PMI計算機とは？
新規の通常ローンでは、契約時LTVが厳密に80%を超える場合にPMIが必要です。しきい値は契約時点の借入額で測られます。価格400,000の物件に頭金80,000を入れると借入は320,000で、ちょうど80.000% — 住宅ローン保険は不要です。PMIプリセットのように360,000を借りると比率は90%なので適用されます。保険料は固定手数料ではなく、残高に対する年率で定価され毎月請求されるため、360,000のローンで0.5%なら初月は150.00で、償却とともに縮みます。FHAローンはまったく別の仕組みで、前払いの保証料に加え、頭金10%以上なら11年間、それ未満はローン存続期間ずっと続く年次の住宅ローン保険料がかかります。したがって、このページの80/78のロジックは意図的に通常ローン限定です。
この計算機を使用するタイミング
- 二つの購入オファーを比較していて、どの頭金がいち早く住宅ローン保険を解除できるか知りたいとき。
- LTVが80%に達し、返済代行会社を待たずに解約請求を出す正確な月を知りたいとき。
- 住宅価格が下落し、当初価格に対する残高が78%の自動終了ラインにどこまで近いか確認したいとき。
- 保険料のデフォルト値0.5%は最良条件の見積もりです。信用スコアが低いと倍になることもあります — 実際の数字を保険料欄に入力してください。
- 残高が当初価格の80%に達し、支払いが遅れなく、査定が価格を裏付ける限り、返済代行会社に通常ローンのPMIの解約を請求できます。400,000/360,000のプリセットでは、スケジュールが320,000の請求基準に最初に届くのは98か月目で、そのときの残高は319,623.85 — LTVは79.91%です。自動終了日は後になるので、待たずにその時点で請求しましょう。請求は無料で書面による手続きが必要です。返済代行会社は費用を借入者負担として査定を命じることができ — 価格が下がっていれば、償却計算が正しくても請求は拒否されることがあります。だからこの計算機はすべてのしきい値を当初価格で測るのです。返済代行会社が実際に算出する内容を再現し、市場の上昇分は一切考慮しないからです。
- Homeowners Protection Actによると、通常ローンのPMIは残高が当初価格の78%に達した月の翌月初日に自動終了します — 測定基準は当初の償却スケジュールであり、現在の市場価格でも、後から行った追加返済でもありません。デフォルトのPMI例では78%ラインは312,000で、スケジュールがこれを初めて超えるのは112か月目、残高311,823.69、LTV77.96%のときです。それまでの保険料総額は15,802.85。98か月目の80%請求基準で止めていれば13,959.20で、差額は1,843.65 — 一通の手紙の代価です。二つの例外に注意してください。支払いが滞っていれば返済代行会社は終了させる義務がなく、負の償却状態にある場合やデフォルトした場合は、自動終了の権利が停止されることもあります。
手順:
- PMIタブを開き、契約金利、返済期間（月）、提示された年間PMI保険料を入力します。
- スケジュールには、解約請求基準月 — 残高が当初価格の80%に初めて届く月 — と、78%での自動終了月が表示されます。
- 二つの保険料合計を比べてから、感応度グリッドで金利や査定価格を変えたときに終了月がどう動くかを確認します。
- 貸し手が査定する物件価格を入力してください — 計算機のすべてのしきい値は、この当初の数字を基準に測定されます。
- 残高が当初価格の80%に達し、支払いが遅れなく、査定が価格を裏付ける限り、返済代行会社に通常ローンのPMIの解約を請求できます。400,000/360,000のプリセットでは、スケジュールが320,000の請求基準に最初に届くのは98か月目で、そのときの残高は319,623.85 — LTVは79.91%です。自動終了日は後になるので、待たずにその時点で請求しましょう。請求は無料で書面による手続きが必要です。返済代行会社は費用を借入者負担として査定を命じることができ — 価格が下がっていれば、償却計算が正しくても請求は拒否されることがあります。だからこの計算機はすべてのしきい値を当初価格で測るのです。返済代行会社が実際に算出する内容を再現し、市場の上昇分は一切考慮しないからです。
- Homeowners Protection Actによると、通常ローンのPMIは残高が当初価格の78%に達した月の翌月初日に自動終了します — 測定基準は当初の償却スケジュールであり、現在の市場価格でも、後から行った追加返済でもありません。デフォルトのPMI例では78%ラインは312,000で、スケジュールがこれを初めて超えるのは112か月目、残高311,823.69、LTV77.96%のときです。それまでの保険料総額は15,802.85。98か月目の80%請求基準で止めていれば13,959.20で、差額は1,843.65 — 一通の手紙の代価です。二つの例外に注意してください。支払いが滞っていれば返済代行会社は終了させる義務がなく、負の償却状態にある場合やデフォルトした場合は、自動終了の権利が停止されることもあります。
計算式
PMI_monthly = B_m × r_PMI ÷ 12; request cancellation: B_m ≤ 0.80 × V_0; automatic termination: B_m ≤ 0.78 × V_0.
ユースケース
- 二つの購入オファーを比較していて、どの頭金がいち早く住宅ローン保険を解除できるか知りたいとき。
- LTVが80%に達し、返済代行会社を待たずに解約請求を出す正確な月を知りたいとき。
- 住宅価格が下落し、当初価格に対する残高が78%の自動終了ラインにどこまで近いか確認したいとき。
- 保険料のデフォルト値0.5%は最良条件の見積もりです。信用スコアが低いと倍になることもあります — 実際の数字を保険料欄に入力してください。
- 残高が当初価格の80%に達し、支払いが遅れなく、査定が価格を裏付ける限り、返済代行会社に通常ローンのPMIの解約を請求できます。400,000/360,000のプリセットでは、スケジュールが320,000の請求基準に最初に届くのは98か月目で、そのときの残高は319,623.85 — LTVは79.91%です。自動終了日は後になるので、待たずにその時点で請求しましょう。請求は無料で書面による手続きが必要です。返済代行会社は費用を借入者負担として査定を命じることができ — 価格が下がっていれば、償却計算が正しくても請求は拒否されることがあります。だからこの計算機はすべてのしきい値を当初価格で測るのです。返済代行会社が実際に算出する内容を再現し、市場の上昇分は一切考慮しないからです。
主な利点
- 解約請求基準月と自動終了月を正確に示すので、「ざっと八年ほど」というあいまいな答えではなく、いつ動くべきかが分かります。
- 完全なエクスポート、印刷レポート、ステップごとの算術 — 表示される数字はすべてページ上の式までたどれます。
- 80%を超える月を予定表に書き込み、その時点で解約請求を出しましょう — 78%の自動終了を待つと、デフォルトの例で約1,843.65のコストになります。
- スケジュール序盤での一度の元本追加返済は、112か月目を前倒しします。しきい値はカレンダーではなく残高で決まるためです。
- 90%のPMIプリセットでは初月の保険料は150.00（360,000 × 0.5% ÷ 12）で、残高が償却されるにつれ112か月目には130.17まで縮みます。
- 80%基準で解約を請求すると98か月目、自動終了は112か月目です：保険料総額は13,959.20対15,802.85、差は1,843.65。
避けるべきよくある間違い
- 78%のしきい値を現在の市場価格で測ること。法律は契約時の当初価格を使うため、価格が上がってもPMIは早く終了しません。
- 80%を自動終了日とみなすこと。80%は解除を「請求できる」ポイントで、自動終了は当初の償却に基づく78%です。
- 通常ローンの理屈をFHAに当てはめること。FHAの保険料は頭金10%以上なら11年間、それ未満はローンの存続期間ずっと続きます。
- 返済額に含まれる保険料を忘れること。初月のPMI 150.00は現金なので、家計簿では元本と利息の横に置くべきものです。
- LTVが97%を超えると、多くの通常ローンプログラムは受付を停止し、高LTVローンの住宅ローン保険はローンの存続期間ずっと続く可能性があります。
重要な用語の説明
- ローン価値比率:
- ローン残高を物件価格で割り100を掛けたものです。住宅ローン保険の義務と金利ランクを左右する、唯一の数字です。
- 総融資比率（CLTV）:
- 第一抵当権と後順位を含むすべての担保付き残高を価格で割ったものです。HELOCや現金引き出し型ローンで、貸し手が実際に審査する数字です。
- 民間住宅ローン保険:
- あなたではなく貸し手を守る月次の保険で、LTVが80%を超える新規の通常ローンで必要です。
- エクイティ:
- 価格から総負債を引いたもの。通貨額と価格に占める割合の両方を表示するので、価格の下落が即座に判断できます。
- Homeowners Protection Act:
- 通常ローンにおける78%の自動終了と、80%での借入者請求権の根拠となる米国連邦法です。
- 解約請求基準:
- 残高が当初価格の80%以下になる最初の月 — 解約請求が効力を持ちうる最も早い時点です。
- 自動終了:
- 残高が当初価格の78%以下になる最初の月で、請求なしでPMIが終了します。
- 償却スケジュール:
- しきい値が測定される固定の月次残高の道筋です。期間を短縮するか元本を追加すると、どちらも早くなります。
関連コンセプト
- 住宅ローン計算機: 提示されたあらゆる金利で完璧な償却計算を実行し、元本と利息の内訳を月ごとに確認できます。
- 住宅購入可能額計算機 – いくらまで買えるか: 収入と負債から逆算し、LTVが出発点とすべき購入価格を割り出します。
- 債務償却覆盖率計算ツール: 物件が賃貸用である場合に、貸し手がLTVと併せて見る投資家側の比率です。
- キャップレート計算機: 純営業利益と価格の比率 — 同じ取引のファイナンス視点に並ぶ収益性の視点です。
結果の解釈方法
新規の通常ローンでは、契約時LTVが厳密に80%を超える場合にPMIが必要です。しきい値は契約時点の借入額で測られます。価格400,000の物件に頭金80,000を入れると借入は320,000で、ちょうど80.000% — 住宅ローン保険は不要です。PMIプリセットのように360,000を借りると比率は90%なので適用されます。保険料は固定手数料ではなく、残高に対する年率で定価され毎月請求されるため、360,000のローンで0.5%なら初月は150.00で、償却とともに縮みます。FHAローンはまったく別の仕組みで、前払いの保証料に加え、頭金10%以上なら11年間、それ未満はローン存続期間ずっと続く年次の住宅ローン保険料がかかります。したがって、このページの80/78のロジックは意図的に通常ローン限定です。
残高が当初価格の80%に達し、支払いが遅れなく、査定が価格を裏付ける限り、返済代行会社に通常ローンのPMIの解約を請求できます。400,000/360,000のプリセットでは、スケジュールが320,000の請求基準に最初に届くのは98か月目で、そのときの残高は319,623.85 — LTVは79.91%です。自動終了日は後になるので、待たずにその時点で請求しましょう。請求は無料で書面による手続きが必要です。返済代行会社は費用を借入者負担として査定を命じることができ — 価格が下がっていれば、償却計算が正しくても請求は拒否されることがあります。だからこの計算機はすべてのしきい値を当初価格で測るのです。返済代行会社が実際に算出する内容を再現し、市場の上昇分は一切考慮しないからです。
Homeowners Protection Actによると、通常ローンのPMIは残高が当初価格の78%に達した月の翌月初日に自動終了します — 測定基準は当初の償却スケジュールであり、現在の市場価格でも、後から行った追加返済でもありません。デフォルトのPMI例では78%ラインは312,000で、スケジュールがこれを初めて超えるのは112か月目、残高311,823.69、LTV77.96%のときです。それまでの保険料総額は15,802.85。98か月目の80%請求基準で止めていれば13,959.20で、差額は1,843.65 — 一通の手紙の代価です。二つの例外に注意してください。支払いが滞っていれば返済代行会社は終了させる義務がなく、負の償却状態にある場合やデフォルトした場合は、自動終了の権利が停止されることもあります。
購入価格 — より正確には、ローンが組まれた当初の価格です。Homeowners Protection Actは、78%の自動終了も80%の請求基準もすべて当初価格のパーセントで計算するため、この計算機は分母を動かさせません。400,000で購入し、市場がその後460,000に押し上げても、自動ラインは312,000のまま、請求基準も320,000のまま — 価格上昇が日付を前倒しすることはありません。逆もまた真です。価格が下がってもしきい値が迎えに来ることはなく、スケジュールは同じ固定の通貨ラインに向かって償却を続けるだけです。査定が効くのは請求ルートのみで、裏付けの価格が当初価格の80%が示す担保ポジションを下回っていれば、返済代行会社は解約を拒否できます。