Gayrimenkul Yatırımı

Kredi Değer Oranı Hesaplayıcı

Ücretsiz kredi değer oranı hesaplayıcısı: herhangi bir gayrimenkulde LTV ve CLTV'nizi kontrol edin, öz sermayenizi bir bakışta görün, 80% PMI eşiğini, 78%'deki otomatik kesim ayını ve tahmini mortgage sigortası maliyetini öğrenin.

Bu araç size yardımcı oldu mu?

Kredi Değer Oranı Hesaplayıcı nedir?

Kredi değer oranı, bir mülke olan borcunuzla değeri arasındaki ilişkiyi karşılaştırır: kredi bakiyesi bölü değer, yüzde olarak ifade edilir. 400,000 değerinde bir evde 320,000 bakiye varsa LTV tam olarak 80.000% olur ve 80,000'lik fark öz sermayenizdir — varlığın 20%'si. Kredi verenler bu rakamı risk olarak okur: varlığın finanse edilen payı ne kadar yüksekse, temerrüde düşüldüğünde geri alabilmeleri için aşmaları gereken yastık o kadar küçüktür. Bu yüzden LTV; mortgage sigortası yükümlülüğünüzü, fiyatlandırma kademenizi ve birçok durumda kredinin onaylanıp onaylanmayacağını belirler. Bu hesaplayıcı birbiriyle bağlantılı üç görünüm çalıştırır. LTV modu tek bir rehini çözer ve bir hedef çözücü ekler — hedef orana hâlâ ulaşan en büyük kredi, oraya taşıyan peşinat ve hedefin üzerindeyseniz kalan fark. CLTV modu ilk mortgage'ı iki alt sıradaki rehinle istifler; her ev sermayesi kararının arkasındaki birleşik tablo. PMI modu açılış oranını alır ve mortgage sigortasının ABD konvansiyonel kuralları altında tam olarak hangi ayda başlayıp hangi ayda durduğunu ortaya koyar.

Bu Hesap Makinesi Ne Zaman Kullanılmalı

  • %5, %10 ve %20 peşinat arasında karar verirken her birinin mortgage sigortası sonucunu görmek istediğinizde.
  • Bir HELOC ya da ikinci mortgage teklifini imzalamadan önce, paketin taşıyacağı birleşik oranı görmek için.
  • Hizmet sağlayıcınızın escrow analizinden PMI geçtiğinde ve ne zaman bitmesi gerektiğine dair bağımsız bir ay istediğinizde.
  • Refinansman tekliflerini kıyaslarken, kredi veren kendi rakamını söylemeden önce maksimum yeni kredinizi bilmek için.
  • Bölgenizde ev fiyatları düştüyse ve LTV'nin bir eşiği aştığını düşünüyorsanız.
  • Bir satış ya da nakit çıkarma planlıyorsanız ve gerçekte ne kadar öz sermaye elde edeceğinizi bilmeniz gerektiğinde.

Adımlar:

  1. Kredi verenin değerleyeceği mülk değerini girin — hesaplayıcıdaki her eşik bu orijinal rakama göre ölçülür.
  2. LTV modunda tek kredi bakiyesini girin; oran, öz sermaye ve öz sermaye payı birlikte güncellenir.
  3. Hedef LTV'yi ayarlayın — 80% konvansiyonel PMI çizgisidir — hedefin izin verdiği en büyük krediyi ve kapatmanız gereken farkı görmek için.
  4. CLTV moduna geçip ilk rehini oranı ve vadesiyle ekleyin, ardından bir HELOC ya da ikinci mortgage'ı alt sıradaki rehin olarak istifleyin.
  5. İlk rehin LTV'sini ve CLTV'yi yan yana okuyun: paket zaten 85%'deyken ilk rehin 70%'de oturabilir.
  6. PMI sekmesini açın, sözleşme faiz oranını, ay cinsinden vadeyi ve size teklif edilen yıllık PMI primini girin.
  7. Tablo talep tabanı ayını gösterir — bakiyenin orijinal değerin 80%'ine ilk değdiği ay — ve 78%'deki otomatik kesim ayını.
  8. İki prim toplamını karşılaştırın, ardından kesimi farklı bir oranın ya da değerlemenin nasıl oynattığını görmek için hassiyet ızgarasını kullanın.

Formül

LTV = (Kredi ÷ Değer) × 100 CLTV = (İlk rehin + Alt sıradaki rehinler) × 100 ÷ Değer Öz sermaye = Değer − Toplam borç Ödeme: M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), burada i = yıllık oran ÷ 12 ve n = ay sayısı m ay sonraki bakiye: B(m) = P × (1 + i)^m − M × ((1 + i)^m − 1) ÷ i Aylık PMI = Açılış bakiyesi × yıllık prim ÷ 12 Otomatik kesim: B(m) ≤ 0.78 × orijinal değer olan ilk ay Talep tabanı: B(m) ≤ 0.80 × orijinal değer olan ilk ay

Kullanım Alanları

  • İki satın alma teklifini karşılaştırıyorsanız ve hangi peşinatın mortgage sigortasını en hızlı temizlediğini bilmek istiyorsanız.
  • Bir HELOC teklifi aldınız ve üzerine çekip çekmeyeceğinize karar vermeden önce birleşik LTV'ye ihtiyacınız varsa.
  • 80% LTV'ye ulaştınız ve hizmet sağlayıcısını beklemek yerine tam talep ayını göndermek istiyorsanız.
  • Masada bir nakit çıkarmalı refinansman teklifi var ve geri aramadan önce kredi türünüz için LTV tavanını bilmeniz gerekiyorsa.
  • Ev fiyatları düştüyse ve bakiyenin orijinal değerdeki 78% otomatik kesimine ne kadar yakın olduğunu görmek istiyorsanız.
  • Üç yıl içinde satış planlıyorsanız ve gerçekten ne kadar öz sermaye ile ayrılacağınızı bilmeniz gerekiyorsa.

Temel Faydalar

  • Tek bir oran kutusu yerine bu iş için tasarlanmış üç mod — tek rehin, istiflenmiş rehinler ve PMI tablosu.
  • Kabaca 'sekiz yıl kadar' cevabı değil, kesin talep tabanı ve otomatik kesim ayları; ne zaman harekete geçeceğinizi bilirsiniz.
  • Ters soruyu yanıtlayan bir hedef çözücü: hedef oranınızın izin verdiği en büyük kredi ve oraya varmak için kapatmanız gereken fark.
  • CLTV tablosunda rehin başına ödemeler ve paylar; hangi bakiyenin birleşik oranı gerçekten sürüklediğini görebilirsiniz.
  • Girdilere dokunmadan değerleme, kredi büyüklüğü ve sözleşme faiz oranı boyunca tüm tabloyu yeniden çalıştıran hassiyet ızgaraları.
  • Tam dışa aktarma, yazdırılabilir rapor ve adım adım aritmetik — görüntülenen her rakam sayfadaki bir formüle geri izlenebilir.

Uzman İpuçları

  • 80%'i geçtiğiniz ajandanıza yazın ve iptal talebini hemen gönderin — otomatik 78% kesimini beklemek varsayılan örnekte yaklaşık 1,843.65'e mal olur.
  • Tablonun başında yapılan tek bir ek anapara ödemesi 112. ayı öne çeker: kesim takvim tarihine değil bakiyeye bağlıdır.
  • Yüzde yirmi peşinat hâlâ her şeyi yener — sizi 80%'de başlatır ve asla mortgage sigortası alınmaz.
  • Bir HELOC açmadan önce CLTV'yi çalıştırın. Hattı belirleyen birleşik orandır, ilk mortgage tek başına değil.
  • Bir refinansman kredisi aramadan önce hedef LTV çözücüsünü kullanın; böylece öz sermaye hedefinizin desteklediği maksimum yeni krediyi önceden bilirsiniz.
  • 0.5% prim varsayılanı en iyi senaryo teklifidir. Düşük bir kredi puanı bunu ikiye katlayabilir — prim alanına gerçek rakamınızı girin.

Kaçınılması Gereken Yaygın Hatalar

  • 78% kesimini bugünkü piyasa değeriyle ölçmek. Yasaya göre ORİJİNAL, açılıştaki değer kullanılır; yükselen fiyat PMI'yı daha bitirmez.
  • Yalnızca ilk rehini kontrol etmek. Kredi verenler CLTV üzerinden değerlendirme yapar; temiz 70% ilk mortgage artı çekilmiş bir HELOC hâlâ çizginin üzerinde kalabilir.
  • 80%'i otomatik bitiş tarihi sanmak. 80%, talep edebileceğiniz noktadır; otomatik bitiş orijinal amortisman üzerinde 78%'dir.
  • Konvansiyonel mantığı FHA'ya uygulamak. FHA primleri en az 10% peşinatla 11 yıl sürer; onun altında kredi boyunca.
  • Kredileri yalnızca aylık ödemeyi karşılaştırarak değerlendirmek. Aynı ödemeli iki teklif, ücretler ve alt sıradaki rehinler eklendiğinde birkaç LTV puanı ayrışabilir.
  • Ödemenin içindeki primi unutmak. 150.00'lik ilk ay PMI'sı gerçek paradır ve bütçenizde anapara ile faizin yanında durmalıdır.

Anahtar Terimler Açıklandı

Kredi değer oranı:
kredi bakiyesinin mülk değerine bölünüp 100 ile çarpımı. Mortgage sigortası yükümlülüklerini ve fiyatlandırma kademelerini belirleyen tek rakam.
Birleşik LTV (CLTV):
her teminatlı bakiye — ilk rehin artı alt sıradakiler — değer üzerine bölünür. HELOC'lar ve nakit çıkarmalı kredilerde kredi verenlerin gerçekten değerlendirdiği oran.
Özel mortgage sigortası:
sizi değil kredi vereni koruyan aylık sigorta; 80% LTV üzerindeki yeni konvansiyonel kredilerde zorunludur.
Öz sermaye:
değer eksi toplam borç. Fiyat düşüşünün anında değerlendirilebilmesi için hem tutar hem de değerin payı olarak gösterilir.
Ev Sahipleri Koruma Yasası:
konvansiyonel kredilerdeki 78% otomatik sonlandırma ve 80% borçlu talep hakkının arkasındaki federal yasa.
Talep tabanı:
bakiyenin orijinal değerin 80%'inde olduğu ilk ay — bir iptal talebinin en erken yürürlüğe girebileceği nokta.
Otomatik kesim:
bakiyenin orijinal değerin 78%'inde olduğu ilk ay; PMI'nın hiçbir talep olmadan bittiği tarih.
Amortisman tablosu:
kesimlerin ölçüldüğü sabit aylık bakiye yolu; daha kısa vade ya da ek anapara her ikisini de öne çeker.

İlgili Kavramlar

Örnek

Standart ön ayardan başlayın: 400,000 değerinde bir mülke 320,000 kredi, LTV = 320,000 ÷ 400,000 × 100 = 80.000% ve 80,000 öz sermaye verir; değerin tam 20%'si. Hedef çözücü aynı rakamları ters yönden doğrular: 80% hedefinde en büyük kredi 400,000 × 0.80 = 320,000 olur; yani hedefin üzerindeki fark sıfırdır. Şimdi PMI ön ayarına geçin: 400,000 üzerine 360,000 borçlanma 90% LTV'dir, öz sermaye 40,000'e düşer ve mortgage sigortası gerekir. Yılda 0.5% primle ilk ay 360,000 × 0.005 ÷ 12 = 150.00 tutar. 360 ay boyunca 6.75% üzerinden amortisman tablosunu izlediğimizde bakiye, 320,000'lik 80% talep tabanına ilk kez 98. ayda 319,623.85 bakiyeyle ulaşır ve 312,000'lik 78% otomatik çizgisini 112. ayda 311,823.69 bakiyeyle geçer — LTV 77.96%. Otomatik kesime kadar toplam prim 15,802.85'tir; hizmet sağlayıcınız talebinizi 80%'de durdursaydı 13,959.20 olacaktı: 112'yi beklemek yerine 98'de talep etmek 1,843.65'ı cebinizde tutar. HELOC ön ayarında 280,000'lik ilk rehin tek başına 70% LTV'dir, 60,000'lik alt rehin 15 puan ekler ve paket 60,000 öz sermayeyle 85% CLTV'de oturur.

Sonuçlarınızı Yorumlama

Sayfayı bu sırayla okuyun. Manşetten başlayın: temel oran renk kodludur — 80%'in altında ya da eşitse yeşil, PMI bandı boyunca mavi, 97%'nin üzerinde kehribar, 100%'ü geçmişse kırmızı. Altındaki dört kart tutar cinsinden öz sermayeyi, öz sermaye payını ve hedef modunda maksimum kredi ile kalan farkı verir. Döküm bloğu her girdiyi her çıktıyla yeniden ifade eder; yanlış bir alan anında görünür. CLTV modunda rehin tablosu hangi bakiyenin birleşik oranı sürüklediğini gösterir; PMI modunda yıllık tablo bakiyeyi, öz sermayeyi ve biriken primi gösterir, kesimin düştüğü yıl yeşille vurgulanır. Hassiyet ızgarası girdilerinizi bozmadan 'ya olsa'yı yanıtlar ve adım adım bölümü her rakamın arkasındaki aritmetiği gösterir. Kehribar uyarı kutusunu bir hata değil, bir karar uyarısı olarak kabul edin; oran bir politika çizgisini her aştığında görünür.

Sıkça Sorulan Sorular

Kredi değer oranı (LTV) nedir?
Kredi değer oranı, bir mülkün değerinin ne kadarının borçlu olduğunuzun oranıdır. Kredi bakiyesini değere bölüp 100 ile çarpın: buradaki varsayılan ön ayarda 400,000 değerinde bir mülke karşı 320,000 kredi, 320,000 ÷ 400,000 × 100 = 80.000% eder. Aynı rakamın öbür yüzü öz sermayedir — 400,000 eksi 320,000, geriye 80,000 ya da varlığın 20%'si kalır. Kredi verenler LTV'yi birincil risk kademesi olarak görür: varlığın ne kadarı finanse ediliyorsa temerrüt ile kayıpları arasındaki yastık o kadar küçüktür; dolayısıyla LTV, mortgage sigortasının zorunlu olup olmadığını, hangi fiyatlandırma kademesine girdiğinizi ve ne zaman öz sermayenize karşı borçlanabileceğinizi belirler. Bu bir kredi puanı değildir ve gelirinize bakmaz — katı bir bakiye-değer ölçümüdür ve taraflardan biri her hareket ettiğinde yeniden hesaplanır.
LTV ile CLTV arasındaki fark nedir?
LTV tek bir rehini değere karşı sayar; CLTV — birleşik kredi değer oranı — aynı mülkün üzerine istiflenen her teminatlı bakiyeyi sayar. HELOC ön ayarına bakın: 400,000'lik bir mülk üzerindeki 280,000'lik ilk mortgage tek başına 70% LTV'dir ve 80% çizgisinin rahat altındadır. 60,000'lik alt rehini eklediğinizde toplam borç 340,000 olur; bu da 340,000 ÷ 400,000 × 100 = 85.000% CLTV demektir ve öz sermaye 60,000'e (15%) iner. Ayrım şurada önemlidir: yeni bir ilk mortgage'ın mortgage sigortası ilk rehine bağlıyken, HELOC onayları, nakit çıkarmalı refinansmanlar ve portföy ürünleri birleşik paket üzerinden değerlendirme yapar. Bir borçlu temiz bir ilk rehine sahip olabilir ve yine de yalnızca CLTV program tavanını aştığı için ikinci bir hattan reddedilir — tam da bu hesaplayıcının CLTV modunun ortaya çıkardığı rakam budur.
Özel mortgage sigortası (PMI) ne zaman zorunludur?
Yeni bir konvansiyonel kredide PMI, açılış LTV'si sıkı sıkıya 80% üzerindeyken zorunludur. Eşik, kapanıştaki kredi tutarına bağlıdır: 400,000'lik bir eve 80,000 peşinat koyarsanız 320,000 borçlanırsınız ve bu tam olarak 80.000% olur — mortgage sigortası yoktur. Bunun yerine, PMI ön ayarındaki gibi 360,000 borçlanırsanız oran 90% olur ve sigorta uygulanır. Prim sabit bir ücret değildir: bakiyenin yıllık yüzdesi olarak fiyatlanır ve aylık faturalanır; bu yüzden 360,000'lik kredide 0.5% primle ilk ay 150.00 tutar ve bakiye amorti oldukça azalır. FHA kredileri tamamen kendi sistemini işletir — ön ödeme garantisi ücreti artı, en az 10% peşinatta 11 yıl süren ve altında kredi boyunca devam eden yıllık mortgage sigortası primleri — bu sayfadaki 80/78 mantığı bilinçli olarak yalnızca konvansiyoneldir.
PMI kaldırılmasını ne zaman talep edebilirim?
Bakiyenin ORİJİNAL değerin 80%'ine ulaşmasıyla, ödeme geçmişiniz güncel ve değerleme değeri destekliyorsa hizmet sağlayıcınızdan konvansiyonel PMI'yi iptal etmesini isteyebilirsiniz. 400,000/360,000 ön ayarında tablo 320,000'lik talep tabanına ilk kez 98. ayda değer; bakiye o anda 319,623.85'tir — LTV 79.91%. Otomatik tarih daha sonra geldiği için beklemek yerine talebi o gün gönderin. Talep ücretsizdir, yazılı olmalıdır ve hizmet sağlayıcı bir değerleme talep edebilir — değer düştüyse, amortisman matematiği tutuyor olsa bile talep reddedilebilir. Bu yüzden bu hesaplayıcı her eşiği orijinal değere göre ölçer: hizmet sağlayıcının gerçekten hesaplayacağı şeyi yansıtır ve piyasa artışına kredi tanımaz.
PMI talep olmadan ne zaman otomatik biter?
Ev Sahipleri Koruma Yasası'na göre konvansiyonel PMI, bakiyenin orijinal değerin 78%'ine ulaştığı ayın ilk gününde otomatik sona erer — orijinal amortisman tablosuna göre ölçülür, bugünkü piyasa değerine göre değil ve sonradan yaptığınız ek ödemelere göre değil. Varsayılan PMI örneğinde 78% çizgisi 312,000'dir ve tablo bunu ilk kez 112. ayda, 311,823.69 bakiyeyle geçer; LTV 77.96% olur. O noktaya kadar ödenen toplam prim 15,802.85'tir; hizmet sağlayıcı 98. ayda 80% talep eşiğinizde bitirseydi 13,959.20 olacaktı — bu, bir mektubun maliyeti olan 1,843.65 farkıdır. İki istisna önemlidir: ödemelerde gerideyseniz hizmet sağlayıcının sonlandırması gerekmez ve kredi negatif amortismandaysa ya da temerrüde düştüyseniz otomatik hak askıya alınabilir.
LTV'mi nasıl hızla düşürebilirim?
Yalnızca iki kol var: değeri yükseltmek ya da bakiyeyi küçültmek ve yalnızca bakiye sizin kontrolünüzdedir. Tek seferlik her anapara ödemesi, oranı tam olarak ödeme tutarının değer oranı kadar düşürür — 400,000 örneğinde 10,000, 2.5 LTV puanıdır. PMI ön ayarında bakiyeyi 360,000'den 320,000'lik talep tabanına indirmek 40,000 anapara gerektirir; bu 10 LTV puanıdır ve sizi 90%'dan 80% çizgisine taşır. Tekrarlayan ek anapara, amortismana karşı bileşen etkisi yarattığı için daha da iyi çalışır: her dolar bütünüyle bakiyeye gider ve her eşik — 98. ayda 80%, 112. ayda 78% — daha erken gelir. Üçüncü kol olan daha yüksek bir değerleme, tasarlayabileceğiniz bir şey değildir; ancak satın alma ya da refinansmanda güçlü bir değerleme, paydayi yükseltebilir ve bakiyeye dokunmadan oranı düşürebilir.
LTV faiz oranımı etkiler mi?
Evet — LTV, konvansiyonel bir krediyi fiyatlandıran dört ya da beş alandan biridir; kredi puanı, kredi türü, vade ve kullanım ile birlikte. Kredi seviyesi fiyat ayarları üst üste biner: 97% LTV'li bir edinim, 80%'likten belirgin şekilde daha yüksek bir ek yük taşır ve yüksek LTV ile daha ince bir kredi dosyasının birleşimi cezayı ekler değil çarpar. Hissetmek için kabaca yol: her düştüğünüz kademe — 95'ten 90'a, 90'dan 85'e, 85'ten 80'e — kupon oranından gözle görülür bir dilim keser ve 320,000'lik bir bakiyede sekizde bir puan bile hem ödemeyi hem 360 ay boyunca toplam faizi değiştirir. Sonuç: 80%'e kadar satın almak çift görev yapar — mortgage sigortası yükümlülüğünü kaldırır VE daha iyi bir fiyat kademesine taşır; bu yüzden bu hesaplayıcıdaki hedef LTV çözücüsü, piyasaya yeniden girmeden önce öz sermaye hedefinizin desteklediği maksimum krediyi raporlar.
İyi bir LTV oranı nedir?
Pratik bir kural olarak 80% iyidir, 90% yönetilebilir, 97% konvansiyonel satın alma parası için pratik tavandır ve 100% üzerindeki her şey mülkün borçtan daha değerli olmadığı anlamına gelir. Varsayılan ön ayarda 80%'de 80,000 öz sermaye tutarsınız — varlığın 20%'si — mortgage sigortasını tamemen kaçınır ve en iyi konvansiyonel kademedeki fiyatı alırsınız. 80% ile 97% arasında kredi hâlâ finanse edilebilir ancak mortgage sigortası uygulanır ve fiyat ek yükleri her puanla büyür. 97% üzerinde çoğu konvansiyonel program kapılarını kapatır; hükümet ya da portföy ürünleri kendi sigorta kurallarıyla devralır. 100% üzerinde, örneğin 400,000 değere karşı 430,000 bakiye (107.5% LTV, eksi 30,000 öz sermaye) ile refinansman seçenekleri keskin daralır ve satmak masaya nakit koymak demektir. İyi görecelidir — bir yatırımcı kasten kaldıraç için 75% çalışabilir — ancak ana konut için kalıcı hedef 80%'in altında ya da eşit olmaktır.
LTV ev öz sermayesinden nasıl farklıdır?
İkisi de aynı çıkarımın iki okumasıdır: öz sermaye, tutar olarak değer eksi toplam borçtur; LTV, yüzde olarak borç bölü değerdir ve biri her zaman diğerinin aynasıdır — öz sermaye payı 100% eksi LTV'ye eşittir. 320,000 kredili 400,000'lik bir mülk 80,000 öz sermaye tutar; bu değerin 20%'sidir ve LTV tam olarak 80.000% olur. Krediyi 340,000'e taşıdığınızda öz sermaye 60,000'e (15%) düşerken LTV 85.000%'e yükselir. Tutar rakamı kararlar için önemlidir — satışın, bir HELOC çekiminin ya da refinansmanın arkasındaki gerçek paradır; yüzde ise kredi verenlerin kapıyı ölçtüğü şeydir, çünkü farklı fiyatlı mülkler arasında karşılaştırılabilirlik sağlar. Bakiye değeri aştığında iki ölçü hissiyat olarak ayrışır ama matematikte ayrışmaz: 400,000'lik bir evde eksi 30,000 öz sermaye, 107.5% LTV demektir ve ikisi de aynı şeyi söyler — su altındasınız.
78% kuralı bugünkü değeri mi yoksa satın alma fiyatını mı kullanır?
Satın alma fiyatını — daha kesin olarak, kredinin yazıldığı orijinal değeri. Ev Sahipleri Koruma Yasası hem 78% otomatik sonlandırmayı hem de 80% talep eşiğini orijinal değerin yüzdeleri olarak hesaplar; bu yüzden bu hesaplayıcı paydayi hareket ettirmenize izin vermez. 400,000'e aldıysanız ve piyasa sonra evi 460,000'e çıkarırsa otomatik çizgi 312,000'de kalır ve talep tabanı 320,000'de kalır; artış tarihi öne çekmez. Tersi de doğrudur: değer düşerse eşikler size yetişmek için yükselmez — tablo yalnızca aynı sabit tutar çizgilerine doğru amorti etmeye devam eder. Değerlemeler yalnızca talep yolu için önemlidir; çünkü hizmet sağlayıcısı, destekleyen değer orijinal değerin 80%'inin güvenlik pozisyonları için ima ettiğinin altına düştüyse iptali reddedebilir.
Bir HELOC ya da nakit çıkarmalı refinansman için kredi verenler hangi LTV'yi ister?
Bir HELOC'ta bağlayıcı rakam CLTV'dir — neredeyse her ana akım program paketi değerin 85%'inde sınırlar; birkaç kredi veren güçlü profillerde 90%'a gider. HELOC ön ayarı bu testin şeklini gösterir: 280,000'lik ilk mortgage tek başına yalnızca 70% LTV'dir; ancak üzerine istiflenen 60,000'lik hat toplam borcu 340,000'e ve paketi 85.000% CLTV'ye çıkarır; geriye 60,000 (15%) öz sermaye kalır. Nakit çıkarmalı refinansmanlar tek yeni kredinin LTV'sine bağlıdır ve oran-vade refinansmanından daha sıkı tavanlar koyar — genellikle ana konut için 80%, ikinci evler ve yatırım amaçlı mülkler için daha düşük. Pratik sonuç, her iki ürünü de ilk rehin rakamına göre karşılaştıramayacağınızdır: beklediğiniz her bakiyeyle burada CLTV modunu çalıştırın; çünkü eksper kredi değerlendirmede tam olarak bu rakamı tapu raporundan çekecektir.

Daha Fazla Araç Keşfedin

Tüm araç kütüphanemizden taze seçkiler.

Devam Hesaplayıcı

Lorem Ipsum Üreteci

Şifre Oluşturucu

SUVAT Hesaplayıcı

Bülten Sponsorluğu Hesaplayıcı

Saat Dilimi Çakışma Hesaplayıcısı