Investasi Properti

Kalkulator Pinjaman-terhadap-Nilai

Kalkulator pinjaman-terhadap-nilai gratis: periksa LTV dan CLTV pada properti mana pun, lihat ekuitas Anda sekilas, dan dapatkan ambang PMI 80%, bulan pemotongan otomatis 78%, serta perkiraan biaya asuransi hipotek.

Apakah kalkulator ini membantu Anda?

Apa itu Kalkulator Pinjaman-terhadap-Nilai?

Rasio pinjaman-terhadap-nilai membandingkan seberapa besar Anda berutang pada sebuah properti dibanding seberapa berharganya properti itu: saldo pinjaman dibagi nilai, dinyatakan sebagai persentase. Saldo 320,000 pada properti 400,000 persis 80.000% LTV, dan selisih 80,000 adalah ekuitas Anda — 20% dari aset. Pemberi pinjaman membaca angka ini sebagai risiko: semakin besar bagian aset yang dibiayai, semakin tipis bantalan antara gagal bayar dan kerugian mereka, sehingga LTV menentukan apakah asuransi hipotek wajib, Anda masuk tier harga mana, dan berapa ekuitas yang bisa Anda jaminkan di kemudian hari. Ini bukan skor kredit dan tidak melihat penghasilan Anda — ini murni pengukuran saldo terhadap nilai, dihitung ulang setiap kali salah satu sisi bergerak. Kalkulator ini menjalankan tiga pendekatan terkait. Mode LTV menyelesaikan satu kewajiban dan menambahkan penyelesai target: pinjaman maksimum yang masih memenuhi rasio target Anda, uang muka yang membawa Anda ke sana, dan selisihnya bila Anda berada di atas target. Mode CLTV menjumlahkan hipotek pertama dengan dua kewajiban junior — gambaran gabungan di balik setiap keputusan ekuitas rumah. Mode PMI mengambil rasio awal dan menampilkan bulan persis asuransi hipotek dimulai dan berakhir di bawah aturan konvensional AS.

Kapan Menggunakan Kalkulator Ini

  • Saat memilih antara uang muka 5%, 10%, dan 20% dan ingin mengetahui konsekuensi asuransi hipotek dari masing-masing secara rinci.
  • Sebelum menandatangani penawaran HELOC atau hipotek kedua, untuk melihat rasio gabungan yang akan dipikul paket tersebut.
  • Ketika analisis escrow servicer Anda menyebut PMI dan Anda ingin mengetahui bulan yang independen kapan seharusnya berhenti.
  • Saat berburu penawaran refinancing, untuk mengetahui pinjaman baru maksimum sebelum pemberi pinjaman menyebut angkanya.
  • Jika harga rumah di daerah Anda turun dan Anda curiga LTV merayap di atas ambang tertentu.
  • Saat berencana menjual atau mengambil uang tunai dan memerlukan porsi ekuitas yang benar-benar dapat Anda wujudkan.

Langkah-langkah:

  1. Masukkan nilai properti yang akan dinilai pemberi pinjaman — setiap garis ambang pada kalkulator ini diukur terhadap angka dasar ini.
  2. Pada mode LTV masukkan satu saldo pinjaman; rasio, ekuitas, dan porsi ekuitas diperbarui bersamaan.
  3. Atur LTV target — 80% adalah garis PMI konvensional — untuk melihat pinjaman maksimum yang diizinkan target dan selisih yang masih harus ditutup.
  4. Beralih ke mode CLTV dan tambahkan lien pertama beserta bunga serta jangka waktunya, lalu tambahkan HELOC atau hipotek kedua sebagai lien junior.
  5. Baca LTV lien pertama dan CLTV berdampingan: lien pertama mungkin duduk di 70% sementara paket sudah berada di 85%.
  6. Buka tab PMI, masukkan bunga nota, jangka waktu dalam bulan, dan premi tahunan PMI yang diberitahukan kepada Anda.
  7. Jadwal menampilkan bulan lantai permintaan — saat saldo pertama kali menyentuh 80% dari nilai awal — dan bulan pemotongan otomatis 78%.
  8. Bandingkan kedua jumlah premi, lalu gunakan tabel sensitivitas untuk melihat bagaimana bunga atau nilai appraisal menggeser pemotongan.

Rumus

LTV = (pinjaman ÷ nilai) × 100 CLTV = (lien pertama + lien junior) × 100 ÷ nilai Ekuitas = nilai − total utang Pembayaran: M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), dengan i = bunga tahunan ÷ 12 dan n = bulan Saldo setelah m bulan: B(m) = P × (1 + i)^m − M × ((1 + i)^m − 1) ÷ i PMI bulanan = saldo awal × premi tahunan ÷ 12 Pemotongan otomatis: bulan pertama dengan B(m) ≤ 0.78 × nilai awal Lantai permintaan: bulan pertama dengan B(m) ≤ 0.80 × nilai awal

Kasus Penggunaan

  • Anda membandingkan dua penawaran pembelian dan ingin tahu uang muka mana yang membebaskan asuransi hipotek paling cepat.
  • Pemberi pinjaman telah memberi penawaran HELOC dan Anda perlu LTV gabungan sebelum menarik dana.
  • Anda telah mencapai 80% LTV dan ingin tahu bulan persis untuk mengirim permintaan penghapusan alih-alih menunggu servicer.
  • Ada penawaran refinancing uang tunai dan Anda perlu batas LTV produk Anda sebelum menelepon kembali.
  • Harga rumah telah turun dan Anda ingin melihat seberapa dekat saldo dengan garis pemotongan otomatis 78% terhadap nilai awal.
  • Anda berencana menjual dalam tiga tahun dan ingin porsi ekuitas yang benar-benar bisa diambil.

Manfaat Utama

  • Tiga mode khusus — satu lien, tumpukan lien, dan jadwal PMI — alih-alih satu kotak rasio tanpa konteks yang lengkap.
  • Bulan lantai permintaan dan pemotongan otomatis yang tepat, bukan jawaban kabur 'sekitar delapan tahun', sehingga Anda tahu kapan harus bertindak.
  • Penyelesai target yang menjawab pertanyaan terbalik: pinjaman terbesar yang diizinkan rasio target Anda, dan selisih yang harus Anda tutup untuk sampai ke sana.
  • Pembayaran dan porsi per lien pada tabel CLTV, sehingga Anda dapat melihat saldo mana yang sebenarnya menggerakkan rasio gabungan.
  • Grid sensitivitas yang menjalankan ulang seluruh jadwal pada berbagai nilai appraisal, ukuran pinjaman, dan bunga nota tanpa mengubah input Anda.
  • Ekspor penuh, laporan cetak, dan aritmetika langkah demi langkah — setiap angka yang ditampilkan dapat ditelusuri kembali ke rumus di halaman ini.

Tips Profesional

  • Catat bulan ketika Anda melewati 80% dan kirimkan permintaan pembatalan saat itu juga — menunggu pemotongan otomatis 78% berbiaya sekitar 1,843.65 pada contoh bawaan.
  • Satu pembayaran pokok ekstra di awal jadwal menarik bulan 112 lebih dekat: pemotongan bergantung pada saldo, bukan pada tanggal kalender.
  • Dua puluh persen uang muka tetap mengalahkan yang lain — dimulai dari 80% dan tidak ada asuransi hipotek yang pernah dikenakan.
  • Jalankan CLTV sebelum membuka HELOC. Rasio gabungan yang mengatur fasilitas ini, bukan hipotek pertama secara terpisah.
  • Gunakan penyelesai LTV target sebelum menelepon pemberi pinjaman refinancing, agar Anda sudah tahu pinjaman baru maksimum yang didukung ekuitas Anda.
  • Premi bawaan 0.5% adalah penawaran kasus terbaik. Skor kredit yang lebih rendah bisa menggandakannya — masukkan angka riil Anda ke kolom premi.

Kesalahan Umum yang Harus Dihindari

  • Mengukur pemotongan 78% terhadap nilai pasar hari ini. Hukum memakai nilai AWAL saat pinjaman dibuat, sehingga harga yang naik tidak mengakhiri PMI lebih cepat.
  • Hanya memeriksa lien pertama. Pemberi pinjaman menilai berdasarkan CLTV, sehingga hipotek pertama yang bersih di 70% plus HELOC yang ditarik tetap bisa berada di atas garis.
  • Menganggap 80% sebagai tanggal berakhir otomatis. 80% adalah titik di mana Anda boleh MEMINTA penghapusan; berakhir otomatisnya adalah 78% pada jadwal amortisasi awal.
  • Menerapkan logika konvensional pada FHA. Premi FHA berjalan 11 tahun dengan uang muka minimal 10%, dan seumur pinjaman bila di bawah itu.
  • Membandingkan pinjaman hanya dari pembayaran bulanan. Dua penawaran dengan pembayaran yang sama bisa berjarak beberapa poin LTV setelah biaya dan lien junior ditumpuk.
  • Lupa premi di dalam pembayaran. PMI bulan pertama sebesar 150.00 adalah uang sungguhan dan seharusnya diperhitungkan bersama pokok dan bunga saat menyusun anggaran.

Istilah Kunci Dijelaskan

Rasio pinjaman-terhadap-nilai:
saldo pinjaman dibagi nilai properti, dikalikan 100. Satu angka yang menentukan kewajiban asuransi hipotek dan tier harga.
LTV gabungan (CLTV):
setiap saldo yang dijamin — lien pertama dan junior — dibagi nilai. Angka yang sebenarnya dipakai pemberi pinjaman untuk menilai HELOC dan pinjaman uang tunai.
Asuransi Hipotek Swasta (PMI):
asuransi bulanan yang melindungi pemberi pinjaman, bukan Anda, wajib pada pinjaman konvensional baru di atas 80% LTV.
Ekuitas:
nilai dikurangi total utang. Ditampilkan di sini dalam satuan rupiah maupun sebagai porsi dari nilai, sehingga penurunan harga dapat dinilai seketika.
Homeowners Protection Act:
undang-undang federal di balik penghentian otomatis 78% dan hak permintaan peminjam pada 80% untuk pinjaman konvensional.
Lantai permintaan:
bulan pertama saldo berada di 80% nilai awal atau di bawahnya — titik terawal sebuah permintaan pembatalan dapat berlaku.
Pemotongan otomatis:
bulan pertama saldo berada di 78% nilai awal atau di bawahnya, ketika PMI berakhir tanpa permintaan apa pun.
Jadwal amortisasi:
jalur saldo tetap bulan demi bulan yang menjadi dasar pengukuran kedua pemotongan; jangka waktu lebih pendek atau pembayaran pokok ekstra menarik keduanya lebih awal.

Konsep Terkait

  • Kalkulator KPR: jalankan amortisasi penuh untuk setiap bunga yang Anda kutip dan lihat pembagian pokok dan bunga bulan demi bulan.
  • Kalkulator Keterjangkauan Rumah – Berapa Mampu: bekerja mundur dari penghasilan dan utang untuk menemukan harga beli yang seharusnya menjadi titik awal LTV Anda.
  • Kalkulator Rasio Cakupan Layanan Utang: rasio dari sisi investor yang dipasangkan pemberi pinjaman dengan LTV ketika properti disewakan, bukan ditempati sendiri.
  • Kalkulator Cap Rate: pendapatan operasional bersih terhadap harga — tampilan hasil investasi yang berdampingan dengan tampilan pembiayaan atas transaksi yang sama.
  • Kalkulator Biaya Penutupan: biaya yang dibayar di muka dan pos escrow yang menumpuk di atas uang muka saat penyelesaian.
  • Kalkulator Utang-Pendapatan: rasio pengunderwritingan lainnya — kewajiban bulanan terhadap pendapatan kotor — yang ikut menentukan persetujuan bersama LTV.

Contoh

Mulai dengan preset standar: pinjaman 320,000 pada properti 400,000 menghasilkan LTV = 320,000 ÷ 400,000 × 100 = 80.000% dan ekuitas 80,000, persis 20% dari nilai. Penyelesai target mengonfirmasi angka yang sama dari arah berlawanan: pinjaman maksimum pada target 80% adalah 400,000 × 0.80 = 320,000, sehingga selisih di atas target nol. Sekarang berpindah ke preset PMI: meminjam 360,000 dari 400,000 adalah 90% LTV, ekuitas jatuh ke 40,000, dan asuransi hipotek menjadi wajib. Pada premi tahunan 0.5%, bulan pertama sebesar 360,000 × 0.005 ÷ 12 = 150.00. Pada jadwal amortisasi 6.75% selama 360 bulan, saldo menyentuh lantai permintaan 80% sebesar 320,000 pertama kali pada bulan 98 dengan saldo 319,623.85, dan garis otomatis 78% sebesar 312,000 pada bulan 112 dengan saldo 311,823.69, setara LTV 77.96%. Total premi sampai pemotongan otomatis adalah 15,802.85, dibanding 13,959.20 bila servicer menghentikannya pada permintaan 80% Anda — menunggu sampai bulan 112 alih-alih mengirim di bulan 98 berbiaya 1,843.65. Pada preset HELOC, hipotek pertama 280,000 sendirian sudah 70% LTV, lien junior 60,000 menambahkan 15 poin, dan paket duduk pada 85% CLTV dengan 60,000 ekuitas.

Interpretasi Hasil Anda

Baca halaman ini secara berurutan. Mulai dari bagian utama: rasio utama diberi kode warna — hijau di 80% atau di bawahnya, biru di sepanjang pita PMI, kuning di atas 97%, dan merah melewati 100%. Empat kartu di bawahnya menampilkan ekuitas dalam satuan rupiah, porsi ekuitas, serta pada mode tujuan pinjaman maksimum dan sisa selisih. Blok rincian menampilkan ulang setiap input terhadap setiap output, sehingga kolom yang salah langsung terlihat. Pada mode CLTV, tabel lien menunjukkan saldo mana yang menggerakkan rasio gabungan; pada mode PMI, jadwal tahunan menampilkan saldo, ekuitas, dan premi berjalan, dengan tahun berakhirnya pemotongan disorot hijau. Grid sensitivitas menjawab 'apa jika' tanpa mengganggu input Anda, dan bagian langkah demi langkah menunjukkan aritmetika di balik setiap angka. Perlakukan kotak saran kuning sebagai pengingat keputusan, bukan kesalahan — kotak itu muncul setiap kali rasio melewati garis kebijakan.

Pertanyaan Umum

Apa itu rasio pinjaman-terhadap-nilai (LTV)?
Rasio pinjaman-terhadap-nilai adalah bagian dari nilai properti yang masih Anda hutangi. Bagilah saldo pinjaman dengan nilai lalu kalikan dengan 100: pada preset bawaan di sini, pinjaman 320,000 terhadap properti 400,000 menjadi 320,000 ÷ 400,000 × 100 = 80.000%. Sisi lain dari angka yang sama adalah ekuitas — 400,000 dikurangi 320,000 menyisakan 80,000, atau 20% dari aset. Pemberi pinjaman memperlakukan LTV sebagai penentu risiko utama: semakin besar bagian aset yang dibiayai, semakin tipis bantalan antara gagal bayar dan kerugian mereka, sehingga LTV menentukan apakah asuransi hipotek wajib, tier harga mana yang Anda masuki, dan seberapa besar ekuitas yang pada akhirnya bisa Anda jaminkan. Ini bukan skor kredit dan tidak menimbang penghasilan Anda — ini murni pengukuran saldo terhadap nilai, yang dihitung ulang setiap kali salah satu sisi bergerak.
Apa perbedaan antara LTV dan CLTV?
LTV menghitung satu lien terhadap nilai; CLTV — combined loan-to-value — menghitung setiap saldo yang dijamin pada properti yang sama. Ambil preset HELOC: hipotek pertama sebesar 280,000 pada properti 400,000 sudah 70% LTV sendirian, jauh di bawah garis 80%. Tambahkan lien junior 60,000 dan total utang menjadi 340,000, yaitu 340,000 ÷ 400,000 × 100 = 85.000% CLTV, dengan ekuitas turun ke 60,000 (15% dari nilai). Pembedanya penting karena asuransi hipotek pada hipotek pertama baru bergantung pada lien pertama, sedangkan persetujuan HELOC, refinancing uang tunai, dan produk portofolio dinilai dari paket gabungan. Seorang peminjam bisa memegang lien pertama yang bersih tetapi tetap ditolak fasilitas kedua semata-mata karena CLTV melewati batas program — dan angka itulah yang justru ditampilkan mode CLTV pada kalkulator ini.
Kapan Asuransi Hipotek Swasta (PMI) diwajibkan?
Pada pinjaman konvensional baru, PMI diwajibkan setiap kali LTV awal secara ketat berada di atas 80%. Ambang ini menempel pada jumlah pinjaman saat penutupan: uang muka 80,000 pada rumah 400,000 berarti Anda meminjam 320,000, yang persis 80.000% — tanpa asuransi hipotek. Meminjam 360,000, seperti pada preset PMI, membuat rasio menjadi 90%, sehingga asuransi berlaku. Premi bukan biaya tetap: dihitung sebagai persentase tahunan atas saldo dan ditagih bulanan, sehingga bulan pertama pada pinjaman 360,000 dengan premi 0.5% berbiaya 150.00 dan menyusut seiring saldo teramortisasi. Pinjaman FHA menerapkan sistemnya sendiri sepenuhnya — biaya jaminan di muka ditambah premi asuransi hipotek tahunan yang berjalan 11 tahun dengan uang muka minimal 10%, dan seumur pinjaman bila di bawah itu — sehingga logika 80/78 pada halaman ini sengaja hanya berlaku untuk pinjaman konvensional.
Kapan saya bisa meminta penghapusan PMI?
Anda dapat meminta servicer membatalkan PMI konvensional setelah saldo mencapai 80% dari nilai AWAL, asal riwayat pembayaran Anda lancar dan appraisal mendukung nilai tersebut. Pada preset 400,000/360,000 jadwal pertama kali menyentuh lantai permintaan 320,000 pada bulan 98, ketika saldo berada di 319,623.85 — sebuah LTV sebesar 79.91%. Kirimkan permintaan saat itu alih-alih menunggu, karena tanggal otomatis jatuh belakangan. Permintaan ini gratis, harus ditangani secara tertulis, dan servicer boleh memesan appraisal atas biaya Anda — bila nilai telah turun, permintaan bisa ditolak meski matematika amortisasinya sendiri benar. Itulah sebabnya kalkulator ini mengukur setiap ambang terhadap nilai awal: mencerminkan apa yang sebenarnya akan dihitung servicer, tanpa memperhitungkan apresiasi pasar.
Kapan PMI berakhir otomatis tanpa permintaan?
Berdasarkan Homeowners Protection Act, PMI konvensional berhenti secara otomatis pada hari pertama bulan setelah saldo mencapai 78% dari nilai awal — diukur pada jadwal amortisasi awal, bukan nilai pasar hari ini dan bukan pembayaran ekstra yang Anda lakukan kemudian. Pada contoh PMI bawaan, garis 78% adalah 312,000, dan jadwal pertama kali melewatinya pada bulan 112 dengan saldo 311,823.69, setara LTV sebesar 77.96%. Total premi yang dibayar sampai titik itu adalah 15,802.85, dibanding 13,959.20 bila servicer menghentikannya pada lantai permintaan 80% Anda di bulan 98 — selisih 1,843.65 sebagai harga satu surat. Ada dua pengecualian penting: bila Anda tertunggak, servicer tidak berkewajiban menghentikannya, dan bila pinjaman berada dalam amortisasi negatif atau Anda gagal bayar, hak otomatis itu dapat ditangguhkan.
Bagaimana cara menurunkan LTV dengan cepat?
Hanya ada dua tuas: menaikkan nilai atau mengecilkan saldo, dan hanya saldo yang berada di bawah kendali Anda. Setiap pembayaran pokok sekali waktu menurunkan rasio persis sebesar pembayaran dibagi nilai — 10,000 pada contoh 400,000 setara 2.5 poin LTV. Pada preset PMI, menurunkan saldo dari 360,000 ke lantai permintaan 320,000 membutuhkan pokok sebesar 40,000, yaitu 10 poin LTV, dan memindahkan Anda dari 90% ke garis 80%. Pembayaran pokok ekstra yang berkala justru lebih ampuh karena berjalan terhadap amortisasi: setiap dolar seluruhnya menekan saldo, dan setiap ambang — 80% pada bulan 98, 78% pada bulan 112 — tiba lebih cepat. Tuas ketiga, nilai appraisal yang lebih tinggi, bukan sesuatu yang Anda rekayasa, tetapi appraisal yang kuat saat pembelian atau refinancing bisa mengangkat penyebut dan menurunkan rasio tanpa menyentuh saldo.
Apakah LTV memengaruhi suku bunga saya?
Ya — LTV adalah salah satu dari empat atau lima kolom yang menentukan harga pinjaman konvensional, bersama skor kredit, jenis pinjaman, jangka waktu, dan okupansi. Penyesuaian harga per tingkat pinjaman menumpuk: akuisisi dengan LTV 97% membawa tambahan yang jauh lebih tinggi dibanding 80%, dan kombinasi LTV tinggi dengan berkas kredit yang tipis melipatgandakan, bukan sekadar menambah, sanksinya. Cara kasarnya untuk merasakannya: setiap tingkat yang Anda turunkan — 95 ke 90, 90 ke 85, 85 ke 80 — cenderung memangkas porsi yang terlihat dari bunga nota, dan pada saldo 320,000 bahkan seperdelapan poin pun mengubah pembayaran sekaligus total bunga selama 360 bulan. Akibatnya, membeli turun ke 80% berfungsi ganda: menghapus kewajiban asuransi hipotek sekaligus memindahkan Anda ke tier harga yang lebih baik, itulah sebabnya penyelesai LTV target pada kalkulator ini melaporkan pinjaman maksimum yang didukung target ekuitas Anda sebelum Anda kembali ke pasar.
Berapa rasio LTV yang baik?
Sebagai aturan praktis, 80% itu baik, 90% masih bisa dikelola, 97% adalah batas praktis untuk dana pembelian konvensional, dan apa pun di atas 100% berarti Anda berutang lebih dari nilai properti. Pada 80% di preset bawaan Anda memegang ekuitas 80,000 — 20% dari aset — Anda terbebas sepenuhnya dari asuransi hipotek, dan Anda berada di tier konvensional terbaik. Antara 80% dan 97% pinjaman masih bisa dibiayai tetapi asuransi hipotek tetap berlaku dan tambahan harga tumbuh pada setiap poinnya. Di atas 97% sebagian besar program konvensional menutup pintu; produk pemerintah atau portofolio mengambil alih dengan aturan asuransinya sendiri. Di atas 100%, seperti saldo 430,000 terhadap nilai 400,000 (LTV 107.5%, ekuitas negatif 30,000), opsi refinancing menyempit tajam dan menjual berarti membawa uang tunai ke meja. Angka yang baik bersifat kontekstual — seorang investor mungkin sengaja berjalan di 75% demi leverage — tetapi untuk tempat tinggal utama, target yang tahan lama adalah di 80% atau di bawahnya.
Apa bedanya LTV dengan ekuitas rumah?
Keduanya adalah dua bacaan dari pengurangan yang sama: ekuitas adalah nilai dikurangi total utang dalam satuan rupiah, LTV adalah utang dibagi nilai dalam persentase, dan keduanya selalu saling mencerminkan — porsi ekuitas sama dengan 100% dikurangi LTV. Properti senilai 400,000 dengan pinjaman 320,000 memegang ekuitas 80,000, yaitu 20% dari nilai, dan LTV-nya persis 80.000%. Pindahkan pinjaman ke 340,000 dan ekuitas jatuh ke 60,000 (15%) sementara LTV naik ke 85.000%. Angka rupiah penting untuk pengambilan keputusan — uang sungguhan di balik penjualan, penarikan HELOC, atau refinancing — sedangkan persentase itulah yang dijadikan gerbang pemberi pinjaman, karena menormalkan perbandingan antar properti dengan harga berbeda. Ketika saldo melebihi nilai, kedua ukuran terasa berbeda tetapi matematikanya tidak: ekuitas negatif 30,000 pada rumah 400,000 adalah LTV 107.5%, dan keduanya mengatakan hal yang sama — Anda underwater.
Apakah aturan 78% memakai nilai hari ini atau harga beli?
Harga beli — lebih tepatnya, nilai awal yang menjadi dasar pinjaman dibuat. Homeowners Protection Act menghitung penghentian otomatis 78% maupun ambang permintaan 80% sebagai persentase dari nilai awal, itulah sebabnya kalkulator ini tidak pernah membiarkan Anda mengubah penyebut. Jika Anda membeli di 400,000 dan pasar kemudian mendorong rumah ke 460,000, garis otomatis tetap di 312,000 dan lantai permintaan tetap di 320,000; apresiasi tidak memajukan tanggalnya. Kebalikannya juga benar: bila nilai turun, ambang tidak naik menemui Anda — jadwal tetap beramortisasi menuju garis nilai yang tetap sama. Appraisal hanya penting untuk jalur permintaan, karena servicer boleh menolak pembatalan bila nilai pendukung telah turun di bawah implikasi 80% dari nilai awal bagi posisi jaminan mereka.
LTV berapa yang dipersyaratkan pemberi pinjaman untuk HELOC atau refinancing uang tunai?
Untuk HELOC, angka yang mengikat adalah CLTV — hampir semua program arus utama membatasi paket gabungan pada 85% nilai, dengan sedikit pemberi pinjaman mencapai 90% untuk profil yang kuat. Preset HELOC menunjukkan bentuk ujian itu: hipotek pertama 280,000 hanya 70% LTV sendirian, tetapi fasilitas 60,000 yang ditumpuk di atasnya mengangkat total utang ke 340,000 dan paket ke 85.000% CLTV, menyisakan ekuitas 60,000 (15%). Refinancing uang tunai bergantung pada LTV satu pinjaman baru itu dan menetapkan batas yang lebih ketat daripada refinancing bunga-jangka waktu — umumnya 80% untuk tempat tinggal utama, lebih rendah untuk rumah kedua dan properti investasi. Konsekuensi praktisnya, Anda tidak bisa membandingkan kedua produk hanya dari angka lien pertama: jalankan mode CLTV di sini dengan setiap saldo yang Anda rencanakan untuk dipikul, karena angka itulah yang akan diambil underwriter dari laporan hak milik.

Temukan Lebih Banyak Alat

Pilihan segar dari seluruh pustaka alat kami.

Kalkulator Kehadiran

Pembuat Lorem Ipsum

Generator Kata Sandi

Kalkulator SUVAT

Kalkulator Sponsor Buletin

Kalkulator Tumpang Tindih Zona Waktu