Finanse

Kalkulator PMI

Oszacuj miesięczną składkę PMI na podstawie kwoty kredytu, wartości nieruchomości, oprocentowania, okresu i podanej składki. Porównaj wniosek o anulowanie przy 80% z automatycznym zakończeniem przy 78% pierwotnej wartości.

Czy to narzędzie Ci pomogło?

Czym jest Kalkulator PMI?

Przy nowym kredycie konwencjonalnym PMI jest wymagane zawsze, gdy LTV przy udzieleniu przekracza ściśle 80%. Próg dotyczy kwoty kredytu w chwili podpisania: wpłać 80,000 wkładu własnego na dom za 400,000, a pożyczasz 320,000, co daje dokładnie 80.000% — bez ubezpieczenia hipotecznego. Pożycz zamiast tego 360,000, jak w prezencie PMI, i wskaźnik wynosi 90%, więc ubezpieczenie obowiązuje. Składka nie jest stałym kosztem: jest wyceniana jako roczny procent salda i naliczana miesięcznie, więc pierwszy miesiąc przy kredycie 360,000 ze składką 0.5% kosztuje 150.00 i maleje w miarę amortyzacji salda. Kredyty FHA działają w zupełnie innym systemie — opłata gwarancyjna z góry plus roczne składki ubezpieczenia hipotecznego, które trwają 11 lat przy wkładzie co najmniej 10%, a poniżej tego przez cały okres kredytu — więc logika 80/78 na tej stronie jest celowo wyłącznie konwencjonalna.

Kiedy używać tego kalkulatora

  • Porównujesz dwie oferty zakupu i chcesz wiedzieć, który wkład własny najszybciej uwolni Cię od ubezpieczenia hipotecznego.
  • Osiągnąłeś 80% LTV i chcesz znać dokładny miesiąc na wysłanie wniosku o usunięcie PMI, zamiast czekać na podmiot obsługujący.
  • Ceny domów spadły i chcesz zobaczyć, jak blisko salda jest do automatycznego progu 78% przy wartości pierwotnej.
  • Domyślna składka 0.5% to najlepszy z możliwych scenariuszy. Niższy wynik kredytowy może ją podwoić — wpisz swoją realną wartość w pole składki.
  • Możesz poprosić podmiot obsługujący kredyt o anulowanie konwencjonalnego PMI, gdy saldo osiągnie 80% wartości PIERWOTNEJ, pod warunkiem że spłaty są bieżące, a wycena potwierdza wartość. Na prezencie 400,000/360,000 harmonogram po raz pierwszy dotyka progu wniosku 320,000 w miesiącu 98, gdy saldo wynosi 319,623.85 — LTV 79.91%. Wyślij wniosek wtedy, zamiast czekać, ponieważ automatyczna data wypada później. Wniosek jest bezpłatny, musi być obsłużony na piśmie, a podmiot obsługujący może zamówić wycenę na Twój koszt — jeśli wartość spadła, wniosek może zostać odrzucony, mimo że rachunek amortyzacji się zgadza. Dlatego ten kalkulator mierzy każdy próg względem wartości pierwotnej: odwzorowuje to, co podmiot obsługujący faktycznie policzy, bez uznawania wzrostu wartości rynkowej.
  • Na mocy ustawy Homeowners Protection Act konwencjonalne PMI kończy się automatycznie pierwszego dnia miesiąca po tym, jak saldo osiągnie 78% wartości pierwotnej — mierzone według pierwotnego harmonogramu amortyzacji, nie według dzisiejszej wartości rynkowej i nie z uwzględnieniem dodatkowych spłat, które zrobiłeś później. Na domyślnym przykładzie PMI granica 78% to 312,000, a harmonogram przekracza ją po raz pierwszy w miesiącu 112 przy saldzie 311,823.69, czyli LTV 77.96%. Łączna składka zapłacona do tego momentu to 15,802.85 wobec 13,959.20, gdyby podmiot obsługujący zatrzymał ją na Twoim progu 80% w miesiącu 98 — różnica 1,843.65 za cenę jednego listu. Dwa wyjątki są istotne: jeśli zalegasz ze spłatami, podmiot obsługujący nie musi kończyć ubezpieczenia, a jeśli kredyt jest w ujemnej amortyzacji lub nastąpiła niewypłacalność, automatyczne prawo może zostać zawieszone.

Kroki:

  1. Otwórz zakładkę PMI, dodaj stopę nominalną, okres w miesiącach i roczną składkę PMI, jaką Ci zacytowano.
  2. Harmonogram pokazuje miesiąc progu wniosku — kiedy saldo po raz pierwszy dotyka 80% wartości pierwotnej — oraz miesiąc automatycznego wygaszenia na 78%.
  3. Porównaj oba koszty składek, a potem użyj siatki wrażliwości, aby zobaczyć, jak inna stopa lub inna wycena przesuwają moment wygaszenia.
  4. Wprowadź wartość nieruchomości, którą bank wyceni — każdy próg w kalkulatorze jest mierzony względem tej wartości pierwotnej.
  5. Możesz poprosić podmiot obsługujący kredyt o anulowanie konwencjonalnego PMI, gdy saldo osiągnie 80% wartości PIERWOTNEJ, pod warunkiem że spłaty są bieżące, a wycena potwierdza wartość. Na prezencie 400,000/360,000 harmonogram po raz pierwszy dotyka progu wniosku 320,000 w miesiącu 98, gdy saldo wynosi 319,623.85 — LTV 79.91%. Wyślij wniosek wtedy, zamiast czekać, ponieważ automatyczna data wypada później. Wniosek jest bezpłatny, musi być obsłużony na piśmie, a podmiot obsługujący może zamówić wycenę na Twój koszt — jeśli wartość spadła, wniosek może zostać odrzucony, mimo że rachunek amortyzacji się zgadza. Dlatego ten kalkulator mierzy każdy próg względem wartości pierwotnej: odwzorowuje to, co podmiot obsługujący faktycznie policzy, bez uznawania wzrostu wartości rynkowej.
  6. Na mocy ustawy Homeowners Protection Act konwencjonalne PMI kończy się automatycznie pierwszego dnia miesiąca po tym, jak saldo osiągnie 78% wartości pierwotnej — mierzone według pierwotnego harmonogramu amortyzacji, nie według dzisiejszej wartości rynkowej i nie z uwzględnieniem dodatkowych spłat, które zrobiłeś później. Na domyślnym przykładzie PMI granica 78% to 312,000, a harmonogram przekracza ją po raz pierwszy w miesiącu 112 przy saldzie 311,823.69, czyli LTV 77.96%. Łączna składka zapłacona do tego momentu to 15,802.85 wobec 13,959.20, gdyby podmiot obsługujący zatrzymał ją na Twoim progu 80% w miesiącu 98 — różnica 1,843.65 za cenę jednego listu. Dwa wyjątki są istotne: jeśli zalegasz ze spłatami, podmiot obsługujący nie musi kończyć ubezpieczenia, a jeśli kredyt jest w ujemnej amortyzacji lub nastąpiła niewypłacalność, automatyczne prawo może zostać zawieszone.

Wzór

PMI_monthly = B_m × r_PMI ÷ 12; request cancellation: B_m ≤ 0.80 × V_0; automatic termination: B_m ≤ 0.78 × V_0.

Przypadki użycia

  • Porównujesz dwie oferty zakupu i chcesz wiedzieć, który wkład własny najszybciej uwolni Cię od ubezpieczenia hipotecznego.
  • Osiągnąłeś 80% LTV i chcesz znać dokładny miesiąc na wysłanie wniosku o usunięcie PMI, zamiast czekać na podmiot obsługujący.
  • Ceny domów spadły i chcesz zobaczyć, jak blisko salda jest do automatycznego progu 78% przy wartości pierwotnej.
  • Domyślna składka 0.5% to najlepszy z możliwych scenariuszy. Niższy wynik kredytowy może ją podwoić — wpisz swoją realną wartość w pole składki.
  • Możesz poprosić podmiot obsługujący kredyt o anulowanie konwencjonalnego PMI, gdy saldo osiągnie 80% wartości PIERWOTNEJ, pod warunkiem że spłaty są bieżące, a wycena potwierdza wartość. Na prezencie 400,000/360,000 harmonogram po raz pierwszy dotyka progu wniosku 320,000 w miesiącu 98, gdy saldo wynosi 319,623.85 — LTV 79.91%. Wyślij wniosek wtedy, zamiast czekać, ponieważ automatyczna data wypada później. Wniosek jest bezpłatny, musi być obsłużony na piśmie, a podmiot obsługujący może zamówić wycenę na Twój koszt — jeśli wartość spadła, wniosek może zostać odrzucony, mimo że rachunek amortyzacji się zgadza. Dlatego ten kalkulator mierzy każdy próg względem wartości pierwotnej: odwzorowuje to, co podmiot obsługujący faktycznie policzy, bez uznawania wzrostu wartości rynkowej.

Kluczowe korzyści

  • Dokładne miesiące progu wniosku i automatycznego wygaszenia, a nie mgliste „mniej więcej osiem lat”, więc wiesz, kiedy działać.
  • Pełny eksport, raport do druku i arytmetyka krok po kroku — każdą liczbę na ekranie można odtworzyć z wzoru na stronie.
  • Zapisz w kalendarzu miesiąc przekroczenia 80% i wyślij wtedy wniosek o usunięcie PMI — czekanie na automatyczne wygaszenie na 78% kosztuje około 1,843.65 na domyślnym przykładzie.
  • Jedna dodatkowa wpłata kapitałowa na początku harmonogramu przesuwa miesiąc 112 bliżej: wygaszenie zależy od salda, nie od daty w kalendarzu.
  • Na prezecie PMI 90% składka za pierwszy miesiąc wynosi 150.00 (360,000 × 0.5% ÷ 12), a do miesiąca 112 maleje do 130.17 w miarę amortyzacji salda.
  • Wniosek o usunięcie na progu 80% trafia w miesiąc 98 wobec automatycznego miesiąca 112: łączna składka 13,959.20 wobec 15,802.85, różnica 1,843.65.

Częste błędy

  • Mierzenie progu 78% względem dzisiejszej wartości rynkowej. Prawo używa wartości PIERWOTNEJ z chwili udzielenia kredytu, więc wzrost ceny nie skraca okresu PMI.
  • Traktowanie 80% jako automatycznej daty końcowej. 80% to punkt, w którym możesz ZGŁOSIĆ usunięcie PMI; automatyczny koniec to 78% według pierwotnego harmonogramu.
  • Przenoszenie logiki kredytów konwencjonalnych na FHA. Składki FHA trwają 11 lat przy wkładzie co najmniej 10%, a poniżej tego — przez cały okres kredytu.
  • Zapominanie o składce w racie. PMI 150.00 w pierwszym miesiącu to prawdziwe pieniądze i powinno stać obok kapitału i odsetek w budżecie.
  • Powyżej 97% LTV większość programów konwencjonalnych przestaje przyjmować wnioski, a ubezpieczenie hipoteczne przy wysokim LTV może trwać przez cały okres kredytu.

Kluczowe pojęcia

Wskaźnik kredytu do wartości:
saldo kredytu podzielone przez wartość nieruchomości, razy 100. Pojedyncza liczba, która steruje obowiązkiem ubezpieczenia hipotecznego i progiem cenowym.
Łączny LTV (CLTV):
każde zabezpieczone saldo — pierwsza hipoteka plus długi podrzędne — podzielone przez wartość. To na jego podstawie banki faktycznie kwalifikują linie HELOC i kredyty z wypłatą gotówki.
Prywatne ubezpieczenie hipoteczne:
miesięczne ubezpieczenie chroniące bank, nie Ciebie, wymagane przy nowych kredytach konwencjonalnych powyżej 80% LTV.
Kapitał własny:
wartość minus łączny dług. Pokazany tu i w kwocie, i jako udział we wartości, dzięki czemu spadek cen można ocenić natychmiast.
Ustawa Homeowners Protection Act:
federalna ustawa stojąca za automatycznym zakończeniem PMI na 78% oraz prawem wniosku pożyczkobiorcy na 80% przy kredytach konwencjonalnych.
Próg wniosku:
pierwszy miesiąc, w którym saldo wynosi 80% wartości pierwotnej lub mniej — najwcześniejszy moment, w którym wniosek o usunięcie może zacząć obowiązywać.
Automatyczne wygaszenie:
pierwszy miesiąc, w którym saldo wynosi 78% wartości pierwotnej lub mniej — wtedy PMI kończy się bez żadnego wniosku.
Harmonogram amortyzacji:
stała ścieżka salda miesiąc po miesiącu, według której mierzone są oba progi; krótszy okres lub dodatkowe wpłaty przesuwają je wcześniej.

Powiązane pojęcia

  • Kalkulator Hipoteki: uruchom pełną amortyzację dla każdej stopy, jaką Ci zacytowano, i zobacz podział na kapitał i odsetki miesiąc po miesiącu.
  • Kalkulator Dostępności Domu – Ile Możesz Kupić: policz od tyłu — od dochodów i zobowiązań do ceny zakupu, od której powinien startować Twój LTV.
  • Kalkulator DSCR: wskaźnik po stronie inwestora, który banki łączą z LTV, gdy nieruchomość jest wynajmowana, a nie zamieszkana.
  • Kalkulator Cap Rate: operacyjny dochód netto wobec ceny — perspektywa stopy zwrotu obok perspektywy finansowania tego samego przedsięwzięcia.

Interpretacja wyników

Przy nowym kredycie konwencjonalnym PMI jest wymagane zawsze, gdy LTV przy udzieleniu przekracza ściśle 80%. Próg dotyczy kwoty kredytu w chwili podpisania: wpłać 80,000 wkładu własnego na dom za 400,000, a pożyczasz 320,000, co daje dokładnie 80.000% — bez ubezpieczenia hipotecznego. Pożycz zamiast tego 360,000, jak w prezencie PMI, i wskaźnik wynosi 90%, więc ubezpieczenie obowiązuje. Składka nie jest stałym kosztem: jest wyceniana jako roczny procent salda i naliczana miesięcznie, więc pierwszy miesiąc przy kredycie 360,000 ze składką 0.5% kosztuje 150.00 i maleje w miarę amortyzacji salda. Kredyty FHA działają w zupełnie innym systemie — opłata gwarancyjna z góry plus roczne składki ubezpieczenia hipotecznego, które trwają 11 lat przy wkładzie co najmniej 10%, a poniżej tego przez cały okres kredytu — więc logika 80/78 na tej stronie jest celowo wyłącznie konwencjonalna. Możesz poprosić podmiot obsługujący kredyt o anulowanie konwencjonalnego PMI, gdy saldo osiągnie 80% wartości PIERWOTNEJ, pod warunkiem że spłaty są bieżące, a wycena potwierdza wartość. Na prezencie 400,000/360,000 harmonogram po raz pierwszy dotyka progu wniosku 320,000 w miesiącu 98, gdy saldo wynosi 319,623.85 — LTV 79.91%. Wyślij wniosek wtedy, zamiast czekać, ponieważ automatyczna data wypada później. Wniosek jest bezpłatny, musi być obsłużony na piśmie, a podmiot obsługujący może zamówić wycenę na Twój koszt — jeśli wartość spadła, wniosek może zostać odrzucony, mimo że rachunek amortyzacji się zgadza. Dlatego ten kalkulator mierzy każdy próg względem wartości pierwotnej: odwzorowuje to, co podmiot obsługujący faktycznie policzy, bez uznawania wzrostu wartości rynkowej. Na mocy ustawy Homeowners Protection Act konwencjonalne PMI kończy się automatycznie pierwszego dnia miesiąca po tym, jak saldo osiągnie 78% wartości pierwotnej — mierzone według pierwotnego harmonogramu amortyzacji, nie według dzisiejszej wartości rynkowej i nie z uwzględnieniem dodatkowych spłat, które zrobiłeś później. Na domyślnym przykładzie PMI granica 78% to 312,000, a harmonogram przekracza ją po raz pierwszy w miesiącu 112 przy saldzie 311,823.69, czyli LTV 77.96%. Łączna składka zapłacona do tego momentu to 15,802.85 wobec 13,959.20, gdyby podmiot obsługujący zatrzymał ją na Twoim progu 80% w miesiącu 98 — różnica 1,843.65 za cenę jednego listu. Dwa wyjątki są istotne: jeśli zalegasz ze spłatami, podmiot obsługujący nie musi kończyć ubezpieczenia, a jeśli kredyt jest w ujemnej amortyzacji lub nastąpiła niewypłacalność, automatyczne prawo może zostać zawieszone. Ceny zakupu — a precyzyjniej: wartości pierwotnej, na podstawie której kredyt został udzielony. Ustawa Homeowners Protection Act liczy zarówno automatyczne zakończenie na 78%, jak i próg wniosku 80% jako procenty wartości pierwotnej, dlatego ten kalkulator nigdy nie pozwala Ci przesunąć mianownika. Jeśli kupiłeś za 400,000, a rynek później podbije dom do 460,000, automatyczna granica zostaje na 312,000, a próg wniosku na 320,000; wzrost wartości nie przesuwa daty do przodu. Prawda jest też odwrotna: jeśli wartość spada, progi nie rosną, żeby Cię dogonić — harmonogram po prostu dalej amortyzuje się w stronę tych samych stałych kwot. Wyceny mają znaczenie tylko dla ścieżki wniosku, ponieważ podmiot obsługujący może odmówić anulowania, jeśli potwierdzona wartość spadła poniżej tego, co 80% wartości pierwotnej implikuje dla ich pozycji zabezpieczenia.

Najczęściej Zadawane Pytania

Kiedy prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) jest wymagane?
Przy nowym kredycie konwencjonalnym PMI jest wymagane zawsze, gdy LTV przy udzieleniu przekracza ściśle 80%. Próg dotyczy kwoty kredytu w chwili podpisania: wpłać 80,000 wkładu własnego na dom za 400,000, a pożyczasz 320,000, co daje dokładnie 80.000% — bez ubezpieczenia hipotecznego. Pożycz zamiast tego 360,000, jak w prezencie PMI, i wskaźnik wynosi 90%, więc ubezpieczenie obowiązuje. Składka nie jest stałym kosztem: jest wyceniana jako roczny procent salda i naliczana miesięcznie, więc pierwszy miesiąc przy kredycie 360,000 ze składką 0.5% kosztuje 150.00 i maleje w miarę amortyzacji salda. Kredyty FHA działają w zupełnie innym systemie — opłata gwarancyjna z góry plus roczne składki ubezpieczenia hipotecznego, które trwają 11 lat przy wkładzie co najmniej 10%, a poniżej tego przez cały okres kredytu — więc logika 80/78 na tej stronie jest celowo wyłącznie konwencjonalna.
Kiedy mogę zgłosić usunięcie PMI?
Możesz poprosić podmiot obsługujący kredyt o anulowanie konwencjonalnego PMI, gdy saldo osiągnie 80% wartości PIERWOTNEJ, pod warunkiem że spłaty są bieżące, a wycena potwierdza wartość. Na prezencie 400,000/360,000 harmonogram po raz pierwszy dotyka progu wniosku 320,000 w miesiącu 98, gdy saldo wynosi 319,623.85 — LTV 79.91%. Wyślij wniosek wtedy, zamiast czekać, ponieważ automatyczna data wypada później. Wniosek jest bezpłatny, musi być obsłużony na piśmie, a podmiot obsługujący może zamówić wycenę na Twój koszt — jeśli wartość spadła, wniosek może zostać odrzucony, mimo że rachunek amortyzacji się zgadza. Dlatego ten kalkulator mierzy każdy próg względem wartości pierwotnej: odwzorowuje to, co podmiot obsługujący faktycznie policzy, bez uznawania wzrostu wartości rynkowej.
Kiedy PMI kończy się automatycznie, bez wniosku?
Na mocy ustawy Homeowners Protection Act konwencjonalne PMI kończy się automatycznie pierwszego dnia miesiąca po tym, jak saldo osiągnie 78% wartości pierwotnej — mierzone według pierwotnego harmonogramu amortyzacji, nie według dzisiejszej wartości rynkowej i nie z uwzględnieniem dodatkowych spłat, które zrobiłeś później. Na domyślnym przykładzie PMI granica 78% to 312,000, a harmonogram przekracza ją po raz pierwszy w miesiącu 112 przy saldzie 311,823.69, czyli LTV 77.96%. Łączna składka zapłacona do tego momentu to 15,802.85 wobec 13,959.20, gdyby podmiot obsługujący zatrzymał ją na Twoim progu 80% w miesiącu 98 — różnica 1,843.65 za cenę jednego listu. Dwa wyjątki są istotne: jeśli zalegasz ze spłatami, podmiot obsługujący nie musi kończyć ubezpieczenia, a jeśli kredyt jest w ujemnej amortyzacji lub nastąpiła niewypłacalność, automatyczne prawo może zostać zawieszone.
Czy zasada 78% używa dzisiejszej wartości czy ceny zakupu?
Ceny zakupu — a precyzyjniej: wartości pierwotnej, na podstawie której kredyt został udzielony. Ustawa Homeowners Protection Act liczy zarówno automatyczne zakończenie na 78%, jak i próg wniosku 80% jako procenty wartości pierwotnej, dlatego ten kalkulator nigdy nie pozwala Ci przesunąć mianownika. Jeśli kupiłeś za 400,000, a rynek później podbije dom do 460,000, automatyczna granica zostaje na 312,000, a próg wniosku na 320,000; wzrost wartości nie przesuwa daty do przodu. Prawda jest też odwrotna: jeśli wartość spada, progi nie rosną, żeby Cię dogonić — harmonogram po prostu dalej amortyzuje się w stronę tych samych stałych kwot. Wyceny mają znaczenie tylko dla ścieżki wniosku, ponieważ podmiot obsługujący może odmówić anulowania, jeśli potwierdzona wartość spadła poniżej tego, co 80% wartości pierwotnej implikuje dla ich pozycji zabezpieczenia.
Jak szybko obniżyć swoje LTV?
Są tylko dwa dźwignie: podnieść wartość albo zmniejszyć saldo, i tylko saldo zależy od Ciebie. Każda jednorazowa wpłata kapitałowa obniża wskaźnik dokładnie o kwotę wpłaty podzieloną przez wartość — 10,000 na przykładzie 400,000 to 2.5 punktu LTV. W prezencie PMI spłata salda z 360,000 do progu wniosku 320,000 wymaga 40,000 kapitału, co daje 10 punktów LTV i przenosi Cię z 90% na próg 80%. Regularne dodatkowe wpłaty kapitałowe działają jeszcze lepiej, bo działają procentowo na harmonogramie: każda złotówka trafia w całości do salda, a każdy próg — 80% w miesiącu 98, 78% w miesiącu 112 — nadchodzi wcześniej. Trzecia dźwignia, wyższa wycena, nie jest czymś, co sam zaprojektujesz, ale solidna wycena przy zakupie lub refinansowaniu może podnieść mianownik i obniżyć wskaźnik bez dotykania salda.
Jaki wskaźnik LTV jest dobry?
Jako robocza zasada: 80% jest dobre, 90% jest do opanowania, 97% to praktyczny sufit dla konwencjonalnych kredytów na zakup, a wszystko powyżej 100% oznacza, że jesteś winien więcej, niż nieruchomość jest warta. Przy 80% na domyślnym prezecie masz 80,000 kapitału własnego — 20% aktywa — unikasz ubezpieczenia hipotecznego w całości i trafiasz do najlepszego progu konwencjonalnego. Między 80% a 97% kredyt jest nadal finansowalny, ale ubezpieczenie hipoteczne obowiązuje, a dopłaty rosną z każdym punktem. Powyżej 97% większość programów konwencjonalnych zamyka drzwi; produkty rządowe lub portfelowe przejmują z własnymi zasadami ubezpieczenia. Powyżej 100%, jak przy saldzie 430,000 wobec wartości 400,000 (LTV 107.5%, kapitał własny minus 30,000), opcje refinansowania zawężają się drastycznie, a sprzedaż oznacza dokładanie gotówki do stołu. Dobro jest kontekstowe — inwestor może celowo trzymać 75% dla dźwigni — ale przy mieszkaniu głównym trwałym celem jest 80% lub mniej.
Czym LTV różni się od kapitału własnego?
To dwa odczyty tego samego odejmowania: kapitał własny to wartość minus łączny dług w kwocie, LTV to dług podzielony przez wartość w procentach, a jeden jest zawsze lustrzanym odbiciem drugiego — udział kapitału własnego równa się 100% minus LTV. Nieruchomość za 400,000 z kredytem 320,000 ma 80,000 kapitału własnego, co stanowi 20% wartości, a LTV wynosi dokładnie 80.000%. Przesuń kredyt na 340,000, a kapitał własny spada do 60,000 (15%), podczas gdy LTV rośnie do 85.000%. Kwota w walucie ma znaczenie przy decyzjach — to prawdziwe pieniądze stojące za sprzedażą, wypłatą z HELOC lub refinansowaniem — natomiast procent jest tym, co blokują banki, ponieważ normalizuje wynik między nieruchomościami o różnych cenach. Gdy saldo przekracza wartość, oba pomiary różnią się odczuciem, ale nie matematyką: kapitał własny minus 30,000 na domu za 400,000 to LTV 107.5%, i oba mówią to samo — jesteś pod wodą.
Czym jest wskaźnik kredytu do wartości (LTV)?
Wskaźnik kredytu do wartości to część wartości nieruchomości, którą jesteś winien. Podziel saldo kredytu przez wartość i pomnóż przez 100: na domyślnym prezecie kredyt 320,000 na nieruchomości za 400,000 to 320,000 ÷ 400,000 × 100 = 80.000%. Druga strona tej samej liczby to kapitał własny — 400,000 minus 320,000 daje 80,000, czyli 20% aktywa. Banki traktują LTV jako główny wskaźnik ryzyka: im więcej aktywa jest sfinansowana, tym mniejsza poduszka dzieli niewypłacalność od ich straty, więc LTV decyduje o tym, czy ubezpieczenie hipoteczne jest wymagane, w którym progu cenowym znajdzie się Twój kredyt i ile kapitału własnego w ogóle możesz wykorzystać jako zabezpieczenie. To nie jest wynik punktowy i nie patrzy na Twoje dochody — to ściśle pomiar salda wobec wartości, przeliczany za każdym razem, gdy zmienia się którakolwiek z tych dwóch stron.
Czy składka PMI różni się w zależności od kredytobiorcy?
Domyślna składka 0.5% to najlepszy z możliwych scenariuszy. Niższy wynik kredytowy może ją podwoić — wpisz swoją realną wartość w pole składki.
Czy dodatkowe spłaty kapitału przyspieszają zakończenie PMI?
Jedna dodatkowa wpłata kapitałowa na początku harmonogramu przesuwa miesiąc 112 bliżej: wygaszenie zależy od salda, nie od daty w kalendarzu.

Odkryj więcej narzędzi

Świeży wybór z całej naszej biblioteki narzędzi.

Kalkulator Prawdopodobieństwa

Kalkulator Rezystancji Szeregowej i Równoległej

Kalkulator Makroskładników

Kalkulator Przychodów Twitch

Kalkulator VAT

Koszty GPU