Máy tính PMI

Với khoản vay thông thường mới, PMI bắt buộc mỗi khi LTV lúc giải ngân cao hơn 80% một cách chặt chẽ. Ngưỡng gắn với số tiền vay tại thời điểm đóng: trả trước 80,000 cho nhà 400,000, bạn vay 320,000 — đúng 80.000%, không có bảo hiểm thế chấp. Thay vào đó vay 360,000 như preset PMI, tỷ lệ là 90%, nên bảo hiểm áp dụng. Phí không phải khoản cố định: nó được ấn theo phần trăm hàng năm trên số dư và thu hàng tháng, nên tháng đầu tiên với khoản vay 360,000 và phí 0.5% tốn 150.00 và giảm dần khi số dư được khấu hào. Khoản vay FHA chạy hệ thống riêng hoàn toàn — phí bảo lãnh trả trước cộng phí bảo hiểm thế chấp hàng năm kéo dài 11 năm với trả trước ít nhất 10%, nếu không thì suốt đời khoản vay — nên logic 80/78 trên trang này cố ý chỉ dành cho khoản vay thông thường.

Với khoản vay thông thường mới, PMI bắt buộc mỗi khi LTV lúc giải ngân cao hơn 80% một cách chặt chẽ. Ngưỡng gắn với số tiền vay tại thời điểm đóng: trả trước 80,000 cho nhà 400,000, bạn vay 320,000 — đúng 80.000%, không có bảo hiểm thế chấp. Thay vào đó vay 360,000 như preset PMI, tỷ lệ là 90%, nên bảo hiểm áp dụng. Phí không phải khoản cố định: nó được ấn theo phần trăm hàng năm trên số dư và thu hàng tháng, nên tháng đầu tiên với khoản vay 360,000 và phí 0.5% tốn 150.00 và giảm dần khi số dư được khấu hào. Khoản vay FHA chạy hệ thống riêng hoàn toàn — phí bảo lãnh trả trước cộng phí bảo hiểm thế chấp hàng năm kéo dài 11 năm với trả trước ít nhất 10%, nếu không thì suốt đời khoản vay — nên logic 80/78 trên trang này cố ý chỉ dành cho khoản vay thông thường. Bạn có thể yêu cầu đơn vị phục vụ hủy PMI thông thường khi số dư đạt 80% GIÁ TRỊ BAN ĐẦU, miễn lịch sử thanh toán của bạn đang cập nhật và kết quả thẩm định hỗ trợ giá trị đó. Trên preset 400,000/360,000, lịch lần đầu chạm ngưỡng yêu cầu 320,000 vào tháng 98, khi số dư là 319,623.85 — LTV 79.91%. Hãy gửi yêu cầu ngay lúc đó thay vì chờ, vì mốc tự động đến muộn hơn. Yêu cầu miễn phí, phải được xử lý bằng văn bản, và đơn vị phục vụ có thể gọi thẩm định với chi phí của bạn — nếu giá trị giảm, yêu cầu có thể bị từ chối dù phép tính khấu hào vẫn đúng. Đó là lý do máy tính này đo mọi ngưỡng theo giá trị ban đầu: nó phản ánh đúng những gì đơn vị phục vụ sẽ tính, không ghi nhận phần tăng giá thị trường. Theo Đạo luật Bảo vệ Chủ nhà, PMI thông thường tự động chấm dứt vào ngày đầu tiên của tháng sau khi số dư đạt 78% giá trị ban đầu — đo theo lịch khấu hào ban đầu, không theo giá trị thị trường hôm nay và không tính các khoản trả thêm của bạn sau này. Trong ví dụ PMI mặc định, mốc 78% là 312,000, và lịch lần đầu vượt nó vào tháng 112 với số dư 311,823.69, LTV 77.96%. Tổng phí đã trả đến thời điểm đó là 15,802.85, so với 13,959.20 nếu đơn vị phục vụ dừng ở ngưỡng yêu cầu 80% của bạn vào tháng 98 — chênh lệch 1,843.65 cho giá trị của một lá thư. Hai ngoại lệ quan trọng: nếu bạn chậm thanh toán thì đơn vị phục vụ không phải chấm dứt, và nếu khoản vay đang ở hình thức khấu hào âm hoặc bạn đã vỡ nợ, quyền tự động có thể bị đình chỉ. Giá mua — chính xác hơn là giá trị ban đầu mà khoản vay được lập dựa trên đó. Đạo luật Bảo vệ Chủ nhà tính cả việc chấm dứt tự động 78% lẫn ngưỡng yêu cầu 80% dưới dạng phần trăm của giá trị ban đầu, đó là lý do máy tính này không bao giờ cho bạn dịch tử số. Nếu bạn mua với 400,000 và thị trường sau đó đẩy nhà lên 460,000, mốc tự động vẫn ở 312,000 và ngưỡng yêu cầu vẫn ở 320,000; phần tăng giá không kéo ngày đến sớm. Mặt trái cũng đúng: nếu giá trị giảm, các ngưỡng không tăng lên để chiều bạn — lịch chỉ tiếp tục khấu hào về những mốc tiền cố định đó. Kết quả thẩm định chỉ có ý nghĩa với con đường yêu cầu, vì đơn vị phục vụ có thể từ chối hủy nếu giá trị hỗ trợ đã rơi xuống dưới mức mà 80% giá trị ban đầu hàm ý cho vị thế đảm bảo của họ.