Apakah Pulangan Tunai?
Kalkulator Pengembalian wang Tunai mengukur pengembalian tahunan relatif terhadap wang tunai yang diinvestasikan.
Bila Menggunakan Kalkulator Ini
- Membandingkan dua hartanah sewa dengan bayaran pendahuluan berbeza untuk melihat mana yang benar-benar memberi pulangan lebih tinggi atas wang tunai yang dilaburkan
- Memutuskan sama ada membeli hartanah secara tunai penuh atau membiayainya dengan gadai janji
- Menilai perjanjian BRRRR atau house hacking di mana leveraj mengubah jumlah wang tunai yang dilaburkan
- Menetapkan ambang pulangan tunai-atas-tunai (cash-on-cash) minimum yang boleh diterima sebelum membuat tawaran untuk sesebuah hartanah
- Menyemak prestasi tahun pertama sebenar hartanah sewa berbanding pro forma yang digunakan semasa menilainya
- Menjelaskan pulangan sesuatu perjanjian kepada pemberi pinjaman atau rakan kongsi pelaburan dengan satu angka yang mudah dibandingkan
Langkah:
- masukkan arus kas tahunan.
- masukkan total wang tunai yang diinvestasikan.
- Lihat pengembalian tunai atas tunai.
Rumus
Pengembalian Cash-on-Cash = (Arus Kas Tahunan Sebelum cukai / Total Tunai Diinvestasikan) × 100
Total Tunai Diinvestasikan = wang Muka + kos Penutupan + kos Renovasi
Contoh: $5,000 Arus Kas / $60,000 Diinvestasikan = 8.33%
Kisaran target: 8–12% tipikal untuk sebagian besar pasar.
Kes Penggunaan
- Perbandingan pelaburan
- Analisis portofolio
- Pelacakan pengembalian
Faedah Utama
- Dapatkan hasil kalkulator pengembalian tunai atas tunai yang akurat secara instan
- Hemat masa dengan perhitungan kalkulator pengembalian tunai atas tunai
- Buat keputusan yang tepat dengan data yang jelas
- percuma di peranti apa pun tanpa unduhan
Tips Pro
- Periksa ulang input untuk akurasi
- Jalankan beberapa skenario
- Gabungkan dengan alat lain
Kesilapan Biasa
- Menggunakan input yang tidak akurat
- Mengabaikan faktor-faktor kunci
- Salah mengartikan hasil
Istilah Utama
- Input: nilai yang Anda berikan
- Output: hasil yang dihitung
- Rumus: Metode yang digunakan
- hasil: Jawaban yang dihitung
Konsep Berkaitan
- Kadar Siling (Cap Rate): Kadar siling mengukur pulangan hartanah berdasarkan harga belian penuh, tanpa mengira pembiayaan, menjadikannya metrik yang tepat untuk membandingkan perjanjian dengan struktur pinjaman berbeza. Gunakan kalkulator kadar siling kami bersama alat ini — hartanah dengan pulangan tunai-atas-tunai yang hebat tetapi kadar siling yang lemah mungkin hanya kelihatan baik kerana leveraj yang agresif.
- Nisbah Liputan Perkhidmatan Hutang (DSCR): DSCR mengukur sama ada pendapatan hartanah mampu menampung bayaran gadai janji dengan selamat, syarat yang diperlukan pemberi pinjaman sebelum meluluskan pembiayaan. Pulangan tunai-atas-tunai yang kukuh tidak bermakna banyak jika perjanjian itu tidak mencapai DSCR minimum pemberi pinjaman — semak kedua-duanya dengan kalkulator DSCR kami.
- Leveraj dan Pulangan: Membiayai peratusan yang lebih kecil daripada harga belian meningkatkan pulangan tunai-atas-tunai (wang tunai dilaburkan lebih sedikit untuk aliran tunai yang sama), tetapi juga meningkatkan risiko jika sewa jatuh atau kadar faedah naik. Kalkulator hartanah sewa kami membolehkan anda menguji pelbagai senario bayaran pendahuluan secara bersebelahan.
- Strategi BRRRR: Pelabur yang membeli, membaik pulih, menyewakan, membiayai semula dan mengulangi selalunya menarik balik sebahagian besar atau semua modal asal mereka melalui pembiayaan semula, yang boleh menaikkan pulangan tunai-atas-tunai ke tahap yang amat tinggi (atau tidak dapat ditakrifkan) kerana hampir tiada wang tunai yang masih dilaburkan. Kalkulator BRRRR kami memodelkan kitaran penuh ini.
- Sewa berbanding Beli: Pulangan tunai-atas-tunai hanya terpakai untuk pembelian pelaburan — jika anda memutuskan sama ada membeli rumah untuk didiami sendiri atau menyewa, itu perbandingan yang sama sekali berbeza. Kalkulator sewa berbanding beli kami mengendalikan versi kediaman sendiri bagi keputusan ini.
Contoh
dengan arus kas tahunan $5K dan pelaburan $60K, pengembalian tunai atas tunai adalah 8,33%.
Mentafsir Hasil
Pulangan tunai-atas-tunai hanya mengukur pulangan ke atas wang tunai yang benar-benar anda laburkan — bayaran pendahuluan, kos penutupan dan sebarang pembaikan segera — bukan nilai keseluruhan hartanah atau ekuiti yang terbina melalui kenaikan nilai dan pembayaran balik pinjaman. Pulangan tunai-atas-tunai 12% bermaksud setiap $10,000 yang anda laburkan menghasilkan kira-kira $1,200 setahun dalam aliran tunai, sebelum kenaikan nilai atau pembayaran balik pokok diambil kira. Kebanyakan pelabur menganggap 8-12% sebagai julat yang kukuh untuk hartanah sewa berleveraj dalam pasaran yang stabil; di bawah 5% biasanya bermakna perjanjian itu terlalu nipis untuk menampung kekosongan penyewa atau kenaikan kadar faedah, manakala angka melebihi 15% sering menandakan pembelian yang luar biasa murah atau perbelanjaan yang dianggarkan terlalu rendah dalam model. Sentiasa semak silang pulangan tunai-atas-tunai dengan kadar siling (cap rate) dan DSCR sebelum melabur modal — angka tunai-atas-tunai yang kukuh berdasarkan andaian sewa yang optimistik dengan sendirinya bukan jaminan perjanjian yang baik.