Investition & Planung

Annuitätenrechner

Annuitätenrechner für Altersvorsorge und Ersparnisse: Wandelt einen Kapitalbetrag in monatliche oder jährliche Auszahlungen, ermittelt die Rendite für ein Ziel-Einkommen, berechnet Beiträge für ein Sparziel und vergleicht Zahlungen zu Ende mit Zahlungen zu Beginn.

Hat Ihnen dieser Rechner geholfen?

Was ist Annuitätenrechner?

Eine Rente ist ein Gedanke, den man in zwei Richtungen lesen kann: Ein Saldo wird zu einer Zahlungsreihe – oder eine Zahlungsreihe wird zu einem Saldo. Legen Sie 500,000 zu 5% Rendite über 20 Jahre an, monatlich ausgezahlt, und der Saldo zahlt jeden Monat 3,299.78 – 39,597.34 im Jahr, eine Auszahlungsrate von 7.92% auf den ursprünglichen Betrag. Drehen Sie die Frage um, und derselbe Faktor beantwortet sie: 2,500 pro Monat aus diesem Saldo brauchen nur 1.88% Rendite, während bei 0% das Geld für 2,083.33 pro Monat über 240 Zahlungen reicht – alles zwischen diesen beiden Zahlen ist erreichbar, und der Rechner ermittelt den genauen Satz. Dieselbe Mathematik bemisst Sparziele – 250,000 in 20 Jahren bei 5% kosten 608.22 pro Monat, davon sind 104,026.56 Wachstum – und bewertet Zahlungsreihen, bei denen 2,500 pro Monat über 20 Jahre heute 378,813.28 wert sind. Drei weitere Entscheidungen verändern das Ergebnis wesentlich: die Zahlung zu Beginn statt am Ende jeder Periode, die Steigerung der Zahlungen mit der Inflation und die Häufigkeit Ihrer Auszahlungen. Renten tragen Pensionen, Abfindungen und den Entnahmeplan im Ruhestand, weil sie eine unsichere Lebenszeit in einen festen Zahlungsplan verwandeln; dieser Rechner macht jeden Schritt dieses Plans sichtbar.

Wann Sie diesen Rechner verwenden

  • Wenn das Guthaben eines Ruhestandskontos zu einem monatlichen Gehalt werden soll und Sie die Zahl brauchen, bevor Sie einen Versicherer wählen.
  • Wenn ein Versicherer eine Zahlung anbietet und Sie wissen wollen, welche Rendite sein Angebot nahelegt.
  • Wenn ein Sparziel ein Datum hat und Sie die monatliche Einzahlung brauchen, die es erreicht.
  • Wenn sich zwei Angebote nur in Satz, Laufzeit oder Zahlungszeitpunkt unterscheiden und Sie sie auf derselben Skala sehen wollen.
  • Wenn ein Geschenk oder Erbe als Kapitalbetrag oder als feste Reihe gezahlt werden kann und der Vergleich im heutigen Geld erfolgen muss.
  • Wenn die Zahlungen mit der Inflation steigen müssen und eine konstante Reihe still Kaufkraft verlieren würde.

Schritte:

  1. Wählen Sie einen Modus: Auszahlung wandelt einen Kapitalbetrag in Einkommen um, Sparen ermittelt die für ein Ziel nötige Zahlung, und Bewertung berechnet den Wert einer Zahlungsreihe.
  2. Geben Sie den Betrag ein, den der Modus verlangt – Kapitalbetrag, Ziel-Zukunftswert oder Zahlung – und stellen Sie dann den Renditesatz und die Laufzeit in Jahren ein.
  3. Legen Sie die Zahlungsfrequenz fest: monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Der Jahreszinssatz wird durch die Zahlungen pro Jahr geteilt, daher ändert die Frequenz das Ergebnis.
  4. Wählen Sie den Zahlungszeitpunkt. Gewöhnlich zahlt am Ende jeder Periode, die Zahlung zu Beginn am Anfang – Zahlungen zu Beginn kommen früher an und zahlen daher bei gleichem Saldo etwas weniger.
  5. Schalten Sie im Auszahlungsmodus auf Rendite, um die Gegenfrage zu lösen: Welche Rendite macht aus diesem Saldo ein Ziel-Einkommen?
  6. Öffnen Sie die erweiterten Optionen, um Zahlungswachstum für inflationsgekoppelte Renten oder steigende Entnahmepläne hinzuzufügen.
  7. Lesen Sie die Aufschlüsselung und die Sensitivitätsmatrix: Die Matrix löst die Zahlung über Laufzeiten und Sätze neu, sodass der Kompromiss sofort sichtbar wird.
  8. Gehen Sie die Lösung Schritt für Schritt durch, prüfen Sie die Zahlungstabelle und exportieren oder drucken Sie anschließend die Zahlen, die Sie behalten möchten.

Formel

PMT = PV ÷ F F = (1 − (1 + i)^−n) ÷ i F = (1 − u^n) ÷ (i − g), wobei u = (1 + g) ÷ (1 + i) PV zu Beginn = PV gewöhnlich × (1 + i) PMT zu Beginn = PMT gewöhnlich ÷ (1 + i) FV = PV × (1 + i)^n Erforderliche PMT = FV ÷ (F × (1 + i)^n) i = Jahreszinssatz ÷ Zahlungen pro Jahr; n = Jahre × Zahlungen pro Jahr

Anwendungsfälle

  • Sie treten mit 500,000 angespartem Kapital in den Ruhestand und wollen wissen, welches monatliche Einkommen es bei angenommener 5% Rendite trägt.
  • Sie vergleichen die von einem Versicherer angebotene Rentenzahlung mit der Rechnung, die Ihr eigener Kapitalbetrag nahelegt.
  • Sie entscheiden, wie viel Sie monatlich einzahlen müssen, um vor einem geplanten Termin 250,000 zu erreichen.
  • Sie prüfen, ob ein gewünschtes 4,000 pro Monat erreichbar ist und falls ja, welche Rendite der Plan dafür erwirtschaften muss.
  • Sie bewerten ein Erbe, das über eine feste Laufzeit 2,000 pro Monat zahlt, um es mit einer Übergabe als Kapitalbetrag zu vergleichen.
  • Sie prüfen, was eine dynamische Rente mit 3,000 pro Monat in Barwert kostet.

Hauptvorteile

  • Drei Renten-Fragen in einem Werkzeug – Einkommen aus einem Saldo, Sparen auf ein Ziel und der Wert einer Zahlungsreihe –, alle mit demselben Faktor.
  • Echte Ermittlung der Rendite: Sie fordern ein Einkommen und erhalten genau die erforderliche Rendite, mit der 0%-Untergrenze und der 100%-Obergrenze angezeigt, damit Sie wissen, bevor Sie dem Ziel vertrauen, dass es erreichbar ist.
  • Wachsende Zahlungen sind eingebaut, sodass Renten, die mit der Inflation steigen, korrekt bewertet werden, statt nur grob durch eine konstante Reihe abgeschätzt zu werden.
  • Steuerungen für Zeitpunkt und Frequenz, die widerspiegeln, wie Verträge tatsächlich zahlen – gewöhnlich oder zu Beginn, monatlich bis jährlich.
  • Eine Zahlungstabelle und ein Diagramm für jede Periode, wobei der Saldo auf null zurückläuft oder bis zum Ziel aufgezinst wird.
  • Sensitivitätsmatrizen, die über Laufzeiten und Sätze neu lösen und so aus einer einzelnen Antwort eine Karte des Kompromisses machen.

Professionelle Tipps

  • Lösen Sie zuerst nach der Rendite, wenn Sie Angebote vergleichen: Wirkt die erforderliche Rendite unrealistisch, steckt die Rechnung im Angebot.
  • Rechnen Sie die 0%-Untergrenze – Kapitalbetrag geteilt durch die Zahl der Zahlungen – selbst nach, bevor Sie eine projizierte Rendite akzeptieren.
  • Nutzen Sie das Wachstumsfeld mit einer realistischen Inflationszahl, statt anzunehmen, dass die Rente automatisch indexiert wird.
  • Schieben Sie die Laufzeit in der Sensitivitätsmatrix: fünf zusätzliche Jahre Entnahme bringen meist mehr als einen halben Punkt Rendite.
  • Prüfen Sie die letzten Zeilen des Plans: Ein Auszahlungsplan sollte exakt auf null landen, ein Ansparplan auf Ihrem Ziel.
  • Vergleichen Sie Zahlungen zu Beginn mit gewöhnlichen Zahlungen, wenn der Vertrag im Voraus zahlt – der Unterschied bei den Voreinstellungen beträgt 13.69 pro Monat.

Häufige Fehler vermeiden

  • Die Auszahlungsrate ohne Laufzeit zu nennen. Die 7.92% setzen 20 Jahre voraus; verlängern Sie die Laufzeit, sinkt die Zahlung, verkürzen Sie sie, steigt die Zahlung.
  • Die Auszahlungsrate als Rendite zu behandeln. Sie ist Einkommen geteilt durch den Saldo – 7.92% Einkommen bei angenommener 5% Rendite –, weil jede Zahlung auch Kapital zurückzahlt, nicht nur Zinsen.
  • Nach dem Einkommen zu lösen. Die Gegenfrage – welche Rendite braucht dieses Einkommen – ist die, die zeigt, ob ein Angebot des Versicherers realistisch ist.
  • Die Inflation bei konstanten Zahlungen zu ignorieren. Eine flache Zahlung von 3,299.78 verliert jedes Jahr Kaufkraft; eine Steigerung von 2.5% senkt die erste Zahlung auf 2,653.77, schützt aber die ganze Reihe.
  • Gewöhnlichen und zu Beginn zahlenden Zeitpunkt zu vermischen, ohne den Wertunterschied zu bemerken – Zahlungen zu Beginn kommen früher an und zahlen bei gleichem Saldo weniger.
  • Das Ziel-Einkommen über die Obergrenze zu setzen. Selbst bei 100% Rendite kann der Standard-Saldo nicht mehr als 41,666.67 pro Monat zahlen, daher meldet ein höheres Ziel oberes Maximum statt eines Fehlers.

Wichtige Begriffe erklärt

Rentenfaktor:
der Barwert von 1 pro Periode über n Perioden – bei den Voreinstellungen 151.5253 –, der mit einer einzigen Division einen Saldo in eine Zahlung umwandelt.
Auszahlungsrate:
jährliches Einkommen geteilt durch den Kapitalbetrag, mal 100 – bei den Voreinstellungen 7.92% –, zeigt, wie viel des Saldos jedes Jahr ausgezahlt wird.
Gewöhnliche Rente:
Zahlungen am Ende jeder Periode – die Standardeinstellung und die Grundlage der klassischen Faktorformel.
Rente zu Beginn:
Zahlungen zu Beginn jeder Periode – jede Zahlung kommt früher an, daher zahlt derselbe Saldo etwas weniger.
Steigende Rente:
Zahlungen, die jedes Jahr um einen festen Prozentsatz steigen, bewertet mit dem Faktor, der das Wachstum mit der Rendite verrechnet.
Barwert:
was eine künftige Zahlungsreihe heute wert ist – 378,813.28 für 2,500 pro Monat über 20 Jahre bei 5%.
Zukunftswert:
was eine Reihe am Ende der Laufzeit erreicht – 1,027,584.17 für dieselben Zahlungen, 20 Jahre lang verzinst.
Mindest-Einkommen:
was der Saldo bei 0% Rendite zahlt – einfache Division, die Untergrenze, die jedes Ziel erreichen muss.

Verwandte Konzepte

  • Zinseszinsrechner: die Wachstumsmaschine hinter dem Faktor – was ein Saldo verdient, wenn nichts entnommen wird.
  • Ruhestandsrechner: die Planebene, die entscheidet, wie groß der Kapitalbetrag sein muss, der diese Rente speist.
  • Sichere Entnahmerate: der Portfolio-Verwandte der Auszahlungsrate, geprüft über eine Lebenszeit statt über eine feste Laufzeit.
  • Anlagewachstumsrechner: projizieren Sie den Saldo Jahr für Jahr, bevor Sie ihn in Einkommen umwandeln.
  • NPV & IRR Rechner: diskontieren Sie eine Zahlungsreihe auf heute und ermitteln Sie die darin enthaltene Rendite – dieselben zwei Schritte, die diese Seite macht.
  • Monte-Carlo-Ruhestandssimulator: führen Sie dieselbe Rente durch tausende Marktpfade statt durch einen einzigen festen Satz.

Beispiel

Nehmen Sie die Seite so, wie sie sich öffnet: ein Kapitalbetrag von 500,000, 5% Rendite, 20 Jahre, monatliche Zahlungen im gewöhnlichen Modus. Der Rentenfaktor beträgt 151.5253, also zahlt der Saldo 500,000 ÷ 151.5253 = 3,299.78 pro Monat oder 39,597.34 im Jahr – eine Auszahlungsrate von 7.92%. Über 240 Zahlungen zahlt der Plan insgesamt 791,946.89, davon 291,946.89, also 58.39% des ursprünglichen Saldos, als Ertrag. Schalten Sie den Lösemodus auf Rendite und zielen Sie auf 2,500 pro Monat: Der Rechner liefert 1.88% pro Jahr (0.156% pro Monat), bequem zwischen der 0%-Untergrenze von 2,083.33 und der 100%-Obergrenze von 41,666.67. Fordern Sie stattdessen 1,000 pro Monat, meldet er unter dem Minimum – keine Rendite, nicht einmal 0%, lässt 500,000 über die Laufzeit so wenig zahlen, denn bereits die Division durch 240 Zahlungen erfordert 2,083.33. Drücken Sie nun die Renten-Voreinstellung: 750,000 bei 4% mit 2.5% jährlicher Steigerung über 25 Jahre beginnt mit 3,004.67 pro Monat und einer Auszahlungsrate von 4.81% im ersten Jahr – man tauscht eine niedrigere erste Zahlung gegen Zahlungen, die mit den Preisen Schritt halten. Die Sparziel-Voreinstellung stellt die Gegenfrage: 250,000 in 15 Jahren bei 6% kosten 859.64 pro Monat, 10,315.70 im Jahr, 154,735.57 insgesamt eingezahlt, wodurch 38.11% des Ziels als Wachstum bleiben. Die Steigerungs-Voreinstellung bewertet die andere Richtung: 1,000 pro Monat, beginnend zu Beginn jeder Periode, mit 2% jährlicher Steigerung über 10 Jahre bei 5%, ist heute 103,845 wert und bei Fälligkeit 171,033.71 wert.

Interpretation Ihrer Ergebnisse

Lesen Sie die Seite von links nach rechts und von oben nach unten. Die vier Voreinstellungs-Chips laden vollständige Szenarien – Kapital in Rente, dynamische Rente, Sparziel und steigende Rente zu Beginn – und die Modus-Tabs wählen die Richtung der Berechnung. Im Auszahlungsmodus schaltet eine zweite Reihe von Tabs zwischen dem Lösen für Einkommen und dem Lösen für Rendite um; die Heldenzeile zeigt die Zahlung, grün bis zu einer Auszahlungsrate von 8%, gelb bis 10% und darüber rot. Darunter nennen vier Karten das jährliche Einkommen, die Auszahlungsrate, die Gesamtauszahlung über die Laufzeit und das über dem Saldo hinaus erzielte Einkommen. Die Aufschlüsselung wiederholt jede Zahl einschließlich Frequenz, Zeitpunkt und Wachstum, und der Plan zeigt Zahlung, gutgeschriebene Zinsen, verbleibenden Saldo und laufende Summe jeder Periode – der Saldo sollte in der letzten Zeile null erreichen. Im Lösemodus ersetzen die Karten das Einkommen durch die erforderliche Rendite, die Untergrenze und die Obergrenze, und die Bewertungskarte meldet, ob das Ziel erreichbar ist. Die Sensitivitätsmatrix löst die Berechnung über Laufzeiten in den Zeilen und Sätze in den Spalten neu, im Lösemodus über Ziel-Einkommen, wobei Ihre aktuellen Einstellungen hervorgehoben sind. Das Schritt-für-Schritt-Panel stellt anschließend die Rechnung nach – Faktor, Zahlung, Jahressumme –, sodass jede Zahl auf dem Bildschirm von Hand geprüft werden kann, und die Methodikkarte listet die vier Formeln mit den geltenden Annahmen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Annuitätenrechner?
Ein Annuitätenrechner rechnet mit dem Rentenfaktor zwischen einem Kapitalbetrag und einer Zahlungsreihe hin und her. Geben Sie einen Saldo, einen Renditesatz und eine Laufzeit ein, und er löst die Zahlung, die der Saldo trägt; geben Sie eine Zielzahlung ein, und er löst den dafür nötigen Saldo – oder den nötigen Satz. Die Voreinstellungen zeigen beide Richtungen gleichzeitig: 500,000 bei 5% über 20 Jahre, monatlich ausgezahlt, zahlt 3,299.78 pro Monat, während 2,500 pro Monat aus demselben Saldo nur 1.88% Rendite brauchen. Weil der Faktor geteilt wird, bemisst dasselbe Werkzeug auch Sparbeiträge und bewertet Zahlungsreihen – deshalb liegen Auszahlung, Sparen und Bewertung auf einer Seite statt in drei getrennten Rechnern.
Was ist der Unterschied zwischen gewöhnlicher Rente und Rente zu Beginn?
Eine gewöhnliche Rente zahlt am Ende jeder Periode, eine Rente zu Beginn zahlt am Anfang. Der Unterschied verzinst sich in jeder einzelnen Zahlung: Weil Zahlungen zu Beginn eine ganze Periode früher eintreffen, verdient jede weniger Zinsen im Saldo, sodass derselbe Kapitalbetrag eine etwas kleinere Zahlung trägt. Bei den Voreinstellungen zahlt die gewöhnliche Reihe 3,299.78 pro Monat und die Reihe zu Beginn 3,286.09 – 13.69 weniger, also 0.41%. Verträge, die im Voraus abgerechnet oder gezahlt werden – Mieten und einige Versicherungsbeiträge – sind Renten zu Beginn; Pensionen und Darlehen sind meist gewöhnlich. Der Rechner wendet die Korrektur exakt an, indem er den gewöhnlichen Barwert mit dem Zinsfaktor einer Periode multipliziert, statt ihn zu nähern, und die Zahlungstabelle zeigt die Wirkung Periode für Periode.
Welche Auszahlungsrate kann ich von einer Rente erwarten?
Die Auszahlungsrate ist das jährliche Einkommen geteilt durch den Kapitalbetrag. Bei den Voreinstellungen ergeben 39,597.34 im Jahr aus 500,000 7.92%. Sie bewegt sich vor allem mit der Renditeannahme und der Laufzeit: bei 3% zahlt derselbe Saldo 6.66%, bei 6% 8.60% und bei 8% immerhin 10.04% – darüber warnt der Rechner, dass der Saldo schnell aufgezehrt wird. Eine kürzere Laufzeit erhöht die Auszahlungsrate ebenfalls, weil das Geld weniger Jahre reichen muss. Betrachten Sie die Auszahlungsrate als Einkommensquote und nicht als Rendite: Ein Teil jeder Zahlung ist die Rückgabe Ihres eigenen Kapitals – genau deshalb zeigen die Voreinstellungen ein erzieltes Einkommen von 291,946.89 bei Gesamtzahlungen von 791,946.89 über die Laufzeit von 20 Jahren.
Wie berechne ich die Zahlung, die ein Kapitalbetrag erbringt?
Teilen Sie den Kapitalbetrag durch den Rentenfaktor. Der Faktor ist der Barwert von 1 pro Periode: für gewöhnliche Zahlungen zum Satz i über n Perioden ist er (1 − (1 + i)^−n) ÷ i, was bei den Voreinstellungen – 5% pro Jahr, 240 monatliche Perioden – 151.5253 ergibt. Also 500,000 ÷ 151.5253 = 3,299.78 pro Monat. Wachsen die Zahlungen jedes Jahr, ersetzt sie der Wachstumsfaktor (1 − u^n) ÷ (i − g) mit u = (1 + g) ÷ (1 + i); bei 2.5% Wachstum fällt die erste Zahlung auf dem Standard-Saldo auf 2,653.77. Das Schritt-für-Schritt-Panel auf dieser Seite zeigt den Faktor, die Division und die Jahressumme für Ihre Eingaben, sodass die ganze Rechnung mit dem Bleistift wiederholt werden kann.
Wie viel muss ich sparen, um ein Ziel zu erreichen?
Teilen Sie den Ziel-Zukunftswert durch den Rentenfaktor und durch die Verzinsung einer Periode. 250,000 in 20 Jahren bei 5% mit monatlichen gewöhnlichen Einzahlungen erfordern 608.22 pro Zahlung oder 7,298.67 im Jahr – 145,973.44 insgesamt eingezahlt, wobei 104,026.56, also 41.61% des Ziels, als Anlageertrag bleiben. Verkürzen Sie den Horizont oder senken Sie die Rendite, steigt die erforderliche Zahlung stark an; die Sparziel-Voreinstellung erreicht dasselbe Ziel in 15 Jahren bei 6% mit 859.64 pro Monat – das kostet insgesamt mehr, ist aber fünf Jahre früher fertig. Geben Sie Ihr eigenes Ziel im Ansparmodus ein, und der Rechner löst die Zahlung, druckt den Jahresbeitrag und plant jede Einzahlung bis zum Abschluss.
Welche Rendite braucht meine Rente, um ein Ziel-Einkommen zu zahlen?
Schalten Sie den Auszahlungsmodus auf die Rendite-Ermittlung um und geben Sie das gewünschte Einkommen ein. Der Rechner fasst die Antwort zwischen zwei harten Grenzen zusammen – der 0%-Untergrenze, bei der der Saldo einfach durch die Zahl der Zahlungen geteilt wird, und der 100%-Obergrenze – und rechnet dann per Bisektion den genauen Satz aus. Für 500,000, die über 20 Jahre 2,500 pro Monat zahlen, sind es 1.88% pro Jahr oder 0.156% pro Monat, bei einer Untergrenze von 2,083.33 und einer Obergrenze von 41,666.67. Ein Ziel unter der Untergrenze, etwa 1,000 pro Monat, wird als unteres Minimum gemeldet, weil keine Rendite das Geld so dünn strecken kann; ein Ziel über der Obergrenze wird als oberes Maximum gemeldet. So testen Sie am schnellsten, ob die von einem Versicherer angebotene Zahlung eine Rendite nahelegt, die Sie wirklich glauben.
Wie funktioniert das Zahlungswachstum (Steigerung)?
Das Zahlungswachstum erhöht jede Zahlung um einen festen Prozentsatz pro Jahr – der klassische Schutz davor, dass die Inflation eine konstante Rente auffrisst. Die Bewertung nutzt den Faktor einer steigenden Rente, der das Wachstum mit der Rendite verrechnet: Nähert sich das Wachstum der Rendite, geht die Formel gegen ihren Grenzwert, und der Rechner wechselt auf die exakte Form n ÷ (1 + i), statt durch eine nahezu Null zu teilen. Bei den Voreinstellungen senkt eine Steigerung von 2.5% die erste Zahlung von 3,299.78 auf 2,653.77 – 19.6% niedriger – und die Auszahlungsrate des ersten Jahres auf 6.37%, aber jedes Jahr steigen die Zahlungen mit den Preisen. Die Renten-Voreinstellung wendet dieselbe Idee auf einen Saldo von 750,000 bei 4% über 25 Jahre an und beginnt mit 3,004.67 pro Monat.
Was ist der Unterschied zwischen Barwert und Zukunftswert?
Der Barwert diskontiert eine künftige Zahlungsreihe auf das Geld von heute; der Zukunftswert verzinst eine Reihe bis zum Ende der Laufzeit. Der Bewertungsmodus berechnet beides aus denselben Zahlungen: 2,500 pro Monat über 20 Jahre bei 5% ist heute 378,813.28 wert und wächst auf 1,027,584.17 – 600,000 eingezahlt, davon 427,584.17 Wachstum, also 41.61% des Endwerts. Der Auszahlungsmodus arbeitet mit dem Barwert, dem Startkapital; der Ansparmodus mit dem Ziel-Zukunftswert, dem Endziel; und die Modi zur Ermittlung kehren jeweils eines davon um. Wählen Sie den Zahlungszeitpunkt zu Beginn, verschieben sich beide Zahlen, denn die erste Zahlung fällt sofort an und jede weitere kommt jeweils eine Periode früher.
Wie viel von meinem Renteneinkommen sind Zinsen?
Verfolgen Sie es mit dem erzielten Einkommen: Gesamtzahlungen abzüglich des Kapitalbetrags, der sie finanziert hat. Bei den Voreinstellungen zahlt der Plan über 240 Monate 791,946.89 aus 500,000, sind also 291,946.89 – gleich 58.39% des ursprünglichen Saldos – Erträge über dem Kapital, und die Zahlungstabelle weist die jeweils gutgeschriebenen Zinsen aus. Der Auszahlungsmodus meldet dies als Wachstumsanteil, gemessen am Kapitalbetrag; der Sparmodus meldet das Wachstum relativ zum Ziel, wo das Ziel von 250,000 mit 41.61% Wachstum endet. Die Unterscheidung ist in vielen Steuerordnungen wichtig, weil Entnahmen über den Anschaffungskosten zuerst als Erträge behandelt werden – bewahren Sie den Export des Zahlungsplans mit Ihren Unterlagen auf.
Kann ich diesen Rechner für einen Kredit oder ein Darlehen verwenden?
Die Rechnung ist identisch – ein Kredit ist eine Auszahlungsrente, aus der Sicht des Geldgebers gelesen: Der Saldo amortisiert sich mit demselben Faktor auf null, und die erforderliche Rendite ist der Satz, den die Zahlung nahelegt. Was sich unterscheidet, ist die Konvention: Kredite nennen nominelle Jahreszinsen mit monatlicher Verzinsung, tragen Gebühren außerhalb des Faktors und fixieren normalerweise die Zahlung statt den Saldo. Für einen schnellen Check des impliziten Zinses geben Sie den Kreditbetrag als Kapitalbetrag und die angebotene Zahlung ein; die Rendite-Ermittlung liefert den Jahresatz, der sie erzeugt – 500,000, die über 20 Jahre 2,500 pro Monat zahlen, bedeuten 1.88%. Für vollständige Amortisationspläne, Bearbeitungsgebühren, Punkte und den effektiven Jahreszins nutzen Sie die unten verlinkten Kredit- und APR-Rechner.
Welche Annahmen trifft dieser Rechner?
Vier, und die Methodikkarte listet sie neben den Formeln. Der Renditesatz ist über die ganze Laufzeit konstant und wird in der Zahlungsfrequenz verzinst – Monatszinsen sind der Jahresatz geteilt durch zwölf. Zahlungen sind durchgehend gewöhnlich oder zu Beginn und werden nie innerhalb einer Berechnung gemischt. Das Zahlungswachstum, sobald gesetzt, gilt ab der ersten Periode. Und es werden keine Steuern, Gebühren, Indexierung über das angegebene Wachstum hinaus oder Sterblichkeitswirkungen modelliert – die Rente eines echten Versicherers kann anders kalkuliert sein, weil sie Lebenszeiten bündelt. Das Warnpanel markiert extreme Eingaben während des Tippens: Renditen über 25% pro Jahr, Wachstum über 10%, Auszahlungsrate über 10%, Laufzeiten über 50 Jahre oder unter drei Jahren.

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