tulon, maksutusasteen, aikakauden aikana maksetun summan ja saldon ylittävän tulon. Yksityiskohdat toistavat jokaisen luvun tiheyden, ajankohdan ja kasvun mukaan, ja aikataulu näyttää kunkin jakson maksuerän, korkosaldon, jäljellä olevan saldon ja kertyvän summan — saldon on saavutettava nolla viimeisellä rivillä. Ratkaisutilassa korttien tilalle tulevat vaadittu tuotto, alaraja ja yläraja, ja arviokortti kertoo, onko tavoite saavutettavissa. Herkkyysruudukko ratkaisee laskennan uudelleen sivussa olevilla aikakausilla ja ylhäällä olevilla tuottoasteilla, ratkaisutilassa tavoitetuloilla, ja omat asetuksesi ovat korostettuna. Askel askeleelta -paneeli toistaa sitten laskelman — kerroin, maksuerä, vuotuinen summa — joten jokainen ruudun luku voidaan tarkistaa käsin, ja metodologiakortti luettelee neljä kaavaa voimassa olevine oletuksineen.

Usein kysytyt kysymykset

Mitä annuiteettilaskuri on?
Annuiteettilaskuri muuntaa kertasumman ja maksuvirran välillä annuiteettikerrointa hyödyntäen. Syötä saldo, tuottoaste ja aikakausi, niin se ratkaisee maksuerän, jonka saldo käyttää; syötä tavoiteltu maksuerä, niin se ratkaisee tarvittavan saldon — tai tarvittavan tuottoasteen. Oletusarvot näyttävät molemmat suunnat kerralla: 500,000 tuottoasteella 5% aikakaudeksi 20 vuotta kuukausittain maksaa 3,299.78 kuukaudessa, kun taas 2,500 kuukaudessa samasta saldosta vaatii vain 1.88%:n tuottoa. Koska kerroin on jaettu, sama työkalu määrittää myös säästötalletukset ja hinnoittelee maksuvirtoja, minkä vuoksi maksutus, säästäminen ja arvottaminen asuvat yhdellä sivulla eivätkä kolmen erillisen laskurin kanssa.
Mikä ero on tavanaisen ja alussa maksettavan annuiteetin välillä?
Tavanainen annuiteetti maksaa jakson lopussa, alussa maksettava annuiteetti jakson alussa. Ero korkoa korolle jokaisessa maksuerässä: koska alussa maksettavat maksuerät peritään täyden jakson aikaisemmin, jokainen ansaitsee saldossa vähemmän korkoa, joten sama kertasumma käyttää hieman pienemmän maksuerän. Oletusarvoilla tavanainen virta maksaa 3,299.78 kuukaudessa ja alussa maksettava 3,286.09 — 13.69 vähemmän eli 0.41%. Sopimukset, jotka laskutetaan tai maksetaan etukäteen, kuten vuokrat ja jotkin vakuutusmaksut, ovat alussa maksettavia annuiteetteja; eläkkeet ja lainat ovat tavallisesti tavanaisia. Laskuri soveltaa tarkistusta täsmälleen kertomalla tavanainen nykyarvo yhden jakson korkokertoimella sen sijaan että se likimääräistäisi sitä, ja maksuerätaulukko näyttää vaikutuksen jakso kohden.
Mikä maksutusaste annuiteetista on odotettavissa?
Maksutusaste on vuotuinen tulo jaettuna kertasummalla. Oletusarvoilla 39,597.34 vuodessa kertasummasta 500,000 antaa 7.92%. Se liikkuu pääasiassa tuotto-oletuksen ja aikakauden mukaan: tuottoasteella 3% sama saldo maksaa 6.66%, tuottoasteella 6% se maksaa 8.60% ja tuottoasteella 8% se jopa saavuttaa 10.04% — sen yläpuolella laskuri varoittaa, että saldoa kulutetaan nopeasti. Aikakauden lyhentäminen nostaa maksutusastetta myös, koska rahan on kestettävä vähemmän vuosiin. Suhtaudu maksutusasteeseen tulosuhteena eikä tuottoana: osa jokaisesta maksuerästä on oman pääomasi palautumista, ja juuri siksi oletusarvot näyttävät ansaitun tulon 291,946.89 ja maksettujen yhteensä 791,946.89 aikakauden 20 vuoden aikana.
Miten lasken maksuerän, jonka kertasumma tuottaa?
Jaa kertasumma annuiteettikerroinella. Kerroin on yhden jakson nykyarvo, eli nykyarvo 1:lle jaksoa: tavanaisille maksuerille, jotka maksetaan tuottoasteella i ajanjakson n ajan, se on (1 − (1 + i)^−n) ÷ i, joka oletusarvoilla — tuottoaste 5% vuodessa, 240 kuukausijaksoa — on 151.5253. Siis 500,000 ÷ 151.5253 = 3,299.78 kuukaudessa. Jos maksuerät kasvavat vuosittain, sen korvaa kasvava kerroin (1 − u^n) ÷ (i − g), jossa u = (1 + g) ÷ (1 + i); 2.5%:lla kasvulla ensimmäinen maksuerä oletussaldolla laskee 2,653.77:ään. Sivun askel askeleelta -paneeli näyttää kertoimen, jakon ja vuotuisen summan syöttämiesi tietojen mukaan, joten koko laskelman voi toistaa kynällä.
Kuinka paljon minun täytyy säästää tavoitteen saavuttamiseksi?
Jaa tavoiteltu tuleva arvo annuiteettikerroinella ja yhden jakson korkoa korolle kertoimella. Tavoitteen 250,000 saavuttaminen 20 vuodessa tuottoasteella 5% kuukausittaisilla tavanaisilla talletuksilla vaatii 608.22 per maksuerä eli 7,298.67 vuodessa — 145,973.44 talletettuna yhteensä, jolloin 104,026.56 eli 41.61% tavoitteesta jää sijoituskasvua. Lyhennä aikaa tai laske tuottoa, niin vaadittu maksuerä nousee jyrkästi; säästöesiasetus näyttää saman tavoitteen saavutettuna 15 vuodessa tuottoasteella 6% hinnalla 859.64 kuukaudessa, mikä maksaa enemmän yhteensä mutta valmistuu viisi vuotta aikaisemmin. Syötä oma tavoitteesi kertymistilassa, niin laskuri ratkaisee maksuerän, tulostaa vuotuisen talletuksen ja aikatauluun jokaisen talletuksen loppuun asti.
Mikä tuotto annuiteettini tarvitsee maksaakseen tavoitellun tulon?
Vaihda maksutustila tuottoasteen ratkaisijaan ja syötä tavoiteltu tulo. Laskuri asettaa vastauksen kahden kovan rajan väliin — 0%:n alarajan, jossa saldo jaetaan yksinkertaisesti maksuerien määrällä, ja 100%:n ylärajan — ja laskee sitten bisektiolla tarkan tuottoasteen. Kertasummalla 500,000, joka maksaa 2,500 kuukaudessa aikakaudeksi 20 vuotta, vastaus on 1.88% vuodessa eli 0.156% kuukaudessa, alarajan ollessa 2,083.33 ja ylärajan 41,666.67. Tavoite alarajan alapuolella, kuten 1,000 kuukaudessa, ilmoitetaan vähimmäistulon alapuolelle, koska mikään tuotto ei pysty venyttämään rahaa näin ohueksi; tavoite ylärajan yläpuolella ilmoitetaan enimmäistulon ylittymisenä. Tämä on nopein tapa testata, tarkoittaako vakuutusyhtiön ilmoittama maksuerä sellaista tuottoa, johon oikeasti uskot.
Miten maksuerien kasvu eli korotus toimii?
Maksuerien kasvu nostaa jokaista maksuerää kiinteällä prosentilla joka vuosi — perinteinen puolustus inflaatiota vastaan, joka syö tasaisen eläkkeen arvoa. Arvottaminen käyttää kasvavan annuiteetin kertointa, joka vähentää kasvutypon tuottoasteesta: kun kasvu lähestyy tuottoa, kaava lähestyy rajaaan, ja laskuri siirtyy tarkkaan muotoon n ÷ (1 + i) sen sijaan että jakaisi lähes nollalla. Oletusarvoilla 2.5%:n korotus laskee ensimmäisen maksuerän 3,299.78:stä 2,653.77:ään — 19.6%:n määrän — ja ensimmäisen vuoden maksutusasteen 6.37%:iin, mutta joka vuosi maksuerät nousevat hintojen mukana. Eläke-esiasetus käyttää samaa ajatusta kertasumman 750,000 tuottoasteella 4% aikakaudeksi 25 vuotta ja aukeaa 3,004.67 kuukaudessa.
Mikä ero on nykyarvolla ja tulevalla arvolla?
Nykyarvo diskonttaa tulevan virran tänne nykyrahaksi; tuleva arvo kasvattaa virran eteenpäin aikakauden loppuun. Arvotila laskee molemmat samoista maksueristä: 2,500 kuukaudessa aikakaudeksi 20 vuotta tuottoasteella 5% on tänään arvoltaan 378,813.28 ja kasvaa arvoksi 1,027,584.17 — 600,000 talletettuna, josta 427,584.17 on kasvua eli 41.61% loppuarvosta. Maksutustila työskentelee nykyarvolla, eli sillä kertasummalla, jolla aloitat; kertymistila työskentelee tulevalla arvolla, eli tavoitteella, jolla päätät; ja ratkaisutilat kääntävät kummankin. Alussa maksettavan ajankohdan valinta siirtää molempia lukuja, koska ensimmäinen maksuerä lankeaa välittömästi ja jokainen seuraava peritään yksi jakso aikaisemmin.
Kuinka suuri osa annuiteettitulostani on korkoa?
Seuraa sitä ansaitulla tulolla: maksuerät yhteensä miinus kertasumma, joka rahoitti ne. Oletusarvoilla suunnitelma maksaa 791,946.89 240 kuukauden aikana kertasummasta 500,000, joten 291,946.89 eli 58.39% alkuperäisestä saldosta on pääoman ylittävää tuottoa, ja maksuerätaulukko nimittää kunkin jakson korkosaldon. Maksutustila ilmoittaa tämän kasvuosuutena, jota mitataan kertasummaa vasten; säästötila ilmoittaa kasvun tavoitetta vasten, jossa tavoite 250,000 päätyy 41.61%:iin kasvua. Erotus on tärkeä verojen kannalta monessa yhteisössä, joissa nostot hankintamenon ylittävistä osista käsitetään ensin tuotoiksi — säilytä aikataulun vienti tietojesi kanssa.
Voinko käyttää tätä laskuria lainaan tai asuntolainaan?
Laskelma on identtinen — laina on maksutusannuiteetti luotonannon kannalta luettuna: saldo amortoituu nollaan samalla kertoimella, ja vaadittu tuotto on se tuottoaste, jonka maksuerä tarkoittaa. Poikkeava on käytäntö: lainat ilmoittavat nimellisiä vuokorkoja kuukausikorkoa laskien, kulut ovat kertoimen ulkopuolella ja maksuerä on tavallisesti kiinteä saldon sijaan. Nopeaa sisäisen tuottoasteen tarkistusta varten syötä lainasumma kertasummaksi ja ilmoittamasi maksuerä; tuottoasteen ratkaisija palauttaa vuotuisen tuottoasteen, joka tuottaa sen — kertasumma 500,000, joka maksaa 2,500 kuukaudessa aikakaudeksi 20 vuotta, tarkoittaa 1.88%:ia. Täysiä amortisaatioaikatauluja, laskutuskuluja, korkopisteitä ja todellista APR:ia varten käytä alta linkitettyjä laina- ja APR-laskureita.
Mitä oletuksia tämä laskuri tekee?
Neljä, ja metodologiakortti luettelee ne kaavojen vieressä. Tuottoaste on vakio koko aikakauden ajan ja korkoa korolle laskenta vastaa maksuerien tiheyttä — kuukausituotto on vuosituotto jaettuna kahdellatoista. Maksuerät ovat koko ajan tavanaisia tai alussa maksettavia, eikä niitä sekoiteta koskaan saman laskennan sisällä. Maksuerien kasvu, kun se on asetettu, tulee voimaan joka jaksoon ensimmäisestä lähtien. Ja veroja, kuluja, kasvusyötettä suurempaa indeksointia tai elinikävaikutuksia ei mallinneta — todellisen vakuutusyhtiön annuiteetti voi hinnoitella eri tavoin, koska se yhdistää elinikoja. Varoituskohdistin merkitsee äärimmäiset syöttöarvot kirjoittaessasi: yli 25%:n vuotuiset tuottoasteet, yli 10%:n kasvun, yli 10%:n maksutusasteet, yli 50 vuoden aikakaudet tai alle kolmen vuoden.

Löydä lisää työkaluja

Tuoreita poimintoja koko työkalukirjastostamme.

Kassakorkolaskuri

Sähköpostimarkkinoinnin ROI-laskuri

Latausaikalaskuri

Betonilaskin

Tekstimuunnin

Luottokelpoisuussimulaattori