Pelaburan Hartanah

Kalkulator Nisbah Pinjaman kepada Nilai

Kalkulator nisbah pinjaman-kepada-nilai percuma: semak LTV dan CLTV pada mana-mana hartanah, lihat ekuiti anda sepintas lalu, dan dapatkan ambang PMI 80%, bulan potongan automatik 78%, serta anggaran kos insurans gadai janji sepanjang hayat pinjaman

Adakah kalkulator ini membantu anda?

Apakah Kalkulator Nisbah Pinjaman kepada Nilai?

Nisbah pinjaman-kepada-nilai (LTV) memberitahu anda seberapa banyak hartanah itu sebenarnya dibiayai oleh hutang: baki pinjaman dibahagi dengan nilai, dinyatakan sebagai peratusan. Rumah bernilai 400,000 dengan baki 320,000 mempunyai LTV tepat 80.000%, dan baki 80,000 itu ialah ekuiti anda — 20% daripada aset. Pemberi pinjaman membaca nisbah ini sebagai risiko: lebih banyak aset yang dibiayai, lebih nipis bantal pasukan yang tersedia untuk mereka serap sebelum lewat bayar merugikan. Itulah sebabnya LTV menentukan sama ada insurans gadai janji diperlukan, ke mana kadar harga anda jatuh, dan dalam banyak kes sama ada pinjaman diluluskan langsung. Kalkulator ini menawarkan tiga pandangan bersepadu. Mod LTV mengira satu hak gadai dan menambah kalkulator sasaran — pinjaman maksimum yang dibenarkan oleh nisbah pilihan anda, wang muka yang diperlukan, dan jurang jika anda di atasnya. Mod CLTV menyusun gadai janji pertama dengan sehingga dua pinjaman junior untuk mendedahkan gambaran gabungan yang menjadi konteks setiap keputusan ekuiti rumah. Mod PMI menggunakan nisbah semasa pengeluaran anda untuk menamakan bulan yang tepat di mana insurans gadai janji bermula dan berhenti di bawah peraturan pinjaman konvensional AS.

Bila Menggunakan Kalkulator Ini

  • Memutuskan antara wang muka 5, 10 dan 20 peratus dan ingin melihat kesan insurans gadai janji pada setiap satu
  • Sebelum menandatangani tawaran HELOC atau gadai janji kedua dan perlu tahu nisbah gabungan yang akan dipikul oleh pakej itu
  • Apabila eskrow anda menyebut PMI dan anda mahu bulan bebas yang bebas daripada tafsiran pengendali
  • Semasa membeli pembiayaan semula, untuk mengetahui pinjaman baharu maksimum sebelum pemberi pinjaman memberi angka itu
  • Apabila harga rumah di kawasan anda jatuh dan LTV anda mungkin telah didorong ke atas garis itu
  • Merancang jualan atau pengeluaran tunai dan perlu bahagian ekuiti sebenar yang akan dibawa pulang

Langkah:

  1. Masukkan nilai hartanah yang akan dinilai oleh pemberi pinjaman — semua garis asas kalkulator ini diukur terhadap angka asal ini.
  2. Dalam mod LTV, masukkan satu baki pinjaman untuk melihat nisbah, ekuiti dan bahagian ekuiti dikemas kini serentak.
  3. Tetapkan LTV sasaran anda — 80% ialah garis insurans gadai janji untuk pinjaman konvensional — dan lihat pinjaman maksimum yang dibenarkan serta jurang yang tinggal.
  4. Tukar ke mod CLTV, tambah gadai janji pertama dengan kadar dan tempohnya, kemudian susun HELOC atau gadai janji kedua sebagai hak gadai junior.
  5. Bandingkan LTV gadai janji pertama dengan CLTV; gadai pertama boleh berada pada 70% sementara pakej itu sudah pada 85%.
  6. Buka tab PMI dan masukkan kadar nota tempoh bulan, serta premium tahunan insurans gadai janji yang anda dicadangkan.
  7. Jadual akan memaparkan bulan ambang permintaan — bulan pertama baki mencapai 80% daripada nilai asal — dan bulan potongan automatik 78%.
  8. Bandingkan kedua-dua jumlah premium, kemudian semak jadual kepekaan untuk melihat bagaimana kadar atau penilaian mengubah tarikh potongan.

Rumus

LTV = (pinjaman ÷ nilai) × 100 CLTV = (gadai janji pertama + junior) × 100 ÷ nilai Ekuiti = nilai − jumlah hutang Bayaran: M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), dengan i = kadar tahunan ÷ 12 dan n = bulan Baki selepas m bulan: B(m) = P × (1 + i)^m − M × ((1 + i)^m − 1) ÷ i PMI bulanan = baki pembukaan × premium tahunan ÷ 12 Potongan automatik: bulan pertama B(m) ≤ 0.78 × nilai asal Ambang permintaan: bulan pertama B(m) ≤ 0.80 × nilai asal

Kes Penggunaan

  • Membandingkan dua tawaran pembelian dan ingin tahu pembelian wang muka mana yang menyingkirkan insurans gadai janji lebih awal
  • Pemberi pinjaman baru sahaja memberi sebut harga HELOC dan anda perlu melihat LTV gabungan sebelum menarik dana
  • Anda telah mencapai LTV 80% dan mahukan bulan yang tepat untuk menghantar permintaan pembuangan, bukan sekadar menunggu pengendali bertindak
  • Anda sedang menjelajah pembiayaan semula tunai keluar dan perlu mengetahui had LTV jenis pinjaman anda sebelum menelefon semula
  • Harga rumah telah jatuh dan anda ingin melihat betapa dekatnya baki dengan garis automatik 78% asal anda
  • Merancang jualan dalam tiga tahun dan perlu tahu bahagian ekuiti yang benar-benar akan anda bawa pulang

Faedah Utama

  • Tiga mod khusus — satu hak gadai, susunan berlapis, jadual PMI — bukannya satu kotak nisbah tunggal.
  • Nama bulan permintaan pembuangan dan bulan potongan automatik yang tepat, bukannya anggaran kabur dalam tempoh yang panjang.
  • Kalkulator sasaran menjawab soalan songsang: pinjaman maksimum yang dibenarkan oleh nisbah pilihan anda dan jurang yang perlu ditutup untuk sampai ke sana.
  • Jadual hak gadai CLTV memaparkan bayaran dan bahagian setiap pinjaman supaya anda nampak baki mana yang benar-benar menggerakkan nisbah gabungan.
  • Jadual kepekaan mengira semula jadual merentas penilaian, saiz pinjaman dan kadar nota tanpa menyentuh input anda.
  • Keluarkan semuanya dalam satu laporan penuh, cetak untuk rujukan, dan jejak setiap nombor kembali ke formula pada halaman ini.

Tips Pro

  • Catat dahulu bulan yang melepasi ambang 80% dan hantar permintaan pembuangan pada tarikh itu — menunggu potongan automatik 78% berharga 1,843.65 dalam contoh asas.
  • Satu bayaran pokok tambahan pada awal jadual memendekkan 112 bulan itu; tarikh potongan ditentukan oleh baki, bukan kalendar.
  • Wang muka dua puluh peratus kekal yang terbaik: pinjaman bermula pada 80%, jadi tiada satu sen pun insurans gadai janji pun terlekat.
  • Putar semula CLTV sebelum membuka HELOC — nisbah gabungan, bukan gadai pertama anda, yang menentukan keputusan itu.
  • Jalankan kalkulator sasaran dahulu sebelum menelefon pemberi pinjaman pembiayaan semula supaya anda tahu pinjaman baharu maksimum yang disokong oleh ekuiti anda.
  • Prestij 0.5% adalah anggaran terbaik; kredit yang lemah boleh menggandakannya — masukkan angka sebenar anda ke dalam medan premium.

Kesilapan Biasa

  • Membandingkan garis automatik 78% dengan nilai pasaran semasa — undang-undang menggunakan nilai asal semasa pengeluaran, jadi kenaikan harga tidak mempercepatkan PMI anda.
  • Semak hanya LTV gadai pertama. Pemberi pinjaman menilai CLTV, jadi gadai janji pertama yang bersih pada 70% boleh tetap berada di atas garis apabila HELOC ditarik keluar.
  • Bertindak seolah-olah 80% berhenti secara automatik. 80% ialah ambang permintaan; potongan automatik datang kemudian pada 78% mengikut jadual asal.
  • Menggunakan logik konvensional untuk FHA. Premium FHA bertahan 11 tahun dengan wang muka sekurang-kurangnya 10%, dan sepanjang hayat pinjaman di bawah itu.
  • Membandingkan pinjaman semata-mata pada bayaran bulanan. Dua sebut harga dengan bayaran yang sama boleh berbeza beberapa mata LTV apabila yuran dan hak gadai junior dimasukkan.
  • Lupa bahawa premi PMI duduk dalam bayaran bulanan. Premium bulan pertama sebanyak 150.00 ialah wang sebenar dan perlu diperuntukkan bersama pokok dan faedah.

Istilah Utama

Nisbah pinjaman-kepada-nilai:
baki pinjaman dibahagi dengan nilai hartanah, darab 100. Angka tunggal yang mengawal keperluan insurans gadai janji dan julat kadar.
LTV digabungkan (CLTV):
setiap baki hak gadai — pertama dan junior — dibahagi dengan nilai. Angka yang sebenarnya dinilai oleh pemberi pinjaman pada HELOC dan pinjaman tunai keluar.
Insurans Gadai Janji Swasta (PMI):
perlindungan bulanan untuk pemberi pinjaman, bukan anda, diperlukan pada pinjaman konvensional baharu di atas LTV 80%.
Ekuiti:
nilai ditolak jumlah hutang, dilaporkan dalam ringgit dan sebagai peratusan supaya anda boleh membaca kesan perubahan harga serta-merta.
Homeowners Protection Act:
persekutuan AS di sebalik potongan automatik 78% dan hak permintaan pembuangan 80% bagi pinjaman konvensional.
Ambang permintaan:
bulan pertama baki berada pada atau di bawah 80% daripada nilai asal — tarikh terawal di mana permintaan pembuangan boleh berkuat kuasa.
Potongan automatik:
bulan pertama baki berada pada atau di bawah 78% daripada nilai asal, tempat PMI berakhir tanpa sebarang permintaan.
Jadual amortisasi:
laluan baki bulanan berangka tetap tempat potongan diukur; tempoh lebih pendek dan bayaran pokok kedua-duanya mendekatkannya.

Konsep Berkaitan

  • Kalkulator Gadai Janji: jalankan jadual amortisasi penuh pada mana-mana kadar yang diberi dan lihat pembahagian pokok dan faedah bulan demi bulan.
  • Kalkulator Keupayaan Beli Rumah – Berapa Mampu: bekerja ke belakang daripada pendapatan dan hutang untuk mencari harga belian tempat LTV anda sepatutnya bermula.
  • DSCR: nisbah bahagian pelabur yang dipasangkan pemberi pinjaman dengan LTV apabila hartanah itu disewa, bukan didiami.
  • Cap Rate: pendapatan operasi bersih berbanding harga — pandangan hasil yang bersebelahan dengan pandangan pembiayaan bagi transaksi yang sama.
  • Kalkulator Kos Penutupan: bayaran pendahuluan dan item eskrow yang bertindan di atas wang muka pada penyelesaian.
  • Kalkulator Nisbah Hutang-Pendapatan: nisbah kelulusan kedua yang berjalan selari dengan LTV — kewajipan bulanan dibahagi dengan pendapatan kasar.

Contoh

Mula dengan preset standard: pinjaman 320,000 pada nilai 400,000 memberi LTV = 320,000 ÷ 400,000 × 100 = 80.000%, dan ekuiti 80,000 — tepat 20% daripada nilai. Kalkulator sasaran mengesahkan nombor yang sama dari arah bertentangan: pada sasaran 80%, pinjaman maksimum ialah 400,000 × 0.80 = 320,000, jadi tiada jurang. Tukar ke preset PMI: meminjam 360,000 daripada 400,000 memberi LTV 90%, ekuiti jatuh kepada 40,000, dan insurans gadai janji diperlukan. Pada premium tahunan 0.5%, bulan pertama berharga 360,000 × 0.005 ÷ 12 = 150.00. Ikut jadual 360 bulan pada kadar 6.75% dan baki pertama kali mencecah ambang permintaan 80% pada 320,000 ialah bulan 98, dengan baki 319,623.85; garis 78% pada 312,000 dicapai pada bulan 112 dengan baki 311,823.69 — LTV 77.96%. Jumlah premium sehingga potongan automatik ialah 15,802.85, atau 13,959.20 jika pemberi pinjaman menghormati permintaan anda pada ambang 80%. Meminta pada bulan 98 dan tidak menunggu bulan 112 menjimatkan 1,843.65. Pada preset HELOC, gadai janji pertama 280,000 sahaja memberi LTV 70%, tetapi junior 60,000 menambah 15 mata dan pakej itu jatuh ke CLTV 85% dengan ekuiti 60,000.

Mentafsir Hasil

Baca halaman ini bermula di tajuk hero: nisbah utama dikodkan warna — di bawah 80% hijau, julat PMI biru, di atas 97% kuning air, merah melebihi 100%. Empat kad di bawahnya menunjukkan ekuiti dalam ringgit dan sebagai peratusan, dan pada mod sasaran, pinjaman maksimum serta jurang tinggal. Pecahan menyenaraikan semula setiap input bersebelahan setiap output supaya medan yang salah menonjol. Jadual hak gadai pada mod CLTV menunjukkan baki mana yang menggerakkan nisbah gabungan, dan jadual PMI tahun demi tahun menunjukkan baki, ekuiti dan premium terkumpul dengan tahun potongan diserlahkan hijau. Jadual kepekaan menjawab soalan 'bagaimana jika' tanpa menyentuh input anda, dan seksyen langkah demi langkah mendedahkan aritmetik di sebalik setiap nombor. Ambil pandangan kuning air sebagai isyarat, bukan ralat — ia muncul setiap kali nisbah melintasi garis dasar dasar.

Soalan Lazim

Apakah nisbah pinjaman-kepada-nilai (LTV)?
Nisbah pinjaman-kepada-nilai memberitahu anda seberapa banyak hartanah itu dibiayai oleh hutang. Ambil baki pinjaman, bahagikan dengan nilai, darab 100: dalam preset asas di sini, pinjaman 320,000 pada nilai 400,000 ialah 320,000 ÷ 400,000 × 100 = 80.000%. Bahagian lain daripada nombor yang sama ialah ekuiti — tolak 320,000 daripada 400,000 dan anda baki 80,000, iaitu 20% daripada aset. Pemberi pinjaman membaca LTV sebagai dail risiko utama: semakin banyak aset yang dibiayai, semakin nipis bantal pasukan sebelum lewat bayar merugikan, jadi LTV memutuskan sama ada insurans gadai janji diperlukan, ke mana kadar anda jatuh, dan berapa banyak lagi yang boleh dipinjam kemudian. Ia tidak melihat skor kredit anda dan tidak melihat pendapatan anda — ia hanya mengukur baki berbanding nilai, dan mengira semula setiap kali salah satu daripada keduanya berubah.
Apakah perbezaan antara LTV dan CLTV?
LTV membandingkan satu hak gadai dengan nilai; CLTV — LTV digabungkan — mengira setiap baki pada hartanah yang sama. Lihat preset HELOC: pinjaman 280,000 pada nilai 400,000 ialah LTV 70% sahaja, dengan selamat di bawah garis 80%. Tambah pinjaman junior 60,000 dan jumlah hutang menjadi 340,000, memberi 340,000 ÷ 400,000 × 100 = 85.000% CLTV dengan ekuiti jatuh kepada 60,000, iaitu 15% daripada nilai. Perbezaan ini penting kerana insurans gadai janji pada pinjaman baharu mengikut LTV gadai pertama, tetapi kelayakan HELOC, pembiayaan semula tunai keluar dan produk portfolio dinilai pada pakej gabungan. Anda boleh mempunyai pinjaman pertama yang bersih dan masih ditolak garis kedua semata-mata kerana CLTV melampaui had program — dan itulah nombor yang mod CLTV kalkulator ini dedahkan.
Bilakah Insurans Gadai Janji Swasta (PMI) diperlukan?
Pada pinjaman konvensional baharu, PMI diperlukan apabila LTV semasa pengeluaran melebihi 80% — dengan tegas melebihi, bukannya sekurang-kurangnya. Garis diukur pada jumlah pinjaman semasa pengeluaran: beli rumah 400,000 dengan wang muka 80,000 dan anda meminjam 320,000, iaitu tepat 80.000%, dan tiada insurans gadai janji. Meminjam 360,000 seperti preset PMI memberi 90%, dan insurans masuk. Premium ialah peratusan tahunan, bukan bayaran tetap, dan ditagih pada baki semasa setiap bulan, jadi pada pinjaman 360,000 dengan premium 0.5%, bulan pertama berharga 150.00 dan menurun apabila baki berkurangan. FHA beroperasi di bawah sistem yang sama sekali berbeza — yuran pendahuluan dan premium tahunan yang bertahan 11 tahun dengan wang muka 10% atau lebih, dan sepanjang hayat pinjaman di bawah itu — itulah sebabnya logik 80/78 pada halaman ini dengan sengaja digunakan pada pinjaman konvensional sahaja.
Bilakah saya boleh meminta pembuangan PMI?
Sebaik sahaja baki mencapai 80% daripada nilai asal, riwayat pembayaran anda konsisten dan penilaian menyokong nilai itu, anda boleh meminta pembuangan PMI biasa daripada pengendali pinjaman. Dalam preset 400,000/360,000, jadual mencapai ambang permintaan 320,000 pada bulan 98, dengan baki 319,623.85 — LTV 79.91%. Tarikh potongan automatik datang kemudian, jadi hantar permintaan pada bulan itu. Permintaan adalah percuma dan mesti dilakukan secara bertulis, dan pengendali boleh menuntut penilaian atas kos anda sendiri — jika nilai telah jatuh, permintaan boleh ditolak walaupun jadual pembayaran anda betul. Itulah sebabnya kalkulator ini mengukur setiap garis asas terhadap nilai asal: ia tidak mengiktiraf kenaikan pasaran dan mencerminkan cara pengendali anda sebenarnya mengira.
Bilakah PMI berakhir secara automatik tanpa permintaan?
Di bawah Homeowners Protection Act, PMI konvensional berakhir pada awal bulan pertama selepas baki mencapai 78% daripada nilai asal — diukur mengikut jadual pembayaran asal anda, bukan nilai pasaran semasa dan bukan bayaran tambahan yang anda buat kemudian. Dalam contoh asas PMI, garis 78% ialah 312,000, dan jadual melintasinya pada bulan 112 dengan baki 311,823.69 — LTV 77.96%. Jumlah premium yang dibayar sehingga tarikh itu ialah 15,802.85, berbanding 13,959.20 jika pengendali menghormati permintaan pada ambang 80% pada bulan 98 — perbezaan 1,843.65, kos sebuah surat. Dua pengecualian: jika pembayaran anda lewat, pengendali tidak diwajibkan untuk menamatkannya, dan hak automatik boleh digantung jika pinjaman itu negatif ekuiti atau dalam gagal bayar.
Bagaimanakah saya boleh menurunkan LTV dengan cepat?
Ada dua tuas sahaja — naikkan nilai atau turunkan baki — dan hanya baki yang berada dalam kawalan anda. Bayaran pokok sekali mengurangkan nisbah dengan tepat bahagian wang itu dibahagi dengan nilai: pada contoh 400,000, 10,000 menyumbang 2.5 mata LTV. Dalam preset PMI, mengurangkan baki daripada 360,000 kepada ambang permintaan 320,000 memerlukan pokok sebanyak 40,000, yang menggerakkan anda 10 mata, dari 90% ke garis 80%. Bayaran pokok berulang berkuasa melalui penjimatan berperingkat kerana setiap bayaran mengurangkan baki yang faedah kemudiannya dikira padanya, jadi semua tarikh — 80% pada bulan 98 dan 78% pada bulan 112 — tiba lebih awal. Tuas ketiga ialah penilaian yang lebih tinggi, yang tidak boleh anda tetapkan tetapi boleh anda pastikan tepat semasa pembelian atau pembiayaan semula: nilai yang lebih besar membahagi penyebut dan menurunkan nisbah tanpa menyentuh baki.
Adakah LTV mempengaruhi kadar faedah saya?
Ya — LTV ialah salah satu daripada empat atau lima medan yang menentukan harga kadar konvensional, bersama skor kredit, jenis pinjaman, tempoh dan status kediaman. Pelarasan tahap pinjaman bertindan: tambahan pada pinjaman 97% jauh lebih besar daripada pada 80%, dan LTV tinggi bertemu fail kredit nipis, di mana penalti tidak ditambah tetapi didarabkan. Cara mudah untuk mengujinya: turun satu peringkat — 95 ke 90, 90 ke 85, 85 ke 80 — dan lihat betapa tajam penurunan kadar itu. Pada baki 320,000, walaupun perubahan setengah mata mengubah bayaran bulanan dan jumlah faedah sepanjang 360 bulan. Akibatnya, menambah wang muka sehingga 80% melakukan dua perkara sekaligus: menghapuskan keperluan insurans gadai janji dan menurunkan kadar, dan itulah sebabnya kalkulator sasaran LTV memberitahu anda pinjaman baharu maksimum yang disokong oleh ekuiti anda sebelum anda pergi kembali ke pasaran.
Apakah nisbah LTV yang baik?
Secara praktikal: 80% adalah baik, 90% boleh diurus, 97% kira-kira had maksimum untuk pembiayaan pembelian konvensional, dan di atas 100% bermakna hutang anda melebihi nilai hartanah. Pada preset asas, 80% bermakna ekuiti 80,000 — 20% daripada aset — tiada insurans gadai janji, dan kadar konvensional terbaik. Antara 80% dan 97%, pinjaman masih boleh dibiayai tetapi insurans masuk dan tambahan kadar bertambah pada setiap mata. Di atas 97%, kebanyakan program konvensional berhenti dan kerajaan atau produk portfolio mengambil alih dengan peraturan insurans mereka sendiri. Di atas 100% — katakan baki 430,000 pada nilai 400,000, LTV 107.5% dan ekuiti negatif 30,000 — pilihan pembiayaan semula menjadi tipis dan penjualan memerlukan wang tunai di meja. 'Baik' bergantung pada konteks; pelabur boleh memilih kekal pada 75% untuk menggunakan leveraj, tetapi untuk kediaman utama matlamat jangka panjang kekal di bawah 80%.
Bagaimanakah LTV berbeza daripada ekuiti rumah?
Ia dua bacaan daripada pengurangan yang sama. Ekuiti ialah nilai ditolak jumlah hutang; LTV ialah hutang dibahagi dengan nilai dalam peratusan, jadi bahagian ekuiti sentiasa 100% tolak LTV. Rumah bernilai 400,000 dengan pinjaman 320,000 mempunyai ekuiti 80,000, iaitu 20% daripada nilai, dan LTV tepat 80.000%. Naikkan pinjaman kepada 340,000 dan ekuiti jatuh kepada 60,000 (15%) manakala LTV naik kepada 85.000%. Angka ringgit penting untuk keputusan anda — jualan, tarikan HELOC, pembiayaan semula — kerana ia wang sebenar di meja, manakala peratusan ialah bahasa pemberi pinjaman kerana ia menormalkan hartanah berharga berbeza. Apabila baki melebihi nilai, kedua-duanya berkata perkara yang sama dengan nada berbeza: ekuiti negatif 30,000 pada rumah 400,000 ialah LTV 107.5%, dan kedua-duanya bermakna anda tenggelam.
Adakah peraturan 78% menggunakan nilai hari ini atau harga belian?
Harga belian — lebih tepat, nilai asal pinjaman itu. Homeowners Protection Act mengira potongan automatik 78% dan ambang permintaan 80% sebagai peratusan daripada nilai asal, jadi kalkulator ini mengunci penyebut itu. Rumah yang dibeli pada 400,000 dan kemudian dinaikkan pasaran kepada 460,000 masih mempunyai garis automatik pada 312,000 dan garis permintaan pada 320,000; kenaikan harga tidak mempercepatkan tarikh. Sebaliknya, jika nilai jatuh, garis tidak turun untuk membantu anda — jadual hanya terus membayar ke arah sasaran tetap yang sama. Penilaian hanya penting dalam laluan permintaan, di mana pengendali boleh menolak pembuangan jika nilai yang disokong berada di bawah apa yang kedudukan pada 80% nilai asal memerlukan.
Apakah LTV yang diperlukan pemberi pinjaman untuk HELOC atau pembiayaan semula tunai keluar?
Pada HELOC, angka mengikat ialah CLTV — hampir semua program arus perdana mengehadkan pakej gabungan kepada 85% daripada nilai, dan pemberi pinjaman tertentu pergi ke 90% untuk profil kredit yang kukuh. Preset HELOC menunjukkan bentuk ujian itu: gadai janji pertama 280,000 kelihatan seperti LTV 70% yang bersih dengan sendirinya, tetapi menambah garis 60,000 di atasnya memberi jumlah 340,000 dan pakej pada 85.000% CLTV, dengan ekuiti 60,000 atau 15% yang tinggal. Pembiayaan semula tunai keluar pula mengikut LTV pinjaman baharu tunggal dengan had lebih ketat daripada pembiayaan semula kadar dan tempoh — biasanya 80% pada kediaman utama dan lebih rendah pada rumah percutian dan hartanah pelaburan. Praktikalnya, ini bermakna anda tidak boleh membandingkan kedua-dua produk ini dengan angka pinjaman pertama sahaja: masukkan setiap baki yang anda jangkakan ke dalam mod CLTV dan putarkan, kerana itulah nombor yang akan diambil penguatkuasa hak dari laporan tajuk.

Terokai Lebih Banyak Alat

Pilihan segar dari seluruh perpustakaan alat kami.

Kalkulator Kehadiran

Penjana Lorem Ipsum

Penjana Kata Laluan

Kalkulator SUVAT

Penajaan Surat Berita

Zon Waktu