Financiën

PMI-calculator

Schat de maandelijkse PMI op basis van het leenbedrag, de woningwaarde, rente, looptijd en opgegeven premie. Vergelijk een annuleringsverzoek bij 80% met automatische beëindiging bij 78% van de oorspronkelijke waarde.

Heeft deze tool u geholpen?

Wat is PMI-calculator?

Op een nieuwe conventionele lening is PMI verplicht zodra de LTV bij opname strikt boven 80% ligt. De drempel zit op het leenbedrag bij de overdracht: leg 80,000 neer op een woning van 400,000 en u leent 320,000, wat precies 80.000% is — geen hypotheekverzekering. Leen in plaats daarvan 360,000, zoals in de PMI-preset, dan is de verhouding 90% en geldt de verzekering. De premie is geen vast bedrag: ze wordt beprijsd als een jaarlijks percentage van het saldo en maandelijks geïnd, dus de eerste maand op de lening van 360,000 bij een premie van 0.5% kost 150.00 en daalt naarmate het saldo aflost. FHA-leningen draaien een volledig eigen systeem — vooraf betaalde garantiekosten plus jaarlijkse hypotheekverzekeringspremies die 11 jaar duren bij minstens 10% aanbetaling en anders gedurende de hele looptijd — daarom is de 80/78-logica op deze pagina bewust alleen voor conventionele leningen.

Wanneer gebruik je deze rekenmachine

  • U vergelijkt twee koopaanbiedingen en wilt weten welke aanbetaling de hypotheekverzekering het snelst wegneemt.
  • U zit op 80% LTV en wilt de exacte maand waarin u een beëindigingsverzoek stuurt, in plaats van te wachten op de beheerder.
  • De huizenprijzen zijn gedaald en u wilt zien hoe dicht het saldo bij het automatische einde van 78% op de oorspronkelijke waarde ligt.
  • De standaardpremie van 0.5% is een offerte voor het beste scenario. Een lagere kredietscore kan die verdubbelen — vul uw echte getal in het premieveld.
  • U kunt uw beheerder vragen conventionele PMI te beëindigen zodra het saldo 80% van de OORSPRONKELIJKE waarde bereikt, mits uw betalingsgeschiedenis actueel is en de taxatie de waarde ondersteunt. Op de preset 400,000/360,000 raakt het schema de verzoekdrempel van 320,000 voor het eerst in maand 98, wanneer het saldo 319,623.85 is — een LTV van 79.91%. Stuur het verzoek dan in plaats van te wachten, want de automatische datum loopt later. Het verzoek is gratis, moet schriftelijk worden afgehandeld en de beheerder kan een taxatie laten uitvoeren op uw kosten — als de waarde is gedaald, kan het verzoek worden afgewezen ook al klopt de amortisatierekenkunde. Daarom meet deze rekenmachine elke drempel tegen de oorspronkelijke waarde: het spiegelt wat de beheerder werkelijk zal berekenen, zonder krediet voor marktstijging.
  • Onder de Homeowners Protection Act beëindigt conventionele PMI automatisch op de eerste dag van de maand nadat het saldo 78% van de oorspronkelijke waarde bereikt — gemeten op het oorspronkelijke amortisatieschema, niet op de huidige marktwaarde en niet op extra betalingen die u later deed. In het standaard-PMI-voorbeeld ligt de 78%-grens op 312,000 en passeert het schema die voor het eerst in maand 112 met een saldo van 311,823.69, een LTV van 77.96%. De totale premie tot dat punt is 15,802.85, tegenover 13,959.20 als de beheerder hem op uw 80% verzoekdrempel in maand 98 had gestopt — een verschil van 1,843.65 voor de kosten van één brief. Twee uitzonderingen zijn belangrijk: als u achterloopt met betalen hoeft de beheerder niet te beëindigen, en als de lening in negatieve amortisatie zit of u in gebreke bent, kan het automatische recht worden opgeschort.

Stappen:

  1. Open het PMI-tabblad, voer de contractrente, de looptijd in maanden en de jaarlijkse PMI-premie in die u hebt aangeboden gekregen.
  2. Het schema toont de maand van de verzoekdrempel — wanneer het saldo het eerst 80% van de oorspronkelijke waarde raakt — en de maand van het automatische einde bij 78%.
  3. Vergelijk de twee premietotalen en gebruik dan het gevoeligheidsraster om te zien hoe een andere rente of taxatiewaarde het einde verschuift.
  4. Voer de vastgoedwaarde in die de geldverstrekker zal taxeren — elke drempel in de rekenmachine wordt tegen dit oorspronkelijke getal gemeten.
  5. U kunt uw beheerder vragen conventionele PMI te beëindigen zodra het saldo 80% van de OORSPRONKELIJKE waarde bereikt, mits uw betalingsgeschiedenis actueel is en de taxatie de waarde ondersteunt. Op de preset 400,000/360,000 raakt het schema de verzoekdrempel van 320,000 voor het eerst in maand 98, wanneer het saldo 319,623.85 is — een LTV van 79.91%. Stuur het verzoek dan in plaats van te wachten, want de automatische datum loopt later. Het verzoek is gratis, moet schriftelijk worden afgehandeld en de beheerder kan een taxatie laten uitvoeren op uw kosten — als de waarde is gedaald, kan het verzoek worden afgewezen ook al klopt de amortisatierekenkunde. Daarom meet deze rekenmachine elke drempel tegen de oorspronkelijke waarde: het spiegelt wat de beheerder werkelijk zal berekenen, zonder krediet voor marktstijging.
  6. Onder de Homeowners Protection Act beëindigt conventionele PMI automatisch op de eerste dag van de maand nadat het saldo 78% van de oorspronkelijke waarde bereikt — gemeten op het oorspronkelijke amortisatieschema, niet op de huidige marktwaarde en niet op extra betalingen die u later deed. In het standaard-PMI-voorbeeld ligt de 78%-grens op 312,000 en passeert het schema die voor het eerst in maand 112 met een saldo van 311,823.69, een LTV van 77.96%. De totale premie tot dat punt is 15,802.85, tegenover 13,959.20 als de beheerder hem op uw 80% verzoekdrempel in maand 98 had gestopt — een verschil van 1,843.65 voor de kosten van één brief. Twee uitzonderingen zijn belangrijk: als u achterloopt met betalen hoeft de beheerder niet te beëindigen, en als de lening in negatieve amortisatie zit of u in gebreke bent, kan het automatische recht worden opgeschort.

Formule

PMI_monthly = B_m × r_PMI ÷ 12; request cancellation: B_m ≤ 0.80 × V_0; automatic termination: B_m ≤ 0.78 × V_0.

Gebruikscases

  • U vergelijkt twee koopaanbiedingen en wilt weten welke aanbetaling de hypotheekverzekering het snelst wegneemt.
  • U zit op 80% LTV en wilt de exacte maand waarin u een beëindigingsverzoek stuurt, in plaats van te wachten op de beheerder.
  • De huizenprijzen zijn gedaald en u wilt zien hoe dicht het saldo bij het automatische einde van 78% op de oorspronkelijke waarde ligt.
  • De standaardpremie van 0.5% is een offerte voor het beste scenario. Een lagere kredietscore kan die verdubbelen — vul uw echte getal in het premieveld.
  • U kunt uw beheerder vragen conventionele PMI te beëindigen zodra het saldo 80% van de OORSPRONKELIJKE waarde bereikt, mits uw betalingsgeschiedenis actueel is en de taxatie de waarde ondersteunt. Op de preset 400,000/360,000 raakt het schema de verzoekdrempel van 320,000 voor het eerst in maand 98, wanneer het saldo 319,623.85 is — een LTV van 79.91%. Stuur het verzoek dan in plaats van te wachten, want de automatische datum loopt later. Het verzoek is gratis, moet schriftelijk worden afgehandeld en de beheerder kan een taxatie laten uitvoeren op uw kosten — als de waarde is gedaald, kan het verzoek worden afgewezen ook al klopt de amortisatierekenkunde. Daarom meet deze rekenmachine elke drempel tegen de oorspronkelijke waarde: het spiegelt wat de beheerder werkelijk zal berekenen, zonder krediet voor marktstijging.

Belangrijkste voordelen

  • De exacte maanden van verzoekdrempel en automatisch einde, geen vaag antwoord van 'ongeveer acht jaar', zodat u weet wanneer u moet handelen.
  • Volledige export, printverslag en stap-voor-stap rekenwerk — elk getal op het scherm is terug te voeren op een formule op de pagina.
  • Zet de maand waarin u 80% passeert in de agenda en stuur dan het beëindigingsverzoek — wachten op het automatische einde bij 78% kost ongeveer 1,843.65 op het standaardvoorbeeld.
  • Een extra aflossing vroeg in het schema trekt maand 112 naar voren: het einde hangt van het saldo af, niet van de kalenderdatum.
  • Op de PMI-preset van 90% is de premie van de eerste maand 150.00 (360,000 × 0.5% ÷ 12), dalend naar 130.17 in maand 112 naarmate het saldo aflost.
  • Beëindiging aanvragen op de 80% verzoekdrempel komt uit in maand 98 tegen het automatische maand 112: totale premie 13,959.20 tegenover 15,802.85, een verschil van 1,843.65.

Veelgemaakte fouten

  • Het 78%-einde met de huidige marktwaarde meten. De wet gebruikt de OORSPRONKELIJKE waarde bij opname, dus een stijgende prijs beëindigt PMI niet eerder.
  • 80% behandelen als de automatische einddatum. 80% is het punt waarop u beëindiging kunt AANVRAGEN; het automatische einde ligt op 78% volgens het oorspronkelijke amortisatieschema.
  • Conventionele logica toepassen op FHA. FHA-premies lopen 11 jaar bij minstens 10% aanbetaling en daarna gedurende de hele looptijd.
  • De premie in het bedrag vergeten. Een PMI van 150.00 in de eerste maand is echt geld en hoort naast hoofdsom en rente thuis wanneer u begroot.
  • Boven 97% LTV stoppen de meeste conventionele programma's met het accepteren van aanvragen, en hypotheekverzekering op leningen met hoge LTV kan de hele looptijd duren.

Sleutelbegrippen

Loan-to-value-verhouding:
leensaldo gedeeld door de vastgoedwaarde, keer 100. Het ene getal dat hypotheekverzekeringsplichten en prijsklassen stuurt.
Gecombineerde LTV (CLTV):
elke gedekte balans — eerste hypotheek plus achtergestelde leningen — gedeeld door de waarde. Waar geldverstrekkers zich werkelijk op baseren bij HELOC's en leningen met opname.
Particuliere hypotheekverzekering:
maandelijkse verzekering die de geldverstrekker beschermt, niet u, verplicht op nieuwe conventionele leningen boven 80% LTV.
Overwaarde:
waarde minus totale schuld. Hier getoond in valuta én als aandeel van de waarde, zodat een prijsdaling direct te beoordelen is.
Homeowners Protection Act:
de federale wet achter het automatische einde bij 78% en het recht om beëindiging aan te vragen bij 80% op conventionele leningen.
Verzoekdrempel:
de eerste maand dat het saldo op of onder 80% van de oorspronkelijke waarde staat — het vroegste moment waarop een beëindigingsverzoek effect kan hebben.
Automatisch einde:
de eerste maand dat het saldo op of onder 78% van de oorspronkelijke waarde staat, wanneer PMI vanzelf eindigt zonder verzoek.
Amortisatieschema:
het vaste maandelijkse saldoverloop waartegen de grenzen worden gemeten; een kortere looptijd of extra aflossing brengt beide eerder.

Gerelateerde concepten

  • Hypotheekrekenmachine: draai het volledige amortisatieschema voor elke aangeboden rente en zie de verdeling tussen hoofdsom en rente maand voor maand.
  • Betaalbaarheid Woning – Hoeveel Huis Kun Je Bekostigen: reken terug van inkomen en schulden naar de aankoopprijs vanwaar uw LTV zou moeten beginnen.
  • DSCR Rekenmachine: de beleggerskant van de verhouding die geldverstrekkers naast LTV leggen wanneer het object een huurwoning is in plaats van een eigen woning.
  • Cap Rate Rekenmachine: netto operationele inkomsten tegenover de prijs — het rendementsbeeld naast het financieringsbeeld van dezelfde transactie.

Resultaten interpreteren

Op een nieuwe conventionele lening is PMI verplicht zodra de LTV bij opname strikt boven 80% ligt. De drempel zit op het leenbedrag bij de overdracht: leg 80,000 neer op een woning van 400,000 en u leent 320,000, wat precies 80.000% is — geen hypotheekverzekering. Leen in plaats daarvan 360,000, zoals in de PMI-preset, dan is de verhouding 90% en geldt de verzekering. De premie is geen vast bedrag: ze wordt beprijsd als een jaarlijks percentage van het saldo en maandelijks geïnd, dus de eerste maand op de lening van 360,000 bij een premie van 0.5% kost 150.00 en daalt naarmate het saldo aflost. FHA-leningen draaien een volledig eigen systeem — vooraf betaalde garantiekosten plus jaarlijkse hypotheekverzekeringspremies die 11 jaar duren bij minstens 10% aanbetaling en anders gedurende de hele looptijd — daarom is de 80/78-logica op deze pagina bewust alleen voor conventionele leningen. U kunt uw beheerder vragen conventionele PMI te beëindigen zodra het saldo 80% van de OORSPRONKELIJKE waarde bereikt, mits uw betalingsgeschiedenis actueel is en de taxatie de waarde ondersteunt. Op de preset 400,000/360,000 raakt het schema de verzoekdrempel van 320,000 voor het eerst in maand 98, wanneer het saldo 319,623.85 is — een LTV van 79.91%. Stuur het verzoek dan in plaats van te wachten, want de automatische datum loopt later. Het verzoek is gratis, moet schriftelijk worden afgehandeld en de beheerder kan een taxatie laten uitvoeren op uw kosten — als de waarde is gedaald, kan het verzoek worden afgewezen ook al klopt de amortisatierekenkunde. Daarom meet deze rekenmachine elke drempel tegen de oorspronkelijke waarde: het spiegelt wat de beheerder werkelijk zal berekenen, zonder krediet voor marktstijging. Onder de Homeowners Protection Act beëindigt conventionele PMI automatisch op de eerste dag van de maand nadat het saldo 78% van de oorspronkelijke waarde bereikt — gemeten op het oorspronkelijke amortisatieschema, niet op de huidige marktwaarde en niet op extra betalingen die u later deed. In het standaard-PMI-voorbeeld ligt de 78%-grens op 312,000 en passeert het schema die voor het eerst in maand 112 met een saldo van 311,823.69, een LTV van 77.96%. De totale premie tot dat punt is 15,802.85, tegenover 13,959.20 als de beheerder hem op uw 80% verzoekdrempel in maand 98 had gestopt — een verschil van 1,843.65 voor de kosten van één brief. Twee uitzonderingen zijn belangrijk: als u achterloopt met betalen hoeft de beheerder niet te beëindigen, en als de lening in negatieve amortisatie zit of u in gebreke bent, kan het automatische recht worden opgeschort. De aankoopprijs — preciezer, de oorspronkelijke waarde waar de lening tegen is verstrekt. De Homeowners Protection Act berekent zowel het automatische einde bij 78% als de 80%-drempel voor aanvraag als percentages van de oorspronkelijke waarde, daarom laat deze rekenmachine de noemer nooit verplaatsen. Kocht u aan voor 400,000 en duwt de markt de woning later naar 460,000, dan blijft de automatische grens op 312,000 en de verzoekdrempel op 320,000; waardestijging haalt de datum niet naar voren. Het omgekeerde geldt ook: als de waarde daalt, stijgen de drempels niet om u te begroeten — het schema loopt simpelweg door met aflossen naar dezelfde vaste bedragen. Taxaties tellen alleen mee voor de aanvraagroute, omdat de beheerder een beëindiging kan weigeren als de onderbouwde waarde onder datgene is wat 80% van de oorspronkelijke waarde impliceert voor hun zekerheidspositie.

Veelgestelde Vragen

Wanneer is particuliere hypotheekverzekering (PMI) verplicht?
Op een nieuwe conventionele lening is PMI verplicht zodra de LTV bij opname strikt boven 80% ligt. De drempel zit op het leenbedrag bij de overdracht: leg 80,000 neer op een woning van 400,000 en u leent 320,000, wat precies 80.000% is — geen hypotheekverzekering. Leen in plaats daarvan 360,000, zoals in de PMI-preset, dan is de verhouding 90% en geldt de verzekering. De premie is geen vast bedrag: ze wordt beprijsd als een jaarlijks percentage van het saldo en maandelijks geïnd, dus de eerste maand op de lening van 360,000 bij een premie van 0.5% kost 150.00 en daalt naarmate het saldo aflost. FHA-leningen draaien een volledig eigen systeem — vooraf betaalde garantiekosten plus jaarlijkse hypotheekverzekeringspremies die 11 jaar duren bij minstens 10% aanbetaling en anders gedurende de hele looptijd — daarom is de 80/78-logica op deze pagina bewust alleen voor conventionele leningen.
Wanneer kan ik beëindiging van PMI aanvragen?
U kunt uw beheerder vragen conventionele PMI te beëindigen zodra het saldo 80% van de OORSPRONKELIJKE waarde bereikt, mits uw betalingsgeschiedenis actueel is en de taxatie de waarde ondersteunt. Op de preset 400,000/360,000 raakt het schema de verzoekdrempel van 320,000 voor het eerst in maand 98, wanneer het saldo 319,623.85 is — een LTV van 79.91%. Stuur het verzoek dan in plaats van te wachten, want de automatische datum loopt later. Het verzoek is gratis, moet schriftelijk worden afgehandeld en de beheerder kan een taxatie laten uitvoeren op uw kosten — als de waarde is gedaald, kan het verzoek worden afgewezen ook al klopt de amortisatierekenkunde. Daarom meet deze rekenmachine elke drempel tegen de oorspronkelijke waarde: het spiegelt wat de beheerder werkelijk zal berekenen, zonder krediet voor marktstijging.
Wanneer eindigt PMI automatisch zonder verzoek?
Onder de Homeowners Protection Act beëindigt conventionele PMI automatisch op de eerste dag van de maand nadat het saldo 78% van de oorspronkelijke waarde bereikt — gemeten op het oorspronkelijke amortisatieschema, niet op de huidige marktwaarde en niet op extra betalingen die u later deed. In het standaard-PMI-voorbeeld ligt de 78%-grens op 312,000 en passeert het schema die voor het eerst in maand 112 met een saldo van 311,823.69, een LTV van 77.96%. De totale premie tot dat punt is 15,802.85, tegenover 13,959.20 als de beheerder hem op uw 80% verzoekdrempel in maand 98 had gestopt — een verschil van 1,843.65 voor de kosten van één brief. Twee uitzonderingen zijn belangrijk: als u achterloopt met betalen hoeft de beheerder niet te beëindigen, en als de lening in negatieve amortisatie zit of u in gebreke bent, kan het automatische recht worden opgeschort.
Gebruikt de 78%-regel de huidige waarde of de aankoopprijs?
De aankoopprijs — preciezer, de oorspronkelijke waarde waar de lening tegen is verstrekt. De Homeowners Protection Act berekent zowel het automatische einde bij 78% als de 80%-drempel voor aanvraag als percentages van de oorspronkelijke waarde, daarom laat deze rekenmachine de noemer nooit verplaatsen. Kocht u aan voor 400,000 en duwt de markt de woning later naar 460,000, dan blijft de automatische grens op 312,000 en de verzoekdrempel op 320,000; waardestijging haalt de datum niet naar voren. Het omgekeerde geldt ook: als de waarde daalt, stijgen de drempels niet om u te begroeten — het schema loopt simpelweg door met aflossen naar dezelfde vaste bedragen. Taxaties tellen alleen mee voor de aanvraagroute, omdat de beheerder een beëindiging kan weigeren als de onderbouwde waarde onder datgene is wat 80% van de oorspronkelijke waarde impliceert voor hun zekerheidspositie.
Hoe kan ik mijn LTV snel verlagen?
Er zijn maar twee hefboomen: de waarde verhogen of het saldo verkleinen, en alleen het saldo is onder uw controle. Elke eenmalige aflossing verlaagt de verhouding precies met het bedrag gedeeld door de waarde — 10,000 op het voorbeeld van 400,000 is 2.5 LTV-punten. Op de PMI-preset kost het verlagen van het saldo van 360,000 naar de verzoekdrempel van 320,000 40,000 aan aflossing, wat 10 LTV-punten is en u van 90% naar de 80%-grens brengt. Terugkerende extra aflossing werkt nog beter omdat die inwerkt op het amortisatieschema: elke dollar gaat volledig naar het saldo, en elke drempel — 80% in maand 98, 78% in maand 112 — komt eerder binnen. Derde hefboom, een hogere taxatiewaarde, is niet iets dat u zelf regelt, maar een stevige taxatie bij aankoop of herfinanciering kan de noemer optillen en de verhouding verlagen zonder het saldo te raken.
Wat is een goede LTV-verhouding?
Als vuistregel is 80% goed, 90% hanteerbaar, 97% de praktische grens voor conventioneel aankoopgeld, en alles boven 100% betekent dat u meer verschuldigd bent dan het object waard is. Op 80% met de standaardpreset houdt u 80,000 overwaarde — 20% van het object — u vermijdt hypotheekverzekering volledig en u valt in de beste conventionele klasse. Tussen 80% en 97% is de lening nog steeds financierbaar maar geldt hypotheekverzekering en groeien de prijsopslagen met elk punt. Boven 97% sluiten de meeste conventionele programma's hun deuren; overheids- of portefeuilleproducten nemen het over met eigen verzekeringsregels. Boven 100%, zoals bij een saldo van 430,000 tegen een waarde van 400,000 (107.5% LTV, overwaarde van min 30,000), verscherpen de herfinancieringsopties scherp en betekent verkopen dat u geld aan tafel moet brengen. Goed is contextafhankelijk — een belegger kan bewust 75% draaien voor hefboomwerking — maar voor een eigen woning is het duurzame doel op of onder 80%.
Hoe verschilt LTV van woningoverwaarde?
Het zijn twee lezingen van dezelfde aftrekking: overwaarde is waarde minus totale schuld in valuta, LTV is schuld gedeeld door waarde in procenten, en het een is altijd de spiegel van het ander — het aandeel overwaarde is gelijk aan 100% min LTV. Een object van 400,000 met een lening van 320,000 houdt 80,000 overwaarde vast, wat 20% van de waarde is, en de LTV is precies 80.000%. Gaat de lening naar 340,000 dan daalt de overwaarde naar 60,000 (15%) terwijl LTV stijgt naar 85.000%. Het bedrag in valuta is beslissend voor beslissingen — het is het echte geld achter een verkoop, een opname op een HELOC of een herfinanciering — terwijl het percentage is waar geldverstrekkers op sturen, omdat dat normaliseert over objecten met verschillende prijzen. Wanneer het saldo de waarde overstijgt wijken de twee maten in gevoel uiteen maar niet in de rekenkunde: een overwaarde van min 30,000 op een woning van 400,000 is een LTV van 107.5%, en beide zeggen hetzelfde — u staat onder water.
Wat is de loan-to-value-verhouding (LTV)?
De loan-to-value-verhouding is het deel van de waarde van een object dat u verschuldigd bent. Deel het leensaldo door de waarde en vermenigvuldig met 100: op de standaardpreset hier is een lening van 320,000 op een object van 400,000 gelijk aan 320,000 ÷ 400,000 × 100 = 80.000%. De andere kant van hetzelfde getal is overwaarde — 400,000 min 320,000 blijft 80,000 over, oftewel 20% van het object. Geldverstrekkers zien LTV als de belangrijkste risicoknop: hoe meer van het object wordt gefinancierd, hoe kleiner de buffer tussen een wanbetaling en hun verlies, dus LTV bepaalt of hypotheekverzekering verplicht is, in welke prijsklasse u valt en hoeveel u ooit kunt lenen op overwaarde. Het is geen kredietscore en het kijkt niet naar uw inkomen — het is strikt een saldo-versus-waarde-meting die opnieuw wordt berekend zodra een van beide kanten beweegt.
Verschilt de PMI-premie per kredietnemer?
De standaardpremie van 0.5% is een offerte voor het beste scenario. Een lagere kredietscore kan die verdubbelen — vul uw echte getal in het premieveld.
Zorgen extra aflossingen ervoor dat PMI eerder eindigt?
Een extra aflossing vroeg in het schema trekt maand 112 naar voren: het einde hangt van het saldo af, niet van de kalenderdatum.

Ontdek meer tools

Verse selectie uit onze volledige toolbibliotheek.

Kansberekening Rekenmachine

Serie & Parallel Weerstand Rekenmachine

Macro Rekenmachine

Twitch Inkomsten Rekenmachine

BTW-rekenmachine

GPU Rekenkracht Kosten