Keuangan

Kalkulator PMI

Perkirakan PMI bulanan dari jumlah pinjaman, nilai properti, suku bunga, tenor, dan premi yang ditawarkan. Bandingkan permintaan pembatalan pada 80% dengan penghentian otomatis pada 78% dari nilai awal.

Apakah kalkulator ini membantu Anda?

Apa itu Kalkulator PMI?

Pada pinjaman konvensional baru, PMI diwajibkan setiap kali LTV awal secara ketat berada di atas 80%. Ambang ini menempel pada jumlah pinjaman saat penutupan: uang muka 80,000 pada rumah 400,000 berarti Anda meminjam 320,000, yang persis 80.000% — tanpa asuransi hipotek. Meminjam 360,000, seperti pada preset PMI, membuat rasio menjadi 90%, sehingga asuransi berlaku. Premi bukan biaya tetap: dihitung sebagai persentase tahunan atas saldo dan ditagih bulanan, sehingga bulan pertama pada pinjaman 360,000 dengan premi 0.5% berbiaya 150.00 dan menyusut seiring saldo teramortisasi. Pinjaman FHA menerapkan sistemnya sendiri sepenuhnya — biaya jaminan di muka ditambah premi asuransi hipotek tahunan yang berjalan 11 tahun dengan uang muka minimal 10%, dan seumur pinjaman bila di bawah itu — sehingga logika 80/78 pada halaman ini sengaja hanya berlaku untuk pinjaman konvensional.

Kapan Menggunakan Kalkulator Ini

  • Anda membandingkan dua penawaran pembelian dan ingin tahu uang muka mana yang membebaskan asuransi hipotek paling cepat.
  • Anda telah mencapai 80% LTV dan ingin tahu bulan persis untuk mengirim permintaan penghapusan alih-alih menunggu servicer.
  • Harga rumah telah turun dan Anda ingin melihat seberapa dekat saldo dengan garis pemotongan otomatis 78% terhadap nilai awal.
  • Premi bawaan 0.5% adalah penawaran kasus terbaik. Skor kredit yang lebih rendah bisa menggandakannya — masukkan angka riil Anda ke kolom premi.
  • Anda dapat meminta servicer membatalkan PMI konvensional setelah saldo mencapai 80% dari nilai AWAL, asal riwayat pembayaran Anda lancar dan appraisal mendukung nilai tersebut. Pada preset 400,000/360,000 jadwal pertama kali menyentuh lantai permintaan 320,000 pada bulan 98, ketika saldo berada di 319,623.85 — sebuah LTV sebesar 79.91%. Kirimkan permintaan saat itu alih-alih menunggu, karena tanggal otomatis jatuh belakangan. Permintaan ini gratis, harus ditangani secara tertulis, dan servicer boleh memesan appraisal atas biaya Anda — bila nilai telah turun, permintaan bisa ditolak meski matematika amortisasinya sendiri benar. Itulah sebabnya kalkulator ini mengukur setiap ambang terhadap nilai awal: mencerminkan apa yang sebenarnya akan dihitung servicer, tanpa memperhitungkan apresiasi pasar.
  • Berdasarkan Homeowners Protection Act, PMI konvensional berhenti secara otomatis pada hari pertama bulan setelah saldo mencapai 78% dari nilai awal — diukur pada jadwal amortisasi awal, bukan nilai pasar hari ini dan bukan pembayaran ekstra yang Anda lakukan kemudian. Pada contoh PMI bawaan, garis 78% adalah 312,000, dan jadwal pertama kali melewatinya pada bulan 112 dengan saldo 311,823.69, setara LTV sebesar 77.96%. Total premi yang dibayar sampai titik itu adalah 15,802.85, dibanding 13,959.20 bila servicer menghentikannya pada lantai permintaan 80% Anda di bulan 98 — selisih 1,843.65 sebagai harga satu surat. Ada dua pengecualian penting: bila Anda tertunggak, servicer tidak berkewajiban menghentikannya, dan bila pinjaman berada dalam amortisasi negatif atau Anda gagal bayar, hak otomatis itu dapat ditangguhkan.

Langkah-langkah:

  1. Buka tab PMI, masukkan bunga nota, jangka waktu dalam bulan, dan premi tahunan PMI yang diberitahukan kepada Anda.
  2. Jadwal menampilkan bulan lantai permintaan — saat saldo pertama kali menyentuh 80% dari nilai awal — dan bulan pemotongan otomatis 78%.
  3. Bandingkan kedua jumlah premi, lalu gunakan tabel sensitivitas untuk melihat bagaimana bunga atau nilai appraisal menggeser pemotongan.
  4. Masukkan nilai properti yang akan dinilai pemberi pinjaman — setiap garis ambang pada kalkulator ini diukur terhadap angka dasar ini.
  5. Anda dapat meminta servicer membatalkan PMI konvensional setelah saldo mencapai 80% dari nilai AWAL, asal riwayat pembayaran Anda lancar dan appraisal mendukung nilai tersebut. Pada preset 400,000/360,000 jadwal pertama kali menyentuh lantai permintaan 320,000 pada bulan 98, ketika saldo berada di 319,623.85 — sebuah LTV sebesar 79.91%. Kirimkan permintaan saat itu alih-alih menunggu, karena tanggal otomatis jatuh belakangan. Permintaan ini gratis, harus ditangani secara tertulis, dan servicer boleh memesan appraisal atas biaya Anda — bila nilai telah turun, permintaan bisa ditolak meski matematika amortisasinya sendiri benar. Itulah sebabnya kalkulator ini mengukur setiap ambang terhadap nilai awal: mencerminkan apa yang sebenarnya akan dihitung servicer, tanpa memperhitungkan apresiasi pasar.
  6. Berdasarkan Homeowners Protection Act, PMI konvensional berhenti secara otomatis pada hari pertama bulan setelah saldo mencapai 78% dari nilai awal — diukur pada jadwal amortisasi awal, bukan nilai pasar hari ini dan bukan pembayaran ekstra yang Anda lakukan kemudian. Pada contoh PMI bawaan, garis 78% adalah 312,000, dan jadwal pertama kali melewatinya pada bulan 112 dengan saldo 311,823.69, setara LTV sebesar 77.96%. Total premi yang dibayar sampai titik itu adalah 15,802.85, dibanding 13,959.20 bila servicer menghentikannya pada lantai permintaan 80% Anda di bulan 98 — selisih 1,843.65 sebagai harga satu surat. Ada dua pengecualian penting: bila Anda tertunggak, servicer tidak berkewajiban menghentikannya, dan bila pinjaman berada dalam amortisasi negatif atau Anda gagal bayar, hak otomatis itu dapat ditangguhkan.

Rumus

PMI_monthly = B_m × r_PMI ÷ 12; request cancellation: B_m ≤ 0.80 × V_0; automatic termination: B_m ≤ 0.78 × V_0.

Kasus Penggunaan

  • Anda membandingkan dua penawaran pembelian dan ingin tahu uang muka mana yang membebaskan asuransi hipotek paling cepat.
  • Anda telah mencapai 80% LTV dan ingin tahu bulan persis untuk mengirim permintaan penghapusan alih-alih menunggu servicer.
  • Harga rumah telah turun dan Anda ingin melihat seberapa dekat saldo dengan garis pemotongan otomatis 78% terhadap nilai awal.
  • Premi bawaan 0.5% adalah penawaran kasus terbaik. Skor kredit yang lebih rendah bisa menggandakannya — masukkan angka riil Anda ke kolom premi.
  • Anda dapat meminta servicer membatalkan PMI konvensional setelah saldo mencapai 80% dari nilai AWAL, asal riwayat pembayaran Anda lancar dan appraisal mendukung nilai tersebut. Pada preset 400,000/360,000 jadwal pertama kali menyentuh lantai permintaan 320,000 pada bulan 98, ketika saldo berada di 319,623.85 — sebuah LTV sebesar 79.91%. Kirimkan permintaan saat itu alih-alih menunggu, karena tanggal otomatis jatuh belakangan. Permintaan ini gratis, harus ditangani secara tertulis, dan servicer boleh memesan appraisal atas biaya Anda — bila nilai telah turun, permintaan bisa ditolak meski matematika amortisasinya sendiri benar. Itulah sebabnya kalkulator ini mengukur setiap ambang terhadap nilai awal: mencerminkan apa yang sebenarnya akan dihitung servicer, tanpa memperhitungkan apresiasi pasar.

Manfaat Utama

  • Bulan lantai permintaan dan pemotongan otomatis yang tepat, bukan jawaban kabur 'sekitar delapan tahun', sehingga Anda tahu kapan harus bertindak.
  • Ekspor penuh, laporan cetak, dan aritmetika langkah demi langkah — setiap angka yang ditampilkan dapat ditelusuri kembali ke rumus di halaman ini.
  • Catat bulan ketika Anda melewati 80% dan kirimkan permintaan pembatalan saat itu juga — menunggu pemotongan otomatis 78% berbiaya sekitar 1,843.65 pada contoh bawaan.
  • Satu pembayaran pokok ekstra di awal jadwal menarik bulan 112 lebih dekat: pemotongan bergantung pada saldo, bukan pada tanggal kalender.
  • Pada preset PMI 90%, premi bulan pertama adalah 150.00 (360,000 × 0.5% ÷ 12) dan turun menjadi 130.17 pada bulan 112 saat saldo teramortisasi.
  • Meminta penghapusan pada lantai 80% menghasilkan bulan 98, sedangkan bulan otomatis adalah 112: total premi 13,959.20 dibanding 15,802.85, selisih 1,843.65.

Kesalahan Umum yang Harus Dihindari

  • Mengukur pemotongan 78% terhadap nilai pasar hari ini. Hukum memakai nilai AWAL saat pinjaman dibuat, sehingga harga yang naik tidak mengakhiri PMI lebih cepat.
  • Menganggap 80% sebagai tanggal berakhir otomatis. 80% adalah titik di mana Anda boleh MEMINTA penghapusan; berakhir otomatisnya adalah 78% pada jadwal amortisasi awal.
  • Menerapkan logika konvensional pada FHA. Premi FHA berjalan 11 tahun dengan uang muka minimal 10%, dan seumur pinjaman bila di bawah itu.
  • Lupa premi di dalam pembayaran. PMI bulan pertama sebesar 150.00 adalah uang sungguhan dan seharusnya diperhitungkan bersama pokok dan bunga saat menyusun anggaran.
  • Di atas 97% LTV sebagian besar program konvensional berhenti menerima aplikasi, dan asuransi hipotek pada pinjaman LTV tinggi dapat berlangsung seumur pinjaman.

Istilah Kunci Dijelaskan

Rasio pinjaman-terhadap-nilai:
saldo pinjaman dibagi nilai properti, dikalikan 100. Satu angka yang menentukan kewajiban asuransi hipotek dan tier harga.
LTV gabungan (CLTV):
setiap saldo yang dijamin — lien pertama dan junior — dibagi nilai. Angka yang sebenarnya dipakai pemberi pinjaman untuk menilai HELOC dan pinjaman uang tunai.
Asuransi Hipotek Swasta (PMI):
asuransi bulanan yang melindungi pemberi pinjaman, bukan Anda, wajib pada pinjaman konvensional baru di atas 80% LTV.
Ekuitas:
nilai dikurangi total utang. Ditampilkan di sini dalam satuan rupiah maupun sebagai porsi dari nilai, sehingga penurunan harga dapat dinilai seketika.
Homeowners Protection Act:
undang-undang federal di balik penghentian otomatis 78% dan hak permintaan peminjam pada 80% untuk pinjaman konvensional.
Lantai permintaan:
bulan pertama saldo berada di 80% nilai awal atau di bawahnya — titik terawal sebuah permintaan pembatalan dapat berlaku.
Pemotongan otomatis:
bulan pertama saldo berada di 78% nilai awal atau di bawahnya, ketika PMI berakhir tanpa permintaan apa pun.
Jadwal amortisasi:
jalur saldo tetap bulan demi bulan yang menjadi dasar pengukuran kedua pemotongan; jangka waktu lebih pendek atau pembayaran pokok ekstra menarik keduanya lebih awal.

Konsep Terkait

  • Kalkulator KPR: jalankan amortisasi penuh untuk setiap bunga yang Anda kutip dan lihat pembagian pokok dan bunga bulan demi bulan.
  • Kalkulator Keterjangkauan Rumah – Berapa Mampu: bekerja mundur dari penghasilan dan utang untuk menemukan harga beli yang seharusnya menjadi titik awal LTV Anda.
  • Kalkulator Rasio Cakupan Layanan Utang: rasio dari sisi investor yang dipasangkan pemberi pinjaman dengan LTV ketika properti disewakan, bukan ditempati sendiri.
  • Kalkulator Cap Rate: pendapatan operasional bersih terhadap harga — tampilan hasil investasi yang berdampingan dengan tampilan pembiayaan atas transaksi yang sama.

Interpretasi Hasil Anda

Pada pinjaman konvensional baru, PMI diwajibkan setiap kali LTV awal secara ketat berada di atas 80%. Ambang ini menempel pada jumlah pinjaman saat penutupan: uang muka 80,000 pada rumah 400,000 berarti Anda meminjam 320,000, yang persis 80.000% — tanpa asuransi hipotek. Meminjam 360,000, seperti pada preset PMI, membuat rasio menjadi 90%, sehingga asuransi berlaku. Premi bukan biaya tetap: dihitung sebagai persentase tahunan atas saldo dan ditagih bulanan, sehingga bulan pertama pada pinjaman 360,000 dengan premi 0.5% berbiaya 150.00 dan menyusut seiring saldo teramortisasi. Pinjaman FHA menerapkan sistemnya sendiri sepenuhnya — biaya jaminan di muka ditambah premi asuransi hipotek tahunan yang berjalan 11 tahun dengan uang muka minimal 10%, dan seumur pinjaman bila di bawah itu — sehingga logika 80/78 pada halaman ini sengaja hanya berlaku untuk pinjaman konvensional. Anda dapat meminta servicer membatalkan PMI konvensional setelah saldo mencapai 80% dari nilai AWAL, asal riwayat pembayaran Anda lancar dan appraisal mendukung nilai tersebut. Pada preset 400,000/360,000 jadwal pertama kali menyentuh lantai permintaan 320,000 pada bulan 98, ketika saldo berada di 319,623.85 — sebuah LTV sebesar 79.91%. Kirimkan permintaan saat itu alih-alih menunggu, karena tanggal otomatis jatuh belakangan. Permintaan ini gratis, harus ditangani secara tertulis, dan servicer boleh memesan appraisal atas biaya Anda — bila nilai telah turun, permintaan bisa ditolak meski matematika amortisasinya sendiri benar. Itulah sebabnya kalkulator ini mengukur setiap ambang terhadap nilai awal: mencerminkan apa yang sebenarnya akan dihitung servicer, tanpa memperhitungkan apresiasi pasar. Berdasarkan Homeowners Protection Act, PMI konvensional berhenti secara otomatis pada hari pertama bulan setelah saldo mencapai 78% dari nilai awal — diukur pada jadwal amortisasi awal, bukan nilai pasar hari ini dan bukan pembayaran ekstra yang Anda lakukan kemudian. Pada contoh PMI bawaan, garis 78% adalah 312,000, dan jadwal pertama kali melewatinya pada bulan 112 dengan saldo 311,823.69, setara LTV sebesar 77.96%. Total premi yang dibayar sampai titik itu adalah 15,802.85, dibanding 13,959.20 bila servicer menghentikannya pada lantai permintaan 80% Anda di bulan 98 — selisih 1,843.65 sebagai harga satu surat. Ada dua pengecualian penting: bila Anda tertunggak, servicer tidak berkewajiban menghentikannya, dan bila pinjaman berada dalam amortisasi negatif atau Anda gagal bayar, hak otomatis itu dapat ditangguhkan. Harga beli — lebih tepatnya, nilai awal yang menjadi dasar pinjaman dibuat. Homeowners Protection Act menghitung penghentian otomatis 78% maupun ambang permintaan 80% sebagai persentase dari nilai awal, itulah sebabnya kalkulator ini tidak pernah membiarkan Anda mengubah penyebut. Jika Anda membeli di 400,000 dan pasar kemudian mendorong rumah ke 460,000, garis otomatis tetap di 312,000 dan lantai permintaan tetap di 320,000; apresiasi tidak memajukan tanggalnya. Kebalikannya juga benar: bila nilai turun, ambang tidak naik menemui Anda — jadwal tetap beramortisasi menuju garis nilai yang tetap sama. Appraisal hanya penting untuk jalur permintaan, karena servicer boleh menolak pembatalan bila nilai pendukung telah turun di bawah implikasi 80% dari nilai awal bagi posisi jaminan mereka.

Pertanyaan Umum

Kapan Asuransi Hipotek Swasta (PMI) diwajibkan?
Pada pinjaman konvensional baru, PMI diwajibkan setiap kali LTV awal secara ketat berada di atas 80%. Ambang ini menempel pada jumlah pinjaman saat penutupan: uang muka 80,000 pada rumah 400,000 berarti Anda meminjam 320,000, yang persis 80.000% — tanpa asuransi hipotek. Meminjam 360,000, seperti pada preset PMI, membuat rasio menjadi 90%, sehingga asuransi berlaku. Premi bukan biaya tetap: dihitung sebagai persentase tahunan atas saldo dan ditagih bulanan, sehingga bulan pertama pada pinjaman 360,000 dengan premi 0.5% berbiaya 150.00 dan menyusut seiring saldo teramortisasi. Pinjaman FHA menerapkan sistemnya sendiri sepenuhnya — biaya jaminan di muka ditambah premi asuransi hipotek tahunan yang berjalan 11 tahun dengan uang muka minimal 10%, dan seumur pinjaman bila di bawah itu — sehingga logika 80/78 pada halaman ini sengaja hanya berlaku untuk pinjaman konvensional.
Kapan saya bisa meminta penghapusan PMI?
Anda dapat meminta servicer membatalkan PMI konvensional setelah saldo mencapai 80% dari nilai AWAL, asal riwayat pembayaran Anda lancar dan appraisal mendukung nilai tersebut. Pada preset 400,000/360,000 jadwal pertama kali menyentuh lantai permintaan 320,000 pada bulan 98, ketika saldo berada di 319,623.85 — sebuah LTV sebesar 79.91%. Kirimkan permintaan saat itu alih-alih menunggu, karena tanggal otomatis jatuh belakangan. Permintaan ini gratis, harus ditangani secara tertulis, dan servicer boleh memesan appraisal atas biaya Anda — bila nilai telah turun, permintaan bisa ditolak meski matematika amortisasinya sendiri benar. Itulah sebabnya kalkulator ini mengukur setiap ambang terhadap nilai awal: mencerminkan apa yang sebenarnya akan dihitung servicer, tanpa memperhitungkan apresiasi pasar.
Kapan PMI berakhir otomatis tanpa permintaan?
Berdasarkan Homeowners Protection Act, PMI konvensional berhenti secara otomatis pada hari pertama bulan setelah saldo mencapai 78% dari nilai awal — diukur pada jadwal amortisasi awal, bukan nilai pasar hari ini dan bukan pembayaran ekstra yang Anda lakukan kemudian. Pada contoh PMI bawaan, garis 78% adalah 312,000, dan jadwal pertama kali melewatinya pada bulan 112 dengan saldo 311,823.69, setara LTV sebesar 77.96%. Total premi yang dibayar sampai titik itu adalah 15,802.85, dibanding 13,959.20 bila servicer menghentikannya pada lantai permintaan 80% Anda di bulan 98 — selisih 1,843.65 sebagai harga satu surat. Ada dua pengecualian penting: bila Anda tertunggak, servicer tidak berkewajiban menghentikannya, dan bila pinjaman berada dalam amortisasi negatif atau Anda gagal bayar, hak otomatis itu dapat ditangguhkan.
Apakah aturan 78% memakai nilai hari ini atau harga beli?
Harga beli — lebih tepatnya, nilai awal yang menjadi dasar pinjaman dibuat. Homeowners Protection Act menghitung penghentian otomatis 78% maupun ambang permintaan 80% sebagai persentase dari nilai awal, itulah sebabnya kalkulator ini tidak pernah membiarkan Anda mengubah penyebut. Jika Anda membeli di 400,000 dan pasar kemudian mendorong rumah ke 460,000, garis otomatis tetap di 312,000 dan lantai permintaan tetap di 320,000; apresiasi tidak memajukan tanggalnya. Kebalikannya juga benar: bila nilai turun, ambang tidak naik menemui Anda — jadwal tetap beramortisasi menuju garis nilai yang tetap sama. Appraisal hanya penting untuk jalur permintaan, karena servicer boleh menolak pembatalan bila nilai pendukung telah turun di bawah implikasi 80% dari nilai awal bagi posisi jaminan mereka.
Bagaimana cara menurunkan LTV dengan cepat?
Hanya ada dua tuas: menaikkan nilai atau mengecilkan saldo, dan hanya saldo yang berada di bawah kendali Anda. Setiap pembayaran pokok sekali waktu menurunkan rasio persis sebesar pembayaran dibagi nilai — 10,000 pada contoh 400,000 setara 2.5 poin LTV. Pada preset PMI, menurunkan saldo dari 360,000 ke lantai permintaan 320,000 membutuhkan pokok sebesar 40,000, yaitu 10 poin LTV, dan memindahkan Anda dari 90% ke garis 80%. Pembayaran pokok ekstra yang berkala justru lebih ampuh karena berjalan terhadap amortisasi: setiap dolar seluruhnya menekan saldo, dan setiap ambang — 80% pada bulan 98, 78% pada bulan 112 — tiba lebih cepat. Tuas ketiga, nilai appraisal yang lebih tinggi, bukan sesuatu yang Anda rekayasa, tetapi appraisal yang kuat saat pembelian atau refinancing bisa mengangkat penyebut dan menurunkan rasio tanpa menyentuh saldo.
Berapa rasio LTV yang baik?
Sebagai aturan praktis, 80% itu baik, 90% masih bisa dikelola, 97% adalah batas praktis untuk dana pembelian konvensional, dan apa pun di atas 100% berarti Anda berutang lebih dari nilai properti. Pada 80% di preset bawaan Anda memegang ekuitas 80,000 — 20% dari aset — Anda terbebas sepenuhnya dari asuransi hipotek, dan Anda berada di tier konvensional terbaik. Antara 80% dan 97% pinjaman masih bisa dibiayai tetapi asuransi hipotek tetap berlaku dan tambahan harga tumbuh pada setiap poinnya. Di atas 97% sebagian besar program konvensional menutup pintu; produk pemerintah atau portofolio mengambil alih dengan aturan asuransinya sendiri. Di atas 100%, seperti saldo 430,000 terhadap nilai 400,000 (LTV 107.5%, ekuitas negatif 30,000), opsi refinancing menyempit tajam dan menjual berarti membawa uang tunai ke meja. Angka yang baik bersifat kontekstual — seorang investor mungkin sengaja berjalan di 75% demi leverage — tetapi untuk tempat tinggal utama, target yang tahan lama adalah di 80% atau di bawahnya.
Apa bedanya LTV dengan ekuitas rumah?
Keduanya adalah dua bacaan dari pengurangan yang sama: ekuitas adalah nilai dikurangi total utang dalam satuan rupiah, LTV adalah utang dibagi nilai dalam persentase, dan keduanya selalu saling mencerminkan — porsi ekuitas sama dengan 100% dikurangi LTV. Properti senilai 400,000 dengan pinjaman 320,000 memegang ekuitas 80,000, yaitu 20% dari nilai, dan LTV-nya persis 80.000%. Pindahkan pinjaman ke 340,000 dan ekuitas jatuh ke 60,000 (15%) sementara LTV naik ke 85.000%. Angka rupiah penting untuk pengambilan keputusan — uang sungguhan di balik penjualan, penarikan HELOC, atau refinancing — sedangkan persentase itulah yang dijadikan gerbang pemberi pinjaman, karena menormalkan perbandingan antar properti dengan harga berbeda. Ketika saldo melebihi nilai, kedua ukuran terasa berbeda tetapi matematikanya tidak: ekuitas negatif 30,000 pada rumah 400,000 adalah LTV 107.5%, dan keduanya mengatakan hal yang sama — Anda underwater.
Apa itu rasio pinjaman-terhadap-nilai (LTV)?
Rasio pinjaman-terhadap-nilai adalah bagian dari nilai properti yang masih Anda hutangi. Bagilah saldo pinjaman dengan nilai lalu kalikan dengan 100: pada preset bawaan di sini, pinjaman 320,000 terhadap properti 400,000 menjadi 320,000 ÷ 400,000 × 100 = 80.000%. Sisi lain dari angka yang sama adalah ekuitas — 400,000 dikurangi 320,000 menyisakan 80,000, atau 20% dari aset. Pemberi pinjaman memperlakukan LTV sebagai penentu risiko utama: semakin besar bagian aset yang dibiayai, semakin tipis bantalan antara gagal bayar dan kerugian mereka, sehingga LTV menentukan apakah asuransi hipotek wajib, tier harga mana yang Anda masuki, dan seberapa besar ekuitas yang pada akhirnya bisa Anda jaminkan. Ini bukan skor kredit dan tidak menimbang penghasilan Anda — ini murni pengukuran saldo terhadap nilai, yang dihitung ulang setiap kali salah satu sisi bergerak.
Apakah premi PMI berbeda untuk setiap peminjam?
Premi bawaan 0.5% adalah penawaran kasus terbaik. Skor kredit yang lebih rendah bisa menggandakannya — masukkan angka riil Anda ke kolom premi.
Apakah pembayaran pokok tambahan mempercepat berakhirnya PMI?
Satu pembayaran pokok ekstra di awal jadwal menarik bulan 112 lebih dekat: pemotongan bergantung pada saldo, bukan pada tanggal kalender.

Temukan Lebih Banyak Alat

Pilihan segar dari seluruh pustaka alat kami.

Kalkulator Probabilitas

Kalkulator Resistansi Seri & Paralel

Kalkulator Makro

Kalkulator Pendapatan Twitch

Kalkulator PPN

Kalkulator Biaya Komputasi GPU