Kewangan

Kalkulator Bayaran Tambahan Gadai Janji

Kalkulator bayaran tambahan gadai janji percuma: bandingkan bayaran tambahan bulanan, pertukaran dua mingguan dan pelunasan awal sekaligus, lihat berapa faedah yang dijimatkan setiap strategi, berapa bulan dipendekkan dan bila bayaran sekaligus paling berkesan.

Adakah kalkulator ini membantu anda?

Apakah Kalkulator Bayaran Tambahan Gadai Janji?

Setiap bayaran gadai janji dibahagikan kepada faedah dan prinsipal, dan bahagian ini dikira semula ke atas baki yang berbaki setiap bulan. Bayar lebih daripada jumlah berjadual dan lebihannya terus masuk ke prinsipal, yang mengecilkan baki yang dikenakan faedah pada bulan berikutnya. Itulah seluruh mekanisme di sebalik setiap strategi di sini. Kalkulator ini meletakkan ketiga-tiga tuas bersebelahan pada contoh lalai — pembelian 400,000 dengan bayaran pendahuluan 40,000, jadi pinjaman 360,000 pada 6.75 peratus selama 30 tahun, di mana bayaran berjadual ialah 2,334.95 dan tiada tindakan menelan 480,583 faedah. Menambah 200 sebulan menjimatkan 115,871 dan menamatkan pinjaman 74 bulan lebih awal. Bertukar kepada dua mingguan semata-mata menjimatkan 114,664 dan menamatkannya 72 bulan lebih awal. Bayaran sekaligus 10,000 pada bulan 12 menjimatkan 55,236. Digabungkan, wang tambahan dan bayaran sekaligus menjimatkan 150,225 dan tamat 91 bulan lebih awal — sambil mengkomitkan 63,600 wang tambahan, atau 2.36 faedah dijimatkan bagi setiap 1 yang dibelanjakan.

Bila Menggunakan Kalkulator Ini

  • Apabila bonus, bayaran balik cukai atau harta pusaka akan tiba dan anda mahu kos faedah menunggu dinilai sebelum wang itu tiba.
  • Apabila pemberi pinjaman atau pengendali pinjaman anda menawarkan program dua mingguan dan anda mahukan pengiraannya, termasuk wang tambahan yang dikomitkannya, sebelum mendaftar.
  • Apabila anda mampu membuat bayaran tambahan berulang tetapi tidak pasti sama ada 200 tetap sebulan atau bayaran sekaligus berkala memberi lebih banyak untuk wang tahunan yang sama.
  • Apabila anda merancang untuk menjual atau membiayai semula dalam beberapa tahun dan perlu penjimatan diukur terhadap jangka masa sebenar anda dan bukannya tempoh penuh 30 tahun.
  • Apabila anda sedang mempertimbangkan melunaskan gadai janji lebih awal berbanding melabur, dan mahu pulangan terjamin yang diwakili oleh kadar nota anda terpapar di atas meja.
  • Apabila anda sudah membuat bayaran tambahan dan ingin mengesahkan pengendali pinjaman menghasilkan tarikh pelunasan yang dijanjikan oleh amortisasi.

Langkah:

  1. Tetapkan harga dan bayaran pendahuluan. Perbezaannya ialah jumlah pinjaman, dan setiap dolar pecutan diukur terhadap faedah yang sepatutnya ditanggung oleh baki ini.
  2. Semak bayaran berjadual. Pada 6.75 peratus selama 30 tahun, pinjaman 360,000 menelan 2,334.95 sebulan — asas yang menjadi rujukan simulasi kalkulator bagi setiap strategi.
  3. Pilih tuas anda. Wang tambahan bulanan menaikkan bayaran, bayaran sekaligus menghapuskan baki dalam satu tindakan, dan suis dua mingguan mengubah kekerapan dan bukannya jumlah.
  4. Baca jadual perbandingan. Setiap strategi menunjukkan bulan pelunasannya sendiri, bulan dipendekkan, faedah dijimatkan, wang tambahan dikomited dan pulangan setiap 1 wang itu.
  5. Gunakan lajur setiap dolar untuk menilai kecekapan, bukan sekadar saiz. Bayaran sekaligus 10,000 memberikan pulangan 5.52 setiap 1 — jauh lebih cekap berbanding 200 sebulan pada 2.03 — walaupun tambahan bulanan menjimatkan lebih banyak secara jumlah.
  6. Bina pelan anda dalam mod kedua untuk menggabungkan tuas. Penjimatan menggandakan diri: bayaran sekaligus menghapuskan baki yang masih akan dikenakan faedah oleh tambahan berulang itu.
  7. Buka mod masa bayaran sekaligus sebelum anda menerima rejeki. Lengkung itu menunjukkan kos setiap bulan menunggu — 3,824 menjelang bulan 12 dan 18,327 menjelang bulan 60 bagi bayaran sekaligus 10,000 di sini.
  8. Bandingkan penjimatan faedah dengan apa yang wang yang sama hasilkan di tempat lain. Prinsipal tambahan memberikan pulangan terjamin yang sama dengan kadar nota anda; pulangan pasaran tidak pernah terjamin.

Rumus

Pinjaman: L = P - D Bayaran: M = L * i / (1 - (1 + i)^-N) where i = r / 12 and N = 12 * years Dua mingguan: bw = M / 2 paid every 2 weeks = 26 halves a year = 13 full payments Tambahan: M_new = M + X (X = extra cash each month) Sekaligus: balance = balance - S at month m Penjimatan: S_total = I_baseline - I_plan Menunggu: S(m) falls as m rises - applying a lump in month 1 always wins Setiap dolar: ratio = S_total / extra cash committed

Kes Penggunaan

  • Anda baru menerima bonus dan ingin tahu sama ada mengenaikannya sekarang, bulan depan, atau menyebarhkannya sepanjang tahun sebagai bayaran bulanan yang lebih tinggi.
  • Pemberi pinjaman anda menawarkan pelan dua mingguan dan anda mahukan pengiraan yang jujur — berapa ia menjimatkan, berapa ia komitkan dalam bentuk wang, dan bagaimana ia berbanding dengan sekadar menambah jumlah yang sama setiap bulan.
  • Anda sedang memilih antara disiplin 200 sebulan dan satu bayaran sekaligus 10,000 setahun daripada simpanan, dan anda mahukan kecekapan setiap dolar bagi setiap satu sebelum membuat komitmen.
  • Anda merancang untuk menjual atau membiayai semula dalam beberapa tahun dan perlu tahu berapa faedah yang sebenarnya dielakkan oleh bayaran tambahan dalam jangka masa pendek itu dan bukannya sepanjang 30 tahun.
  • Anda memodelkan pelunasan agresif: 1,000 sebulan ditambah bayaran sekaligus berkala, menyasarkan hari ketika bayaran itu hilang sepenuhnya daripada belanjawan.
  • Anda ingin menunjukkan kepada peminjam bersama atau penasihat kos sebenar menunggu — berapa nilai sebuah rejeki pada bulan 1 berbanding bulan 12, 24 atau 60.

Faedah Utama

  • Anda melihat setiap strategi tersusun bersebelahan dan bukannya satu tuas secara terasing, dan itulah cara keputusan sebenarnya dibuat — soalannya tidak pernah sama ada 200 membantu, tetapi tuas mana yang paling membantu.
  • Lajur setiap dolar menukar perbelanjaan kepada pulangan: 5.91 dijimatkan setiap 1 bagi bayaran sekaligus bulan 1 berbanding 2.03 bagi aliran bulanan memberitahu anda seberapa cekap setiap strategi menggunakan wang yang anda mungkin hanya ada sekali.
  • Simulasi dua mingguan yang sebenar bermakna perbandingan itu jujur — bayaran separa setiap dua minggu, 26 setahun, dilipat ke paksi bulanan yang sama seperti strategi lain dan bukannya dianggarkan.
  • Analisis masa menukar nasihat kabur kepada satu angka: mengenaikan rejeki pada bulan 1 dan bukannya bulan 12 bernilai 3,824 bagi bayaran sekaligus 10,000, dan kalkulator menunjukkan kos bagi setiap bulan pinjaman.
  • Pelan gabungan disimulasikan dalam satu larian, jadi kesan bayaran sekaligus di atas bayaran yang dinaikkan — dan sebaliknya — ditangkap dan bukannya diteka daripada dua hasil berasingan.
  • Lensa pelan dan grid sensitiviti menjadikan pertimbangan boleh disemak: ubah jumlah tambahan atau bulan sekaligus dan perhatikan faedah dijimatkan bergerak merentasi seluruh matriks sebelum mengkomitkan wang sebenar.

Tips Pro

  • Kenakan rejeki pada bulan anda menerimanya. Perbezaan antara bulan 1 dan bulan 12 bagi bayaran sekaligus 10,000 ialah 3,824 — tetapkan input bulan sekaligus kepada bulan bonus yang anda jangkakan untuk menilai masa dengan jujur.
  • Susun calon mengikut lajur setiap dolar apabila wang terhad. Tambahan berulang yang kecil paling mudah dikekalkan; bayaran sekaligus paling cekap; pelan terbaik biasanya menggabungkan jumlah berulang yang sederhana dengan sebarang bayaran sekaligus yang tiba.
  • Kekalkan simpanan kecemasan sebelum membuat bayaran awal. Wang dalam gadai janji tidak cair — ia memperoleh kadar nota tetapi tidak boleh dikeluarkan tanpa menjual atau membiayai semula, jadi dana kecemasan terlebih dahulu.
  • Semak perjanjian pinjaman bagi klausa penalti pelunasan awal. Kebanyakan gadai janji konvensional di AS tiada, tetapi ada yang mempunyainya dalam tahun-tahun pertama tempoh.
  • Tanya bagaimana bayaran tambahan dikenakan. Arahan bertulis untuk mengenaikan ke atas prinsipal, bertarikh pada tarikh bayaran, menghalang pengendali pinjaman daripada menahan bayaran berlebihan sebagai dana tidak digunakan.
  • Jalankan semula perbandingan selepas perubahan kadar atau pembiayaan semula. Kadar nota yang lebih rendah mengurangkan penjimatan setiap strategi dan boleh mengubah tuas mana yang berhak menerima dolar wang seterusnya.

Kesilapan Biasa

  • Membandingkan strategi berdasarkan faedah dijimatkan semata-mata. Tambahan bulanan menjimatkan lebih banyak daripada bayaran sekaligus pada preset lalai, tetapi bayaran sekaligus melakukannya dengan 10,000 wang berbanding 57,000 — kecekapan dan jumlah penjimatan ialah soalan yang berbeza dan jadual menjawab kedua-duanya.
  • Menyimpan rejeki untuk bulan yang selesa. Lengkung masa menurun setiap bulan; tiada apa-apa tentang menunggu memperbaiki hasilnya, dan pada pinjaman lalai tahun pertama penangguhan semata-mata menelan 3,824.
  • Menganggap dua mingguan tidak menelan kos. Ia tidak memerlukan simpanan baharu, tetapi ia mengkomitkan satu bayaran berjadual tambahan setahun — 56,039 sepanjang pelunasan pada pinjaman lalai. Ia lebih murah daripada bayaran yang dinaikkan, bukan percuma.
  • Lupa memberitahu pengendali pinjaman supaya mengenaikan wang tambahan ke atas prinsipal. Bayaran berlebihan yang tidak ditujukan boleh duduk sebagai dana tidak digunakan atau menampung ansuran seterusnya, dan penjimatan faedah yang ditunjukkan oleh kalkulator tidak akan tiba.
  • Memodelkan bayaran tambahan berbanding item akaun amanah. Cukai harta tanah dan insurans tidak mengecil bersama baki; membayar prinsipal lebih pantas tidak mengubah apa-apa bahagian akaun amanah dalam bil bulanan.
  • Menganggap pelan dua mingguan pemberi pinjaman ialah satu-satunya laluan. Kekerapan yang sama biasanya boleh dihasilkan semula dengan menghantar separa bayaran sendiri setiap dua minggu, dengan syarat pengendali pinjaman menerimanya tanpa program yuran terlampir.

Istilah Utama

Prinsipal tambahan:
wang yang dibayar melebihi ansuran berjadual, dikenakan terus ke atas baki pinjaman supaya ia berhenti menanggung faedah dari bulan itu ke atas.
Bayaran dua mingguan:
separa bayaran bulanan berjadual setiap dua minggu. Dua puluh enam separa setahun sama dengan tiga belas bayaran bulanan penuh, satu lebih daripada kalendar piawai.
Bayaran sekaligus:
satu jumlah sekali gus yang dikenakan ke atas baki pada bulan pilihan. Kekuatannya datang daripada prinsipal yang dihapuskan awal, yang menggandakan diri ke hadapan melalui setiap bayaran kemudian.
Faedah dijimatkan:
jumlah faedah asas tolak jumlah faedah strategi itu, dikira sepanjang hayat penuh pinjaman dan bukannya gambaran setahun.
Wang tambahan dikomited:
wang tambahan yang dihantar oleh strategi itu melebihi dua belas bayaran berjadual setahun — tambahan berulang, jumlah sekaligus, atau satu bayaran penuh tambahan setahun di bawah dua mingguan.
Pulangan setiap dolar:
faedah dijimatkan bahagi wang tambahan dikomited. Ia mengukur seberapa cekap sebuah strategi menukar wang kepada penjimatan, jadi bayaran sekaligus kecil boleh mengatasi tambahan berulang yang besar.
Bulan pelunasan:
bulan ketika baki mencapai sifar. Asas pada pinjaman lalai ialah bulan 360; setiap strategi dinilai berdasarkan seberapa jauh di bawah angka itu ia mendarat.
Kos masa:
faedah yang dikorbankan dengan mengenaikan bayaran sekaligus lewat daripada bulan 1. Ia meningkat setiap bulan wang itu menunggu, sebab itulah lengkung masa hanya menurun.

Konsep Berkaitan

  • Kalkulator Gadai Janji: amortisasi penuh bagi pinjaman yang sama tanpa bayaran tambahan — asas yang menjadi rujukan alat ini mengukur setiap strategi.
  • Kalkulator Pembiayaan Semula: bandingkan penurunan kadar melalui pembiayaan semula dengan penurunan tempoh melalui bayaran tambahan pada nota semasa.
  • Kalkulator Penyatuan Hutang: apabila gadai janji ialah salah satu daripada beberapa hutang, bandingkan penggulungan baki ke dalam satu pinjaman dengan mempercepatkan pinjaman ini secara langsung.
  • Kalkulator Perbandingan Pinjaman: susun tawaran pinjaman yang bersaing mengikut jumlah kos sebelum bayaran tambahan menentukan apa-apa — kadar permulaan masih menetapkan asas.
  • Kalkulator Keupayaan Beli Rumah – Berapa Mampu: harga berapa yang disokong oleh pendapatan sebelum saiz bayaran, dan dengan itu saiz sebarang bayaran tambahan, menjadi soalannya.
  • Kalkulator Jadual Amortisasi: pembahagian bulan demi bulan setiap bayaran berjadual kepada prinsipal dan faedah yang dirancang untuk diubah oleh wang tambahan.

Contoh

Mula dengan preset Piawai: rumah 400,000, bayaran pendahuluan 40,000, pinjaman 360,000 pada 6.75 peratus selama 30 tahun. Dengan tiada tindakan, bayarannya ialah 2,334.95 sebulan selama 360 bulan dan jumlah bil faedah ialah 480,583. Kini tambah 200 sebulan. Pinjaman tamat dalam 286 bulan dan bukannya 360 — 74 bulan lebih awal — dan bil faedah jatuh kepada 364,712, penjimatan 115,871. Anda mengkomitkan 57,000 wang tambahan sepanjang perjalanan itu, jadi setiap 1 wang tambahan itu membeli 2.03 faedah dijimatkan. Preset Dua Mingguan menceritakan kisah serupa dari sudut berbeza: 26 bayaran separa setahun bertukar menjadi 13 bayaran penuh, pinjaman tamat 72 bulan lebih awal, dan penjimatan ialah 114,664 untuk 56,039 wang tambahan dikomited — 2.05 setiap 1.

Mentafsir Hasil

Baca hasil mengikut urutan ini. Mulakan dengan tajuk utama: faedah dijimatkan dan baris keputusan, yang menyebut strategi pemenang dengan bahasa mudah. Jika tiada tuas yang dikonfigurasikan, panel memaklumkan anda dan selebihnya halaman menunggu input. Seterusnya, jadual perbandingan. Faedah dijimatkan menjawab berapa banyak, wang tambahan dikomited menjawab berapa kosnya, dan dijimatkan setiap 1 tambahan menjawab seberapa cekap. Strategi yang menang pada jumlah tetapi kalah pada kecekapan ialah jawapan yang betul hanya apabila wang itu wujud dan tiada kegunaan yang lebih baik. Kemudian, carta baki dalam mod pelan: jurang antara garis hijau dan garis kelabu ialah ekuiti yang anda bina lebih awal. Dalam mod masa, baca lajur bulan bersama lajur kos menunggu serentak — lengkung itu tidak pernah naik, jadi satu-satunya keputusan ialah seberapa cepat anda boleh bertindak. Akhiri dengan grid sensitiviti. Jika persilangan baris dan lajur anda berada dalam jalur yang lebih gelap, pelan sedang melakukan kerja sebenar; jika mengalihkan bayaran sekaligus beberapa bulan tidak mengubah banyak, masa kurang penting untuk angka anda berbanding tambahan berulang.

Soalan Lazim

Berapa banyak faedah yang boleh dijimatkan oleh bayaran gadai janji tambahan?
Pada pinjaman lalai dalam kalkulator ini — 360,000 pada 6.75 peratus selama 30 tahun — menambah 200 sebulan menjimatkan 115,871 faedah dan menamatkan pinjaman 74 bulan lebih awal. Penjimatan berskala mengikut jumlah dan kadar: pada 6.75 peratus setiap dolar prinsipal tambahan turut mengelakkan 6.75 peratus faedah yang sepatutnya ditanggung sepanjang baki tempoh pinjaman, sebab itulah jumlah berulang yang sederhana menggandakan diri menjadi enam angka dalam beberapa dekad. Ubah input tambahan kepada angka anda sendiri dan jadual perbandingan terus mengira semula jumlah faedah, bulan pelunasan dan pulangan setiap 1 wang tambahan itu.
Adakah membayar dua mingguan benar-benar berkesan?
Ya, dan mekanismenya ialah aritmetik dan bukannya helah. Pelan dua mingguan membayar separa bayaran berjadual setiap dua minggu: 26 separa setahun sama dengan 13 bayaran bulanan penuh dan bukannya 12. Pada pinjaman lalai, kekerapan semata-mata itu menjimatkan 114,664 faedah dan menamatkan pinjaman 72 bulan lebih awal, sambil mengkomitkan satu bayaran tambahan setahun — 56,039 sepanjang tempoh pelunasan, atau 2.05 faedah setiap 1. Kalkulator mensimulasikan kekerapan sebenar, separa bayaran setiap 14 hari, dan bukannya menganggarkannya sebagai jumlah bulanan yang dinaikkan, jadi angkanya sepadan dengan hasil jadual dua mingguan yang dikenakan dengan betul.
Lebih baik membayar tambahan bulanan atau menyimpan untuk bayaran sekaligus?
Ia bergantung sama ada anda menilai jumlah penjimatan atau kecekapan. Pada preset lalai, 200 sebulan menjimatkan 115,871 dengan 57,000 wang dikomited — 2.03 bagi setiap 1. Bayaran sekaligus 10,000 pada bulan 12 menjimatkan 55,236 dengan 10,000 sahaja — 5.52 bagi setiap 1, jauh lebih cekap. Laluan bulanan menang pada penjimatan utama kerana wangnya lebih besar; bayaran sekaligus menang pada pulangan setiap dolar. Jika wang itu wujud sekali sahaja, bayaran sekaligus lebih berbaloi; jika ia disiplin yang boleh anda kekalkan bertahun-tahun, tambahan berulang membina jumlah lebih besar. Jadual menunjukkan kedua-dua lajur supaya jawapan sesuai situasi anda, bukan sekadar peraturan umum.
Bilakah masa terbaik untuk membuat bayaran sekaligus?
Bulan 1, selalu — lengkung masa dalam mod ketiga tidak pernah naik. Pada pinjaman lalai, bayaran sekaligus 10,000 yang dikenakan pada bulan 1 menjimatkan 59,061 faedah. Ditangguhkan ke bulan 12 ia menjimatkan 55,236, jadi tahun pertama menunggu menelan 3,824; menjelang bulan 60 kos penangguhan mencecah 18,327 dan menjelang bulan 120 ia mencecah 32,206. Sebabnya bersifat mekanikal: bayaran sekaligus yang dikenakan awal menghapuskan prinsipal yang sepatutnya masih dikenakan faedah untuk setiap bulan tempoh yang berbaki. Tiada bulan di mana menunggu memperbaiki hasilnya, jadi peraturan praktikalnya ialah mengenaikan wang itu sebaik sahaja anda mampu melepaskannya.
Adakah ada penalti untuk melunaskan gadai janji lebih awal?
Kebanyakan gadai janji konvensional di AS membenarkan prinsipal tambahan tanpa penalti, tetapi perjanjian pinjaman yang menentukan. Penalti pelunasan awal masih ada pada sesetengah produk, biasanya terhad kepada tahun-tahun pertama tempoh, sering dicetuskan pembayaran sebahagian besar baki dalam tempoh itu. Semak nota sebelum mengenaikan bayaran sekaligus besar, dan sahkan secara bertulis bagaimana pengendali pinjaman mengenaikan wang tambahan itu — bayaran berlebihan yang ditinggalkan sebagai dana tidak digunakan tidak memperoleh apa-apa. Kalkulator ini menganggap kes biasa tanpa penalti dan penukaran penuh ke atas prinsipal — andaian yang sama di sebalik setiap angka yang ditunjukkannya.
Patutkah saya melunaskan gadai janji atau melaburkan wang tambahan itu?
Prinsipal tambahan memperoleh kadar nota anda sebagai pulangan terjamin tanpa risiko: pada 6.75 peratus setiap dolar yang dikenakan mengelakkan 6.75 peratus faedah sepanjang baki tempoh — ia mudah mengatasi akaun simpanan dan bersaing dengan purata pasaran jangka panjang. Pada preset lalai setiap 1 wang tambahan memberi pulangan 2.03 hingga 5.52 faedah mengikut strategi, didarab sepanjang tahun yang sepatutnya pinjaman berjalan. Melabur sebaliknya menang apabila pulangan selepas cukai boleh dipercayai mengatasi kadar itu dan anda menghargai kecairan; gadai janji menang apabila ketepatan menjadi keutamaan. Lajur setiap dolar di sini memberi pihak terjamin satu angka yang jujur.
Seberapa cepat saya boleh melunaskan gadai janji dengan 1,000 tambahan sebulan?
Pada pinjaman lalai 360,000 pada 6.75 peratus, menambah 1,000 sebulan dimodelkan oleh preset agresif bersama bayaran sekaligus 15,000 pada bulan 24: pinjaman tamat dalam 157 bulan dan bukannya 360, iaitu 203 bulan lebih awal, kira-kira 17 tahun bayaran dibuang, dan 302,561 faedah dijimatkan. Wang tambahan yang dikomited ialah 171,434, memberikan pulangan 1.76 bagi setiap 1. Tulen 1,000 sebulan tanpa bayaran sekaligus masih memendekkan tempoh kepada sekitar 167 bulan dengan sendirinya. Masukkan angka anda sendiri untuk melihat bulan pelunasan yang tepat bagi baki dan kadar anda.
Adakah satu bayaran tambahan setahun benar-benar memberi perbezaan?
Ia idea yang sama yang dibuktikan oleh sistem dua mingguan: satu bayaran berjadual tambahan setahun dikenakan ke atas prinsipal. Pada pinjaman lalai, satu bayaran 2,334.95 yang dikenakan awal tahun bertindak seperti strategi berulang skala kecil — ia menghapuskan baki yang sepatutnya dikenakan 6.75 peratus selama dekad-dekad. Simulasi dua mingguan menunjukkan kesannya pada skala penuh: 13 bayaran setahun dan bukannya 12 mengkomitkan 56,039 sepanjang pelunasan, menjimatkan 114,664 faedah dan tamat 72 bulan lebih awal. Intipatinya bukan pada jadual tepat tetapi pada konsistensi: sebarang struktur yang mengenaikan satu lagi nilai prinsipal setahun mengalihkan tarikh pelunasan bertahun-tahun.
Bagaimana bayaran tambahan mengubah jadual amortisasi?
Jadual mengira semula setiap tempoh pada baki yang berbaki: faedah ialah baki darab kadar berkala, dan bayaran menampung faedah itu terlebih dahulu dengan bakinya mengurangkan prinsipal. Wang tambahan mendarat selepas bahagian faedah, jadi ia mengecilkan prinsipal serta-merta dan faedah setiap bulan seterusnya — yang dikenakan pada baki lebih kecil — turut menurun dengannya. Kesan itu mempercepat: dolar tambahan awal menghapuskan faedah untuk seluruh tempoh berbaki, sebab itu bulan pertama mana-mana strategi lebih berharga daripada dolar yang sama dihantar tahun kesepuluh. Mod pelan memplotnya secara langsung, menunjukkan laluan baki menjauhi asas tiada tindakan bulan demi bulan.
Bolehkah saya membuat bayaran tambahan pada sebarang gadai janji?
Pinjaman konvensional, FHA dan kebanyakan pinjaman berkadap tetap membenarkan prinsipal tambahan, tetapi butirannya pada nota dan pengendali pinjaman. Sahkan tiga perkara secara bertulis: wang tambahan dikenakan ke atas prinsipal dan bukannya ditahan sebagai dana tidak digunakan atau diambil terhadap ansuran seterusnya; sama ada tetingkap penalti pelunasan awal terpakai; dan bagaimana bayaran separa dikendalikan — sesetengah pengendali menahannya sehingga ia menampung satu ansuran penuh. Akaun amanah cukai dan insurans berjalan selari dengan pinjaman, tidak terjejas pelunasan awal. Selepas itu, mana-mana strategi yang dimodelkan kalkulator ini boleh dilaksanakan terus tanpa program khas.
Adakah membayar tambahan mengurangkan PMI atau bayaran akaun amanah?
Item akaun amanah — cukai harta tanah dan insurans — tidak mengecil bersama baki, jadi bahagiannya dalam bil bulanan kekal sama tidak kira seberapa pantas prinsipal menurun. Insurans gadai janji persendirian berbeza: ia berkaitan dengan nisbah pinjaman kepada nilai, jadi membayar prinsipal lebih pantas boleh membawa ambang LTV 80 peratus lebih awal dan menjadikan anda layak meminta pembatalan lebih awal daripada jadual asal. Pada pinjaman lalai, laluan baki dalam mod pelan menunjukkan seberapa pantas ekuiti terbina; bandingkan LTV itu dengan peraturan pembatalan PMI pengendali pinjaman anda dan minta penilaian sebaik anda melepasi ambang itu, bukannya menunggu tarikh automatik.

Terokai Lebih Banyak Alat

Pilihan segar dari seluruh perpustakaan alat kami.

Pendapatan Kursus

ROI Tenaga Diperbaharui

Kalkulator Undang-undang Snell

Pengimbangan Portfolio

Hari Sehingga Tarikh

Kalkulator Nisbah